Credits, eines der größten Einhorn-Kreditunternehmen Brasiliens, verzeichnete im vierten Quartal 209 einen Nettoverlust von 40 Millionen Reais (2022 Millionen US-Dollar). Das Ergebnis markiert eine Verbesserung gegenüber einem Verlust von 363 Millionen Reais im Vorjahresquartal, wie das Unternehmen nach und nach arbeitet auf Breakeven hin.
Das Unternehmen ist einer der bekanntesten digitalen Kreditgeber des Landes. Es richtet sich an einzelne Kreditnehmer in Brasilien und bietet Kredite auf der Grundlage von Sicherheiten an. Das Portfolio erreichte im vergangenen Jahr 5.8 Milliarden Reais oder 1.1 Milliarden US-Dollar. Die Neuvergabe von Krediten ging jedoch stark zurück, da das Unternehmen aufgrund der Inflation einen vorsichtigen Ansatz verfolgte.
Dennoch meldete das Unternehmen im Laufe des Jahres einen Umsatz von über 1.8 Milliarden Reais oder 340 Millionen US-Dollar. Das ist eine Steigerung von 118 % im Vergleich zum Vorjahreszeitraum. Außerdem verzeichnete es im gesamten Jahr einen Verlust von 1.1 Milliarden Reais oder rund 200 Millionen US-Dollar.
Hohe Zinsen und Inflation forderten im vergangenen Jahr einen Tribut von brasilianischen Fintechs, von denen viele dazu veranlasst wurden, Kosten zu senken und zu verkleinern, als die Finanzierung versiegte. Darüber hinaus war Brasilien eines der ersten Länder, das eine drastische Straffung der Geldpolitik durchführte und den Zinssatz von 2 % auf 13.75 % jährlich anhob.
Im Ergebnisbericht erkannte das Unternehmen ein schwierigeres Szenario für die Kreditvergabe an. Sergio Furio, CEO und Gründer, war jedoch zuversichtlich, dass sein Ansatz zur Kreditvergabe durch besicherte Kredite es dem Startup ermöglichen würde, das komplexere Umfeld zu überstehen.
Gewinnschwelle in Sicht
Das Unternehmen rechnet damit, bis Ende dieses Jahres den Break-Even zu erreichen. Es arbeitet aktiv an der Neubewertung seines Portfolios mit höheren Zinsen bei gleichzeitiger Kostensenkung. Es hat in den letzten fünf Quartalen konstant abnehmende Verluste geliefert.
„Wir setzen unseren vor einem Jahr entworfenen Plan zur Rentabilität fort“, sagte das Unternehmen in einer Pressemitteilung. „Wir vergeben jetzt Kredite mit den höchsten prognostizierten Margen, die wir je gesehen haben, um unseren Bruttogewinn wieder auf ein normales Niveau zu bringen.“
Die Preise für vorab festgelegte Darlehen sind von 56 % Ende 32 weiter auf 2021 % gestiegen.
Das Unternehmen kaufte im vergangenen Jahr eine Bank in Brasilien, um die Abhängigkeit von den Märkten für die Finanzierung zu verringern. Creditas möchte Einlagen ausbauen, die zuverlässiger und kostengünstiger sind als Marktquellen. Die Übernahme befindet sich jedoch noch im Genehmigungsverfahren der brasilianischen Zentralbank, sagte Creditas.
Einstellung des Autogeschäfts, um den Cash-Burn zu reduzieren
Vor einem Jahr erreichte das von SoftBank unterstützte Fintech Creditas in einer Investitionsrunde eine Bewertung von 4.8 Milliarden US-Dollar. Laut Crunchbase hat das Unternehmen 1.1 Milliarden US-Dollar an Finanzmitteln erhalten.
Da derzeit jedoch weitaus weniger Finanzierungsquellen verfügbar sind, senkt Creditas die Kosten. Es sagte, es habe die Einstellung im vergangenen Jahr „deutlich reduziert“. Diese Woche gab es bekannt, dass es sein Autogeschäft, Creditas Auto, verkleinern würde, um die Verbrennung zu minimieren.
Berichten zufolge schließt das Unternehmen sein Reparaturzentrum und drei der sechs Geschäfte. Es gibt vor, einen Großteil der Dienstleistungen jetzt auszulagern und ein Makler zu werden.
„Wir haben eine Migration von Creditas Auto hin zu einem Geschäftsmodell mit weniger Vermögenswerten angekündigt, um die Investitionsausgaben und den Bargeldverbrauch zu reduzieren“, sagte das Unternehmen. Dies wird zu einer „signifikanten Reduzierung“ des Bargeldverbrauchs führen, da der Fahrzeugbestand und die erforderlichen Einrichtungen entfallen.
Positiver Fintech-Bericht
Andere Fintech-Kreditgeber haben ebenfalls Ergebnisse gemeldet, von denen die meisten im Jahresvergleich Verbesserungen aufweisen.
Die brasilianische Digitalbank PicPay, der Finanzarm der J&F-Gruppe, machte das im vergangenen Jahr erlittene negative Ergebnis von 98 Millionen US-Dollar rückgängig, indem sie einen Nettogewinn von 3.8 Millionen US-Dollar meldete – den ersten registrierten Gewinn seit ihrer Gründung – und auf diese Weise die Gewinnschwelle des Unternehmens vorwegnahm.
Nubank, die nach Kundenzahl größte digitale Bank in Brasilien, meldete im letzten Quartal ebenfalls die Gewinnschwelle. Der bereinigte Nettogewinn des digitalen Kreditgebers stieg im vierten Quartal von 113.8 Millionen US-Dollar im Vorjahreszeitraum auf 3.4 Millionen US-Dollar.
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- Quelle: https://news.fintechnexus.com/creditas-closes-in-on-breakeven-reports-40m-loss-in-q4/
