Digitale Banken in Brasilien und Lateinamerika zeigten im Jahr 2023 eine starke Leistung, auch wenn die Zinssätze und ein Risikoaversionsszenario bei Risikokapital die meisten Fintechs in der Region unter Druck setzten.

Die Ergebnisse des vierten Quartals börsennotierter Neobanken, von denen einige inzwischen eine beträchtliche Größe erreicht haben, zeigen, wie es ihnen in den meisten Fällen gelang, dem Druck standzuhalten und im letzten Jahr erfolgreich auf eine Rentabilitätsstrategie umzusteigen.

Der brasilianische Fintech-Marktführer Nubank, der seine Präsenz neben seinem Heimatmarkt auch auf Mexiko und Kolumbien ausgeweitet hat, feierte sein erstes Jahr der Profitabilität, übertraf die Gewinnschwelle und setzte eine aggressive Kundenexpansion fort.

„Neobanken in Brasilien und Lateinamerika melden jetzt stabile Gewinne und durchlaufen eine deutliche Reifephase“, sagte Bruno Diniz, ein in São Paulo ansässiger Fintech-Analyst und Professor, in einem Interview mit Fintech Nexus. „Die meisten Fintechs haben ihre Geschäftstätigkeit bereits reduziert, um einen profitablen Betrieb zu erreichen, und sie haben ihren Produktmix erweitert, um den durchschnittlichen Umsatz pro Kunde zu steigern.“

Nubank und das erste volle Jahr der Rentabilität

Nach einer Phase erheblicher betrieblicher Anpassungen im Jahr 2022 und im vergangenen Jahr haben die lateinamerikanischen Neobanken, die für ihre schlanken Strukturen bekannt sind, von reduzierten Kosten profitiert, gleichzeitig ihre Kundenreichweite erweitert und neue Produkte eingeführt, um die Einnahmequellen zu steigern.

„2024 wird wahrscheinlich ein Jahr der weiteren Verfeinerung dieses Ansatzes sein, wenn auch in einem Szenario zunehmender Wettbewerbsfähigkeit“, fügte Diniz hinzu.

Nubank, die bei ihrem bahnbrechenden Börsengang an der US-amerikanischen Nasdaq Ende 2021 Verluste vermeldete, erzielte im Jahr 2023 einen Nettogewinn von einer ganzen Milliarde. Das Unternehmen verbuchte 93.9 Millionen Kunden in der Region und war damit zahlenmäßig mit Abstand der größte Neokreditgeber der Kunden.

„Nu hat solide Ergebnisse veröffentlicht, die leicht unter den Konsenszahlen liegen“, bemerkt Bernardo Guttmann, Leiter des Technologie- und Finanzsektors bei XP Inc, einem brasilianischen Online-Broker. „Die Nu-These oder „Nu-Formel“ liefert weiterhin Ergebnisse.“

Analysten der Investmentgesellschaft hoben einen gestiegenen Kundenstamm und ein größeres Engagement der Nutzer hervor, was den durchschnittlichen Umsatz pro Kunde im Berichtszeitraum deutlich steigerte. Das Fintech-Unternehmen vergrößerte auch seinen Kreditbestand, und die Aktien reagierten auf den Weltmärkten positiv und notierten nach der Veröffentlichung der Ergebnisse um 10 % höher.

LatAm-Neubanken: Inter, Mercado Pago und PagBank verzeichneten ebenfalls ein starkes Jahr

Auch anderen Digitalbanken ging es gut. Die brasilianische Neobank Inter hat in Brasilien die Marke von 30 Millionen Kunden überschritten und damit ihre Position als eine der führenden Neobanken der Region gefestigt. Darüber hinaus meldete das Unternehmen mit einem Gesamtgewinn von über 350 Millionen US-Dollar das erste vollständige Jahr der Rentabilität.

In einer kürzlich herausgebrachten Interview Mit Fintech Nexus unterstrich der CEO von Banco Inter, João Vitor Menin, die Leistung der Neobank. „Am Anfang waren Neobanken gut darin, Millionen zu gewinnen und Produkte auf den Markt zu bringen“, sagte er. „Aber können sie profitabel sein? Wir haben dieses Jahr bewiesen, dass es sich um ein nachhaltiges Geschäft handelt.“

Mercado Libre, oft als das Amazonas Lateinamerikas bezeichnet, erlebte ein bedeutendes Jahr in seinem Fintech-Sektor. Das argentinische Unternehmen erreichte einen Meilenstein von 50 Millionen Kunden in der gesamten Region und verfügt über einen der geografisch am stärksten diversifizierten Kundenstämme des Kontinents. Der Fintech-Umsatz stieg im Berichtszeitraum auf 1.8 Milliarden US-Dollar, was einem bemerkenswerten Wachstum von 73 % gegenüber dem Vorjahr entspricht, da das Unternehmen weiterhin von seinem umfangreichen Kundennetzwerk profitiert.

PagBank, eine digitale Bank im Besitz des brasilianischen Acquiring-Unternehmens PagSeguros, meldete bis Ende 31 2023 Millionen Kunden und einen Nettogewinn von rund 350 Millionen US-Dollar. Es wird geschätzt, dass die Gewinne in diesem Jahr zwischen 16 und 22 % steigen werden.

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