La adopción de IA ha aumentado exponencialmente en todo el ecosistema empresarial en los últimos años. Sin embargo, el seguro todavía está rezagado con respecto a muchas industrias debido a la naturaleza de su negocio. Sin embargo, la facilidad de conveniencia que viene con las implementaciones de IA lo ha hecho indispensable a las aseguradoras. Entonces, ¿dónde tiene la demanda de conveniencia vienen? 'Cliente moderno de seguros'. Los millennials de hoy exigen un servicio 24 × 7 a su alcance. Son más atentos a la información proporcionada en los canales digitales y es más probable que utilicen las redes sociales y los mensajes de texto para las interacciones de seguros. Para satisfacer las necesidades y demandas del cliente de seguros moderno, se necesita la integración de AI.

Papel de la IA en el seguro

Actualmente, AI está desempeñando un papel fundamental en la transformación de los procesos de seguros, tales como reclamaciones, suscripción, servicio al cliente, marketing, detección de fraude, etc. Por ejemplo, los chatbots de AI se están utilizando para gestionar el servicio al cliente, lo que ha llevado a una reducción significativa en el costo y la optimización de recursos humanos. Según un informe de Deloitte sobre Desentrañar al consumidor indio, India tiene la población milenaria más grande del mundo de 440 millones en el grupo de edad de 18-35 años. Se espera que los usuarios de Internet en el país aumenten de 432 millones en 2016 a 647 millones en 2021, llevando la penetración de Internet del 30% en 2016 al 59% en 2021.

Se necesitarán tecnologías basadas en inteligencia artificial para satisfacer las demandas cambiantes de los clientes modernos de seguros. 

Según la Informe sobre el estado de la IA en el seguro 2020, casi la mitad de todos los ejecutivos de seguros encuestados creen que el procesamiento automatizado puede agregar valor a sus viajes de experiencia del cliente. Nationwide está utilizando inteligencia artificial para ayudar a analizar las interacciones de los clientes para que pueda resolver los problemas de los clientes antes. Usando IA y PNL, la aseguradora identificó oportunidades para reducir las ineficiencias. Y el resultado fue que más de la mitad de todas las consultas por correo electrónico podrían resolverse guiando a los usuarios hacia canales digitales. 

Durante el seminario web, encuestamos a la audiencia para evaluar su motivación para implementar IA en sus procesos comerciales. El 44% consideró que el procesamiento de reclamaciones era la razón principal para adoptar la IA en sus procesos de seguros comerciales. 

La encuesta rápida estuvo en línea con el informe State of AI in Insurance 2020 de Mantra Labs, que encontró que el 74% de los encuestados se inclina hacia la adopción de AI en el procesamiento de reclamos. 

El seminario web abordó algunos de los desafíos clave que enfrentan las aseguradoras, las razones detrás de estos desafíos y cómo podemos abordar estos desafíos para cerrar la desconexión. 

Datos en silos

La mayoría de las empresas que tienen datos almacenados en silos enfrentan desafíos en colaboración, ejecución y medición de sus objetivos más generales. La acumulación de información en silos puede no proporcionar información precisa para mejorar el compromiso, lo que conduce a contenido impersonalizado que no habla con el cliente. Sin embargo, los modelos bien entrenados en datos históricos no necesariamente funcionan mejor con datos en vivo. El desafío es que a menudo se necesitan datos antes de que sea posible realizar una prueba de concepto, y obtener los datos correctos puede llevar tanto tiempo como ser costoso. El enfoque correcto para este problema sería tratar los datos como la pieza central para la transformación. Las aseguradoras deben colaborar con los científicos / consultores de datos para revisar la calidad de sus datos. Deben realizarse ejercicios de exploración de datos para cuestionar / validar los supuestos existentes sobre los datos capturados y almacenados dentro de la organización. 

[Relacionado: 5 estrategias probadas para romper los silos de datos]

Personas, experiencia y competencia técnica

Muchas organizaciones enfrentan el desafío de encontrar la 'Habilidad y Talento' adecuada para desarrollar estrategias de IA e implementarlas. Los conjuntos de habilidades críticas como los científicos de datos, los especialistas en la nube, los ingenieros de aprendizaje automático y los ingenieros de IA son esenciales para mantener el ritmo. Varios expertos de la industria también han transmitido que muchos proyectos basados ​​en IA y trabajos de prueba de concepto no despegan debido a la falta de datos de calidad a disposición de dichos profesionales calificados, lo que limita su disponibilidad / utilidad para fines de contratación. Asegurar los equipos de ciencia de datos correctos y capacitar la cantidad correcta de datos necesarios para apoyar el desarrollo de algoritmos puede mejorar los niveles de confianza para las organizaciones.

Visión, proceso y apoyo claros del liderazgo ejecutivo

A menudo, la razón del fracaso de los proyectos de IA se debe a la falta de un proceso de pensamiento claro por parte de la alta dirección. Según un informe reciente de BCG, existe una gran brecha entre las expectativas y la planificación. La mayoría de las empresas quieren crear una ventaja competitiva a largo plazo con IA y esperan ver un gran impacto de la IA dentro de 5 años. La gran desconexión, sin embargo, es que solo el 39% de las empresas tenían una estrategia de inteligencia artificial. Las aseguradoras no deberían chocar de frente con proyectos de inteligencia artificial. En cambio, deberían adoptar un enfoque más medido que identifique un problema o problemas simples (caso de uso) que la IA pueda abordar. Las aseguradoras deben asegurarse de que los objetivos de los proyectos de IA deben estar en línea con los objetivos de la organización.

Selección de tecnología y proveedores

Muchas aseguradoras de hoy no entienden cómo se puede aprovechar la IA para sus negocios. Hay un gran esfuerzo invisible detrás de cualquier proyecto de implementación de IA. No están seguros de qué tecnologías basadas en IA se utilizarán para resolver un problema en particular. Según el informe Estado de la IA en el seguro 2020, la financiación de InsurTech en 2019 alcanzó los $ 6B, lo que revela un mayor énfasis por parte de las organizaciones de seguros para acelerar el progreso y el desarrollo realizado por las nuevas empresas al abordar las enfermedades de las aseguradoras antiguas con innovaciones alimentadas por la IA. Los InsurTechs se consideran ventajosos porque pueden agregar valor al escalar sus modelos operativos a una velocidad increíble debido a su tamaño ágil.

Existen herramientas, productos desarrollados que aprovechan las tecnologías basadas en inteligencia artificial que han ayudado a optimizar varios negocios de seguros básicos. El equipo de Haven Life Risk Solutions, en asociación con MassMutual, ha desarrollado una plataforma que utiliza un motor de reglas y modelos de aprendizaje automático para analizar la aplicación y los datos de terceros en tiempo real. Ahora puede ayudar a MassMutual a tomar muchas decisiones de suscripción sin la intervención del suscriptor humano y, en algunos casos, también sin un examen médico. Motor Insurance Claims es donde AI está impulsando actualmente la máxima eficiencia. Las aseguradoras enfrentan ciertas brechas que pueden resolverse con plataformas de inteligencia artificial específicas para el procesamiento de reclamos. flujomagia, una plataforma visual de IA desarrollada por Mantra Labs se enfoca en agilizar los flujos de trabajo de Insurer. 

[Relacionado: FlowMagic: la plataforma de IA visual para flujos de trabajo de aseguradores]

Observaciones finales

En estos tiempos desafiantes, AI ya está ayudando a las compañías de seguros a encontrar su ventaja competitiva y mantenerse ágil operativamente incluso durante las pandemias. Las consultas que están siendo abordadas por chatbots ayudan a los humanos a manejar problemas más complejos. No se puede enfatizar lo suficiente que los próximos dos meses serían difíciles para varias empresas, incluido el seguro. 

Empresas de todo el mundo ya han comenzado a hacer planes para garantizar la continuidad del negocio en esta pandemia. La IA o la automatización desempeñarán un papel crucial en la racionalización de diversos procesos y acelerarán la innovación para adaptarse al entorno dinámico y garantizar la estabilidad a largo plazo.

Nuestro anfitrión, Parag Sharma, interactuó uno a uno con los participantes durante una sesión interactiva de preguntas y respuestas en la que se compartieron ideas con la audiencia. Las discusiones se centraron en algunas preguntas que invitan a la reflexión, como el seguimiento del rendimiento de la IA una vez implementado, el papel de la IA para ayudar a llegar a Bharat, el potencial de la IA en la telemedicina, etc. 

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