La industria de servicios financieros está atravesando un cambio radical, impulsado por la banca abierta, un movimiento que promueve la banca centrada en el cliente a través de API. Al permitir el intercambio seguro de datos y las integraciones fluidas
Entre las instituciones financieras y los proveedores externos, la banca abierta abre la puerta a nuevos modelos de negocio y experiencias de cliente. Sin embargo, El camino hacia la construcción de una infraestructura API escalable para la banca abierta está plagado de desafíos, especialmente en
los mercados emergentes.
En este artículo, analizamos los desafíos que supone diseñar dichas infraestructuras y las mejores prácticas para superarlos. También explicamos cómo nuestro equipo de Una tubería,
Una organización fintech pionera en Nigeria está abordando estos desafíos de frente.
Desafíos de la arquitectura de una infraestructura de API escalable
Para construir una infraestructura API escalable, debes prepararte para los siguientes desafíos: 😑
1. Cumplimiento de las Normas Regulatorias
Los ecosistemas de banca abierta deben cumplir con regulaciones complejas y en evolución, como PSD2 en Europa, las regulaciones de banca abierta del CBN en Nigeria, etc. Estos mandatos a menudo requieren la implementación de medidas de seguridad estrictas (por ejemplo, el cumplimiento de GDPR [NDPR en el caso
de Nigeria], cumplimiento de los estándares PCIDSS, certificación ISO 27001 y otros estándares de seguridad), manteniendo al mismo tiempo la agilidad operativa.
2. Manejo de grandes volúmenes de tráfico
Las API de banca abierta se ocupan de la demanda variable a medida que las aplicaciones de terceros se integran y crecen. Un aumento repentino del tráfico durante momentos de mucha actividad (como desembolsos de préstamos o procesamiento de salarios) puede saturar los sistemas mal diseñados, lo que provoca ralentizaciones o incluso bloqueos.
3. Seguridad y Prevención del Fraude
La exposición de las API a desarrolladores o partes externas aumenta el riesgo de vulneraciones de datos y fraude. Garantizar un control de acceso seguro, supervisar el uso de las API y aplicar límites de velocidad son fundamentales para mantener la confianza.
4. Estandarización de datos
La banca abierta exige formatos de datos consistentes para permitir la interoperabilidad. Lograr esto en mercados donde los sistemas tradicionales aún dominan puede ser un desafío y requerir muchos recursos. Si bien la banca abierta aún está tomando forma en algunas partes del mundo como África,
Los actores clave como OnePipe están tomando medidas proactivas para crear estándares que cierren la brecha entre las API modernas y los sistemas heredados, ayudando a impulsar la industria hacia adelante.
5. Latencia y procesamiento en tiempo real
Hoy en día, las cosas se mueven rápido. Los usuarios exigen sistemas de baja latencia, en particular para transacciones urgentes, como los pagos. Diseñar los sistemas para lograr tiempos de respuesta inferiores a un segundo y escalarlos adecuadamente requiere una gran experiencia.
6. Integración con sistemas heredados
¡Ups! Muchas instituciones financieras dependen de sistemas heredados obsoletos. Integrarlos con infraestructuras API modernas basadas en microservicios requiere una planificación estratégica y, a menudo, un enfoque por fases.
Entonces, ¿cuáles son las mejores prácticas que podemos adoptar al diseñar una infraestructura de API escalable?
1. Si es posible, adopte una arquitectura de microservicios
La descomposición de los sistemas monolíticos en microservicios acoplados de forma flexible puede permitir que las API de banca abierta se escalen de forma independiente, lo que garantiza un rendimiento óptimo durante picos de tráfico. También mejora la tolerancia a fallas, por lo que las fallas en un servicio no afectan a todo el sistema.
Sistema. Diseñarlo con contenedores y herramientas como Kubernetes y Docker puede garantizar una infraestructura más flexible, eficiente y resistente.
2. Implementar una API Gateway
Utilice puertas de enlace API (por ejemplo, Kong, AWS API Gateway) para gestionar el tráfico, aplicar límites de velocidad y proporcionar seguridad centralizada. Además, es posible crear su propia puerta de enlace API, que puede proporcionar a su organización o empresa emergente un control total sobre el tráfico.
Administración, seguridad y funciones personalizadas adaptadas a sus necesidades específicas. La ventaja de crear su propia solución es la flexibilidad para implementar políticas exclusivas, optimizar el rendimiento para su caso de uso y evitar las limitaciones de las soluciones de terceros, que
Puede ser crucial en las primeras etapas del escalamiento.
3. Aproveche las arquitecturas basadas en eventos
Dada la naturaleza acelerada del mundo actual y la necesidad de velocidad en las transacciones, los sistemas basados en eventos pueden ayudar a permitir un manejo eficiente de operaciones asincrónicas de gran volumen, asegurando procesos fluidos sin bloqueos. También permiten eventos en tiempo real
procesamiento, que es crucial para obtener respuestas oportunas en aplicaciones de banca abierta. Imaginemos a una clienta, Damilola, que se encuentra en una situación urgente y necesita realizar un pago para cubrir una factura médica de emergencia. Cuando inicia el pago, la transacción puede activar
Un sistema basado en eventos en el que la solicitud de pago se autoriza inmediatamente y se procesa de forma asincrónica. Tras bastidores, un agente de eventos como Kafka recoge el evento de pago, lo envía a la pasarela o al proveedor de pagos y verifica la transacción en tiempo real.
sin detener ningún otro proceso. Damilola no tiene que esperar a que el sistema procese todo de manera secuencial; recibe una confirmación rápida de que su pago se está procesando. En cuestión de segundos, el sistema actualiza el saldo de su cuenta y
El sistema del proveedor de atención médica, todo en tiempo real. Este es el poder de las arquitecturas basadas en eventos en acción: procesamiento de transacciones rápido, eficiente y sin inconvenientes, exactamente lo que Damilola necesitaba durante su emergencia urgente.
4. Utilice infraestructura nativa de la nube
Las plataformas en la nube como AWS, Azure o GCP brindan la elasticidad necesaria para manejar picos de tráfico sin necesidad de una inversión de capital inicial. Características como el escalado automático y las funciones sin servidor mejoran la rentabilidad y la escalabilidad.
5. Prioriza la seguridad
Esté siempre preparado para los “malos”, que siempre están buscando formas de explotar su sistema. Implemente una autenticación sólida y segura, agregue firewalls de aplicaciones web (WAF), sistemas de detección de intrusiones y realice auditorías de seguridad periódicas para mantenerse a la vanguardia.
¡Adelante y mantén los riesgos a raya!
6. Diseño para la observabilidad
¡No ignore lo que sucede con sus transacciones! Utilice herramientas distribuidas de seguimiento, registro y monitoreo (como ELK Stack, Prometheus, Grafana, CloudWatch, etc.) para obtener información en tiempo real sobre el estado del sistema y el rendimiento de la API. De esta manera, puede solucionar problemas
¡Y mantener las cosas funcionando sin problemas antes de que se conviertan en grandes problemas!
Cómo OnePipe resuelve los problemas de infraestructura de API de banca abierta
El
Una tubería Mantra — “El mundo necesita un nuevo tipo de ecosistema de servicios financieros, en el que todos tengan un papel que desempeñar y algún valor que captar. Y, si bien es necesario que existan algunos guardianes, su influencia debe ser mínima”.
A medida que la banca abierta continúa evolucionando en Nigeria, OnePipe ha trabajado de manera proactiva con los bancos para estandarizar sus API, lo que permite una colaboración fluida con las fintechs y otros actores de la industria e impulsa la innovación en todo el sector financiero.
ecosistema. Al abordar los desafíos únicos de la región mediante soluciones innovadoras, OnePipe ha logrado:
1. Una plataforma API unificada
OnePipe ofrece una única API que conecta a varios bancos, empresas fintech y comerciantes, lo que agiliza las integraciones. Esto elimina la necesidad de que terceros creen y mantengan varias conexiones.
2. API de middleware para integración heredada
Muchos bancos de Nigeria aún operan con sistemas heredados. OnePipe actúa como una capa intermedia que traduce las solicitudes de los consumidores de API modernas a protocolos compatibles con los sistemas heredados.
3. Infraestructura de nube escalable
OnePipe aprovecha las soluciones nativas de la nube para garantizar una alta disponibilidad y rendimiento. Con capacidades de escalado automático, la infraestructura puede gestionar picos de tráfico durante períodos de alta demanda, como transacciones de día de pago, préstamos y otros servicios bancarios.
eventos.
4. La seguridad como eje central
OnePipe reconoce la naturaleza sensible de los datos financieros y emplea medidas de seguridad sólidas, como acceso tokenizado, limitación de velocidad y vigilancia de seguridad continua. La plataforma también cumple con el marco regulatorio de banca abierta de Nigeria, NDPR (Nigeria Data
Reglamento de Protección de Datos (RGPD) y PCIDSS (Payment Card Industry Data Security Standard), lo que garantiza los más altos niveles de protección de datos. Todo esto ayuda a mantener la confianza entre las partes interesadas y garantiza que sus datos estén en buenas manos.
5. Arquitectura basada en eventos
OnePipe utiliza un modelo basado en eventos para garantizar el procesamiento en tiempo real de las transacciones financieras. Esto reduce la latencia y proporciona una experiencia de usuario fluida tanto para las instituciones financieras como para los usuarios finales.
6. Innovaciones localizadas
A diferencia de las soluciones globales que pueden pasar por alto los matices del mercado local, OnePipe está profundamente en sintonía con el panorama financiero de Nigeria y trabaja en estrecha colaboración con sus bancos asociados. Productos como
Pagar con transferencia, Comercio Crecientey
Pagar con cuenta, entre otros métodos de pago regionales populares, se están incorporando a la infraestructura API clásica básica, lo que permite a la organización ofrecer productos para la inclusión financiera.
El impacto de las innovaciones de OnePipe
Gracias a su arquitectura innovadora, OnePipe ha:
- Empoderamos a empresas de toda África para que lancen servicios financieros de manera rápida y rentable.
- Permitió que varios bancos y empresas de tecnología financiera colaboraran, fomentando un sólido ecosistema de banca abierta en Nigeria.
- Se redujeron las barreras técnicas y financieras para que las pequeñas empresas participen en Open Banking.
Conclusión
Espero que haya podido obtener algunas ideas sobre lo que significa diseñar una infraestructura de API escalable para la banca abierta y los desafíos técnicos que conlleva. Al adoptar las mejores prácticas como los microservicios,
Gracias a arquitecturas nativas de la nube y protocolos de seguridad sólidos, las fintechs pueden crear sistemas que no solo innoven, sino que también allanen el camino para la inclusión financiera.
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- Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/27332/architecting-scalable-api-infrastructure-for-open-banking-challenges-and-best-practices?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
