Publicada junto con la Declaración de Otoño del Canciller, la revisión independiente sobre el futuro de los pagos, dirigida por Joe Garner, ex director ejecutivo de Nationwide Building Society, exige una visión y una estrategia de pagos nacionales para simplificar un entorno bien desarrollado pero complejo.

Entre las recomendaciones específicas se encuentra un impulso para aprovechar la banca abierta para ofrecer a los minoristas un “viaje de pago alternativo” a Visa y Mastercard.

El informe dice: “Si bien se aprecian mucho los beneficios de las tarjetas, escuchamos un alto grado de insatisfacción por parte de los comerciantes con respecto a lo que perciben como aumentos en las tarifas del sistema, ya que los reguladores redujeron por la fuerza las tarifas de intercambio”.

Además de pedir una alternativa, el informe insta al Regulador de Sistemas de Pago a completar su trabajo de investigación de estas tarifas de esquemas de tarjetas.

En una declaración, Visa dice: "Damos la bienvenida a la competencia y creemos que poner a los clientes en primer lugar es fundamental, lo que incluye combatir el fraude, garantizar la resiliencia y ofrecer excelentes experiencias de pago que impulsen el crecimiento económico".

Mastercard dice: "Invertimos continuamente en las últimas y más innovadoras tecnologías de pago, incluida la banca abierta, desempeñando nuestro papel en el apoyo al papel del Reino Unido como líder mundial en pagos".

Garner también lamenta la naturaleza “torpe” de las transferencias bancarias P2P, que requieren que los usuarios ingresen números de cuenta y códigos de clasificación.

El Reino Unido cerró recientemente un intento fallido de ofrecer una mejor experiencia al consumidor, llamado PayM. En lugar de reavivar esto, la banca abierta debería utilizarse para mejorar la experiencia, por ejemplo ofreciendo códigos QR o URL únicas.

Sin embargo, para que la banca abierta despegue en los pagos minoristas y P2P, el informe dice que es necesario mejorar la protección del consumidor con una forma mínima de resolución de disputas.

El gobierno y el Comité Conjunto de Supervisión Regulatoria también deberían llegar a un acuerdo sobre un modelo comercial para la banca abierta “de modo que haya margen para invertir tanto en infraestructura como en protección del consumidor. Sin finanzas sostenibles, es difícil ver que la banca abierta pueda prosperar en el largo plazo”.

Mientras tanto, debería haber una revisión de si algunos requisitos regulatorios se están aplicando adecuadamente a las fintechs y un esfuerzo por reducir la complejidad para las empresas más pequeñas. 

En cuanto a la protección de los consumidores, la revisión sugiere que el PSR realice una revisión de las nuevas reglas de fraude de APP después de 12 meses y objetivos gubernamentales más ambiciosos más allá de 2024.

Sin embargo, los requisitos de autenticación sólida del cliente podrían alejarse de los estándares técnicos detallados y permitir que la FCA los supervise mediante un "enfoque basado en resultados".

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