Los compradores de viviendas quieren tasas hipotecarias bajas, pero la mayoría no las busca

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Encontrar la tasa más baja es el factor más importante para los consumidores al elegir un prestamista hipotecario, pero la mayoría todavía no se molesta en comparar precios, según una encuesta de más de 2,000 consumidores realizada por ICE Mortgage Technology.

La Encuesta de Perspectivas de Prestatarios de 2024 de ICE encuestó a un número igual de propietarios e inquilinos y encontró que los factores más importantes al elegir un prestamista se reducían al costo, la velocidad y tener una variedad de términos y productos para elegir.

Fuente: Tecnología Hipotecaria ICE Encuesta de información sobre prestatarios de 2024.

Si bien el 68 por ciento dijo que encontrar la tasa de interés más baja era el factor más importante al elegir un prestamista y el 48 por ciento mencionó tarifas bajas para los prestamistas, el tiempo para cerrar (33 por ciento) y la variedad de términos y productos del préstamo (32 por ciento) también pueden desempeñar un papel. en el proceso de toma de decisiones.

Sólo el 21 por ciento dijo que la recomendación de un agente inmobiliario era uno de los factores más importantes a la hora de elegir un prestamista, y la disponibilidad de una aplicación web o móvil era importante para sólo el 17 por ciento de los encuestados.

Fuente: Tecnología Hipotecaria ICE Encuesta de información sobre prestatarios de 2024.

Dado que los costos pueden variar significativamente entre los prestamistas hipotecarios, podría sorprender que el 84 por ciento de los propietarios de viviendas que habían obtenido una hipoteca en los últimos cinco años sólo consideraran uno (5 por ciento) o dos (36 por ciento) prestamistas antes de cerrar el trato.

El año pasado, Freddie Mac publicó una investigación lo que demuestra que los prestatarios que obtuvieron dos cotizaciones de tasas pudieron ahorrar hasta $600 al año en sus pagos hipotecarios, y obtener al menos cuatro cotizaciones de tasas podrían haber ahorrado más de $1,200 al año.

Otro estudio de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) destacó la importancia de comprar Hipotecas FHA, VA y jumbo, ya que existe una disparidad más amplia en las tasas ofrecidas por los prestamistas que otorgan ese tipo de préstamos.

Sin embargo, la encuesta de ICE Mortgage Technology encontró que sólo el 13 por ciento de los prestatarios comparó las tasas de tres prestamistas, y sólo el 3 por ciento comparó las tasas de cuatro o más.

Los resultados de la encuesta resaltan “la necesidad de que los prestamistas y administradores de servicios utilicen todas las herramientas a su disposición para anticipar las necesidades futuras de los clientes actuales y evitar perder negocios frente a competidores más agresivos y conocedores de la tecnología”, dijo ICE al publicar su informe ICE Mortgage Monitor de julio de 2024. informe.

Hipoteca motores de productos y precios facilitar a los prestatarios obtener tasas personalizadas de múltiples prestamistas, y Las agencias de crédito no penalizarán a los prestatarios. que califican la compra dentro de un período específico de 30 a 45 días.

Entonces, ¿por qué los compradores de viviendas no buscan la mejor oferta?

Una encuesta realizada por Préstamos hipotecarios Zillow encontró que entre aquellos que no están dispuestos a comparar precios para obtener la mejor tarifa:

• Al 30 por ciento le preocupaba que obtener varias cotizaciones perjudicara su puntaje crediticio.
• El 24 por ciento estaba satisfecho con el primer prestamista con el que contactaron.
• El 19 por ciento dijo que comprar lleva demasiado tiempo y esfuerzo.
• El 15 por ciento pensó que todos los prestamistas ofrecen las mismas tasas.
• Al 14 por ciento le daba vergüenza compartir su información financiera con los prestamistas.

Algunos sitios de comparación que afirman ayudar a los prestatarios a investigar las tasas pueden estar infringiendo la ley al dirigir a los prestatarios hacia prestamistas que les pagan por el tráfico, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. advertido el año pasado.

La CFPB también ofrece una herramienta de exploración de tasas hipotecarias impulsado por Curinos, que recopila los datos directamente de los prestamistas. Una vez que hayan elegido un prestamista, la CFPB también aconseja a los consumidores que comparen los costos para obtener seguro de título y servicios de liquidación.

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