hoy nos reunimos Pat Bermingham, director ejecutivo y jefe de producto del procesador de pagos con tarjetas comerciales líder en Europa, adflexSigue leyendo para descubrir más sobre la trayectoria de Pat como productor musical (sí) y cómo hizo la transición de las melodías ♫ a las tecnologías 💻.
Ahora te toca a ti, Pat:
¿Quién eres y cuál es tu experiencia?
A pesar de haber trabajado durante dos décadas en la industria de pagos B2B, mi primer amor fue producir música. En aquel entonces, trabajaba con bandas, ¡no con bancos!
Ahora bien, puede que te preguntes (con razón) qué tienen en común la industria de la música y los pagos B2B. Hay algunas superposiciones sutiles que pueden sorprenderte y ayudarte a entender mi gran cambio de carrera.
Cuando yo era productor, las mesas de mezclas se habían convertido en "la nueva moda" de la industria, pero eran muy caras, lo que significaba que solo los grandes sellos internacionales podían permitirse el lujo de utilizarlas.
Afortunadamente, al mismo tiempo, la informática doméstica estaba en pleno auge en el escenario mundial. Como amante de la música (y sí, un apasionado de la tecnología), pude aprovechar el creciente poder de la informática doméstica para ofrecer software de secuenciación asequible a estudios profesionales.
Esto demostró el poder de la innovación digital, redefiniendo la forma aceptada de hacer las cosas para lograr una mayor accesibilidad, eficiencia y conveniencia, al mismo tiempo que se reducían los costos. Esto significó que más bandas podían ser más creativas, y es algo de lo que todavía estoy orgulloso hoy.
Por supuesto, este proceso de digitalización se ha extendido a casi todos los aspectos de nuestra vida cotidiana y laboral. Por eso, cuando fundé Adflex a principios de siglo, abandoné las melodías para dedicarme a las tecnologías empresariales.
La empresa, que comenzó como proveedor de planificación de recursos empresariales, ha evolucionado hasta convertirse en un experto mundial en pagos B2B digitales.
Aplicamos los mismos principios que aprendí durante mi etapa como productor (innovar para encontrar nuevas y mejores formas de hacer las cosas) en todo nuestro trabajo en Adflex. Por eso ahora somos el principal procesador de pagos con tarjeta comercial de Europa.
¿Cuál es su cargo y cuáles son sus responsabilidades generales?
Mi título oficial es el de CEO de Adflex, pero estoy lejos de ser el típico CEO.
Mi verdadera pasión siempre estará en la tecnología en sí y, por eso, a pesar de ser CEO, también soy el Jefe de Producto de Adflex.
Dirijo un equipo de especialistas y desarrolladores de productos y tengo plena participación en las tareas diarias relacionadas con el desarrollo de productos.
Si bien es posible que me encuentres en algún podcast ocasional o hablando en un evento de la industria de vez en cuando, estoy más feliz con mi equipo de desarrolladores, que trabajan para mantener a Adflex a la vanguardia de la tecnología de pago B2B.
No lo cambiaría por nada. Es un momento muy emocionante en este ámbito. Basta pensar en toda la innovación que hemos visto en los pagos de los consumidores, de parte de múltiples nuevos participantes. El mundo B2B ya necesitaba una revolución similar y ¡nosotros estamos en la primera línea para llevarla a cabo!
¿Puede darnos una visión general de su negocio?
En pocas palabras, Adflex simplifica los pagos B2B (específicamente los basados en tarjetas), haciéndolos sencillos y rápidos.
Ayudamos a las empresas, a través de los equipos de Cuentas por Pagar y Cobrar, a ahorrar tiempo y dinero con pagos como servicio, basados en API flexibles y de fácil integración. Las empresas, grandes y pequeñas, confían en los eficientes flujos de pago automatizados de Adflex para gestionar y facilitar las transacciones B2B y aumentar sus resultados.
La plataforma basada en la nube Adflex está diseñada para reducir costos, acelerar los flujos de pago y facilitar la compra y venta. Nuestra plataforma potencia la mitigación del fraude y respalda las transacciones iniciadas por el comprador. procesamiento directo (STP), eliminando la carga de procesamiento de los proveedores, permitiendo una rápida conciliación de las transacciones y un mayor control sobre el flujo de caja.
De hecho, Adflex fue el primer procesador europeo en ejecutar una transacción STP, hace más de diez años. Creemos que STP redefine el tarjeta virtual proceso para mejorar la eficiencia y la seguridad, revolucionando el proceso de pago tradicional y haciendo que los pagos B2B sean verdaderamente digitales y escalables.
Para los comerciantes, ofrecemos una amplia gama de las mejores tecnologías de aceptación de pagos que los ayudan a diferenciar sus ofertas de aceptación de las de la competencia. Ya sea que el comerciante desee una terminal virtual basada en la web más moderna y lista para usar, o una solución de pago totalmente integrada para empresas que utilizan SAP, Adflex puede satisfacer las necesidades de aceptación de cualquier comerciante. Nuestra plataforma también es independiente del adquirente, lo que brinda acceso a tarifas líderes en la industria para transacciones con tarjetas B2B.
Cuéntanos ¿cómo te financias?
Hasta el día de hoy, me enorgullece decir que Adflex se autofinancia y está creciendo, lo que es bastante único en el mundo fintech y un testimonio de nuestra visión líder en la industria, nuestro compromiso y nuestros servicios al cliente.
¿Cuál es la historia del origen? ¿Por qué iniciaste la empresa? ¿Para resolver qué problemas?
Adflex ha estado en el centro de la revolución fintech B2B desde el principio. Si bien comenzamos como proveedores de planificación de recursos empresariales (ERP), nuestro principal objetivo ha sido (y sigue siendo) mejorar la forma en que las empresas realizan los pagos.
Para el consumidor, comprar un producto o servicio es algo familiar y sencillo. Elegimos lo que queremos comprar, vamos a la caja, pagamos al vendedor y nos marchamos con la mercancía (o nos la envían a domicilio). En cuestión de clics, el proceso de compra se completa con muy pocas fricciones.
Pero en los pagos empresariales, históricamente, las experiencias fluidas de los usuarios han quedado relegadas a un segundo plano frente a procesos largos y complejos. ¡Imagino que la mayoría de las personas que lean esto sentirán empatía!
Una facturación torpe y obsoleta significa que los compradores deben asignar recursos adicionales a los equipos de Cuentas a Pagar solo para realizar una compra, y aquellos que reciben pagos a menudo deben esperar durante largos períodos de facturación de treinta, sesenta o incluso noventa días.
En el mundo digital en el que vivimos hoy, no acepto que esto sea ni remotamente lo mejor que podemos hacer.
Tal como hicimos en la industria musical en los años 80, debemos impulsar la innovación para abordar estas deficiencias. De esta manera, liberamos a las empresas para que se concentren en lo que mejor saben hacer: ofrecer un servicio o producto de calidad.
Por eso somos conocidos por fomentar la innovación y ayudar a las empresas a aprovechar el poder de los pagos digitales. Nuestra tecnología y experiencia reúnen a compradores y proveedores para que las transacciones sean rápidas, rentables y sencillas de gestionar, eliminando las dificultades de la cadena de suministro al ofrecer una integración de pagos segura y sin complicaciones que agrega valor tanto a los compradores como a los comerciantes.
¿Quiénes son sus clientes objetivo? ¿Cuál es su modelo de ingresos?
Los compradores, comerciantes, sistemas de tarjetas y bancos emisores son nuestros clientes, pero trabajamos con todas las partes involucradas en el ecosistema de pagos, incluidos los proveedores de tarjetas virtuales y de compra a pago.
La colaboración con todas las partes interesadas del ecosistema es esencial si queremos simplificar el mundo cada vez más complejo de los pagos digitales B2B para nuestros clientes. La colaboración permite a Adflex operar un modelo de ingresos ágil, donde, en algunos casos, los costos se comparten entre todos para ayudar a nivelar el campo de juego. Nuestro equipo es experto en servicios de emisión, adquisición y pasarela para compradores y comerciantes empresariales. Es por eso que Adflex es el socio de pagos B2B de confianza de algunas de las instituciones financieras líderes del mundo, incluidas Barclaycard, Bank of America, HSBC, Visa y Mastercard.
Si tuviera una varita mágica, ¿qué cambiaría en el sector bancario y / o FinTech?
¡Mejor colaboración!
Me preocupa que las instituciones financieras hayan tardado en reaccionar a la dinámica del mercado y a la innovación, debido a unas normas y un cumplimiento normativo cada vez más estrictos. Si bien las fintechs son más ágiles y están más dispuestas a impulsar la innovación, el respaldo o la financiación de las instituciones financieras es esencial para abordar las deficiencias actuales de la industria de pagos B2B.
A menudo se presentan demasiados proyectos vanidosos, y muchos de ellos ni siquiera logran iniciarse, y mucho menos cumplir con las previsiones o los objetivos iniciales. Yo utilizaría mis poderes para asegurar que la colaboración se lleve a cabo desde el inicio, pasando por la ampliación, hasta el nivel empresarial. Es la única forma de avanzar más rápidamente, con soluciones que satisfagan las necesidades cambiantes.
¿Cuál es su mensaje para los actores más importantes del mercado de servicios financieros?
Creo que todos podemos estar de acuerdo en que uno de los mayores beneficios de la digitalización de nuestras vidas es una mayor comodidad.
Ya sea recibir las compras semanales en tu puerta, usar tu teléfono para realizar pagos o transmitir tu película o serie de televisión favorita sin levantarte del sofá, la tecnología ha hecho que muchos aspectos de nuestras vidas sean mucho más fáciles.
Pero, ¿qué tienen en común todos los ejemplos anteriores? Todos se desarrollaron teniendo en mente la experiencia del usuario (UX).
Sin embargo, en el mundo de los pagos B2B, la UX a menudo sigue siendo secundaria frente a procesos manuales largos, confusos y engorrosos.
Mi mensaje para los actores más importantes del mercado sería que volvieran a las bases y se concentraran en la experiencia del usuario. Esto es lo que ayudará a que la adopción se dispare.
¿De dónde obtiene las noticias sobre la industria de servicios financieros/FinTech?
Obtengo noticias sobre la industria de servicios financieros/Fintech de muchas fuentes.
Principalmente hablo con nuestros clientes para obtener información de primera mano y en tiempo real sobre las tendencias actuales, sus desafíos y perspectivas. Lo mismo ocurre con nuestros socios y clientes potenciales.
Para obtener una perspectiva más amplia de la industria en su conjunto, leo una variedad de sitios de noticias específicos sobre pagos y me suscribo a sus respectivos boletines, incluidos Finextra, The Paypers y PYMNTS.
Sigo pensando que la investigación y los informes basados en datos son muy reveladores, a pesar de que cada vez se comercializan más o se pagan por ellos. Mientras el tema sea relevante y la metodología sea sólida, todavía hay mucho que aprender de estos informes.
¿Puedes enumerar 3 personas que califiques del sector FinTech y/o Servicios Financieros que deberíamos seguir en LinkedIn y por qué?
Sinceramente, hay demasiados para mencionarlos todos y esta es una de las razones por las que nuestro sector es tan interesante.
En los últimos meses, se ha producido un cambio en el ámbito de las tarjetas comerciales y virtuales, con la llegada de nuevos nombramientos, de nuevas personas en nuevos puestos. Este tipo de actividad demuestra que se están produciendo innovaciones e inversiones.
Hazme esta pregunta de nuevo en 12 meses…
¿Qué servicios (y/o aplicaciones) de FinTech utiliza usted personalmente?
Fuera del mundo B2B, tengo una cuenta B2C en uno de los principales neobancos. Considero que la aplicación ofrece servicios sólidos y que el enfoque en la experiencia del usuario es evidente. Como viajero aficionado en mi tiempo libre, valoro especialmente la posibilidad de utilizar la tarjeta en el extranjero sin comisiones.
En los últimos años, la línea Buy Now Pay Later (BNPL) se ha ganado una mala reputación porque, según se dice, promueve el gasto sin fondos suficientes en el momento de la compra. Sin embargo, creo que la BNPL tiene mucho que ofrecer como línea de crédito al consumo. Con la comprensión adecuada, la BNPL aún podría ser un elemento innovador para la elaboración de presupuestos personales.
También estoy muy entusiasmado con las posibilidades de los tokens de red, no solo para pagos B2B, sino también para B2C. Sin profundizar demasiado en este tema, imaginemos que se elimina el número de tarjeta estándar de 16 dígitos. En lugar de utilizar el número de tarjeta, se utilizaría un token (que representa el número de tarjeta estándar) para procesar el pago. Uno solo puede imaginar el efecto positivo que esto tendrá sobre el fraude en los pagos.
¿Cuál es el mejor producto o servicio nuevo de FinTech que has visto recientemente?
El procesamiento directo 3.0 (STP 3.0) es sumamente emocionante; no es exagerado decir que está cambiando el modo en que se realizan los pagos B2B.
STP 3.0 ofrece una tecnología única de lectura de tarjetas virtuales para mejorar los pagos B2B iniciados por el comprador. Si lee algún informe sobre el futuro de los pagos B2B, sabrá todo sobre la tecnología de tarjetas virtuales. reporte Juniper Research afirma que las tarjetas virtuales serán el método de pago B2B de más rápido crecimiento por valor de transacción a nivel mundial para 2028.
Una tarjeta virtual es una versión digital de una tarjeta comercial, que es el equivalente B2B de una tarjeta de crédito B2C.
Por naturaleza, la mayoría de los beneficios de las tarjetas virtuales son para el comprador. Al usar una tarjeta virtual, los compradores pueden maximizar el capital de trabajo, lo que extiende sus días de pago pendientes (DPO). Los proveedores generalmente se quedan con la carga de procesar los pagos manualmente. Sin embargo, STP 3.0 finalmente nivela el campo de juego de los pagos B2B con tarjetas virtuales digitales al ofrecer los beneficios de transacciones rápidas, seguras y sin problemas tanto para el comprador como para el proveedor. Mediante el uso de STP 3.0, los proveedores que aceptan tarjetas pueden lograr un estatus preferencial y acceder a nuevas fuentes de ingresos.
Finalmente, hablemos de predicciones. ¿Qué tendencias cree que van a definir los próximos años en el sector FinTech?
Estoy seguro de que sueno como cualquier otro CEO de fintech cuando digo que es difícil pasar por alto la inteligencia artificial cuando se discuten las mayores tendencias para los próximos años.
Sin embargo, actualmente hay un torrente alarmante de opiniones hiperbólicas sobre la IA, lo que hace que sea casi imposible distinguir entre publicidad y realidad.
Está claro que existen oportunidades significativas para aprovechar la IA en el ámbito de las tecnologías financieras y, en particular, en los pagos B2B, en particular en lo que respecta a la orquestación de pagos y el análisis de datos. Pero es esencial ver estas oportunidades con una comprensión equilibrada de las limitaciones de la IA. La supervisión humana sigue siendo esencial cuando se utiliza IA.
Para que la IA se convierta en una herramienta de uso generalizado, en particular en el mundo empresarial, los usuarios deben poder ver los beneficios tangibles. Si tomamos como ejemplo los pagos B2B, ¿han podido las empresas reasignar a otras áreas del negocio un tiempo y unos recursos significativos que antes se dedicaban al procesamiento de pagos? La respuesta es que todavía no, pero predigo que esto comenzará a suceder en un futuro próximo.
Los primeros usuarios están empezando a probar las aguas, pero solo el tiempo dirá qué impacto tendrá la IA.
En el sector de los pagos B2B, a medida que el ecosistema continúa diversificándose e innovando, otra tendencia clave será la experiencia de usuario (UX) como elemento central. Pronto, los compradores corporativos esperarán la misma simplicidad en su vida laboral que la que obtienen al comprar o vender en su vida personal.
Esto se logrará de dos maneras: primero, a través de servicios más matizados como los Pagos Recurrentes Variables (VRP), que es como una forma mejorada y flexible de débito directo, y el procesamiento directo (STP), este último puede ayudar a convertir las tarjetas de centros de costos a centros de ingresos con mayor visibilidad, optimización y control.
¡Muchas gracias por tomarte el tiempo para participar Pat!
Puede encontrar más información sobre Pat Bermingham en LinkedIn y lea más sobre su empresa adflex at http://www.adflex.co.uk.
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- Fuente: https://www.fintechprofile.com/pat-bermingham-ceo-head-of-product-adflex/
