Entidades financieras peruanas preparan un sistema que permitirá la interconexión entre varias fintechs para impulsar los pagos directos e inmediatos en todo el país.

Varios países latinoamericanos han buscado crear sus propios esquemas de pago interoperables en tiempo real en los últimos años. Y ahora, Perú está innovando en este mercado, poniendo al país a la vanguardia en tecnología de pagos, que ha ido escalando su evolución en la región desde 2016.

Para que esto sea posible, un grupo de 15 de las instituciones financieras más grandes del país está trabajando junto con la Cámara de Compensación Electrónica del Perú (CCE), organismo que es responsable de todas las transacciones electrónicas de banco a banco en la nación y que se ha asociado con los principales proveedores financieros mundiales para traer la infraestructura necesaria para dar paso a la nueva empresa conjunta de organizaciones financieras de Perú.

“Nuestro objetivo es solucionar el problema de fragmentación del mercado que existe actualmente en el Perú”, dijo Diego Alonso Rojas, Jefe de Innovación de la CCE, en entrevista con Fintech Nexus. “Por ello, actuamos como mediadores de la interoperabilidad bancaria nacional, conectando a todos los integrantes del sistema de transferencias y pagos”.

Facilitando la experiencia del usuario

Para Rojas, la idea es facilitar la experiencia de usuario a los clientes, quienes pueden lograr una mayor inclusión financiera a través del sistema interoperable de pagos en tiempo real.

El CCE definió recientemente una hoja de ruta que marca las bases de su trabajo en los próximos años. En la primera etapa, que se espera se extienda hasta el primer semestre de 2023, propone desarrollar la construcción del modelo de interoperabilidad para que los integrantes del sistema de transferencias y pagos se conecten a través de la institución.

De acuerdo con el Jefe de Innovación de CCE, en esta primera etapa los usuarios pueden realizar transferencias peer-to-peer utilizando su número de móvil como seudónimo o proxy, lo que reemplaza el código de cuenta interbancaria (ICC) que se utiliza actualmente en el país. En el siguiente paso, el objetivo será permitir que un código QR interopere entre instituciones financieras y monederos electrónicos de segmentos más amplios de la economía.

“Creo que este nuevo sistema integrado tendrá un gran impacto positivo en el ecosistema de pagos peruano”, dijo Rojas, quien fue responsable de liderar el primer proyecto de transferencia instantánea de Perú en 2016.

En enero de 2020, CCE procesó alrededor de 580,000 transferencias instantáneas. Según los informes de la CCE, esta cifra se ha multiplicado en los últimos 2 años, superando los 9.5 millones de transferencias internas el mes anterior. 

Digitalización de medios de pago locales

Durante la última década, las instituciones financieras de la nación sudamericana se han esforzado por digitalizar los métodos de pago locales. En 2018, el CCE acordó con Mastercard Vocalink permitir que sus servidores operaran en esquemas 24/7; anteriormente, su infraestructura solo funcionaba los días de semana. 

El CCE ahora está migrando sus operaciones y ya tiene asociaciones con nuevos desarrolladores no revelados para comenzar a integrar a todos los participantes en un solo sistema en tiempo real. 

En el nuevo sistema, se integrarán las soluciones instantáneas existentes, como Yape y Plin, lo que permitirá a los usuarios de cualquiera de las dos empresas transferir dinero de forma instantánea y gratuita a las plataformas de la competencia.  

Yape fue creado por el Banco de Crédito del Perú (BCP). En sus inicios, la aplicación solo estaba disponible para los clientes de BCP como una forma más fácil de realizar pagos entre personas. Luego, a mediados de la década de 2020, tras el lanzamiento de su rival PLIN, la aplicación comenzó a ampliar su acceso al público en general. 

Crecimiento exponencial

Para 2021, Yape experimentó un crecimiento exponencial y ahora atiende al 62% de la población bancaria de Perú, o alrededor de 6.2 millones de usuarios.

Pero PLIN no se ha quedado atrás. Fundada por el proveedor de servicios financieros YellowPepper, en asociación con los bancos peruanos BBVA, Interbank y Scotiabank, esta aplicación ha llegado a competir fuertemente con Yape. Ahora domina una parte significativa del mercado local.

La integración financiera, que apoya el BCP, ya dará sus frutos a principios de 2023 y deberá, entre otras cosas, abrir la puerta a la creación de nuevas fintechs con regulaciones más beneficiosas que impulsen la inclusión de los ciudadanos en el sistema financiero nacional.