Las tendencias en fintech están en constante evolución. El año 2023 no será diferente con respecto al software y los programas utilizados y desarrollados para brindar servicios financieros.

Desde la pandemia de COVID-19 y sus efectos continuos a nivel mundial en los procesos financieros, las empresas, tanto establecidas como nuevas, han trabajado para encontrar soluciones a los desafíos apremiantes de la industria fintech.

Pero primero …

¿Qué es fintech?

La palabra fintech es una matrimonio de dos palabras: finanzas y tecnología.

En general, el término general se asocia con la integración de innumerables innovaciones en línea destinadas a mejorar los procesos en los sectores bancario y financiero.

Fintech también puede referirse a empresas que utilizan inteligencia artificial, datos y tecnología de encriptación para hacer que los servicios relacionados con el dinero sean más accesibles, seguros y asequibles.

Si bien fintech hoy en día generalmente se considera un término moderno, se remonta a cuando los bancos y los prestamistas usaban tokens y incluso sus propias monedas para representar el dinero que tenían. A mediados del siglo XX, tarjetas de crédito comenzó a ser más común. Todos tuvieron el efecto de simplificar y dinamizar las transacciones entre consumidores y empresas.

Al igual que esos ejemplos, la tecnología financiera moderna, que incorpora IA, blockchain o big data, entre otros modelos no tradicionales, tiene como objetivo proporcionar herramientas financieras más efectivas.

Tendencias fintech para 2023 a tener en cuenta

Finanzas integradas

Las finanzas integradas siguen siendo una tendencia candente en la industria fintech en 2023.

Es un término amplio que esencialmente significa incorporar un servicio financiero como parte de otro producto o servicio. Lo que se está volviendo cada vez más frecuente es cuán profundamente arraigado está evolucionando el producto financiero, hasta el punto en que el cliente no se da cuenta de que hay una asociación en juego.

Roy Ng, director ejecutivo y cofundador de Bono , utiliza el ejemplo de la Apple Pay tarjeta en colaboración con Goldman Sachs. La experiencia de Apple es ininterrumpida y sigue siendo única.

“Se trata de que la experiencia sea coherente, de modo que pueda incorporar productos de servicios financieros, pero si es irregular, causa una desconexión con el usuario”, dijo Ng en un podcast reciente. “Muchas veces, el usuario opta por usar ese producto financiero incorporado porque existe esa lealtad de marca por adelantado de esa marca en particular”.

Prevención del fraude de identidad

Las aplicaciones en línea requieren que los usuarios verifiquen sus identidades con algo más que la combinación de nombre de usuario y contraseña que ha sido un estándar desde el comienzo de la era de Internet.

El auge de la autenticación de múltiples factores, o 2FA, habla de cómo las empresas están abordando la necesidad de que la seguridad en línea sea aún más sólida a medida que la tecnología y los ciberdelincuentes evolucionan y se vuelven cada vez más sofisticados.

“El objetivo, por supuesto, es el dinero porque eso es lo que tienen las fintechs”, Kevin Gosschalk, el CEO y fundador de Laboratorios Arkose, dijo durante un episodio de enero de las Podcast uno a uno de Fintech.

Las principales vías para el fraude de identidad son:

• Creación de una nueva cuenta: apertura de tarjetas, aprovechamiento de promociones en las que puede depositar unos pocos dólares en una nueva cuenta.
• Adquisición de cuentas: tiene "dos tipos de ataques", dice Gosschalk, incluido el relleno de credenciales (reutilización de nombres de usuario y contraseñas) e ingeniería social, donde "los estafadores hablan o envían algo, hacen que alguien haga clic en un enlace".

Aún así, no todas las fintech exigen 2FA como parte de su detalle de seguridad "porque es una gran fricción", dice Gosschalk.

“Multifactor es mucho esfuerzo para habilitar. Es mucho esfuerzo hacer cada vez que inicias sesión”, dijo.

Varias empresas ofrecen y continúan desarrollando otras soluciones de seguridad, incluidas aquellas que emplean varios conjuntos de datos diferentes.

En general, una de las mayores tendencias en fintech en 2023 se centrará en la innovación y la seguridad para brindar una experiencia de usuario segura.

Tokenización de activos

Está pasando con otros productos físicos, e instituciones financieras también están comenzando para profundizar en ello: la tendencia fintech emergente y algo disruptiva de la tokenización de activos del mundo real.

John Wu, Presidente de Ava Labs - la empresa detrás de la Blockchain de avalancha y una empresa a tener en cuenta en 2023, dice que el gran atractivo de la tokenización proviene de su eficiencia operativa y los beneficios reales de la tokenización.

“Hacer que todos trabajen a partir de una fuente de verdad compartida en un libro mayor distribuido permite que cualquier vertical elimine intermediarios y también mejore la automatización del flujo de trabajo, así como la gestión de la base de datos”. Wu dijo en noviembre de usar la tokenización en una cadena de bloques. "Por lo tanto, puede ahorrar tiempo y costos al tenerlo en una cadena de bloques adecuada".

La tokenización también brinda transparencia en el proceso de transacción "para que las personas puedan ver que tiene una prueba del historial de transacciones en esta cadena de bloques", dijo.

“Incluso si el objetivo no es desintermediar, ayuda a los auditores a auditar porque, en teoría, pueden acceder a datos transparentes mucho más fácil y rápido. Puede ayudar a los administradores de préstamos a alcanzar sus objetivos finales mucho más rápido porque tienen acceso a eso en lugar de llamar a los datos de cuatro o cinco fuentes diferentes y tener que agruparse y reconciliarse”.

Wu dijo que ve que suceden "cosas interesantes" con la tokenización en el mundo del arte y puede ver que se expanda a otros activos tangibles y no financieros, como el vino.

“Ciertas marcas están tokenizando puntos de lealtad, estás viendo tokens de compromiso de fanáticos por parte de ligas deportivas profesionales … por lo que hay mucha tokenización de 'activos del mundo real' no solo en los servicios financieros sino en el mundo empresarial en general”, dijo.

Compre ahora y pague después (BNPL)

El concepto existe desde hace décadas. Los minoristas han estado ofreciendo a los consumidores pagos a plazos para compras grandes desde el siglo XV.

Las personas han realizado tales compras evitando cargos de alto interés si hubieran usado una tarjeta de crédito, por ejemplo.

Sin embargo, el resto del mundo de productos y servicios se ha puesto al día recientemente. Ha sido impulsado por el aumento de las opciones de pago que ofrecen las empresas gracias a las innovaciones de fintech. Ahora, los clientes usan extensión BNPL para realizar compras, tanto grandes como pequeñas.

En el espacio B2B, la creciente disponibilidad de BNPL para las empresas que compran materiales y otros insumos ha abierto más perspectivas de relaciones comerciales en las que todos ganan.

Al hablar sobre una relación entre su empresa y un minorista de bicicletas que comenzó durante la pandemia, Chris Tsai, director ejecutivo y cofundador de Resolve, detalla los beneficios de BNPL para los negocios y cómo se espera que esta tendencia futura en fintech continúe dando forma a la industria.

Resolve es una firma fintech que combina los recursos necesarios para facilitar el comercio B2B en una sola plataforma.

“El concepto clásico Compre ahora pague después de que una vez que lo proporciona en una caja o en una situación comercial en la que estamos aquí, un proceso de ventas tradicional, ahora estas tiendas minoristas de bicicletas pueden comprar mucho más inventario, mucho más rápido para satisfacer esa demanda. que tienen de sus consumidores que se presentan en la tienda de bicicletas para comprar estas bicicletas eléctricas ".

De esta manera, Tsai dice que uno puede ver "los beneficios de flujo de efectivo de poder hacer una mejor suscripción y ofrecer crédito al momento del pago y también en la racionalización de los procesos que eran manuales haciéndolos digitales".

Cómo estar al tanto de las tendencias fintech

• Lea todo lo que pueda sobre su industria y sectores
  • Haga un hábito diario de leer sitios de noticias comerciales de fintech (como el nuestro), revistas, blogs, informes y boletines (como el nuestro). Hay muchos sitios gratuitos disponibles, pero otros valen el precio de la suscripción.
• Habla con tus clientes
  • Solicitar respuestas a las preguntas que plantea en una encuesta en línea o en las redes sociales mantiene a su base de clientes comprometida con su marca y producto y puede generar información sobre las tendencias fintech actuales y futuras.
• Compartir entre el personal
  • A menos que trabaje solo, está trabajando con un equipo con una misión conjunta. Utilice los ojos y los oídos de su personal para crear una amplia red de información e inteligencia sobre las tendencias del mercado fintech. Establecer un Flojo canal para su empresa y departamentos. Muchos ojos y mentes que monitorean y reflexionan sobre las noticias y tendencias de la industria fintech pueden generar más ideas compartidas y un mayor conocimiento.
• Mira la competencia
  • Estudiar lo que están haciendo los 'otros muchachos' en la industria fintech puede ayudarlo a mantenerse al tanto de las últimas tendencias. Lo que encuentren lo suficientemente interesante como para compartirlo con el mundo también interesará a su empresa. Navegue por sus sitios web regularmente y suscríbase a sus boletines.
• Estudiar datos y estadísticas.
  • Hay varias herramientas que puede usar para monitorear las tendencias emergentes de la industria fintech. Introducción de términos en Google Trends y hacer preguntas a los bots de IA como ChatGPT puede producir resultados valiosos. Uso de herramientas de SEO — Semrush, Ahrefsy Moz son populares: ingresar palabras clave relevantes para su empresa o industria puede ayudarlo a descubrir patrones de lo que las personas buscan en línea.
• Monitorear las redes sociales
  • Se alimenta en varias plataformas, incluyendo Facebook, Twitter, Etiqueta LinkedIn, e Instagram, pueden ser fuentes valiosas para las tendencias de la industria fintech y ser lugares para consultar las últimas noticias y los últimos debates sobre su sector.
• Manténgase en contacto con expertos de la industria
  • Es de la vieja escuela y funciona: creación de redes. Asistir y participar en eventos como conferencias (como el nuestro) y ferias comerciales lo ponen cara a cara con profesionales de la industria fintech de ideas afines y la competencia.

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• Fuente: https://news.fintechnexus.com/fintech-trends-2023/