Infraestructura de pagos: tendencias clave y perspectivas para 2025

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La tecnología heredada obsoleta podría costarle a los bancos más de 57 millones de dólares En 2028, la infraestructura de pagos moderna promete transacciones más rápidas, mayor seguridad y espacio para crecer. Entonces, ¿por qué tantos bancos y empresas financieras siguen utilizando sistemas obsoletos?

La actualización no es una solución rápida. Tras bastidores, los sistemas de pago están enredados con códigos antiguos, regulaciones estrictas y conexiones complejas que dificultan el cambio. 

En este artículo, exploraremos las razones ocultas por las que modernizar la infraestructura de pagos no es fácil y cómo empresas líderes como Starbucks, Uber y Netflix están aprovechando los sistemas de pago modernos para mantenerse a la vanguardia.

La infraestructura de pagos es la columna vertebral del comercio moderno

La infraestructura de pago es el motor que impulsa el comercio moderno, conectando sin problemas a clientes, empresas e instituciones financieras. 

¿Qué es una infraestructura de pago?

La infraestructura de pagos es el sistema que permite que el dinero se mueva de forma fluida y segura entre personas y empresas. Es la columna vertebral de los pagos modernos y permite todo, desde compras sencillas en tiendas hasta transacciones complejas en línea.

La infraestructura de pago se compone de varios elementos clave que funcionan juntos:

  • Procesadores de pago – Estas empresas, como Visa, Mastercard y Stripe, manejan y verifican transacciones en tiempo real.
  • Instituciones financieras – Los bancos y las cooperativas de crédito son los actores principales en este ámbito. Cuando usted realiza una compra, su banco o el emisor de su tarjeta de crédito (como Chase o American Express) emite o recibe el pago.
  • Protocolos de seguridad – Para garantizar la seguridad de los pagos, la infraestructura de pago incluye medidas de seguridad avanzadas, como el cifrado y la tokenización, que ayudan a proteger la información confidencial contra fraudes y ciberataques. Por ejemplo, empresas como Apple Pay y Google Pay utilizan la tokenización para proteger los datos de las tarjetas.

Juntos, estos elementos crean un sistema confiable que permite que los pagos sean rápidos, seguros y fáciles, ya sea deslizando la tarjeta en una caja registradora, tocando un teléfono inteligente o haciendo clic en un sitio web.

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Sistemas de pago tradicionales versus infraestructura de pago moderna

Los sistemas de pago tradicionales y la infraestructura de pago moderna representan dos generaciones diferentes de tecnología de pago. Si bien los sistemas tradicionales han servido a las empresas durante años, a menudo tienen dificultades para mantenerse al día con las demandas de velocidad, seguridad y flexibilidad de la economía digital actual. 

Por ejemplo, las transferencias ACH (Automated Clearing House) en los EE. UU. son un sistema heredado que procesa los pagos en lotes, lo que puede generar demoras de hasta varios días. En cambio, la infraestructura de pagos moderna permite realizar pagos en tiempo real, lo que permite transferir fondos instantáneamente entre cuentas o incluso países, como se vio con Faster Payments en el Reino Unido. 

Comparación de los sistemas de pago modernos y tradicionales

Feature Sistemas de pago tradicionales Infraestructura de pago moderna
Velocidad de transacción Procesamiento por lotes; las transacciones pueden tardar horas o días Pagos en tiempo real o casi instantáneos
Integración: Integraciones limitadas o complejas con otros sistemas Integración sencilla con diversas plataformas comerciales basada en API
Escalabilidad Restringido por una capacidad fija; costoso de escalar Altamente escalable, diseñado para volúmenes de transacciones crecientes
Fraude  Seguridad básica; capacidades limitadas de detección de fraude Detección avanzada de fraudes con IA, aprendizaje automático y monitoreo en tiempo real
Experiencia del Cliente Tiempos de procesamiento más lentos, opciones limitadas Procesamiento más rápido, múltiples métodos de pago, opciones con un solo clic
Costo  Costos operativos más elevados debido a tecnología obsoleta Rentable gracias a la automatización y a los procesos optimizados
Flexibilidad Infraestructura rígida, difícil de actualizar Flexible, fácilmente actualizable y adaptable a nuevos tipos de pago.

La actualización a una infraestructura de pago moderna puede mejorar enormemente el rendimiento empresarial, brindar una mejor experiencia al cliente y preparar a las empresas para las tendencias de pago futuras.

Cómo la modernización de la infraestructura de pagos puede afectar a su negocio

Pasar de sistemas de pago obsoletos a una infraestructura moderna puede mejorar significativamente una empresa. Al adoptar la última tecnología, las empresas pueden optimizar los procesos de pago, mejorar las operaciones y escalar sin problemas. 

Aumentar el flujo de caja

Un procesamiento de pagos más rápido permite a las empresas acceder a fondos rápidamente, mejorando la gestión del flujo de caja. 

Los pagos en tiempo real reducen las demoras entre las transacciones y la liquidación, lo que permite a las empresas mejorar la liquidez y reinvertir en operaciones o expandirse más rápidamente.

Escala sin límites

La infraestructura de pago moderna está diseñada para crecer con su negocio. Ya sea que esté ampliando sus operaciones o expandiéndose a nuevos mercados, los sistemas modernos pueden manejar un mayor volumen de transacciones sin sacrificar el rendimiento. Esta escalabilidad garantiza que las empresas puedan seguir creciendo sin enfrentar cuellos de botella o limitaciones en los pagos. 

Adaptarse más rápido con flexibilidad

Los sistemas de pago modernos están diseñados para ser flexibles y adaptables, lo que facilita que las empresas incorporen nuevos métodos de pago, como billeteras digitales, pagos móviles y opciones de comprar ahora y pagar después. 

Reduzca costos, no esquinas

La actualización a sistemas de pago modernos puede reducir significativamente los costos de transacción al eliminar intermediarios y simplificar el proceso de pago. Al reducir la dependencia de múltiples sistemas, las empresas pueden reducir las tarifas, los gastos administrativos y la necesidad de un amplio soporte de TI. La automatización de los procesos manuales también ayuda a reducir los gastos generales.

Operar eficientemente

Los sistemas de pago modernos automatizan muchos procesos manuales, lo que reduce los errores humanos y los cuellos de botella operativos. Se agilizan tareas como la facturación, la conciliación y la elaboración de informes, lo que permite a las empresas ahorrar tiempo y recursos. Al simplificar estos procesos, las empresas pueden operar de manera más eficiente y centrarse en las funciones principales que impulsan el crecimiento.

Manténgase en cumplimiento y seguro

A medida que las normativas de pago siguen evolucionando (como PCI-DSS y GDPR), la infraestructura de pago moderna ayuda a las empresas a cumplir con las normas al incorporar los estándares más recientes. Las funciones de seguridad integradas y los informes de auditoría automatizados garantizan que las empresas puedan gestionar el riesgo, evitar sanciones y proteger los datos de los clientes.

Los desafíos de modernizar la infraestructura de pagos: cómo Starbucks y Uber lideran el camino

Actualizar su infraestructura de pagos a un sistema moderno puede ofrecer ventajas significativas, desde reducción de costos y mayor seguridad hasta mayor satisfacción del cliente y eficiencia operativa. Sin embargo, el camino hacia la modernización no está exento de desafíos. Exploremos los desafíos clave de la modernización de los sistemas de pagos. 

Los retos y soluciones de la modernización de la infraestructura de pagos

Actualizar la infraestructura de pagos puede ser una tarea compleja y que requiere muchos recursos. A continuación, analizamos los principales desafíos que enfrentan las empresas durante este proceso y ofrecemos soluciones para construir un sistema financiero más eficiente, seguro y escalable.

Desafío: sistemas heredados y deuda técnica

Los sistemas heredados no fueron diseñados para adaptarse a la escala y complejidad de las necesidades de pago actuales. Como resultado, estas tecnologías obsoletas a menudo implican “deuda técnica”, donde el código antiguo se vuelve más difícil de mantener y más costoso de actualizar. 

Solución: La solución es comenzar con un enfoque de modernización gradual. Las empresas pueden migrar a plataformas modulares basadas en API que permitan actualizaciones graduales del sistema sin interrumpir las operaciones diarias. Por ejemplo, SDK.finanzasEstructura modular Proporciona la flexibilidad de actualizar componentes individuales (como pagos, detección de fraude o incorporación de clientes) sin interrumpir todo el sistema. 

Desafío: complejidades de integración

Los sistemas de pago más antiguos no suelen poder integrarse sin problemas con nuevas tecnologías, herramientas o servicios, lo que crea silos en los que los sistemas no se comunican entre sí de manera eficaz, lo que genera ineficiencias, errores y mayores costos operativos.

Solución: Las nuevas plataformas de pago están diseñadas para integrarse sin problemas con otros sistemas. Por ejemplo, empresas como Uber utilizan API flexibles que permiten que su infraestructura de pagos se integre fácilmente con nuevas tecnologías, haciendo que su sistema sea más eficiente y rentable. 

Desafío: Altos costos operativos

El mantenimiento y soporte de los sistemas heredados puede resultar costoso. Esto incluye no solo los costos de mantenimiento de hardware y software antiguos, sino también el personal necesario para administrarlos. Además, los sistemas heredados suelen tener tarifas de transacción más altas, tiempos de procesamiento más lentos y más intervenciones manuales, todo lo cual aumenta los costos.

Solución: Al adoptar una infraestructura de pago moderna, las empresas pueden automatizar los procesos manuales, reducir los gastos operativos y las tarifas de transacción. Empresas como Netflix han reducido los costos operativos automatización de la facturación y transacciones, haciendo más eficientes sus procesos de pago.

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Desafío: Escalabilidad del sistema 

A medida que las empresas crecen y se expanden, su infraestructura de pagos debe ser capaz de manejar volúmenes de transacciones cada vez mayores sin comprometer el rendimiento. Los sistemas heredados a menudo carecen de la escalabilidad necesaria para adaptarse al crecimiento, lo que genera ralentizaciones, cuellos de botella y tiempos de inactividad del sistema.

Solución: Las plataformas de pago modernas están diseñadas para ser escalables, lo que permite que las empresas crezcan sin enfrentar las limitaciones de los sistemas tradicionales. SDK.finanzas Plataforma modular permite ampliar la escala según sea necesario, manejar grandes volúmenes de transacciones con facilidad y garantizar que las empresas puedan adaptarse a futuras tendencias y tecnologías de pago.

Ahora, exploremos cómo empresas como Starbucks, Uber y Netflix están aprovechando la infraestructura de pago moderna.

Cómo Starbucks, Uber y Netflix triunfan con una infraestructura de pagos moderna

El uso de un sistema de pago moderno ha ayudado a muchas empresas a mejorar sus operaciones, hacer más felices a sus clientes y hacer crecer su negocio. A continuación, se muestran algunos ejemplos de empresas que se han beneficiado de este cambio:

Escanee y beba con los pagos móviles de Starbucks

Starbucks introdujo un sistema de pago móvil integrado con su programa de fidelización, lo que hace que sea increíblemente fácil para los clientes pagar a través de la aplicación y ganar recompensas. La flexibilidad del sistema permite realizar pagos sin inconvenientes y en tiempo real en miles de tiendas, lo que aumenta la participación y la fidelidad de los clientes. 

Hoy, casi 30% de las transacciones de Starbucks en EE. UU. provienen de pagos móviles, lo que demuestra cómo una infraestructura de pago moderna puede transformar la interacción y la retención de los clientes.

Uber: viaja, toca y paga

El éxito de Uber depende de su avanzado sistema de pagos, que permite transacciones rápidas y sin efectivo en diferentes zonas. Al usar un Método de pago flexible e impulsado por APIUber facilita a los usuarios pagar en su moneda local.

Esto incluye opciones como tarjetas de crédito y billeteras digitales como PayPal y Apple Pay. Esta configuración minimiza las complicaciones, aumenta la eficiencia y ayuda a Uber a crecer a nivel mundial sin enfrentar desafíos de pago.

Los desafíos de modernizar la infraestructura de pagos: cómo Starbucks y Uber lideran el camino

Fuente: underhood

Shopify potencia a las pequeñas empresas con pagos escalables

Compre pagos es una plataforma de pago fácil de usar para comerciantes. Admite varios métodos de pago, como tarjetas de crédito, billeteras digitales y otras opciones. 

La plataforma cuenta con funciones útiles, como detección de fraudes y asistencia para el cumplimiento normativo, que permiten a las pequeñas empresas gestionar los riesgos de manera eficaz. Shopify Payments está diseñado para ayudar a empresas de todos los tamaños, desde pequeñas tiendas hasta grandes marcas de comercio electrónico, a mantenerse competitivas y escalar a medida que crecen.

Los desafíos de modernizar la infraestructura de pagos: cómo Starbucks y Uber lideran el camino

Fuente: Shopify 

El poder de los pagos recurrentes de Netflix

Netflix utiliza un sistema eficiente sistema de pago automatizado para gestionar sus suscripciones. Este sistema admite varias monedas y métodos de pago en todo el mundo, lo que permite una facturación mensual fluida. 

Esto ayuda a reducir las cancelaciones de los clientes y mejora la satisfacción. Además, la infraestructura moderna de Netflix es flexible y adaptable, lo que facilita la entrada a nuevos mercados y la oferta de opciones de pago locales.

Pagos mediante banco con Walmart

Walmart está avanzando estratégicamente con pagos mediante pago bancario, que tiene previsto Implementación en 2025 para compras en línea. Esta medida se alinea con el objetivo de la empresa de agilizar el proceso de pago y reducir los costos de transacción.

Esta tecnología permite actualizaciones instantáneas de transacciones, lo que permite a los clientes rastrear y administrar sus gastos en tiempo real, una característica crucial en el mercado actual, consciente del presupuesto.

SDK.finanzas Solución para actualizar la infraestructura de pagos 

SDK.finanzas permite a las empresas actualizar su infraestructura de pago con una solución escalable Plataforma de tecnología financiera. Así es cómo SDK.finanzas apoya un enfoque modernizado de los pagos:

Transacciones rápidas, mejor flujo de caja

SDK.finanzasLas capacidades de procesamiento en tiempo real reducen los retrasos en las transacciones, lo que permite a las empresas acceder a los fondos rápidamente, lo que mejora la gestión del flujo de caja y respalda el crecimiento.

Escalado sin esfuerzo

El diseño modular de la plataforma está diseñado para la escalabilidad, lo que garantiza que las empresas puedan expandirse o manejar grandes volúmenes de transacciones sin sacrificar el rendimiento.

Costos más bajos con procesos optimizados

Al automatizar tareas como la facturación y la conciliación, SDK.finanzas Reduce los costos operativos, permitiendo a las empresas centrarse en iniciativas estratégicas sin gastos generales excesivos.

Seguridad mejorada 

Con herramientas de cumplimiento para estándares como PCI-DSS y GDPR, SDK.finanzas Proporciona funciones de seguridad avanzadas, minimizando los riesgos de cumplimiento y protegiendo los datos de los clientes.

Las empresas que buscan mejorar sus operaciones deben enfocarse en modernizar su infraestructura de pagos para lograr beneficios como transacciones más rápidas, menores costos y mayor satisfacción del cliente. 

Gracias a SDK.finanzasPlataforma impulsada por API de Permite a las empresas dejar atrás sistemas obsoletos y adoptar un ecosistema de pagos sólido, flexible y seguro. Esta transición no solo asegura las operaciones para el futuro, sino que también permite a las empresas innovar y crecer en un mercado que cambia rápidamente.

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