Son tiempos difíciles para la economía mundial. Con una desaceleración económica en la mayoría de las principales economías, junto con una alta inflación y un costo de vida en aumento, las razones para estar contentos con las perspectivas económicas, y su impacto en los bancos y los administradores de patrimonio, pueden parecer escasas. Sin embargo, como dice el dicho, “Los mejores generales se hacen en la batalla”. La desaceleración económica actual brinda una oportunidad para que las instituciones financieras reconsideren cómo se hace el trabajo y aprovechen las tendencias que mueven el mercado para construir un futuro mejor y más brillante.
Casi todas las instituciones financieras se han embarcado en iniciativas tecnológicas estratégicas, aunque algunas han tropezado y la mayoría tiene mucho más trabajo por hacer. Las decisiones que se tomen ahora definirán la forma de la industria para la próxima década; este es un momento crucial para que la industria avance y construya una base sólida para el futuro.
En banca y gestión patrimonial, es probable que las siguientes tendencias clave tengan el mayor impacto en 2023:
Transformación digital en la nube. La nube se ha convertido en una línea de base esencial para el éxito bancario. La nube es claramente mucho más que un centro de datos en el cielo: se trata mucho más de cómo se realiza la informática, no de dónde. Cada vez se reconoce más que la nube es la puerta de entrada a nuevas ideas, métodos modernos y una mayor automatización.
Para la mayoría de las instituciones financieras, la nube es un empoderamiento único. Sin la carga de la tecnología heredada, las instituciones financieras pueden hacer las cosas de manera innovadora y revolucionaria, aprovechando el poder de la tecnología para volverse realmente centradas en el cliente y basadas en datos. Del mismo modo, la gestión de patrimonio se está convirtiendo en un negocio de ecosistema basado en la colaboración y el intercambio de datos. La transformación digital y la tecnología abierta son requisitos previos para participar en este nuevo mundo.
Reduzca costes y crezca de forma rentable. La tecnología moderna redefine constantemente la economía de la banca y la gestión patrimonial. Esto permite que las instituciones financieras aborden múltiples desafíos en paralelo, incluso aquellos que anteriormente estaban en desacuerdo entre sí, por ejemplo, hacer crecer el negocio y, al mismo tiempo, reducir los costos y reforzar la gestión de riesgos.
Mejore la experiencia del usuario. En un momento de disrupción universal, la retención de clientes es crucial. Las expectativas de los clientes siempre van en aumento, y una investigación reciente sugiere que el 50 % de los clientes piensa que su principal administrador de patrimonio debería mejorar sus capacidades digitales. En un mundo posterior a la pandemia, las conferencias telefónicas y de video a menudo se prefieren a las reuniones en sucursales, pero los clientes quieren elegir.[ 1 ]
Apoyar la consolidación de la industria. La convergencia entre la banca y la inversión se está acelerando. Muchos clientes quieren agilizar y simplificar sus relaciones bancarias y quieren lograr un mejor trato. Vale la pena recordar que la separación de la banca de la gestión patrimonial es una anomalía histórica que está más centrada en el banco que en el cliente. La tecnología digital es esencial para dar a los clientes lo que quieren ahora, así como para respaldar la consolidación futura.
Conviértete en impulsado por los datos. Las herramientas de datos y análisis eliminan las conjeturas de la toma de decisiones de la oficina principal. Las instituciones financieras necesitan tecnología moderna, como inteligencia artificial y aprendizaje automático, para dar sentido a sus datos y maximizar su potencial. Si no actúa ahora, sus competidores lo harán: las investigaciones confirman que el 43% de los proveedores de riqueza y jubilación invertirán en análisis mejorados en el próximo año.[ 2 ]
Adopte la escala y el tiempo real. El mundo está compitiendo hacia los pagos en tiempo real. Aunque algunas economías importantes han tenido pagos en tiempo real durante más de una década, el progreso en EE. UU. ha sido más lento. Esto se debe en parte a la naturaleza fragmentada de la banca estadounidense: alrededor de 5,000 bancos repartidos en 50 estados. Aunque gran parte de la discusión sobre el tiempo real ha girado en torno a los pagos P2P, en la práctica, el tiempo real anuncia una nueva era de instancias en la gestión bancaria y patrimonial.
El año pasado, The Clearing House agregó muchos más bancos a su riel RTP con 45 millones de transacciones en el cuarto trimestre de 4.[ 3 ] Paralelamente, se espera que el proyecto de pago en tiempo real de la Reserva Federal de EE. UU. se lance en 2023. La experiencia sugiere que la llegada del tiempo real crea un potencial ilimitado para la innovación. Pero también aumentará aún más las expectativas del cliente y redefinirá lo que se percibe como una buena experiencia. Los pagos en tiempo real señalan el cambio hacia los servicios financieros en tiempo real, por lo que es un buen momento para prepararse para este cambio masivo.
Ponga ESG en práctica. A pesar del aumento de los costos de la energía, la investigación sugiere que el 41 % de los administradores de patrimonio consideran que la inversión ambiental, social y de gobierno (ESG) es muy importante y probablemente aumente en los próximos años. Para los administradores de patrimonio, tener credenciales ESG sólidas es actualmente una fuente de ventaja competitiva. Pero una inversión ESG exitosa depende en gran medida de los datos y de contar con la tecnología adecuada para administrarlos. En la práctica, la estrategia ESG de una empresa de gestión de patrimonio está inextricablemente vinculada a su estrategia tecnológica; los dos no deben ser considerados en forma aislada.
Embeber finanzas. La tecnología moderna permite a las instituciones financieras posicionar los servicios exactamente donde y cuando se necesitan. Esta tendencia se generaliza y permitirá a los administradores de patrimonio llegar a nuevos clientes y mercados con servicios y ofertas personalizados.
Una desaceleración económica no es el momento de hacer menos. Como todas las tormentas, las incertidumbres económicas de hoy pasarán. Para usar una analogía, "Cuando estás volando a través de una tormenta, no apagas el motor principal". Al construir una base sólida de "nube primero", las instituciones financieras pueden prepararse para la recuperación y un futuro brillante y sin fricciones que se basa en datos para satisfacer a los clientes. Se necesita algo de trabajo real para diseñar el futuro de la banca y la gestión patrimonial, y ahora es el momento de apoyarse en ese trabajo.
[ 1 ] https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/us-wealth-management-a-growth-agenda-for-the-coming-decade
[ 2 ] https://empower1.fisglobal.com/wealth-and-retirement.html
[ 3 ] https://www.theclearinghouse.org/payment-systems/rtp
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- Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/23564/2023-banking-trends-architecting-the-future-of-banking-and-wealth-management?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
