Thomas Müller, director ejecutivo y cofundador de Rivero

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hoy nos reunimos Thomas Müller, CEO y cofundador del especialista en pagos con tarjeta Rivero.

Ahora te toca a ti, Thomas. Mis preguntas están en negrita.


¿Quién eres y cuál es tu experiencia?

Mi nombre es Thomas Müller y soy el director ejecutivo y cofundador de Rivero, una empresa de tecnología financiera especializada en soluciones de software como servicio (SaaS) para recuperación de fraudes, gestión de disputas y cumplimiento de esquemas de pago para bancos.

Cofundé Rivero en 2018 con Dra. Fatemeh Nikayin, quien ahora se desempeña como nuestro Director de Crecimiento. A lo largo de los años, hemos hecho crecer de manera constante a Rivero desde una empresa emergente hasta convertirla en una empresa en expansión, con la ambición de establecerla como líder global en el ámbito de las operaciones de pago.

Como exdirector de seguridad de la información de uno de los mayores emisores de tarjetas de Suiza, aporto una amplia experiencia en seguridad, diseño de productos e ingeniería de software. Durante mi carrera, he liderado iniciativas de transformación digital, proyectos de autenticación y gestión de productos API. También he contribuido al lanzamiento de varias billeteras de pago móvil y he encabezado una campaña de seguridad de la información que recibió un premio.

¿Cuál es su cargo y cuáles son sus responsabilidades generales?

Cuando fundamos Rivero, asumí la responsabilidad de construir las versiones iniciales de nuestros productos y liderar los equipos de productos e ingeniería.

Mi objetivo era desarrollar soluciones que fueran únicas y que permitieran a los bancos brindar los mejores servicios a sus clientes. Hasta el día de hoy, sigo trabajando en estrecha colaboración con nuestros desarrolladores para crear nuevas funciones innovadoras para nuestros productos que agreguen valor al sector bancario y mejoren nuestra cartera de productos existente.

Más allá del desarrollo de productos, mi función abarca un importante desarrollo comercial, incluida la reunión con nuestros socios bancarios para comprender sus necesidades actuales de SaaS e identificar cómo podemos apoyarlos mejor.

¿Puede darnos una visión general de su negocio?

Rivero es una empresa fintech de rápido crecimiento especializada en modernizar y agilizar las operaciones de pago de los bancos. Actualmente ofrecemos dos productos en funcionamiento, Kajo y Amiko, que utilizan varios bancos y emisores de tarjetas en toda Europa.

  • Muelle es la única solución del mercado diseñada específicamente para garantizar el cumplimiento de las normas de las redes de tarjetas. Permite a los bancos gestionar de forma eficiente el cumplimiento de las normas de las redes de pago, difundir el conocimiento sobre pagos en todas sus organizaciones y reducir el riesgo de incumplimiento.
  • Amiko es la única solución SaaS que optimiza todo el proceso de resolución de disputas y recuperación de fraudes. Permite a los bancos gestionar estos procesos de forma más eficiente y, al mismo tiempo, mejorar la experiencia del cliente. Con su automatización y su guía inteligente para el usuario, Amiko permite a los bancos emisores ofrecer una resolución de disputas y recuperación de fraudes más rápida para sus clientes, incluso en épocas de gran volumen de disputas.

Cuéntanos ¿cómo te financias?

Rivero se fundó con las finanzas personales de Fatemeh y mías, junto con las contribuciones de algunos inversores ángeles que creyeron en nuestra visión. Después de unos años, logramos recuperar la inversión inicial. Este hito preparó el terreno para nuestra ronda de financiación de Serie A, que completamos en enero de 2024, recaudando USD 7 millones.

La inversión de la Serie A ha impulsado nuestra expansión global, permitiéndonos acelerar la expansión más allá de nuestro mercado local inicial, Suiza. La ronda fue liderada por 6 Degrees Capital e Inference Partners, con la participación adicional de Kraken Ventures, Seed X Liechtenstein y la división de capital de riesgo de PostFinance. También obtuvimos más inversiones de ángeles inversores, incluido el apoyo de Robert Kraal, ex director de operaciones de Adyen.

¿Cuál es la historia del origen? ¿Por qué iniciaste la empresa? ¿Para resolver qué problemas?

En mis anteriores funciones y las de Fatemeh, obtuvimos información sobre el back office de numerosos bancos y observamos la ineficiencia de determinados procesos. Identificamos una clara necesidad de modernización en el mercado, que se convirtió en la base de nuestra visión para Rivero.

Uno de los principales desafíos que detectamos fue el aumento del costo de las operaciones de pago debido a los procesos manuales y a menudo analógicos, en particular en la recuperación de fraudes, la gestión de disputas y la gestión del cumplimiento de esquemas. Estos métodos obsoletos requieren recursos significativos solo para mantener el status quo, lo que deja a los bancos en dificultades para gestionar los crecientes costos de manera efectiva.

En Rivero abordamos estos desafíos brindando soluciones modernas que permitan a los bancos lograr la excelencia operativa. Nuestro objetivo es ayudar a los bancos a agilizar estos procesos y reducir costos, ayudándolos a realizar la transición a sistemas más eficientes y automatizados.

¿Quiénes son sus clientes objetivo? ¿Cuál es su modelo de ingresos?

Los clientes objetivo de Rivero son principalmente bancos y emisores de tarjetas que ofrecen tarjetas de pago a los consumidores. Ambos productos funcionan con un modelo de tarifa anual SaaS, con precios adaptados al tamaño del cliente y la cantidad de redes de pago que desea integrar con nuestras soluciones.

Si tuviera una varita mágica, ¿qué cambiaría en el sector bancario y / o FinTech?

Quiero cambiar la forma en que los bancos abordan las alianzas con las fintechs B2B. Colaborar con los bancos suele ser un desafío para las fintechs debido a los complejos entornos regulatorios en los que operan los bancos. Creo que las regulaciones bancarias deberían adaptarse mejor a la naturaleza colaborativa de estas alianzas, facilitando que los bancos y las fintechs trabajen juntos.

En la actualidad, las empresas fintech suelen ser tratadas como secundarias respecto de los bancos con los que se asocian, y se espera que cumplan con los mismos estándares regulatorios. Si bien esta suposición es comprensible, con frecuencia da como resultado que las fintech estén sujetas a requisitos de cumplimiento que no son relevantes para sus operaciones. Esto retrasa innecesariamente la incorporación y puede desviar la atención del desarrollo de excelentes productos.

Por ejemplo, el cumplimiento de la nueva regulación DORA exige que los bancos completen amplios catálogos de requisitos. Estos mismos requisitos se imponen a menudo a los socios fintech, independientemente de si procesan información u operan sistemas que DORA pretende proteger. Muchos equipos legales dentro de los bancos adoptan un enfoque general, aplicando los requisitos de cumplimiento de manera uniforme a todos los proveedores para agilizar sus procesos internos. Sin embargo, para las fintechs, en particular las que ofrecen soluciones SaaS, esto a menudo significa dedicar tiempo y recursos importantes para cumplir con regulaciones que no les son aplicables, lo que crea ineficiencias y demoras evitables.

Si tuviera una varita mágica, desearía un enfoque más matizado del cumplimiento normativo, uno que no solo ahorre recursos valiosos sino que también fomente asociaciones más sólidas y productivas entre bancos y fintechs.

¿Cuál es su mensaje para los actores más importantes del mercado de servicios financieros?

Para mis colegas ejecutivos de alto nivel, en la década de 2020 se ha producido un cambio positivo hacia una colaboración abierta entre los bancos y los proveedores de tecnología B2B, incluidas las fintech y otros innovadores. Si bien los servicios bancarios deben seguir siendo la máxima prioridad, esto no impide que los bancos ofrezcan productos tecnológicos atractivos a sus clientes. De hecho, la mejor manera de lograrlo es asociándose con las fintech B2B.

Mi consejo para los responsables de la toma de decisiones en los bancos es que dejen de depender de un proveedor de tecnología que sirva para todo y adopten en su lugar un enfoque que ofrezca lo mejor de cada uno. Al integrar múltiples soluciones SaaS B2B especializadas en su panorama de servicios, los bancos pueden optimizar la eficiencia de los recursos y, al mismo tiempo, lograr resultados superiores y una mayor flexibilidad a largo plazo. Aunque este enfoque puede no ser siempre el más sencillo, a menudo resulta ser el más eficaz.

¿De dónde obtiene las noticias sobre la industria de servicios financieros/FinTech?

En Rivero, contamos con un chat dedicado a las noticias de la industria que garantiza que nuestro equipo se mantenga actualizado sobre los últimos desarrollos. Personalmente, confío mucho en plataformas de redes sociales como X y LinkedIn para obtener noticias, como imagino que lo hace mucha gente en la era digital actual. Entre las publicaciones comerciales tradicionales, Finextra Es mi fuente de información preferida. Su cobertura bien organizada de las noticias de la industria lo convierte en una excelente fuente de información.

También sigo de cerca los avances de VISA y Mastercard. Como Rivero es socio de VISA Fintech Connect, recibimos actualizaciones periódicas a través de sus boletines informativos y correos electrónicos. Además, somos miembros de la Asociación de Pagos del Reino Unido, que ofrece distribuciones de noticias similares, lo que nos ayuda a mantenernos informados sobre las últimas tendencias e iniciativas en la industria de pagos.

¿Puedes enumerar 3 personas que califiques del sector FinTech y/o Servicios Financieros que deberíamos seguir en LinkedIn y por qué? (Incluya su perfil de LinkedIn y una breve descripción, por ejemplo, Ewan MacLeod, alto ejecutivo de FinTech Profile, http://www.linkedin.com/in/ewanmacleod)

  • tom blomfield, ex CEO de Banco MonzoActualmente, trabaja principalmente como inversor y aporta información muy valiosa para cualquier empresa que busque una inversión.
  • Anne Boden, founder of Starling BankTodo el mundo en este sector conoce a Anne. Es una gran influenciadora y se lo merece, dado su éxito. Siempre es interesante escuchar sus opiniones sobre las tendencias actuales en tecnología financiera.
  • Incluso Walser, anteriormente de GoCardless. Estamos trabajando con Evan como uno de nuestros asesores y es una gran fuente de información sobre todo lo relacionado con la salida al mercado de una empresa B2B y el sector fintech en general.

¿Qué servicios (y/o aplicaciones) de FinTech utiliza usted personalmente?

Vivo en Suiza y no tengo acceso a todos los neobancos, pero tengo cuentas en los que están disponibles. Utilizo revoluc y Wise, que son dos de los más reconocidos a nivel mundial, pero también utilizan un banco retador local llamado Yuh, que ofrece un servicio bancario B2C integral similar a Revolut. Para acciones y operaciones, he utilizado Saxo Bank, y para los ahorros a largo plazo, como mi pensión, confío en MÁS.

Naturalmente, también utilizo los servicios de los bancos con los que Rivero colabora. Experimentar de primera mano las soluciones de nuestros socios es la mejor manera de comprender realmente sus ofertas.

¿Cuál es el mejor producto o servicio nuevo de FinTech que has visto recientemente?

Me ha impresionado bastante República comercial, y la tarjeta que lanzaron recientemente. Manejaron el lanzamiento de una manera muy inteligente, brindando beneficios de devolución de efectivo a quienes se registraron. La tarjeta también está hecha de metal con un brillo reflectante que creo que se ve bastante bien. Es una pena que no pueda usarla, ya que aún no está disponible en Suiza.

Finalmente, hablemos de predicciones. ¿Qué tendencias cree que van a definir los próximos años en el sector FinTech?

La respuesta obvia es la IA y sus implicaciones. La IA ya está transformando todos los sectores, no solo el de las tecnologías financieras, y su influencia seguirá creciendo. Personalmente, espero que todos los aspectos de la tecnología adopten alguna forma de IA y soluciones de aprendizaje automático en el futuro cercano.

En cuanto a los negocios, creo que los bancos persistirán en su camino hacia la digitalización, pero su enfoque se desplazará hacia adentro. En el pasado, los esfuerzos de digitalización se dirigían principalmente hacia el cliente, con el objetivo de modernizar la experiencia del usuario para evitar que pareciera obsoleto. Sin embargo, gran parte de esto era una fachada; mientras que los portales de clientes se volvieron digitales, los procesos administrativos a menudo siguieron siendo analógicos. En los próximos cinco años, veremos mayores esfuerzos para digitalizar estas operaciones detrás de escena, transformando a los bancos en entidades principalmente digitales. Este cambio ayudará a proteger sus márgenes al reducir los costos asociados con los sistemas heredados.

Al mismo tiempo, habrá un aumento de las fintechs que se ocupen de los problemas administrativos de la banca. Si bien estas soluciones pueden no tener el atractivo de los productos orientados al cliente, son cruciales y ofrecen un potencial significativo de rentabilidad tanto para las fintechs establecidas como para las empresas emergentes.


Thomas, ¡muchas gracias por tomarte el tiempo para participar!

Encuentra más información sobre nuestras Thomas Müller en LinkedIn y visitar su empresa Rivero en línea en https://rivero.tech/.


Nota: También puedes leer Dr. Dra. Fatemeh NikayinEntrevista en línea del perfil FinTech de 's aquí.

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