Pemo: Bienvenido Amir. Que lindo volver a conectar contigo. Me preguntaba si me hablaría de su nueva empresa y lo que está haciendo allí y, obviamente, obtuvo excelentes resultados cuando estuvo en Munich Re Ventures. Así que hablemos de eso.

Amir Kabir: Sí, absolutamente gracias por invitarme a Pemo y es bueno volver a conectarme contigo también. Sí, recientemente me uní a AV8 Ventures, que es un fondo en etapa inicial aquí en el área de la Bahía. Estamos en nuestro segundo fondo de $180 millones y nos hemos centrado en cuatro categorías o sectores principales, uno de los cuales ha sido el cuidado de la salud o la salud digital. El otro ha sido el tipo de software empresarial de software de infraestructura del SaaS que se desarrolla allí. El tercero es tecnología profunda, lo describiría. Y el cuarto con el que me incorporaron y estoy muy emocionado de estar a bordo de AV8 Ventures es desarrollar la práctica de fintech e insurtech, como usted indicó, pasé los últimos 6 años en Munich Re. Ventures y yo tuvimos la suerte de trabajar con el grupo minire más amplio y los colegas allí y hemos invertido en todas las Insurtech emergentes, específicamente en el lado del producto y la distribución y estoy muy interesado en hacerles saber que sigo ese legado aquí ahora con AV8 Ventures.

Pemo: E Insurtech definitivamente es muy popular y lo ha sido durante bastantes años desde que estuve organizando los eventos de fintech en 2016. Así que saben que realmente estaban en escena en ese momento y me pregunto cómo la crisis ha afectado la innovación. en ese dominio.

Amir Kabir: Sí, esa es una pregunta muy interesante. Entonces, tal vez un poco más sobre mi experiencia. De hecho, comencé a invertir en Fintech, hace casi 8 años, antes de eso, crecí en Alemania y pasé la mayor parte de mi tiempo en la escena tecnológica en Alemania. Era parte de las startups de allí.

Pemo: Genial.

Amir Kabir: Pero uno de mis primeros roles de inversión fue con Root Sixty Six Ventures en la costa este, que es como un fondo fintech de primer nivel que se ha establecido en la costa este y recuerdo que mi primera inversión fue en un simple aseguramiento que es básicamente un proveedor de garantía del producto en la caja, ¿no? Entonces, los muchachos están enfocados o enfocados principalmente en Europa y Asia y tratan de saber, ven, ven, ven a Estados Unidos también. Pero en Insurtech está en auge desde hace 5 o 6 años como indicaste.

Amir Kabir: Pero creo que, como saben, la tecnología de seguros ha existido durante muchos años y la gente ni siquiera se dio cuenta de eso desde el principio, ¿verdad? Me refiero a pensar en cosas como el seguro de viaje, ¿no? cuando compraste o cuando estás comprando un boleto de avión. ¿Cómo se integra el seguro en el proceso en la caja, verdad? Entonces, la tecnología de seguros ha existido, pero nunca ha sido realmente innovadora o digitalizada, ¿verdad? Creo que el problema es que las compañías de seguros realmente no te pusieron al cliente al frente, ¿verdad? cuando piensas en las compañías de seguros. Clasifique a los clientes como titulares de pólizas en lugar de clientes, ¿no? Eso básicamente te dice mucho. Bueno, cómo piensan los ejecutivos de las compañías de seguros y creo que es por eso que comenzó insurtech.

Pemo: ¿Realmente deshumanizante en serio? Ah sí.

Amir Kabir: Mientras que los empresarios se dan cuenta, oye, sabes que hay una oportunidad. No solo digitalizar y traer seguros en línea y distribuirlos en línea, sino también tener un enfoque centrado en el cliente, ¿no? Sea como hey usted es el cliente. Veamos lo que necesita y hagámoslo más adaptado a sus necesidades también. Pero creo que el mayor problema con Insurtech es que las compañías de seguros son excelentes para venderte seguros cuando ni siquiera los necesitas, ¿verdad? Pero cuando necesita compañías de seguros, no están allí para usted, así que esa es la última parte.

Pemo: ¿Cómo funciona eso? ¿Por qué sucede eso?

Amir Kabir: Sí, la parte retrasada del seguro cuando realmente tiene un reclamo, creo que ahí es donde surge la frustración para la mayoría de los clientes y donde la gente realmente odia los seguros entre comillas. Pero estas insurtechs han tratado de interrumpir e innovar todo el cambio de valor desde la adquisición de clientes, la suscripción o la fijación de precios de los clientes, pero también en un back-end como atender a los clientes cuando existe una necesidad. Así que creo que dado que todo se puso en línea, el sector insurtech creció aún más durante la pandemia. Creo que comenzamos con Munich Re Ventures hace casi 6 años. Fuimos uno de los primeros inversionistas en insurtech y tuvimos la suerte de asociarnos e invertir en una gran cantidad de emprendedores e insurtechs y fue interesante volver a ver esos días. Muchos inversionistas dijeron, bueno, no sabemos de seguros y la tecnología de seguros no es realmente un sector en el que nos centremos y es bastante interesante ver cómo ha surgido en los últimos 5 años y creo que ahora estamos algo así como como entrar. Insurtech Diría que tal vez v.2 o v3 donde sabes que cada vez más emprendedores se están enfocando en la categoría de insurtech o seguros similar a lo que hemos visto, creo, en la categoría de fintech, ¿no? Quiero decir que fue como la ola uno y la ola dos y sabes que la ola tres en la que estamos entrando en este momento, que también culmina con el seguro, es como el espacio Defi, ¿verdad? Donde todo está en transición hacia ese sector si eso tiene sentido.

Pemo: Sí, sí, solo pasando al tema de fintech. ¿Qué ven en la tubería en este momento porque todos me dicen cuán activo está el mercado de inversiones ahora y, obviamente, al comienzo de la crisis, todos se preguntaban qué demonios iba a pasar y cómo iba a ir? Y ahora es realmente un mercado muy caliente. Entonces, ¿puedes contarme un poco sobre lo que estás viendo y hacia dónde crees que se dirigen las cosas con respecto a fintech porque es genial que esté en auge? Los titulares realmente necesitaban avanzar para que las necesidades de los clientes se cumplieran más.

Amir Kabir: Sí, absolutamente, creo que diferencio, obviamente, entre fintech y tecnología asegurada. Creo que en el espacio Insurtech con el que empiezo, creo que lo que realmente me interesa, lo que me intriga, son los nichos de mercado y El seguro Insurtech y yo comenzamos con, como se mencionó, la digitalización de productos de seguros de um tradicionales, desde seguros para el hogar hasta seguros para automóviles y seguros para inquilinos, todo lo que conoces, la gente, todo el mundo necesita y me apetece. Ah, el seguro comercial fue la segunda forma en que las personas aprovecharon el seguro cibernético que ha estado surgiendo y que está en auge últimamente. Pero estoy realmente interesado en nichos de mercado como los seguros de coleccionables, ¿verdad? seguro para cualquier cosa que pueda coleccionar, desde joyas hasta relojes, arte digital, NFT y demás.

Pemo: Bueno, también cubren NFT. Eso es interesante.

Amir Kabir: Y sí, en realidad hay una startup que creo que está pasando de Insurtech a fintech. Estoy haciendo una transición rápida, pero hay una startup que solo compite con un poco de financiación inicial y proporciona básicamente préstamos de activos contra sus NFT, ¿verdad? Entonces, si tiene todos los NFT y, como sabe, estas cosas fluctúan desde la perspectiva del precio. Ya sabes, podrías comprar un NFT por 100 dólares si tienes suerte, pero luego sabes que en una semana podría valer un millón de dólares por el motivo que sea. no me preguntes por qué.

Pemo: Sí, ah sí, es solo la naturaleza de la bestia en estos días. 

Amir Kabir: Ah, eso es todo y básicamente puede proporcionar préstamos contra eso, ¿verdad? Así que creo que un seguro de coleccionables combinado con préstamos contra coleccionables es una categoría bastante interesante que estoy siguiendo. La práctica médica es otra que me ha gustado mucho y se ha pasado por alto durante años por muchas razones diferentes, ¿verdad? Me refiero a que la práctica médica es un proceso muy engorroso de suscribir y, ya sabes, muy impulsado por las operaciones, los índices de pérdida han sido altos, pero creo. Básicamente es otro tipo de categoría de seguro que se ha pasado por alto y que se debe modificar de una forma u otra en términos de digitalización del proceso de suscripción, aportando más innovación a todo ese proceso y también a la parte de distribución, y creo que cuando cuando tú cuando hagamos la transición ahora. A partir de ahí, creo que conoce todas estas tecnologías aseguradas que han tenido éxito en el mercado de EE. UU. o en el mercado europeo, vemos que se replican en los mercados emergentes y tal vez no se repliquen uno a uno, pero vemos o lo que veo es que la gente lo está intentando. para reconstruir partes específicamente en América Latina, África o Asia y he estado investigando estos mercados para entender más cómo funcionan los servicios financieros y los seguros porque, por ejemplo, en EE. UU. y Europa, obviamente sabes cómo es el seguro de automóviles. Ya sabes, obligatorio ¿no? Pero ese no es necesariamente el caso si vas a América Latina o África, ¿verdad? Entonces, replicar ese modelo que ves en los EE. UU. o Europa en otros mercados no necesariamente será la forma correcta. Pero creo que hay partes y piezas que sabes que la gente tomará y también sabes innovar en esos mercados. Creo que, desde la perspectiva de fintech, como se mencionó, saben que hay muchos de ustedes que dirían exageración y ruido en Defi y criptografía, ya que creo que todos son conscientes de que muchas personas todavía lo niegan. Eso. Mucha gente todavía dice que sí, eso no es. Es solo un engaño o como quieras llamarlo y no va a ir a ninguna parte, pero siento que si realmente investigas, sabes que esta es la escena y lo que está sucediendo es amable. de replicar los primeros días de Internet, ¿verdad? qué.

Pemo: Sí, sí, creo que estás en lo cierto. Sí.

Amir Kabir: Sí, entonces cuando pienso en cuándo comenzó Internet. Digamos de esta manera si solo unas pocas personas realmente tuvieran acceso a él. Algunas personas estaban entusiasmadas con eso y muchas personas lo negaron y dijeron que nadie necesita eso, que nadie te quiere.

Pemo: Sí, sí, sí, sí, se ha vuelto una necesidad. 

Amir Kabir: Lo más trivial que quiero decir es que voy de A a B. Sé cómo lo pongo en los mapas de Google.

Pemo: Sí, pero me dicen que eso en realidad está cerrando una parte de nuestro cerebro que solíamos tener para calcular direcciones. Así que eso es una preocupación. Pero….

Amir Kabir: Eso sigue siendo bueno. Así que pienso en el mundo de las criptomonedas. es lo mismo verdad? Ves todo esto, ya sabes, nuevos tokens criptográficos y monedas apareciendo, ya sabes, exagerando, quiero decir. Honestamente, muchas de esas cosas no valen nada y no sé de dónde viene el valor, pero siento que definitivamente hay muchas cosas intermedias en las que cuando miras debajo del capó dices, oye, eso tiene mucho sentido, ¿verdad? Así que pienso en un espacio defi y un espacio de seguros. He estado investigando eso y tratando de entender cómo sabes, la cadena de bloques y todos estos contratos inteligentes y como sea que quieras llamarlo si realmente tiene sentido en términos de seguro Creo que no Creo . El uso de Blockchain para suscribir pólizas de automóviles es realmente necesario. Pero para hacerlo realmente mejor o como quieras llamarlo, ¿verdad? Pero creo que si miras como sabes, um, otros tipos de seguros y en términos de contratos inteligentes y creo que muchos empresarios en estos días se enfocan en el seguro Defi básicamente asegurando tus tokens o asegurando tus criptomonedas. Creo que tiene sentido tener un producto de seguro por ahí. Y la mayor parte también se parece a los productos de seguros tradicionales que han existido como seguros paramétricos, ¿verdad? Entonces, la cadena de bloques básicamente ayuda a habilitar ese tipo de productos paramétricos porque todo está centralizado y básicamente puedes hacer un pago. Más rapidez al cliente en caso de reclamación.

Pemo: ¿Y cree que la crisis básicamente impulsó muchos servicios fintech? Sé que hay tecnología financiera y muchos de los inversores me han dicho que ahora hay muchas aplicaciones de tecnología financiera que se integrarán en los servicios financieros bancarios establecidos que nunca habrían sucedido antes de la crisis. ¿También has notado ese tipo de efecto?

Amir Kabir: No, absolutamente, creo que sí. Definitivamente irá de esa manera, ¿verdad? Quiero decir, creo que los mejores ejemplos en el espacio fintech son los neobancos que se están enfocando en, sabes, podría ser un tipo específico de clientes, ya sea millennials o tal vez enfocándose en mercados emergentes y demás, y creo que conoces a 1 de los jugadores más importantes y 26 fuera de Alemania ha tenido bastante éxito y algunos otros aquí en América Latina y la razón por la que creo que tienen tanto éxito es que quiero decir. Están nuevamente centrados en el cliente, ¿verdad? Así que cuando necesites algo de tu banco. Ellos están ahí para ti. Puedes comunicarte con ellos, quiero decir solo como un ejemplo, ¿verdad? Tenía algo que estaba tratando de resolver con mi banco. En primer lugar, no pude encontrar un número al que llamar. No atendió y fue como esperar en una especie de sala de espera y luego, ya sabes, la persona de servicio atiende el teléfono y cuando trato de explicarle el problema, realmente no pudo ayudarme. Me dijo que te enviaría un correo electrónico y luego literalmente me dijo que puedes enviarnos tu respuesta por fax si quieres y yo dije que esperaría un minuto.

Pemo: Ah, ¿quién tendría un fax ahora?

Amir Kabir: ¿Eso realmente está sucediendo? ¿Aún no sé qué hacer? Así que creo que saben que aquí es hacia donde se dirige el futuro y obviamente me gusta digitalizar todo y estar muy centrado en el cliente en la industria de servicios financieros y creo que también tengo que tener la discusión con mis socios. ¿Es que también tienes que diferenciar quién es tu cliente verdad? Si hablas con todos estos millennials. a mediados de los veinte y principios de los treinta ya no quieren tratar con nadie. Así que todo tiene que estar integrado en el proceso. Todo tiene que estar ahí, no quieren pensar si necesito un seguro o qué tipo de seguro. ¿Necesito este tipo de banco? ¿Necesito este tipo de cualquier servicio que quieran integrar básicamente en ese proceso y creo que ahí es donde vamos en general con fintech e insurtech que usted conoce? Todo está integrado en el proceso, ¿verdad? Entonces, por ejemplo, si desea comprar un automóvil, ¿verdad? Puedes digitalizar todo el proceso a través de una app. Puede recoger su automóvil, puede recoger un automóvil que puede pagar con su tarjeta de débito y el seguro ya está integrado en ese precio, ¿verdad? Entonces, el escenario perfecto es que se lo entreguen en su hogar y si no le gusta. Alguien va a recogerlo de nuevo. Creo que eso es lo que podría ser.

Pemo: Sí, sí, y las cosas se han vuelto mucho más fáciles en ese sentido. Eso es seguro, solo sigue adelante. Me preguntaba si podrías hablar un poco sobre la escena tecnológica alemana. Viví muchos años en Dublín, Irlanda. Yo tenía un negocio allí. Así que siempre estoy interesado en lo que está pasando en Europa. ¿Puede darnos un pequeño vistazo solo para hablar de eso?

Amir Kabir: Sí, absolutamente pasé bastante tiempo cuando estaba en Munich Re Ventures en Europa, ¿verdad? y, obviamente, con la relación con nuestra nave nodriza allí, creo que saben absolutamente lo mejor que saben lo que puedo decir desde la perspectiva de Alemania. Son súper inteligentes, ya sabes, empresarios e ingenieros. Creo que el acceso a Capital también los ha hecho crecer. Entonces, hay mucho capital disponible, lo cual no era el caso cuando estaba de vuelta en Alemania, ¿verdad? y la gente se está volviendo cada vez más conocedora de los impuestos. Pero creo que el problema es que probablemente solo puedo hablar con Alemania. Tal vez Europa en general no sea el caso, pero creo que la regulación y la mentalidad de las personas son simplemente diferentes y creo que eso hace que sea diferente para que las nuevas empresas realmente sobrevivan, ¿sabes cuando piensas en cuántos unicornios acuñamos en los EE. UU., verdad? Y cuántas nuevas empresas recaudaron tanto dinero y tienen éxito. Es solo una fracción de eso, tal vez en Alemania o Europa. Y creo que la razón es que la gente no lo es (quiero decir, no me cites en eso y recibo muchas críticas por eso) pero la gente no está tan abierta y abierta de mente a la nueva innovación y tecnología y creo que ahí es donde los empresarios luchan por construir realmente sistemas allí, ¿verdad? Así que la mentalidad es simplemente diferente. La gente es, diría, probablemente más pesimista que optimista para darle una oportunidad a la gente de innovar allí. Pero la escena está creciendo. Creo que Berlín está realmente en auge allí y muchos de ustedes saben que la gente está construyendo allí y está muy emocionada. Creo que vemos como la segunda ola allí donde sabes que se asemeja a un tipo de comunidad pequeña que se parece a Silicon Valley, pero al final del día creo que sabes que la gente en Europa seguirá viniendo a Silicon Valley para, ya sabes, recaudar capital y conectarse con la gente y así sucesivamente.

Pemo: Sí, supongo que el resumen realmente en Europa um para cada país que existe allí. Son culturas mucho más antiguas y, obviamente, Estados Unidos es mucho más nuevo y mucho más abierto al capitalismo y los negocios. que es lo que me gusta de él y es genial de todos modos. Amir, luce encantador para hablar contigo hoy y ponerte al día y esperamos tenerte de vuelta en el programa en algún momento.

Amir Kabir: Suena bien, Pemo. ¡Muchas gracias por invitarme. Espero seguir en contacto con usted. Gracias Pemo adiós.

Pemo: Sí, sí seguro. Gracias.

Fuente: https://www.fintechsv.com/interviews/podcasts/amir-kabir-partner-av8-ventures/