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Cómo los bancos modernizan el núcleo digital y se mantienen en cumplimiento de las normas

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Los bancos saben que para obtener una ventaja competitiva en el mercado y brindar un mejor servicio a los clientes, deben modernizar su pila tecnológica. Existe una clara conciencia de los desafíos que enfrentan los proveedores principales heredados para mantenerse al día con la evolución de las demandas bancarias digitales de hoy. Sin embargo, gran parte de la conversación se ha centrado en el tiempo, los gastos y el riesgo de interrupción por someterse a una revisión importante del sistema.

Kathleen Yeh, jefa de cumplimiento de productos de América del Norte, Galileo

Pero hay otro factor clave que frena a los bancos: la falta de claridad y detalles sobre cómo los proveedores bancarios centrales pueden ayudar a los bancos a mantener el cumplimiento normativo a medida que implementan estos nuevos sistemas.

Si bien tener la mejor experiencia de usuario digital no lo es todo, es esencial que una plataforma bancaria central que impulse UX esté respaldada por los estándares de cumplimiento normativo más recientes. La consecuencia del incumplimiento es algo que los bancos simplemente no pueden permitirse.

Navegar por el ámbito del riesgo de cumplimiento es donde la vacilación para adoptar la modernización central golpea, ya que existen incógnitas sobre cuáles son los riesgos, cómo abordar este camino y cómo mitigar esos riesgos. Pero antes de que los bancos examinen a un posible proveedor de núcleo digital, hay cuestiones clave a tener en cuenta. Los primeros seis ayudarán a aclarar el enfoque de un banco para la transformación digital.

1. ¿Cuál es la tolerancia de un banco al riesgo regulatorio en relación con la tecnología?

2. ¿Cuál es el impacto de una posible solución de núcleo digital para el riesgo regulatorio y qué mecanismos aceptables se pueden implementar para ayudar a mitigar el riesgo?

3. ¿Cómo optimizará la solución de núcleo digital los procesos de cumplimiento actuales? ¿Qué beneficios se esperan y superan los beneficios los costos?

4. ¿Qué impactos tendrá la solución de núcleo digital en el proceso de gestión de cambios regulatorios?

5. Poniendo esto en práctica, ¿cómo logra el banco que los socios reguladores y los examinadores se sientan cómodos con las decisiones?

6. ¿Cómo traduce un banco su actual tolerancia al riesgo y planifica un entorno digital?

Una vez que haya claridad interna sobre el enfoque de un banco para la transformación digital, debe hacer preguntas más informadas y significativas a su posible proveedor principal digital, que incluyen:

7. ¿Cómo se ha diseñado la solución de núcleo digital para permitir que el banco cumpla con los requisitos reglamentarios?  

8. ¿Cómo se asegura un banco de que un enfoque de cumplimiento regulatorio esté preparado para el futuro para evolucionar con los cambios continuos en el mercado? 

9. ¿Cómo sigue el banco los cambios actuales y cómo se comunica esto con los clientes a medida que evolucionan los requisitos?  

10. ¿Cómo encaja el programa de gestión del cambio en el marco general de cumplimiento de un banco? 

11. ¿Cómo se asegura el banco de que su programa de cumplimiento sea lo suficientemente sólido para satisfacer las expectativas de la industria y los requisitos de supervisión de los reguladores bancarios? 

12. ¿Quiénes son los expertos en cumplimiento normativo del equipo? ¿Cuál es su base de conocimientos en cada área clave? 

Cerrar la brecha digital

Dado que todos los bancos deben hacer malabares hoy para hacer el cambio de la banca central digital, es fácil entender por qué los bancos son tan reacios al riesgo. Aquí es donde se necesita confianza y experiencia para cerrar la brecha digital y al mismo tiempo abordar de manera efectiva los elementos de cumplimiento normativo de una transformación o aumento del núcleo digital. En fintech, esto significa trabajar con una plataforma de servicios financieros comprobada que se basa en un equipo de cumplimiento de productos dedicado que comprende las complejidades del mercado bancario de EE. UU.

A medida que explora proveedores centrales digitales de próxima generación, busque proveedores comprobados que tengan décadas de experiencia generando confianza en el mercado al combinar el poder de la tecnología y la experiencia en la industria con un sólido equipo de expertos en banca como servicio y banca digital. . Considere un proveedor que opere de manera más rápida, más inteligente y más rentable con automatización inteligente, así como uno que trabaje con bancos para abordar los servicios de operaciones financieras y técnicas, que incluyen seguridad, cumplimiento, gestión de riesgos y servicio al cliente.

Se puede lograr un nivel de comodidad para iniciar la transición de la banca central cuando se trabaja con un socio probado en el mercado que sabe que implementar un núcleo digital se trata de una solución que es segura, sostenible, minimiza la interrupción del negocio, puede coexistir con las operaciones actuales y está diseñado teniendo en cuenta el cumplimiento normativo.

Más que nunca, los bancos tienen una gran oportunidad para ofrecer a sus clientes ofertas financieras confiables, seguras, flexibles y personalizadas, todo mientras priorizan el cumplimiento. El primer paso es hacer las preguntas correctas para informar qué tecnología se adapta a las necesidades únicas del banco y sus clientes.

Kathleen Yeh es Directora de Cumplimiento de Productos de América del Norte en Galileo, donde aporta más de 20 años de experiencia en banca y servicios financieros. Antes de esto, se desempeñó como directora de cumplimiento de Poppy Bank y directora de cumplimiento de Tri Counties Bank. Yeh anteriormente ocupó cargos de consultor de alto nivel en una variedad de bancos e instituciones bancarias, incluidos Wells Fargo, Treliant, Aurora Bank e Infosys. 

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