Introducción

Si todavía paga a sus proveedores con cheques en papel, es probable que enfrente varios problemas para su negocio, como toneladas de esfuerzo manual, dificultad para rastrear pagos, tarifas altas en cheques, etc.

Los cheques son un proceso lento con muchos pasos en ambos extremos. En comparación, pagar a los proveedores en línea suele ser bastante simple (y sus proveedores apreciarán tener el efectivo directamente en su cuenta bancaria). Con los pagos en línea transformando el mundo de los negocios, que fue acelerado aún más por COVID-19, muchos proveedores en estos días prefieren el pago en línea. Puede pagar a los proveedores a través de ACH, tarjetas virtuales u otros métodos de pago en línea, según su empresa y circunstancias específicas.

En este artículo, cubriremos los principales métodos de pago en línea a los proveedores, sus beneficios y cómo comenzar.

Pague a proveedores con ACH

Los pagos ACH (Cámara de Compensación Automatizada) son transferencias electrónicas de fondos que utilizan la red ACH para mover fondos entre cuentas bancarias en los Estados Unidos. Este método de pago es ampliamente utilizado para el depósito directo de nómina, pago de facturas y pagos de empresa a empresa.

Pagos ACH son más rápidos y más confiables que los cheques en papel tradicionales, lo que agiliza los procesos de cuentas por pagar. Es importante tener en cuenta que ACH es una red separada de los principales sistemas de tarjetas de crédito como Visa, Mastercard y American Express.

¿Qué son los pagos ACH?

ACH se construyó sobre la infraestructura de las primeras computadoras, mucho antes de que Internet abriera la comunicación instantánea. ACH está diseñado de tal manera que hay pasos manuales en el proceso de transacción. Los bancos compilarían las transferencias ACH en cintas una vez al día y enviarían las cintas a la cámara de compensación para que las transferencias se distribuyan a los bancos a los que deben ir.

En los Estados Unidos, ACH no está controlado por el gobierno, sino por un organismo conocido como NACHA (Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automatizadas) que está compuesto por representantes de la mayoría de los bancos en los EE. UU. NACHA es una organización sin fines de lucro que se autorregula y es responsable de las funciones de supervisión y elaboración de normas para las transacciones ACH.

Beneficios de ACH

Los pagos ACH tienen varios beneficios que los hacen ideales para pagos comerciales:

1. Conveniencia: se puede hacer en línea
2. Significativamente más rentable que los cheques y las transferencias bancarias
3. Seguimiento: fácil de monitorear y obtener actualizaciones precisas

Cómo pagar a proveedores con pagos ACH

Al iniciar el proceso de hacer pagos ACH para su organización, es importante familiarizarse con algunas regulaciones (necesarias). Estos son:

1. Verificación de la información de la cuenta – Debes verificar que la información de tu cuenta esté actualizada con la red ACH (esto lo puedes hacer a través de tu banco). Puede utilizar una herramienta de validación ofrecida por NACHA o una herramienta de terceros.
2. Certificación NACHA – Esta certificación sirve como una señal de confianza para sus clientes, indicando que su negocio se adhiere a las reglas de la red ACH.
3. Directrices para ACH en el mismo día – El creciente uso de ACH ha resultado en una alternativa de pago en el mismo día (¡que es bastante rápido en lo que respecta a los pagos comerciales!).

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Pagar a los proveedores con tarjeta de crédito

Si su negocio está buscando una alternativa a escribir cheques para pagos de proveedores, considere usar tarjetas de crédito en línea. Ellos ofrecen pagos más rápidos que ACH transferencias y vienen con varios beneficios para las empresas.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todos sus proveedores pueden aceptar pagos con tarjeta de crédito, ya que las empresas a menudo deben pagar tarifas de procesamiento para estas transacciones. Sin embargo, a medida que más empresas cambien a procesos digitales, es probable que la mayoría de sus proveedores puedan aceptar tarjetas de crédito.

Beneficios de usar tarjetas de crédito

El uso de una línea de crédito puede aumentar su poder adquisitivo, pero es importante siempre pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes para evitar cargos por intereses. Sin embargo, las tarjetas de crédito pueden brindar a las empresas un acceso conveniente a opciones de financiamiento a corto plazo.

Además, muchas tarjetas de crédito comerciales ofrecen herramientas de mantenimiento de registros fáciles de usar a través de sus portales bancarios, lo que facilita la contabilidad. Otro beneficio es que las empresas pueden obtener recompensas o incentivos, como millas de aerolíneas o reembolsos en efectivo, mediante el uso de sus tarjetas de crédito. Es importante investigar los beneficios que ofrecen las diferentes tarjetas para determinar cuál es la más ventajosa para su empresa.

Finalmente, usar una tarjeta de crédito comercial de manera responsable mediante el pago constante de las facturas a tiempo puede ayudarlo a desarrollar su calificación crediticia, lo cual es especialmente importante para las nuevas empresas que buscan financiamiento seguro en el futuro.

Cómo pagar a los proveedores con pagos con tarjeta de crédito

Si puedes paga a tus proveedores el uso de una tarjeta de crédito depende en gran medida de sus políticas de pago. En general, los proveedores deben pagar tarifas de procesamiento para aceptar pagos con tarjeta de crédito, pero la mayoría de las empresas hoy en día están configuradas para recibirlos. Si desea pagar a un proveedor con una tarjeta de crédito, deberá configurar una cuenta o proporcionar los detalles de su tarjeta de crédito en su software de facturación.

Si un proveedor no acepta tarjetas de crédito, es posible que pueda utilizar un servicio de terceros para realizar un pago con tarjeta de crédito en su nombre. Por ejemplo, algunos bancos ofrecen socios de pago que cargarán su tarjeta de crédito y luego enviarán un cheque en papel a su proveedor. Otras compañías de terceros pueden cargar su tarjeta de crédito y luego iniciar un pago ACH, transferencia bancaria o cheque al proveedor. Sin embargo, dichos servicios generalmente agregan una tarifa de procesamiento de su parte.

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Pague a los proveedores con transferencias bancarias

El término "transferencia bancaria" puede tener múltiples significados según el contexto. En términos generales, cualquier transferencia electrónica de fondos podría denominarse transferencia electrónica. Más específicamente, una transferencia bancaria es una transferencia electrónica de fondos de un banco o cooperativa de crédito a otra. Esta es la razón por la cual las transferencias electrónicas a veces se denominan "transferencias bancarias". Cuando una transferencia bancaria involucra la transferencia de fondos entre bancos en diferentes países, se conoce como “remesa”.

Las transferencias bancarias a menudo se confunden con los pagos ACH, pero no son lo mismo. Las transferencias electrónicas generalmente se depositan el mismo día, pero tienen tarifas altas de hasta 40 dólares.

Beneficios de usar transferencias bancarias

Las transferencias bancarias ofrecen varios beneficios que las convierten en la opción preferida en diversas situaciones. En primer lugar, son más rápidos que los cheques en papel y el destinatario puede acceder a los fondos de inmediato. Además, las transferencias bancarias se consideran una forma más segura de enviar dinero que el efectivo, que es susceptible de robo o pérdida. Finalmente, puede haber ciertas circunstancias en las que el uso de una transferencia bancaria sea obligatorio, por lo que es la única opción disponible.

Cómo pagar a los proveedores con transferencias bancarias

La configuración de una transferencia bancaria requiere completar un formulario de autorización de transferencia bancaria en línea o en papel. Este formulario suele solicitar la siguiente información:

• Sus datos personales como nombre e información de contacto.
• La cantidad que desea transferir.
• El número de ruta y el número de cuenta de su banco.
• Los datos de contacto y bancarios del destinatario.
• Su firma para autorizar la transferencia y cualquier tarifa asociada.

Además, es posible que deba presentar una forma válida de identificación al enviar o recibir una transferencia bancaria.

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Pague a los proveedores con plataformas de pago de terceros

Soluciones de pago modernas no solo son rápidos y baratos, también son fáciles de usar y, a menudo, ofrecen una buena experiencia de usuario. Transferir dinero a través de ellos suele ser muy conveniente, pero puede tener la desventaja de redes poco confiables y no ser aceptado en todas partes.

¿Qué son las plataformas de pago de terceros?

En el mercado actual de tecnología y servicios financieros, encontrará varias opciones que le permitirán configurar una billetera/cuenta virtual que puede usar para transferir dinero en todo el mundo. Servicios como Wise, Stripe y Revolut, por nombrar algunos, son fáciles de usar, rápidos, confiables y rentables.

Beneficios de usar plataformas de terceros

El uso de estas plataformas de terceros puede tener varios beneficios:

1. Son rápidos y eficientes; por lo general, los tiempos de procesamiento son mucho menores que los cheques, ACH o transferencias bancarias.
2. Por lo general, no son costosos: la mayoría de estos proveedores de servicios son empresas financiadas con fondos de riesgo que buscan aumentar su base de usuarios y, por lo tanto, brindan estos servicios a un precio con descuento en comparación con los bancos.

Cómo pagar a los proveedores con plataformas de terceros

Comenzar con tales plataformas suele ser muy fácil: puede ir directamente a su sitio web y crear su cuenta comercial en su moneda local. La información importante, como los tipos de cambio de divisas, las tarifas de transacción y la orientación para configurar cuentas de proveedores, se explica y detalla claramente para usted.

Mejores prácticas: Automatización de sus cuentas por pagar

Ya sea que elija utilizar transferencias ACH, tarjetas de crédito en línea, transferencias bancarias o cualquier otro método de pago electrónico, la automatización de sus cuentas por pagar es crucial para las operaciones comerciales eficientes. Al utilizar la tecnología en lugar de la entrada manual, puede reducir significativamente la posibilidad de errores, reducir costos y ahorrar tiempo para los pagos. Además, la automatización de su proceso de AP agilizará sus operaciones y simplificará la contabilidad, lo que dará como resultado una gestión financiera más rápida y eficiente.

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