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EBAday 2024: Desafíos y beneficios de las CBDC

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¿Cuál es el futuro de las CBDC en Europa y qué esperan los expertos de la adopción de las monedas estables? Estas preguntas fueron respondidas en el EBAday 2024 en Lisboa, donde los líderes en monedas digitales examinaron lo que depara el futuro para los activos digitales.

En la sesión del panel 'Desafíos y beneficios de las CBDC, depósitos tokenizados y adopción de monedas estables', los ponentes David Cunningham, jefe de estrategia y asociaciones para activos digitales, tesorería y soluciones comerciales de Citi; Manuel Klein, gestión de mercados de pagos y monedas digitales, gestión de efectivo en Deutsche Bank; Alessandro Roveda, jefe de soluciones de servicios de red de Nexi Group; Gilbert Verdian, fundador y director ejecutivo de Quant; y Phoebe Zhou, directora de pagos emergentes de GPS Europe en HSBC, analizaron cómo varios países gestionan el dinero público y privado.

Cunningham comenzó la sesión explicando el enfoque de Citi hacia las iniciativas CBDC: “Es importante que resuelvamos estos problemas de la industria; Cómo unificar nuestros estándares lleva tiempo. Es importante hacer esas cosas bien, como David Birch dijo antes. No necesitamos detalles sobre las CBDC mañana, pero debemos hacerlo bien. Lo que nos preocupa en Citi es que a medida que regulamos las CBDC, las monedas estables y otras cosas, ¿cuál será el efecto en las ganancias comerciales y en nuestro modelo de negocio?

Klein dijo que Deutsche Bank ha estado investigando las capacidades de blockchain y está muy involucrado en el proyecto Digital Euro que ha entrado en otra fase de su desarrollo. Continuó diciendo que hay un gran enfoque en nuevos desarrollos con tecnologías blockchain y en la creación de transacciones con más programabilidad.

Verdian afirmó que Quant trabaja con bancos centrales que emiten CBDC minoristas, emiten depósitos tokenizados y hacen que todas las formas de dinero sean interoperables. Al mencionar un proyecto en el que trabajaron, el Proyecto Rosalind, destacó que la principal conclusión fue la programabilidad.

“Todo se redujo a la programabilidad. Realizar pagos electrónicamente puede hacer dos cosas: empujar y tirar. Pero, de repente, si por primera vez se incorpora la programabilidad al dinero, se puede automatizar el riesgo de contraparte, incorporar múltiples procesos, habilitar bloqueos y acciones, y la inteligencia digital puede codificar datos con el tiempo”.

Zhou destacó varios proyectos en los que HSBC ha estado trabajando, incluido el Proyecto mBridge, que conectó mercados para desarrollar una CBDC mayorista, y el Proyecto Ensemble que trabajó en un sistema de contabilidad centralizado.

Sobre lo que se necesita para adaptar la tecnología en el futuro, Klein dijo que no ha habido mucho más allá de la centralización, pero que están empezando a ver conglomerados de bancos que utilizan redes compartidas. Se refirió al Proyecto mBridge como un buen ejemplo de iniciativas que van en la dirección correcta.

Klein afirmó: “Lo que vemos actualmente en el mercado con respecto al uso de blockchain dentro de los bancos es básicamente hacer que los comerciantes administren cuentas y procesen pagos potencialmente de manera más eficiente. Ahora estamos empezando a ver conglomerados de bancos formando redes que luego podrían utilizarse, por ejemplo, para pagos transfronterizos”.

Cunningham dijo que es necesario pasar de los experimentos a la realidad. Hizo hincapié en que ha habido muchos experimentos y pruebas fructíferos, y ahora los titulares se están estancando, por lo que es hora de hacer las cosas.

Zhou se sumó al punto de Cunningham y dijo que existen marcos y focos de innovación en varios países del mundo, como Irlanda y Hong Kong, que están tomando medidas y avanzando con las tecnologías CBDC.

Verdian concluyó que para abordar las CBDC, los bancos deben innovar y mejorar su infraestructura interna para que las CBDC sean proactivas y puedan satisfacer la demanda.

Roveda señaló que la fragmentación es un tema clave que debe resolverse. Añadió: “Dentro de las comunicaciones de las organizaciones empresariales, en el otro lado del libro mayor, especialmente en un caso de uso, vemos otros mercados y, por lo tanto, necesitamos comprender mejor cómo opera la tecnología frente al problema que tenemos; entonces esa es una realidad blockchain”.

Al concluir el panel, Zhou habló sobre cómo HSBC colabora con gigantes de Internet y empresas en múltiples jurisdicciones para desarrollar sus capacidades blockchain y, al hacerlo, puede enfrentar los obstáculos a medida que surgen y ver el valor de la conexión.

“Estamos aprendiendo de los bancos, de las fintech y de nosotros mismos a pensar de forma innovadora. Pero también debemos pensar profundamente en cómo podemos operar y justificar el costo”.

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