Las tarifas de los seguros de automóviles se están viendo muy afectadas por un ciclo de aumento de los pagos debido a la inflación, lo que lleva a un aumento de las primas y al aumento de las compras cruzadas por parte de los clientes. 

El resultado, según el Estudio de compra de seguros de EE. UU. de JD Power 2023, lanzado hoy, es "un mayor enfoque en ahorrar dinero a medida que un gran número de clientes de seguros de automóviles compran nuevas pólizas y cambian a nuevos proveedores, en gran parte en función del precio".

“Los clientes de seguros de automóviles están comenzando a comprar seguros como si compraran gasolina”, dijo Stephen Crewdson, director sénior de inteligencia comercial de seguros de JD Power. 

“Están adoptando una postura mucho más activa en la búsqueda de planes que se ajusten a sus necesidades y presupuestos, lo que podría tener un efecto grave a largo plazo en los operadores que han estado trabajando durante años para generar valor de por vida a través de paquetes y otras iniciativas. En el corto plazo, esta tendencia de compra se manifiesta en un mayor interés de los clientes en los planes de seguro basados ​​en el uso (UBI) y una cierta reorganización de la participación de mercado entre los principales operadores”.

Esto no es nueva tecnología. Durante casi una década, Progressive Insurance ha ofrecido a los titulares de pólizas la oportunidad de instalar un dispositivo en el puerto de diagnóstico OBD-II del vehículo que realiza un seguimiento de su comportamiento de conducción y ajusta la tarifa en consecuencia. 

Otras aseguradoras siguieron, provocando a los conductores con el potencial de tarifas ligeramente más bajas, mientras ocultaban la probabilidad de tarifas más altas basadas no en el historial de reclamos, sino en los patrones de conducción. 

Su automóvil puede informar sobre su conducción.

TheDetroitBureau.com tiene informado anteriormente sobre esta estrategia de cobertura, destacando el potencial de tasas de seguro reducidas basadas en informes telemáticos de vehículos. Al menos 17 fabricantes de automóviles han introducido estos paquetes de seguros, todos los cuales hacen uso del monitoreo integrado de un vehículo y utilizan los datos de conducción recopilados para proporcionar un descuento basado en el comportamiento de conducción del conductor.

“El seguro representa típicamente del 10% al 15% del costo total de propiedad de un vehículo. Por lo tanto, la capacidad de reducir esto tendría un gran impacto positivo en las ventas de los OEM”, dijo Andrew Jackson, Ph.D., director de investigación de Ptolemus Consulting Group, que recientemente publicó un estudio sobre seguros de automóviles conectados.

Cuando acepta un seguro basado en la telemática, sus tarifas se basan en gran medida en sus hábitos de manejo, con deméritos que incluyen exceso de velocidad, aceleración o frenado bruscos y curvas cerradas. Su automóvil también informará con qué frecuencia utiliza el soporte telefónico de manos libres para realizar llamadas. 

La telemática también le informará sobre la distancia que conduce. Conocido como seguro de automóvil de pago por milla, su costo se basa en la cantidad de millas que conduce el propietario del automóvil. A los clientes se les cobra una tarifa base mensual fija y una tarifa de millaje mensual variable, lo que significa que su tarifa de millaje mensual cambia según la cantidad de millas que conduce cada mes.

La parte de la que no te hablarán

Pero hay un lado más oscuro de esto que las compañías de seguros no le dirán. 

Su aseguradora también hará un seguimiento de dónde conduce y cuándo conduce, y luego emitirá juicios sobre su seguro en consecuencia. Si conduce después de las 10 p. m. o conduce por una carretera con un historial de reclamos superior al promedio, las tarifas de su seguro aumentarán. Lo mismo si conduce en vecindarios que no le gustan a su compañía de seguros. Es una forma moderna de línea roja que inevitablemente causará tasas de seguro más altas para las personas menos ricas y para aquellos que van a trabajar tarde en la noche o temprano en la mañana. 

Finalmente, las compañías de seguros no publicarán sus estándares para obtener buenas tarifas, ni le dirán cuándo y cómo violó esos estándares si aumentan sus tarifas. Les das toda tu información y no te devuelven nada. Estás en la oscuridad, y pueden aumentar tus tarifas por cualquier motivo o sin motivo alguno. 

Entonces, antes de caer en la idea de que sus tarifas pueden ser más bajas si renuncia a su privacidad, eche un vistazo a su imagen completa. Porque una vez que la compañía de seguros tenga permiso para monitorear cada uno de sus movimientos, nunca recuperará su contrato anterior. 

Los vehículos eléctricos obtienen tarifas más altas

Según JD Power, "los conductores buscan cada vez más reducir el costo del seguro, particularmente en los vehículos eléctricos de batería, que tienden a costar más para asegurar que los automóviles convencionales". 

Las razones detrás de la disparidad incluyen el hecho de que los vehículos eléctricos tienden a ser más caros de comprar y reparar que otros vehículos, lo que afecta las tarifas de los seguros. JD Power también señala que las aseguradoras son cautelosas debido a los tiempos rápidos de 0 a 60 de los vehículos eléctricos; que es un punto de venta para muchos fabricantes de automóviles. 

Esto significa que los propietarios de vehículos eléctricos en particular buscan mejores tarifas de seguro. Los fabricantes de automóviles plantearon la idea de conducción por suscripción, donde pagas una cuota mensual al fabricante de automóviles por el uso de un vehículo, con seguro incluido en el precio. Sin embargo, pocos consumidores parecen haberse acercado a esos programas y no han sido presionados. Hyundai anunció recientemente sin embargo, un nuevo plan para sus vehículos eléctricos.

Aumentos de compras cruzadas; líneas planas de satisfacción del cliente

Según JD Power, “la satisfacción general promedio entre los compradores de seguros de automóviles es 861 en una escala de 1,000 puntos, que es igual a la de hace un año, a pesar de que las tasas de compra y cambio han aumentado en el mismo período. La tasa de compra promedio de 30 días alcanzó el 13.1 % en marzo de 2023, la tasa más alta desde junio de 2021 y muy por encima del promedio de 2021 del 11.4 %. La tasa de cambio promedio de 30 días alcanzó el 4.1 % en marzo de 2023, lo que se compara con un promedio de 3.4 % para todo 2021”.

Las razones son obvias. Los pagos promedio de seguros de automóviles aumentaron un 14.5 % en febrero de 2023. Eso es más del doble de la tasa de inflación del 6 % a medida que se disparan los costos de los seguros. Entre los que buscan una nueva aseguradora, el 44 % informa que verificó los precios y el 42 % dice que un aumento de la tarifa estuvo detrás de su decisión. De ellos, el 41 % informó a JD Power que su tarifa aumentó un 20 % o más.

¿Quién es el mejor? 

JD Power informa que State Farm ocupa el primer lugar entre las grandes aseguradoras de automóviles en cuanto a brindar una experiencia de compra satisfactoria por tercer año consecutivo, con una puntuación de 877. Liberty Mutual con 865 ocupa el segundo lugar y Nationwide con 861 ocupa el tercer lugar. El promedio del segmento es 861.

The Hartford ocupa el primer lugar entre las aseguradoras de automóviles medianas por segundo año consecutivo, con una puntuación de 887. Erie Insurance con 878 ocupa el segundo lugar y Automobile Club of Southern California (AAA) con 870 ocupó el tercer lugar. El promedio del segmento es 863.

El estudio de compra de seguros de EE. UU. de JD Power se basa en las respuestas de 10,845 clientes de seguros que solicitaron una cotización de precios de seguros de automóviles de al menos una aseguradora competitiva en los nueve meses anteriores. El estudio se realizó desde marzo de 2022 hasta enero de 2023.

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• Fuente: https://www.thedetroitbureau.com/2023/04/angry-about-your-rising-car-insurance-youre-not-alone/