Tradicionalmente, hemos hablado de Amazon, Google, Apple y Meta (anteriormente conocida como Facebook) como grandes empresas de tecnología con el potencial de convertirse en competidores en el espacio bancario y fintech. Sin embargo, hay un gigante que vale la pena agregar a esta lista: Walmart.

Walmart no es una empresa de tecnología financiera, ni siquiera una empresa de tecnología, es una empresa minorista. O al menos eso era cuando Sam Walton lo fundó en 1962. Pero, ¿cómo es el futuro de Walmart? La compañía ha dejado en claro que no solo comenzará a ofrecer servicios financieros, sino que también se convertirá en una súper aplicación. Al examinar las ambiciones de la empresa, parece que Walmart puede tener lo necesario para ascender como competidor en el espacio fintech.

A continuación se presentan cinco aspectos de Walmart a considerar al evaluarlo como un competidor potencial.

Usuario base

Como una de las marcas más reconocidas en todo el mundo, Walmart viene con una gran base de usuarios integrada. La compañía recibe 265 millones de clientes en todo el mundo cada semana, y muchos de esos compradores buscan a Walmart como su minorista principal. Walmart+, el servicio de suscripción anual de $99 de la compañía, cuenta con 32 millones de miembros.

Una vez que Walmart comience su incursión formal en los servicios financieros en serio, ciertamente no contará a los 32 millones de miembros como usuarios de inmediato. Sin embargo, tener una audiencia cautiva incorporada ayudará a impulsar su base de usuarios y reducirá los costos de adquisición de clientes.

Recompensas en la aplicación

Tanto en el sector minorista como en el de servicios financieros, las recompensas crean adherencia. Como una de las empresas minoristas más antiguas, Walmart se ha dado cuenta de esto. Aprovechando una asociación con Ibotta Performance Network, Walmart lanzó recientemente Recompensas de Walmart, una forma para que los miembros de Walmart+ obtengan ahorros adicionales para sus futuras compras en Walmart.

Cuenta de cheques

A principios de este mes, Bloomberg dio a conocer que Walmart planea lanzar una cuenta bancaria digital para atender a sus compradores y 1.6 millones de empleados. Si bien no se han publicado detalles específicos, está claro que el banco digital se derivará de One, que Walmart adquirido a principios de 2022. Uno es un neobanco que ofrece una tarjeta de débito y cuenta con productos y servicios no tradicionales, como acceso al salario ganado, protección contra sobregiros sin cargo e integración de billetera digital.

Actualmente, One depende de Coastal Community Bank para brindar servicios bancarios. No está claro si Walmart seguirá usando ese modelo o si buscará su propia licencia bancaria. Walmart solicitó inicialmente una licencia bancaria en 2005. Después de dos años, la empresa retiró su solicitud tras recibir la oposición de los banqueros y otras instituciones de crédito. Dados los obstáculos que implica obtener una licencia bancaria, supongo que Walmart confiará en su relación con un banco tradicional como Coastal Community Bank.

Para obtener más pistas sobre las ambiciones bancarias de Walmart, revisé los anuncios de trabajo en LinkedIn. Walmart está contratando actualmente para una variedad de puestos dentro de su brazo de servicios financieros. “Estamos comenzando algunas empresas emocionantes a medida que expandimos nuestros servicios financieros de varias maneras para atraer y brindar capacidades a nuestros clientes”, dice una de las descripciones de trabajo.

Presencia física

Walmart tiene 11,501 tiendas minoristas físicas en todo el mundo. El banco más grande de EE. UU., JP Morgan Chase, tiene menos de la mitad de ese número en alrededor de 5,080 sucursales bancarias físicas. Y para los clientes que no están interesados ​​en hacer negocios en la vida real, Walmart también los tiene cubiertos. La empresa acaba de lanzar tierra de walmart, una nueva experiencia inmersiva en Roblox.

Si Walmart realmente quiere convertirse en un gran competidor en el mundo de los servicios financieros, ya tiene infraestructura física más que suficiente para hacerlo.

Parte de por qué esto es importante no es la gran cantidad de ubicaciones físicas o pies cuadrados. Tener estas tiendas físicas impactará (entornos urbanos), liderados por sus Ayuntamientos, que son responsables de validar e integrar las herramientas en su propio contexto aportando sus necesidades y retos. Walmart puede servir, tanto como impactará cuanta gente es capaz de servir. Esto se debe a que las tiendas Walmart generalmente están ubicadas en áreas rurales y suburbanas; en otras palabras, las tiendas Walmart están cerca de clientes no urbanos que pueden no depender de sus dispositivos móviles tanto como los habitantes de la ciudad y, por lo tanto, es posible que no se sientan cómodos manteniendo una cuenta en un banco exclusivamente digital. ¿Sin teléfono inteligente? No hay problema, simplemente conduzca hasta Walmart y abra una cuenta.

Super aplicación

El término "súper aplicación" se usa con bastante ligereza en el sector fintech en estos días. Sin embargo, Walmart es una de las pocas empresas en los EE. UU. con el potencial de convertirse en una verdadera súper aplicación. en una pieza publicado A principios de este año, el director de investigación de Cornerstone Advisors, Ron Shevlin, resumió el potencial de Walmart como una súper aplicación. “El ADN de Walmart es la eficiencia y el control de costos, y esa es la máxima promesa de una súper aplicación para el supercentro”, dijo Shevlin.

Actualmente, la aplicación de la compañía ofrece a los suscriptores de Walmart+ comestibles y compras minoristas en línea con envío gratuito; el acceso a los Escanear y listo, una herramienta que permite a los compradores escanear códigos de barras mientras compran, pagar con su teléfono usando su tarjeta registrada y escanear un código QR en la caja registradora antes de salir de la tienda. Los abonados también se benefician de descuentos de hasta 10 céntimos por galón de combustible en 14,000 gasolineras; y acceso gratuito para transmitir películas y programas en Paramount+.

Tal como está, la aplicación de Walmart con los servicios anteriores no constituye una súper aplicación. en un blog el año pasado, detallé una lista de diez elementos necesarios para una súper aplicación. Esto es lo que tiene Walmart y dónde necesita mejorar:

• Ecommerce: actualmente ofertas
• Servicios de salud: actualmente ofrece servicios de vacunación y brinda atención médica en ubicaciones en cuatro estados de EE. UU.
• Entrega de alimentos: actualmente ofrece entrega de comestibles, pero no entrega de alimentos preparados
• Servicios de transporte: actualmente ofrece descuentos en combustible y pagos de combustible en la aplicación
• Finanzas personales: no ofrece, pero está trabajando activamente en planes para hacerlo
• Servicios de viaje: no ofrece
• Billpay: no ofrece
• Seguro: no ofrece
• Gobierno y servicios públicos: no ofrece
• Social: no ofrece

Con ese resumen, Walmart recibe una puntuación de 4.5 sobre diez en la escala de la súper aplicación, y es probable que progrese en los próximos años. Walmart ha dejado en claro que planea crear una súper aplicación. Como dijo Omer Ismail, CEO de Walmart's One, al Wall Street Journal, la estrategia de la compañía "es construir una súper aplicación de servicios financieros, un lugar único para que los consumidores administren su dinero".

Foto por marqués thomas on Unsplash