¿Qué sabe usted como inversionista sobre las personas que administran su dinero? Si su respuesta a esta pregunta es “no mucho”, entonces imagine el desafío de los bancos y otras instituciones financieras que invierten millones de dólares con cientos, si no miles, de profesionales de la inversión.

Éste es un problema poco discutido en el mundo de las inversiones: la falta de conocimiento sistemático sobre las personas y los equipos que toman decisiones de inversión para millones de personas, familias y organizaciones. Esto puede provocar un rendimiento deficiente en términos de inversiones, así como un asesoramiento financiero ineficiente.

Para ello nos reunimos con Thomas Oberlechner, director ejecutivo y fundador de ComportamientoCuantitativo. La empresa que fundó en 2018 brinda a las instituciones financieras información predictiva sobre las personas detrás de las decisiones de inversión. BehaviorQuant aprovecha la ciencia del comportamiento, el aprendizaje automático y la automatización para aprender y analizar el comportamiento de los profesionales y equipos de inversión, así como de los clientes. Los conocimientos derivados de la tecnología de encuestas automatizadas de BehaviorQuant permiten a los administradores de fondos mejorar su desempeño y personalizar mejor sus servicios para sus clientes.

Con sede en Viena, Austria, BehaviorQuant demostró su tecnología en FinovateEurope a principios de este año.

¿Qué problema resuelve BehaviorQuant y para quién lo resuelve?

Thomas Oberlechner: Desarrollamos BehaviorQuant porque, en última instancia, cada decisión financiera la toma una persona o un equipo. BehaviorQuant resuelve un problema central que subyace a toda la industria de inversiones: no tenemos un conocimiento sistemático sobre las personas y los equipos detrás de las decisiones de inversión. Y eso es válido tanto para los profesionales financieros como para los clientes.

Los actores financieros (por ejemplo, bancos, fondos, asesores financieros) están acostumbrados a tener acceso a grandes cantidades de datos e información financieros. Pero sin BehaviorQuant, no tienen conocimientos ni datos sistemáticos sobre las personas y los equipos. detrás de estos datos. Sin embargo, son las personas y los equipos detrás de los resultados financieros visibles los que desempeñan el papel clave en la inversión. Esto se puede ver en todas partes: en el desempeño de los equipos de inversión, en la selección de administradores de fondos, en la eficiencia y el éxito de los asesores patrimoniales.

Por ejemplo, en nuestra investigación encontramos que el 37% del desempeño de los principales tomadores de decisiones en las instituciones financieras líderes en el mundo se basa en sus características de comportamiento. Sin embargo, no existe ningún producto para medir y cuantificar fácilmente las características de comportamiento de los tomadores de decisiones. Esta falta de conocimiento de los aspectos conductuales y las tendencias en la toma de decisiones conduce a un desempeño deficiente de los administradores de activos, pérdida de oportunidades de ganancias para los inversionistas, riesgos de selección de administradores de fondos no reconocidos, costosos errores de personal y rotación de clientes insatisfechos.

¿Cómo resuelve BehaviorQuant este problema mejor que otras empresas?

Oberlechner: Nuestra tecnología de finanzas conductuales combina el más alto nivel de experiencia en ciencias del comportamiento, personalidad e investigación de decisiones con aprendizaje automático. Por primera vez, capturamos a las personas y los equipos. detrás de las decisiones de inversión visibles. Y brindamos a nuestros clientes conocimiento predictivo sobre ellos mismos y sobre los demás: sobre sus propios equipos de inversión, sobre los administradores de fondos a los que asignan su dinero, sobre sus clientes. Nuestras soluciones resuelven tres problemas distintos: primero, ayudan a los administradores de activos a mejorar su desempeño; en segundo lugar, ayudan a los asignadores a elegir a los mejores administradores de fondos; y tercero, permiten a los asesores adaptar su asesoramiento de manera muy eficiente a cada cliente individual.

Como todos sabemos y a menudo olvidamos, los mercados están formados por personas. Y quienes toman decisiones financieras tienen formas muy diferentes de procesar la información, personalidades, valores, objetivos y caminos de decisión. Antes de BehaviorQuant, no existía un conocimiento sistemático de estos aspectos. Pero son exactamente estos aspectos los que son críticos para poder dirigir con éxito su rumbo a través de las aguas turbulentas de los riesgos y retornos financieros.

Por lo tanto, BehaviorQuant le permite personalizar de manera eficiente el asesoramiento a sus clientes, optimizar sus decisiones de inversión y evitar riesgos invisibles en la asignación de capital y la selección de administradores.

Independientemente de su experiencia como profesional financiero, siempre se beneficiará de un sistema que le brinde conocimiento cuantitativo y sistemático sobre las personas. Nuestros clientes reciben conocimiento predictivo sobre administradores de activos, equipos de inversión y clientes. Y toman decisiones mucho mejores, ya sea que quieran interactuar más efectivamente con sus clientes, optimizar la toma de decisiones de su equipo, contratar profesionales prometedores o seleccionar administradores de fondos externos compatibles. BehaviorQuant los convierte sin esfuerzo en maestros de estas tareas.

Quiénes son los principales clientes de BehaviorQuant. ¿Cómo llegar a ellos?

Oberlechner: La falta de conocimiento sobre quienes toman las decisiones reales es generalizada y afecta a tres tipos de empresas financieras en particular. Estas empresas son también nuestros principales clientes. En primer lugar, trabajamos con empresas financieras y gestores de activos que invierten activamente en los mercados y que quieren optimizar los rendimientos que generan mejorando sus propios procesos de decisión. En segundo lugar, trabajamos con oficinas familiares y otros asignadores que utilizan BehaviorQuant para evaluar y seleccionar administradores de fondos. Y en tercer lugar, atendemos a bancos y asesores de inversiones que desean destacarse en el asesoramiento a sus clientes. Quieren asesorar de una forma muy personalizada y realmente alineada con sus clientes.

¿Cómo llegamos a estos clientes? Estamos orgullosos de que nuestros primeros clientes nos hayan encontrado y no al revés. Por supuesto, mientras tanto, hemos aumentado nuestro equipo de ventas y marketing y ampliado nuestros esfuerzos de divulgación manteniendo una presencia activa en las redes sociales y otros medios y asistiendo a conferencias relevantes, como Finovate. Y estamos descubriendo que el boca a boca de los clientes que aman nuestras soluciones respalda cada vez más nuestros esfuerzos por ganar nuevos clientes.

¿Puede contarnos sobre una implementación o implementación favorita de su tecnología?

Oberlechner: Hemos recibido comentarios entusiastas de usuarios de ambos lados del Atlántico. Nos hace felices a mí y al equipo cuando nos dicen que BehaviorQuant debería ser una herramienta obligatoria en cualquier proceso de toma de decisiones, cuando enfatizan cómo las soluciones de BehaviorQuant les ayudan a tomar mejores decisiones de forma sistemática y sostenible, y cuando expresan su entusiasmo. sobre cómo les ayuda a profundizar sus relaciones con los clientes.

Pero mi implementación favorita de nuestra tecnología es algo que ha llegado al mercado hace muy poco tiempo. Nos permite impactar a muchos más clientes sin que tengan que comunicarse primero con nuestro amigable equipo de ventas. Justo a tiempo para la temporada de otoño de 2023, presentamos una opción de autoservicio completamente nueva para nuestros asesores financieros y patrimoniales. Ahora pueden obtener fácilmente información detallada en nuestro sitio web y probar activamente Aviso BQ. Luego pueden comprar usos de productos únicos para su trabajo con los clientes. Pueden hacerlo directamente en el sitio web, crédito por crédito. Esta opción de autoservicio y la posibilidad de unirse mediante crédito junto con nuestras atractivas ofertas de licencias han hecho que BQ Advisory sea mucho más fácil, especialmente para los numerosos asesores independientes que asesoran a un número limitado de clientes. Y también es excelente para asesores de grandes instituciones que ya nos utilizan y ahora quieren mostrar fácilmente a sus colegas lo que BehaviorQuant puede hacer.

¿Qué aspecto de su experiencia le dio la confianza para responder a este desafío?

Oberlechner: Inicialmente me formé como psicólogo clínico en Viena y siempre me han fascinado las diferencias entre las personas y la forma en que toman decisiones. Como profesor universitario durante muchos años, me he centrado en cómo las personas realmente toman decisiones financieras y en el hecho de que todos tomamos decisiones financieras de manera diferente. He tenido la suerte de trabajar con docenas de las principales instituciones financieras del mundo para mi investigación, desde Goldman Sachs hasta Merrill Lynch y UBS. Mi cofundadora, la Dra. Gerlinde Berghofer, y yo tenemos doctorados y una sólida formación en ciencias del comportamiento. Llevamos años investigando en Harvard, MIT y la Universidad de Columbia. Hemos trabajado y estudiado a cientos y miles de tomadores de decisiones de inversión, desde altos administradores de fondos hasta bancos, asesores y clientes financieros. Desde el mundo académico, nos trasladamos primero a Silicon Valley y ahora a Viena para traducir esta investigación en tecnologías conductuales llave en mano para profesionales de la inversión.

Por lo tanto, nuestras soluciones se basan en nuestros muchos años de trabajo científico con muchas de las principales instituciones de inversión del mundo. Y hemos hecho todo lo posible para probar empíricamente sus beneficios. Por ejemplo, hemos probado sistemáticamente el poder predictivo de Rendimiento de BQ con tomadores de decisiones de cartera profesionales. Si bien su desempeño anual promedio fue de alrededor del 10%, el desempeño anual de aquellos que el sistema predijo que tendrían un desempeño superior fue más del doble. Para dar otro ejemplo, en un estudio exhaustivo de clientes de asesoría patrimonial, BQ Advisory identificó clientes en riesgo de abandono con un 90% de precisión. ¡Compare esto con la precisión del 50% sin BehaviorQuant!

¿Cómo es el ecosistema fintech en Austria? ¿Cuál es la relación entre las empresas tecnológicas, fintech y de servicios financieros tradicionales?

Oberlechner: Austria y Viena han demostrado ser un caldo de cultivo fértil para el tipo específico de fintech que ofrece BehaviorQuant. Viena históricamente ha jugado un papel importante en las ciencias que generan una mejor comprensión del comportamiento individual y colectivo, desde el psicoanálisis de Freud hasta la Escuela Austriaca de Economía. Después de pasar muchos años en San Francisco desarrollando fintech, nos sentimos muy afortunados de que el gobierno austriaco nos ofreciera una generosa subvención para traer BehaviorQuant aquí. 

Yo describiría la industria fintech como amigable y altamente innovadora, con algunos actores internacionales ya conocidos con raíces en Austria como n26 y Bitpanda. La colaboración entre instituciones financieras tradicionales y nuevas empresas de tecnología financiera ha sido un importante impulsor de la innovación en el mercado austriaco. Los bancos establecidos están recurriendo a asociaciones fintech para ampliar su oferta de servicios, mejorar la experiencia del cliente y seguir siendo competitivos en la era digital. Viena se ha convertido en una especie de punto de acceso a la tecnología financiera, que atrae inversiones y talentos tanto locales como internacionales. Las empresas de tecnología financiera se benefician de las altas clasificaciones de Viena en las encuestas internacionales sobre el atractivo de las capitales. La ciudad ofrece un ecosistema de espacios de trabajo conjunto, incubadoras y aceleradores que fomentan la colaboración y ayudan a las nuevas empresas de tecnología financiera a tener éxito.

En BehaviorQuant, mantenemos estrechas relaciones personales con muchas de las firmas y bancos financieros "tradicionales" de Austria, y también tenemos un puente muy activo con los EE. UU. basado en nuestra historia y nuestra sólida red en las costas este y oeste.

Hiciste una demostración en FinovateEurope en Londres a principios de este año. ¿Cómo fue esa experiencia?

Oberlechner: ¡Guau! ¡Estamos absolutamente emocionados por la increíble respuesta que hemos recibido por nuestros productos! El interés y la cantidad de nuevas conexiones que hemos hecho fueron realmente abrumadores. Recibimos un increíble apoyo de los organizadores durante toda la conferencia, así como durante la etapa de preparación para nuestra participación y presentación. Los comentarios de los participantes nos dieron un increíble impulso de confianza y motivación. ¡Gracias nuevamente al equipo por una experiencia excelente y maravillosamente gratificante!

¿Cuáles son sus objetivos para BehaviorQuant y qué podemos esperar en los próximos meses?

Oberlechner: Nuestro objetivo con BehaviorQuant es simple: queremos que los tomadores de decisiones financieras de todo el mundo se conviertan en mejores tomadores de decisiones a través de nuestros datos sistemáticos de comportamiento y apoyo a las decisiones. Y queremos convertirnos en el proveedor líder mundial de datos de comportamiento predictivos para profesionales financieros y empresas de inversión.

Mencioné brevemente que recientemente lanzamos una opción de pago de autoservicio para nuestra solución de asesoría. En los próximos meses, nuevas e interesantes opciones de autoservicio están a la cola para el análisis de los profesionales financieros con BQ Performance. Esto permitirá a los profesionales de la inversión individuales comenzar fácilmente con un análisis integral de su potencial de desempeño personal no explotado, así como de posibles sesgos de comportamiento y bloqueadores de desempeño, antes de usarlo en un contexto más amplio, por ejemplo, con todo su equipo o empresa. ¡Así que estad atentos a nuestros próximos lanzamientos!

Foto de Alesia Kozik

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• Fuente: https://finovate.com/finovate-global-austria-behaviorquant-leverages-predictive-knowledge-to-enhance-the-investment-process/