Forbes | Sara Kocianski | 27 de febrero de 2023

Imagen: Unsplash/David Dvořáček

La banca como servicio fue una de las principales beneficiarias del reciente auge de la inversión en fintech, pero a medida que avanzamos hacia 2023, es un área que enfrenta desafíos cada vez mayores.

• BaaS en los EE. UU.:  es la prestación de servicios bancarios básicos a terceros por parte de una empresa titular de una licencia bancaria completa. Ejemplos bien conocidos incluyen Cross River Bank, The Bancorp y Sutton Bank.
  • Estos bancos se encuentran detrás de fintechs orientados al cliente, como Stripe, Chime y Kabbage, y manejan operaciones clave como acuerdos de préstamo y retención de depósitos de clientes. Crucialmente al hacer esto último, ofrecen protección al cliente en forma de seguro de la FDIC.
  • Otro punto clave a tener en cuenta sobre el sistema estadounidense es que, por ahora, los terceros que ofrecen los servicios directamente a los clientes no tienen que estar regulados para hacerlo.
  • a menudo, estas empresas prestan servicios a empresas no financieras, lo que les permite "incrustar" la financiación en otras propuestas: Square emite tarjetas de débito a los clientes es un ejemplo, Uber se las ofrece a los conductores es otro.

Ver:  Las 10 principales tendencias que remodelan la banca para 2023

• El escrutinio regulatorio está aquí:  Los reguladores presentan el mayor desafío para las empresas de BaaS en los EE. UU. Uno el Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), comenzó a tener un interés renovado en la industria fintech en su conjunto en 2022, y BaaS, o más bien "asociaciones de fintech-banco", ha sido objeto de un escrutinio particular.
  • El año pasado, la OCC había tomado medidas contra banco canto azul que había aumentado su base de depósitos rápidamente durante 2020 y 2021 al ofrecer sus servicios a un número cada vez mayor de fintechs orientadas al cliente, pero no había logrado mantener una gobernanza adecuada. Las partes llegaron a un acuerdo, del cual se pueden encontrar más detalles esta página, pero baste decir que la OCC encontró numerosas áreas de mejora y que Blue Ridge tiene mucho trabajo por hacer.
  • Más reguladores: Vale la pena señalar que la OCC solo tiene competencia sobre los bancos con licencia nacional (autorizados), mientras que muchos proveedores de BaaS tienen licencia a nivel estatal. Dicho esto, estos bancos tienen sus propios reguladores federales que, si bien no son esclavos de la OCC, es probable que sigan prestando atención a un segmento que ha crecido tan rápidamente y que es responsable de un volumen tan grande de fondos de consumo. La Junta para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) también ha dado a conocer sus pensamientos sobre BaaS, por ejemplo, habiendo encontrado creativamente una forma de traer a las empresas no bancarias a su competencia en abril de 2022.
• El resultado probablemente será mayor complejidad y crecimiento lento para el segmento a medida que los proveedores de BaaS se vuelven más exigentes y tienen que dedicar mayores recursos a la supervisión de la asociación. Habrá menos marcas nuevas orientadas al cliente y bancos que busquen BaaS como una forma rápida de aumentar los depósitos.

Continúe con el artículo completo -> aquí

La Asociación Nacional de Crowdfunding y Fintech (NCFA Canadá) es un ecosistema de innovación financiera que brinda educación, inteligencia de mercado, administración de la industria, redes y oportunidades de financiamiento y servicios a miles de miembros de la comunidad y trabaja en estrecha colaboración con la industria, el gobierno, los socios y los afiliados para crear un fintech y financiamiento vibrantes e innovadores. industria en Canadá. Descentralizada y distribuida, NCFA se involucra con las partes interesadas globales y ayuda a incubar proyectos e inversiones en fintech, finanzas alternativas, crowdfunding, finanzas entre pares, pagos, activos digitales y tokens, blockchain, criptomoneda, regtech y sectores de insertech. Únete Comunidad de Fintech y Financiamiento de Canadá hoy GRATIS! O conviértete en un miembro contribuyente y obtener ventajas. Para mayor información por favor visite: www.ncfacanada.org