Los recientes aumentos de tasas del Banco de la Reserva Federal para frenar
la inflación ha repercutido rápidamente en la industria automotriz minorista de EE. UU. En
De hecho, como se muestra a continuación, las tasas promedio de los préstamos comenzaron a subir antes de la
la tasa preferencial subió. En enero, la tasa de préstamo promedio
aumentó .2 PP mes tras mes a 4.3%, y ha estado aumentando
desde entonces, alcanzando el 5.6% en julio. Además, los aumentos simultáneos
en la tasa preferencial y la tasa promedio de préstamos para automóviles no debe ser
sorprendente: el coeficiente de correlación entre las dos métricas es
un .95 muy fuerte.
Sin embargo, estos aumentos de tarifas han variado dependiendo de la
solvencia del comprador. Mientras que los clientes más solventes
(781 – 850) han visto tasas más del doble desde mayo de 2020 hasta el 4.4 %
el pasado agosto, los hogares con los puntajes crediticios más bajos
(300-600) en realidad han visto una tasa de .1 PP disminuyen a
10.6%. Este nivel inferior de clientes, sin embargo, todavía está pagando una
tarifa más del doble que la del nivel superior.
Las tasas de préstamos para automóviles también varían según el tipo de prestamista.
Independientes (5% del negocio de préstamos Agosto 2022 CYTD)
consistentemente han estado cobrando tarifas sustancialmente más altas que las
otros tipos, y las tasas de los independientes se han mantenido estables desde principios
este año. Los bancos (32%) y las cautivas (35%), por otro lado, han
estado subiendo las tasas desde enero.
Tasas de cooperativas de ahorro y crédito (29%), similares a las tasas bancarias y cautivas de
Enero de 2019 hasta finales del año pasado, no han aumentado este año
de la misma manera que las tasas bancarias y cautivas. Como resultado, el crédito
los sindicatos ahora ofrecen las tarifas promedio más bajas en la industria,
incluyendo 4.7% en agosto versus 5.4% para cautivas y 6.2% para
bancos. Sin la necesidad de centrarse en las ganancias, las cooperativas de ahorro y crédito pueden pasar
sobre cualquier excedente interno a sus clientes a través de tarifas más bajas. Muchos
cooperativas de ahorro y crédito tampoco pagan impuestos federales, otra razón para
sus tarifas más bajas.
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Informe de las 10 principales tendencias de la industria
Esta perspectiva automotriz es parte de nuestra publicación mensual Top 10
Informe de tendencias de la industria. Los resultados del informe están tomados de
datos de registro y fidelización nuevos y usados.
Ya está disponible el informe de octubre, que incorpora agosto de 2022
Datos CFI y LAT. Para descargar el informe, haga clic a continuación.
Este artículo fue publicado por S&P Global Mobility y no por S&P Global Ratings, que es una división administrada por separado de S&P Global.
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- Fuente: http://www.spglobal.com/marketintelligence/en/mi/research-analysis/credit-union-rates-fall-below-banks-and-captives.html
