A medida que los requisitos regulatorios para la responsabilidad corporativa, ambiental, social y de gobierno (ESG) continúan tomando forma en todo el mundo, los prestamistas comerciales ahora están dirigiendo su atención al desafío más inmediato: el cumplimiento.

Pero los principios ESG merecen más que una solución táctica a corto plazo. La prioridad para los prestamistas debe ser impulsar formas de pensar y actuar nuevas y más responsables en el proceso de préstamo.

Eso significa adoptando los sentimientos de ESG y construyendo el marco, los procesos y los controles que necesita para tomar las decisiones crediticias correctas en todo momento, en función de todos los datos ESG correctos.

Pero, ¿cómo extraer esos datos? Aunque muchos bancos ya han desarrollado una metodología de calificación ESG para grandes empresas públicas, no hay mucha información disponible hasta la fecha sobre las empresas privadas no cotizadas que constituyen un gran porcentaje de muchas carteras de préstamos.

Eso deja a los prestamistas con mucha responsabilidad en la recopilación de inteligencia. Y sin el conocimiento especializado o la experiencia requerida, las empresas pueden tener dificultades para educar a sus clientes sobre las implicaciones de ESG para la solvencia, los precios y las renovaciones. También podrían ralentizar el proceso de préstamo con potencialmente semanas de trabajo manual.

Por lo tanto, además de incorporar ESG en su proceso de préstamo, debe mantener el proceso lo más automatizado posible. Y ahí es donde entra la tecnología.

Con una única solución de extremo a extremo para préstamos comerciales, puede definir sus procesos ESG y darles vida a lo largo de las etapas de creación de préstamos, evaluación crediticia y monitoreo continuo del ciclo de vida del préstamo, mientras identifica e integra rápidamente los datos apropiados para respaldar análisis humano.

A pesar de las complejidades involucradas, la tecnología le permite integrar ESG en el proceso de préstamo sin comprometer la eficiencia. Los sistemas más avanzados también pueden ayudarlo a equilibrar el cumplimiento con la rentabilidad y considerar el impacto potencial de los acuerdos en los márgenes y la sostenibilidad.

En última instancia, el sistema correcto lo ayudará a crear un marco para administrar ESG que adopte sus principios, los coloque en el centro de todas sus decisiones de préstamo y los haga tan integrales para su proceso de préstamo como la evaluación de las finanzas y los cheques KYC. También le dará la flexibilidad de evolucionar su enfoque a medida que los requisitos normativos cambien o crezcan.

Cualesquiera que sean sus objetivos medioambientales, sociales y de gobernanza, puede realizarlos préstamo a préstamo y cumplir también con los objetivos de rentabilidad. Pero primero debe hacer que su proceso de préstamo sea sostenible, mirando más allá del cumplimiento e incorporando el pensamiento ESG a largo plazo en cada flujo de trabajo, alerta, acción y decisión.

La tecnología ya existe para que eso suceda. ¿Entonces, Qué esperas?

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