Pagando Su Hipoteca Anticipadamente | 9 pros y contras populares
La idea de cancelar su hipoteca antes de tiempo puede parecer un buen plan, pero no será una opción adecuada para todos.
Sin pagos de hipoteca cada mes, tendrá más efectivo disponible. Y pagar su hipoteca antes de tiempo le habrá ahorrado mucho dinero que se habría desperdiciado pagando intereses al prestamista. Sin embargo, también hay algunas desventajas a considerar, como poder usar mejor su dinero invirtiéndolo en lugar de pagar la hipoteca.
Echemos un vistazo a los pros y los contras que debe considerar antes de pagar su hipoteca antes de tiempo.
Los pros y los contras de liquidar su hipoteca antes de tiempo
La situación de cada persona es diferente y, si bien deshacerse de un préstamo hipotecario puede ser la mejor opción para muchas personas, es posible que no sea adecuado para usted. Es importante considerar tanto los pros como los contras de esta elección antes de decidir.
Las ventajas de liquidar su hipoteca antes de tiempo
Sin Pagos Hipotecarios Mensuales
Sin necesidad de pagar la hipoteca cada mes, tendrás dinero para otras cosas. Podría invertir, ganando potencialmente más que el costo de su hipoteca. Para hacer esto, puede comprar acciones o fondos de índice bursátil, pero existe la posibilidad de que no vea tan buenos rendimientos.
Una opción más segura a la hora de invertir son los bonos del Tesoro o certificados de depósito. Sin embargo, estos no ofrecen una tasa de rendimiento muy interesante y, sin duda, será menor que la tasa de interés de su hipoteca.
Pagar menos interés
Parte del dinero que paga cada mes a su prestamista es el interés del préstamo. Si paga su hipoteca más rápido, pagará menos intereses.
Esto podría ahorrarle muchos miles de dólares, siempre y cuando pague el capital con cualquier pago adicional. Es posible que deba verificar esto con su prestamista antes de decidir pagar más, o es posible que no reduzca su préstamo tan rápido como esperaba.
Ser dueño de su casa
Si bien es posible que ya se considere propietario de una vivienda, la verdad es que su prestamista posee gran parte de su vivienda.
Si eres dueño de la propiedad en su totalidad, no tienes que preocuparte tanto por la pérdida de un trabajo que podría causarte dificultades financieras. Esto podría dificultar mucho los pagos mensuales a su prestamista y provocar una ejecución hipotecaria. Pero sin un prestamista involucrado en la propiedad de la propiedad, no hay ninguna posibilidad de que pierda su casa.
Convertirse en libre de deudas
Estar libre de una gran deuda, como una hipoteca, es una sensación agradable. Significa que no tienes tantas cosas de qué preocuparte y te da más libertad.
Si está a punto de jubilarse, pagando su hipoteca podría ser una opción más atractiva, reduciendo sus gastos cuando sus ingresos se reducen.
Los contras de liquidar su hipoteca anticipadamente
Liquidez reducida
Con menos dinero en cuentas de ahorro u otras inversiones, podría ser más difícil acceder a efectivo cuando lo necesite. Si la mayor parte de su dinero está inmovilizado en su hogar, obtener acceso no será rápido.
Para resolver esto, puede abrir un el valor de la vivienda línea de crédito. Esto asegurará que haya dinero disponible para usted en caso de que suceda algo inesperado.
Invertir podría generarle más ingresos
Invertir su dinero en el mercado de valores debería dar mejores rendimientos. Con rentabilidades medias en torno al 9% a 10 años de la bolsa, sería mejor que ahorrarse el 3% en los pagos de intereses de la hipoteca.
Si solo observa cuál es la mejor inversión para su efectivo, las ganancias potenciales de las acciones deberían ser más altas que el dinero ahorrado en los pagos de intereses. Aunque esto supone que no hay caídas del mercado de valores durante ese tiempo.
Invertir en bienes raíces, como un alquiler vacacional es otra forma posible de ganar más dinero.
Tarifas hipotecarias
Si decide pagar su hipoteca antes de lo previsto, su prestamista podría cobrarle una multa. Se le puede cobrar una multa por pago anticipado de la hipoteca cuando la paga antes de tiempo, refinanciar, o incluso vender su casa.
Esto puede suceder dentro de una cierta cantidad de tiempo después de que se compró la casa, generalmente de 3 a 5 años. Entonces, si ha sido propietario de la casa durante más de 5 años, es poco probable que sea un problema. Además, no todos los prestamistas cobran estas multas, pero si no está seguro, consulte con su prestamista.
Los puntajes de crédito
Muchas cosas contribuyen a su puntaje crediticio, y una mezcla de crédito es parte de eso. Si tiene tarjetas de crédito y una hipoteca, deshacerse de una de ellas significará que no tiene una combinación de tipos de crédito. Esto afectará negativamente su puntaje crediticio, pero solo levemente, y aún podría ser un factor que valga la pena considerar.
Deducciones fiscales
Dado que puede reclamar los intereses de la hipoteca como una deducción de impuestos, podría ser una consideración. Perderá esto cuando pague su hipoteca y ya no le ayudará a reducir sus ingresos imponibles.
¿Cuál es su plan de jubilación?
Si aún no está jubilado, saber lo que planea hacer cuando se jubile le ayudará a tomar una decisión. Cuando espera continuar viviendo en la casa y está cerca de jubilarse, pagar la hipoteca antes de tiempo será atractivo. Eliminará los pagos mensuales que de otro modo tendría que cubrir cuando se haya jubilado.
Si está a una década o más de jubilarse, invertir podría ser mejor. Si aún no ha comenzado a invertir para su jubilación, poner sus fondos disponibles en el mercado de valores debería ser más rentable.
¿Qué pasa con otras deudas?
Si tiene deudas que está pagando, probablemente será mejor que se ocupe primero de ellas. Con otros préstamos que cobran más intereses que su hipoteca, será mejor que los pague antes de considerar hacer lo mismo con su préstamo hipotecario.
¿Debo pagar mi hipoteca antes de tiempo?
La decisión de liquidar tu hipoteca antes de tiempo será diferente dependiendo de tu situación.
Para los jubilados, la mayoría de las veces es mejor pagar la hipoteca.
La única situación en la que esto es menos beneficioso es cuando la persona está dispuesta a invertir la misma cantidad del préstamo, o más, en el mercado de valores. Pero para la mayoría de los jubilados, liquidar la hipoteca si tienen los fondos disponibles funcionará mejor.
La elección de liquidar su hipoteca no es necesariamente sencilla. La respuesta correcta será diferente según sus circunstancias y cuáles sean sus objetivos.
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Sobre la autora
Mejor agente inmobiliario de Wellington, Michelle Gibson, escribió: “Pagar su hipoteca antes de tiempo | 9 pros y contras populares”
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