Una de las áreas más candentes de fintech hoy en día es la lucha contra el fraude. Nunca ha sido más difícil detener a los estafadores y, para la mayoría de las fintech, esta no es una competencia fundamental. Afortunadamente, nuevas empresas están llegando a la escena con una gran experiencia para ayudar a las fintech a combatir las crecientes amenazas de fraude.

Mi próximo invitado en Fintech One-on-One Podcast es Soups Ranjan, director ejecutivo y cofundador de Sardina. Han combinado el riesgo, el cumplimiento y la protección de pagos en una sola plataforma y han comenzado en el sector más desafiante de todos cuando se trata de fraude: criptografía. Y están a punto de pasar a la tecnología financiera convencional a finales de este año.

En este podcast aprenderás:

• La historia fundacional de Sardina.
• Por eso llamaron a la empresa Sardina.
• Los mayores desafíos de fraude y cumplimiento actuales en fintech.
• Los diferentes tipos de estafas que son más populares hoy en día.
• Por qué combatir la ingeniería social tiene que ver con la educación.
• Lo que Sardine hace exactamente.
• Cómo están utilizando la biometría del comportamiento.
• Los tres productos diferentes que ofrecen.
• De dónde proviene la mayor parte del fraude en la actualidad.
• Cómo se están preparando para un mundo de pagos en tiempo real.
• Detalles del nuevo consorcio que se preparan para lanzar.
• Cómo están aprovechando la experiencia de los VC de renombre en su directorio.
• ¿Qué sigue para la sardina?

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PODCAST FINTECH UNO A UNO – SOPAS RANJAN

Bienvenido al Podcast Fintech One-on-One. Este es Peter Renton, presidente y cofundador de Fintech Nexus.  

He estado haciendo estos programas desde 2013, lo que lo convierte en el programa de entrevistas uno a uno de más larga duración en toda la tecnología financiera. Gracias por acompañarme en este viaje. Si te gusta este podcast, deberías ver nuestros programas hermanos, PitchIt, Fintech Startups Podcast con Todd Anderson y Fintech Coffee Break con Isabelle Castro o puedes escuchar todo lo que producimos suscribiéndote al canal de podcast Fintech Nexus.      

(musica) 

Antes de comenzar, quiero hablar sobre nuestro evento principal, Fintech Nexus USA, que tendrá lugar en la ciudad de Nueva York los días 10 y 11 de mayo. El mundo de las finanzas continúa cambiando a un ritmo acelerado, pero estaremos separando el trigo de la paja cubriendo solo los temas más importantes para usted durante dos días llenos de acción. Se llevarán a cabo más de 10,000 reuniones individuales y los nombres más importantes de fintech estarán en nuestro escenario principal. Ya sabes, debes estar allí, así que adelante, regístrate en fintechnexus.com y usa el código de descuento "podcast" para obtener un 15 % de descuento. 

Peter Renton: Hoy en el programa, estoy encantado de dar la bienvenida a Soups Ranjan, él es el CEO y cofundador de Sardine. Ahora, Sardine es una empresa súper interesante, se centran en el espacio de fraude y cumplimiento, comenzaron en la parte más difícil de este espacio en criptografía y hablamos de eso. Hablamos sobre los desafíos, los diferentes tipos de fraude que están viendo hoy. Sabes, hablamos obviamente de lo que Sardine ofrece y los tipos de productos que tienen, investigamos un poco y discutimos cómo están combatiendo el fraude, ya sabes, hablamos de dónde viene el fraude, en quién se enfocan cuando se trata de incorporar nuevos clientes, hablamos de pagos en tiempo real y mucho más. Fue una discusión fascinante; Espero que disfrutes el espectáculo.

¡Bienvenidos al podcast, Sopas!

Sopas Ranjan: Feliz de estar aquí, gracias por recibirme, Peter.

Peter: Mi placer. Entonces, comencemos brindando a los oyentes un poco de información sobre usted. Has estado en algunos de los principales nombres de tecnología financiera en tu carrera, Revolut y Coinbase, solo por nombrar un par, entonces, ¿por qué no mencionas algunos de los aspectos más destacados de lo que has hecho antes de Sardine?

Sopas Pasé unos cuatro años en Coinbase, de 2015 a 2019, estaba encabezando el riesgo para ellos, lo que significaba fraude, así como herramientas internas para los equipos de cumplimiento y ciencia de datos. Y después de Coinbase, fui a Revolut, estaba dirigiendo delitos financieros para ellos a nivel mundial inicialmente y luego también dirigiendo criptomonedas para ellos y Revolut es donde conocí a mis dos cofundadores, Aditya o, en resumen, lo llamamos Adi y Zahid. y de ahí surgió la idea de Sardine.

Peter: Bien, está bien. Y entonces, cuéntenos un poco sobre eso, qué vio, cuéntenos un poco sobre la historia fundacional allí.

Sopas Sí. La historia fundacional es la siguiente. Incluso si te remontas a mi tiempo en Coinbase, no vengo de los pagos, por lo que en ese momento no vengo del fondo de pagos. Antes de Coinbase, pasé unos diez años luchando contra otros tipos de problemas relacionados con la seguridad, así que pasé como cinco años en seguridad cibernética y cinco años luchando contra el fraude de clics, en publicidad. Y, en muchos sentidos, mi carrera se ha centrado en aplicar el aprendizaje automático y la ciencia de datos para luchar contra la seguridad cibernética o el fraude de clics y ahora se convirtió en fraude de pagos. Entonces, cuando recuerdo mis días iniciales en Coinbase en 2015, cuando me dieron el objetivo de reducir la tasa de fraude, tuve que ponerme al día rápidamente, ya sabes, qué significa ACH, qué significa... todo el varias jergas en la industria bancaria y de tarjetas de crédito, etc. y en ese momento me di cuenta de que nadie realmente te enseña prevención de fraude en las escuelas. 

Entonces, reuní a un grupo de otros líderes de fraude y comencé algo llamado Risk Salon, que es esencialmente como una reunión en la que todas las reuniones se llevaron a cabo bajo las Reglas de Chatham House en las que puedes decir lo que quieras decir sin atribuirlo. a la fuente Entonces, nos reunimos, líderes de fraude de todo tipo de compañías en el Valle, crecimos muy rápidamente durante los siguientes tres años a aproximadamente 4,000 miembros y aprendí mucho de eso. Ahora, avanzando rápidamente a Revolut, cuando fui a Revolut, nuevamente, una de las razones por las que fui al Reino Unido fue porque quería aprender sobre los métodos de pago internacionales. 

Entonces, en Coinbase pensé que estaba rodeado de gente que estaba muy interesada en trazar un nuevo territorio, crear un nuevo ecosistema financiero, así que aprendí mucho sobre el nuevo mundo que estamos tratando de construir, pero no lo hice. tengo un buen conocimiento sobre eso antiguo, cierto, y por lo tanto, elegí deliberadamente ir a Revolut para conocer todos los métodos de pago internacionales, (inaudible), FasterPayments, etc. Y aunque cuando conocí a Adi y Zahid uno de los interesantes momentos de nuestra carrera en Revolut fue que Adi estaba a cargo de lanzar Revolut en los EE. UU., así que cuando estábamos lanzando Revolut en los EE. UU.…. venimos del Reino Unido, así que queríamos ser un poco más reacios al riesgo. 

Entonces, queríamos lanzar Revolut en los EE. UU. y habilitar 3D Secure cada vez que carga dinero en una billetera Revolut en los EE. UU. porque mostró la responsabilidad y, por lo tanto, realmente no necesita preocuparse tanto por la prevención del fraude, pero el la tasa de conversión se volvió loca. Fue como y tanto bajo, como 30-ish/40-ish%, por lo que la UX fue terrible, ¿verdad? Entonces, esas son algunas de las semillas que, ya sabes, estaban pasando por nuestras cabezas, ¿verdad? Tiene que ser más fácil de lanzar para las fintech, tiene que ser más fácil para los empresarios de fintech crecer y escalar sin preocuparse por el fraude. o cumplimiento. 

Entonces, cuando comenzamos con Sardine, ese era nuestro lema, ese era nuestro objetivo, ya sabes, un emprendedor de tecnología financiera de hoy en día no debería tener que pasar por lo que yo tuve que pasar, cierto, desde mi tiempo en Coinbase aprendiendo rápidamente todo esto. cosas. Debería ser mucho más fácil y realmente deberían enfocarse en su idea, y el producto encajaría en el mercado y dejar los problemas difíciles y embriagadores de fraude y cumplimiento a una empresa como Sardine.

Peter: Bien, te tengo, está bien. Entonces, tengo que preguntarte, ¿por qué lo llamaste sardina y hay una historia detrás de ese nombre?

Sopas Oh, sí, hay un par de historias. Entonces, el nombre Sardine significa en realidad, las primeras tres letras SAR, son Informes de actividad sospechosa.

Peter: Ah, cierto, sí.

Sopas Sí. Y encuentras el SAR cada vez que hay un caso de fraude en los EE. UU. alrededor de $ 2,000 o cada vez que hay una sospecha de lavado de dinero, cierto, y la segunda razón es que es sospechoso (Peter se ríe) por lo que puedes hacer muchos memes de eso también es fácil de decir, a la derecha. No tienes que luchar para pronunciarlo o deletrearlo, puedes decirlo en una barra ruidosa y la gente lo entiende de inmediato.

Peter: (Risas) Bien, está bien, está bien. Entonces, demos un paso atrás por un segundo, cuando observa el panorama actual, tanto aquí en los EE. UU. como a nivel internacional, ¿cuáles son los mayores desafíos de fraude y cumplimiento que enfrentamos aquí en fintech?

Sopas Un par de pensamientos, sobre las tendencias crecientes. Entonces, uno son las estafas, correcto, por lo que cada vez nos gusta decir que, ya sabes, a medida que los métodos de pago más rápidos despegan, como Zelle ya y luego pronto, FedNow, RTP, etc., así que con los pagos más rápidos viene el fraude más rápido, correcto, o estafas. Y como probablemente también vio en el Reino Unido, los dólares perdidos por estafas en realidad han superado los dólares perdidos por fraudes con tarjetas de crédito, ¿verdad? Por lo tanto, nos preocupa mucho que la gente no esté preparada para lidiar con la cantidad de estafas que se nos presentan, ¿verdad? Y el dinero se mueve muy rápido, no hay ningún recurso integrado en ninguna de las redes como Zelle o RTP. etc. Estas estafas, toman múltiples formas, cierto, están las estafas clásicas de soporte de texto, todas las estafas románticas, así como las estafas de corretaje o inversión criptográfica, y luego otra forma recientemente ha sido lo que se llama la "estafa de la matanza de cerdos", yo puede explicar cada uno de ellos.

Peter: Bien, sí, por favor hazlo, por favor hazlo.

Sopas Entonces, una estafa romántica sería que te hagas amigo de alguien, comienzas a preocuparte por esa persona, crees que realmente existe pero no es así y luego, con el tiempo, te sacan dinero que sigues enviando por cable, así que eso es clásico. . La estafa de soporte técnico sería si está buscando en Internet, ya sabe, algún problema que tenga en una computadora, solía ser soporte técnico clásico de Microsoft o solía ser Norton Antivirus. Pero hoy en día toma la forma de, ya sabes, estás en Amazon o en el soporte técnico de Instacart, ¿por qué no llegó mi entrega de comestibles o qué pasó con mi entrega de Amazon? Te conectas a Internet e intentas buscar un número de teléfono de Amazon, excepto que un hacker te anuncia un número de teléfono falso, otro mecanismo de entrega es que recibes un mensaje de texto de lo que parece ser Amazon, excepto que no es Amazon. 

Y hace clic en el enlace y cree que se dirige al sitio de Amazon, pero es un sitio parecido, ¿verdad? Y luego lo phishing esencialmente, ingresa sus credenciales, luego su nombre de usuario/contraseña, incluso su token 2FA, excepto que está introduciéndolo en un sitio similar. Y luego, el atacante toma rápidamente las credenciales y las vuelve a crear en el otro sitio y se lleva todo su dinero, ¿verdad? La otra nefasta que hemos visto es que, ya sabes, los atacantes a menudo les dicen: oye, Amazon te debe un reembolso por un pedido, pero para que podamos darte el reembolso, primero tienes que enviarme $ 100 de Bitcoin. . 

Por lo tanto, hemos visto personas que han sido diseñadas socialmente para ir a un cajero automático de Bitcoin físico y es sorprendente cuántas personas caen en la trampa y no se les ocurre por qué Amazon querría que usted visite un cajero automático de Bitcoin físico y envíame Bitcoins, correcto. Pero la gente cae en la trampa porque aquí está el elemento psicológico de la codicia, ¿verdad? O les gustan las rampas de acceso criptográfico como Sardine, luego van a MetaMask y compran criptografía, excepto que creen que las están enviando a Amazon, pero se las están enviando al estafador, ¿verdad? Hay otro que en realidad olvidé, digo que está creciendo rápidamente en popularidad, se llama estafas de Zelle o estafas de reembolso de Zelle, ¿verdad?

Peter: Derecha.

Sopas Entonces, las estafas de reembolso son su banco, de repente, le envía un correo electrónico o un mensaje de texto, lo llama y le dice que le debemos un reembolso, pero para que pueda obtener el reembolso, debe verificar que usted es quien dice que es son. Y nuevamente lo llevan a un sitio web similar o, de hecho, también lo guiarán al sitio del banco real y luego, en este caso, instalarán herramientas como TeamViewer, AnyDesk o Citrix. Estas son herramientas para compartir pantalla de escritorio remoto. Entonces, instalan esta herramienta en la computadora de la víctima, luego pueden guiar a la víctima a través del movimiento de ir al sitio del banco y convencerla de que debe enviar dinero a otro lugar antes de que el banco le devuelva el dinero y todo esto. vez que controlan la pantalla o guían al usuario a través del proceso.

Peter: Bien. Entonces, esas estafas se sienten como si fueran de naturaleza tanto social como tecnológica, así que la pieza tecnológica, estoy seguro de que la has acertado. Solo tengo curiosidad, antes de continuar, la pieza social parece un desafío realmente difícil de superar.

Sopas La pieza social es en realidad más sobre educación, ¿verdad? El otro elemento aquí es, ya sabes, cada vez me doy más cuenta de que todas estas estafas, si lo piensas, no tienen nada que ver con el (inaudible) cambio o con Amazon para tarjetas de regalo o no tienen nada que ver con los bancos. , cierto, todas estas instituciones se están utilizando literalmente como un vehículo. El problema real en cuestión es que cuando recibes un mensaje de texto o una llamada de alguien, realmente no sabes quiénes son, eso fue antes, cierto, realmente no puedes... Realmente no confío en nadie que ya no me llama ni me envía mensajes de texto porque hoy en día es muy fácil falsificar el número de teléfono de alguien y hay un problema fundamental. 

El problema fundamental es que cuando se construyó Internet, correcto, todos los protocolos de Internet que observas, como Sift para telefonía por Internet o correos electrónicos o SMS, etc., en realidad no verifican a los remitentes en absoluto, por lo que ese es el problema fundamental. por lo que ya no puedes confiar de dónde viene el mensaje. Solo hay un país que en realidad, a partir del mes pasado, aprobó una regulación que es Singapur que dice que cada vez que alguien envía un mensaje de texto en Singapur, si no se ha registrado con una autoridad central en Singapur, entonces usted como destinatario, cuando reciba ese mensaje, en realidad se le mostrará que este mensaje proviene de alguien que no es de confianza y podría ser una estafa o un mensaje de phishing. Así que ahora la responsabilidad ha caído y todos los estafadores tienen que sufrir la tensión y todas las empresas de telecomunicaciones tienen que cumplir con ella. Entonces, ese es el cambio del nivel del mar que necesitamos, correcto.

Peter: Bien. Creo que recibo tantos mensajes de texto todos los días en estos días que parecen mensajes de estafa con, ya sabes, tu paquete de UPS ha sido entregado o lo que sea y quieren que vayas y hagas clic en algo y es un gran problema. Pero, de todos modos, ahora quiero hablar un poco sobre la sardina, así que cuéntenos un poco sobre lo que hacen, ¿cuáles son los productos que ofrecen?

Sopas Por lo tanto, Sardine tiene que ver con la prevención del fraude basada en el comportamiento o infundido en el comportamiento, el cumplimiento de KYC, AML y los pagos. Basado en el comportamiento en el siguiente sentido de que, en el pasado, se construyeron muchas empresas de prevención de fraudes porque el fraude es tan antiguo como el dinero, excepto que todas estas empresas de prevención de fraudes se crearon, digamos, para el comercio electrónico, ¿verdad? Entonces, cuando intenta resolver el fraude de comercio electrónico, mira la dirección de envío y el carrito de compras y puede, en su mayor parte, salirse con la suya, es la persona que ingresó esta tarjeta, ¿la está enviando a un Dropshipping PO Box o simplemente agregan productos de mayor valor al carrito de compras. 

Pero ahora, cuando se trata de instituciones financieras como fintechs o neobancos o cripto o plataformas NFT o tarjetas de regalo, etc., cada vez que agrega un método de pago como un número de tarjeta o un número de cuenta bancaria para comprar algo, no tiene una dirección de envío en el carrito de compras, todo lo que tiene acceso es el comportamiento de los usuarios, que es cómo escribe, cómo desliza, desplaza, cómo mueve el mouse, cómo sostiene el teléfono, todo eso.

Entonces, por ejemplo, si yo, digamos, Peter, robé su número de teléfono o el número de su tarjeta y estoy tratando de comprar criptografía en una tarjeta de regalo, me comportaré de manera muy diferente. Voy a copiar/pegar su información, excepto que si estaba usando mi información, el navegador la completará automáticamente o me distraeré mientras la escribo. O en el caso de tomas de control de cuentas, a la derecha…. Entonces, si robé su teléfono y conozco el código PIN de su teléfono, que no es otro vector de ataque clásico, entonces la forma en que sostengo su teléfono cuando abro, digamos una aplicación Revolut o Monzo, la forma en que sostengo su teléfono será muy diferente de la forma en que sostienes tu teléfono. 

Entonces, usted escucha todo sobre estos biométricos de comportamiento y hemos creado uno de los SDK de biometría de comportamiento más sofisticados que existen y usamos este dispositivo y datos de comportamiento para combatir el fraude en todo tipo de puntos de control. En el momento de la apertura de la cuenta, luchamos contra el fraude de identidad y en el momento de la financiación de la cuenta, como cuando carga dinero en su billetera o compra un activo digital, luchamos contra el fraude de pago como fraude ACH o fraude de tarjeta. 

Y finalmente, ayudamos a fintechs que son emisores de tarjetas. Cuando han emitido una tarjeta, los ayudamos con la emisión de fraude, que es cada vez que deslizo una tarjeta, digamos emitida por Revolut, que está a su nombre, pero si la recogí, la gastaré en una ubicación. que nunca visita o en un MCC con el que nunca interactúa o momentos del día en los que nunca compra, correcto, así que observamos esos patrones anómalos.

Peter: Correcto, eso es realmente interesante. Entonces, tengo curiosidad acerca de algunas de las cosas de las que habló allí, como los datos del dispositivo y me pregunto si podría explicar un poco más. Estoy pensando en que está bien, también Apple almacena la información sobre cómo sostengo mi dispositivo y luego verás que alguien más lo tiene y no está haciendo lo mismo, quiero decir, y escribiendo y rellenando automáticamente, todo eso. Por cierto, supongo que cómo lo estás comparando con la persona auténtica porque, obviamente, si alguien está usando un bot, eso es bastante obvio, estoy seguro de que es bastante fácil de comparar. Pero si es solo un delincuente que está escribiendo y haciendo cosas, ¿cuáles son los mecanismos reales, cómo se detecta el fraude?

Sopas Nos preocupamos por el comportamiento intrínseco, por lo que no hacemos, al menos hoy, no hacemos reconocimiento de voz o facial, no tenemos identificación facial como productos hoy, para eso confiamos en lo que tiene Apple. Ahora, la teoría que tenemos es esa, y puedo desarrollar esa teoría más tarde y luego responderé a su pregunta, la teoría que tenemos es que, ya sabes, el comportamiento extrínseco como su rostro o su identificación táctil, correcto, esos pueden también ser robado, a la derecha.

Puede ser fácilmente coaccionado a punta de pistola para hacer cosas, cierto, y (inaudible), pero su comportamiento intrínseco nunca cambiará, cierto, que es como la forma en que sostiene su teléfono. Y lo que hacemos es recopilar miles de puntos de datos a través de nuestros SDK, como cómo escribe, desliza o cómo sostiene su teléfono, y luego lo pasamos a nuestros sistemas que hemos estado calculando su perfil de comportamiento utilizando varios algoritmos de aprendizaje automático. Un par de advertencias que quiero señalar. 

Primero, somos muy conscientes de la privacidad en el sentido de que cuando escribe, no todos estamos interesados ​​​​en el contenido, asignamos cada carácter que escribe en una clave aleatoria y, en ese sentido, en realidad estamos, estamos como proveedores de tokenización de tarjetas, donde insertan nuestro SDK y seguirán siendo compatibles con PCI, ¿verdad? La otra cosa interesante es que, si miro hacia atrás en mi tiempo en Coinbase, el 90% de los fraudes son devoluciones de cargo, solían provenir de identidades completamente verificadas y casi todas las empresas, las más de 200 empresas con las que trabajamos, ellos acudió a nosotros a pesar de que tenían un sistema KYC, correcto, lo que significa que sus proveedores KYC actuales, en realidad no detienen el fraude y, por lo tanto, nos damos cuenta de que realmente debe observar el comportamiento de los usuarios cuando ingresan su (inaudible).

Por ejemplo, si introduzco mi número de Seguro Social, lo escribiré rápidamente desde la memoria a largo plazo, pero si he robado el suyo, me distraeré mientras lo escribo, me pondré en contacto con el interruptor mucho tiempo. buscándolo o simplemente lo copio/pego.

Peter: Bien. Eso es súper interesante y puedo ver que hay todo tipo de casos de uso obvio para eso. Entonces, cuénteme un poco sobre quiénes son sus... acaba de mencionar que más de 200 clientes que tiene, son principalmente empresas de tecnología financiera, quiero decir, puedo imaginar que una gran variedad de empresas tendrían estas necesidades.

Sopas Sí, no, absolutamente. En realidad, antes de responder a esa pregunta, hay otra cosa que olvidé mencionar que es como... entonces ofrecemos múltiples productos. Entonces, además de nuestra plataforma de riesgo, también ofrecemos otro producto que son los pagos, cierto, y luego el tercer producto es nuestro Risk Insights, que es un consorcio de datos. Entonces, la razón por la que construimos los pagos es porque cuando se trata de cargar dinero en una billetera, la parte más difícil es ocuparse de todos los problemas de fraude y cumplimiento.

Peter: Derecha.

Sopas Entonces, por lo tanto, tenemos una oferta de pagos totalmente indemnizados en la que nos ocupamos de todos los problemas de cumplimiento de productos estrictos. La primera instancia de esto es como una rampa de acceso criptográfico, por lo que hoy está en vivo en aproximadamente 30 billeteras diferentes como MetaMask, billeteras de hardware como Ledger, navegadores como Brave y música, compañías NFT como Royal o, ya sabes, la compañía NFT de Tom Brady, Autograph. . Entonces, en todos estos lugares hoy puedes comprar más de 30 criptoactivos diferentes, Bitcoin, Ethereum, etc. usando Sardine y Sardine ofrece incentivos (inaudible) como suficientes tarjetas para permitir la compra. 

Instant ACH es nuestra oferta diferenciadora central que nadie más tiene donde lo que hemos hecho es ACH, por supuesto, se liquida por lotes, pero nos damos cuenta de que, ya sabes, muchos proveedores te piden que cargues dinero a través de ACH y luego pedirle que haga una lista de compra, pero el precio de las criptomonedas se ha movido mientras tanto, ¿verdad?

Peter: Derecha.

Sopas Correcto, entonces le permitimos comprar esa criptomoneda al instante y, en algunos casos, también le permitimos retirar una parte de ella al instante. Entonces, eso es literalmente poner nuestro dinero donde está nuestra boca y respaldar nuestros entornos de prevención de fraude.

Peter: Correcto, correcto, está bien. Entonces, tenemos el caso de uso de criptografía allí, ¿qué pasa fuera de la criptografía?

Sopas Entonces, fuera de las criptomonedas, a finales de este año tendremos el lanzamiento de nuestra oferta de pagos, para financiar una billetera neobanca también, ya sabes, eso habilitará cualquier neobanco, cualquier billetera digital. Si quieren usar ACH totalmente indemnizado para permitir que la gente financie, se lo ofreceremos o si quieren usar carriles de tarjetas para financiar, también lo permitiremos.

Peter: Correcto, correcto, está bien. Cuando habla de pagos, se refiere principalmente a la carga de billeteras criptográficas, ¿es ese el producto principal hoy en día, verdad?

Sopas Sí, sí, hoy son las billeteras criptográficas, así es.

Peter: Te tengo, está bien. Y luego, cuando observa los intentos de fraude allí, ¿de dónde vienen? ¿Estamos viendo más crimen organizado con mucho más sofisticado, más que solo el individuo que intenta jugar con el sistema? ¿De dónde viene?

Sopas En las rampas de acceso criptográficas, gran parte es ingeniería social, algunas de las estafas de las que hablamos anteriormente. También hay un poco de fraudes amistosos, así que el fraude amistoso es esencialmente, ya sabes, personas que se dan cuenta de lo que el intercambio fue en su contra y, por lo tanto, afirman que no lo hicieron y luego también hay un tipo muy específico de estafa. fraude en el mundo criptográfico, que es el del malware de contrato inteligente.

Peter: Derecha.

Sopas Entonces, básicamente, estoy seguro de que estos AirDrops aleatorios te twittean y si alguna vez te preguntaste qué es lo que realmente intentan hacer, lo que realmente intentan es que conectes tu billetera MetaMask. o cualquier billetera que use para este contrato inteligente aleatorio que es malicioso y el contrato inteligente entonces va a A) solicitar un permiso que de otro modo no hubiera otorgado, como si hubiera un conjunto de permisos llamado "permiso de token ilimitado". correcto, lo que significa que cualquiera... puede otorgar un contrato con el permiso de que cualquier activo en su billetera podría ser desviado por eso, correcto. O los más sofisticados, no solicitan esos permisos, pero ocultan algo, ofuscan algo en el código, lo que les permite hacer esencialmente lo mismo y luego quitan todos esos activos.

Entonces, ahora lo que sucede es que imaginas que interactúas con un AirDrop de este tipo pensando que te harás rico con ese AirDrop, por supuesto, naturalmente te dan un AirDrop y estás contento con él, pero luego cuando vas e intentas comprar crypto usando Sardine, nuestra rampa de acceso, lo que sucede es que el crypto realmente no llegará a su billetera, simplemente será desviado en la otra dirección.

Peter: Bueno.

Sopas Por lo tanto, creemos que existe una gran necesidad de crear lo que llamo Verified for Web3, de modo que se puedan atribuir los contratos enumerados que son de buena reputación.

Peter: Bien, bien, te tengo, está bien. Entonces, cuando detecta fraude y está trabajando con muchas billeteras diferentes, quiero decir, algunas de las cuales están descentralizadas, ¿qué está enviando de vuelta a MetaMask o a Ledger o lo que sea, lo que indica que este es un mal actor?

Sopas En ese caso, en realidad, las billeteras de hoy dependen completamente de Sardine para KYC, así como para los pagos, así que no hay intercambio de información. Por lo tanto, no compartimos información con las billeteras y, en muchos casos, no quieren que esa información se comparta con ellos.

Peter: Bien. Alguien va a fallar en el proceso KYC, cierto, si es potencialmente un mal actor. ¿Cuál es el mensaje enviado a MetaMask de que esta persona es un mal actor y luego depende de ellos decidir qué quieren hacer con eso o cómo funciona?

Sopas No, ni eso. Por lo tanto, ofrecemos como un widget completo, por lo que en ese caso, un cliente que compra criptografía en MetaMask o Ledger es en realidad un cliente de Sardine, por lo que está pasando por un KYC facilitado por Sardine y, si hay una falla, no compartimos ninguna información. atrás. (Inaudible) Las billeteras, han tomado la postura de que, ya sabes, muchas billeteras DeFi, la razón por la que muchas de ellas se están volviendo populares es porque son conscientes de la privacidad y quieren mantenerla así.

Peter: Sí, te tengo, te tengo, está bien. Entonces, mencionó los pagos en tiempo real anteriormente en la entrevista aquí y quiero profundizar un poco en eso porque, como dice, pagos en tiempo real, fraude en tiempo real potencialmente, ¿qué significará eso? Quiero decir, ya tenemos algunas formas de pagos en tiempo real en la Cámara de Compensación y Zelle, aunque no es en tiempo real puro, ¿para qué tenemos que prepararnos cuando lo hagamos? Creo que es inevitable que vayamos a tener un sistema de pago en tiempo real ciertamente para el final de la década que todo el mundo está usando, entonces, ¿cómo se está preparando para eso?

Sopas Si absolutamente. Entonces, uno de nuestros esfuerzos al que aludí anteriormente, ese es un tercer producto, lo llamamos "Insights", por lo que es nuestro consorcio de intercambio de datos. Entonces, la idea es que pronto necesitaremos tener una base de datos de contrapartes confiables. Por ejemplo, Peter, si le pagas a tu jardinero a través de Zelle, por supuesto que tienes a ese jardinero como contacto de confianza, pero el resto del ecosistema también debe saber que debe confiar en ese jardinero, ¿verdad? Entonces, ¿cómo podemos permitir que diferentes entidades en el ecosistema financiero compartan como una lista de contrapartes confiables? Porque, por otro lado, si alguien de la India te estafa diciendo que me envió dólares, ¿verdad? , entonces queremos difundir rápidamente esta información a través de la red para que nadie más sea estafado también.

Peter: Te tengo, eso es genial.

Sopas Y estamos lanzando este consorcio muy pronto, como dentro de un mes. Contratamos a un caballero llamado Ravi Loganathan, que anteriormente fue director de datos en Early Warning Systems, por lo que sabe un par de cosas sobre la creación de consorcios, por lo que lidera el cargo por nosotros. Comenzamos con unos diez miembros fundadores, tenemos unos ocho identificados, la idea sería establecerla como una entidad bajo Sardine TopCo, pero una entidad separada y luego tener todos estos miembros fundadores, ellos crean la gobernanza, las reglas, también. como precios, etc.

Peter: Te tengo, te tengo, está bien. Un par de cosas a las que quiero llegar antes de que cerremos. Sabes, me di cuenta de que tienes una tabla de límites bastante impresionante con algunos de los inversores que has atraído aquí, menos de los cuales es a16z. Vi que Angela Strange en realidad está en su tablero, famoso VC centrado en fintech, me encantaría saber cómo son esas conversaciones, ¿cómo está aprovechando la experiencia de algunas de las personas en su mesa de capitalización?

Sopas Si seguro. Entonces, hemos sido muy afortunados, ya sabes, de tener algunas de las mentes más agudas de esta industria ayudándonos. Entonces, tenemos en nuestra junta a Angela Strange, también tenemos a nuestro inversionista líder inicial, Ross Fubini de XYC VC, que anteriormente también fundó Village global, por lo que también está en la Junta. Entonces, a16z lideró nuestras rondas A y B, y en la ronda B también tuvimos Visa y en la ronda A tuvimos Experian y también contamos con la ayuda de muchos, muchos inversores, probablemente los olvidaré a todos, pero algunos que me vienen a la mente son, ya sabes, Nyca, Activant, Sound Ventures, etc. 

Nuestras reuniones de la junta son bastante interesantes, así que la forma en que me gusta dirigirlas es enviarles una actualización por escrito que inicialmente tiene 50 páginas (risas) aproximadamente una semana antes de la reunión de la junta. 

La expectativa es que todos en la Junta, tenemos además de los miembros de la Junta, tenemos varios observadores, esperan que todos vengan preparados después de haberlo leído y luego simplemente hago una discusión de resumen ejecutivo de media hora durante la reunión de la junta y luego nos gusta tres temas de discusión. 

Durante los temas de discusión, y los temas podrían ser cosas como, oye, ¿cómo debería Sardine diversificarse en otras categorías de alto riesgo para productos fraudulentos? Ese fue el último tema de discusión. Y ahora tenemos un dicho que dice que si creces en un vecindario difícil como el criptográfico, entonces aprendes un truco o dos. Entonces, por lo tanto, para la prevención del fraude, ahora vamos a otras categorías de alto riesgo, ya que ya ayudamos a uno de los procesadores de pagos de cannabis más grandes para el fraude de deudas, acabamos de firmar uno de los procesadores de tarjetas de regalo más grandes por su fraude y nosotros También acaba de firmar recientemente con una de las marcas de lujo más conocidas por su prevención de fraude digital coleccionable. 

Entonces, por lo tanto, la reunión de la junta, ese fue uno de los temas, cuáles son las categorías adyacentes que debemos buscar, quién puede ayudarnos a nosotros y a los miembros de nuestra junta y a nuestros inversores, son muy afortunados de que todos se arremanguen y ellos nos ayudan con los emprendimientos. Nos gusta verlos casi como parte de la empresa y nos ayudan mucho con ese BD, cierto, ese es uno. La segunda ayuda es, por supuesto, siempre Angela y Ross y otros, siempre están disponibles para mí como una especie de caja de resonancia en, ya sabes, cualquier otro tema espinoso como, por ejemplo, la crisis de SVB, antes de eso, también cómo deberíamos hacer crecer la empresa o el equipo, cuáles son las brechas, a quién deberíamos contratar, etc. Esos son algunos que me vienen a la mente.

Peter: Aprecio el color allí, eso es súper interesante, está bien. Entonces, la última pregunta, ¿qué sigue para Sardine? Tienes muchos lugares a los que puedes llevar esto. ¿Cuáles son algunas de las cosas que se están gestando?

Sopas Si absolutamente. Entonces, lo mencioné anteriormente como número uno para nuestra plataforma de prevención de fraude, nuestra plataforma de riesgo, un par de cosas. Una es, ya sabes, diversificarse en categorías de alto riesgo, ¿verdad? Entonces, además de los que mencioné, también estamos investigando otro tipo de cosas como OTA, que es viajar y luego también estamos investigando a cualquiera que tenga una billetera, como cualquier minorista físico, como Target, Home Depot, etc. todos tienen una tarjeta de circuito cerrado, ¿podemos ayudarlos con su fraude? Así que eso es más una diversificación de comercialización, ¿verdad? 

La otra cosa interesante es que debido a que construimos una plataforma que es una API, un contrato, un tablero para los equipos de fraude y cumplimiento, recientemente firmamos a Stearns Bank como nuestro primer cliente bancario patrocinado. Y lo que Stearns está haciendo es cada vez que están incorporando una tecnología financiera, tienen visibilidad completa para darle un visto bueno a ICA y es una visibilidad compartida entre el banco patrocinado y la tecnología financiera. Entonces, estamos tomando ese enfoque de, lo llamamos "vista de cartera" como este tipo de vista compartida, vista de cartera de KYC. Estamos llevando este enfoque a otros, ya sabes, bancos patrocinadores y otras plataformas de banca como servicio, por lo que nos verá continuamente iterando y desarrollando más funciones allí, de modo que esté en el lado de la plataforma de riesgo. 

El lado del pago, como discutimos anteriormente, ya habilita la rampa de acceso criptográfico a finales de este año, construirán un primer producto API que luego habilitará otros casos de uso, como cargar dinero en una billetera neobank, por lo que será el segundo. Y luego, el tercero es nuestro Risk Insights Consortium, lo anunciaremos más adelante este año y comenzaremos con un par de casos de uso, uno es compartir datos sobre el fraude ACH y luego el segundo es compartir datos sobre las contrapartes.

Peter: Correcto, correcto, está bien, genial, tendremos que dejarlo ahí, Soups, muchas gracias por venir al programa, realmente fascinante lo que estás construyendo allí y la mejor de las suertes para ti.

Sopas Gracias, gracias por invitarme, Peter, agradezco el tiempo.

Peter: Si te gusta el programa, continúa y dale una reseña en la plataforma de podcasts de tu elección y asegúrate de contárselo a tus amigos y colegas.

De todos modos, en esa nota, cerraré la sesión. Te agradezco mucho que me escuches y te veré la próxima vez. Adiós.

(musica)

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• Fuente: https://news.fintechnexus.com/podcast-421-soups-ranjan-of-sardine/