Mindy:
Hola, antes de que lleguemos al programa, quería mencionar que BiggerPockets está contratando a un productor supervisor de tiempo completo para nuestra red de podcasts. Esta es una posición remota y es una gran oportunidad si tiene el conjunto de habilidades adecuado. Estamos buscando a alguien con al menos un par de años de experiencia en la gestión de equipos de producción y alguien que se sienta seguro de tomar la iniciativa al lanzar un nuevo podcast.
Entonces, ¿usted o alguien que usted conoce sería una gran opción? Puede encontrar la descripción completa del trabajo en bigpockets.com/jobs. Eso es más grande pockets.com/jobs para solicitar nuestro trabajo de productor supervisor de podcast abierto. Bien, ahora disfruta del espectáculo.
Bienvenido al programa número 270 de Bigger Pockets Money Podcast, edición de Finance Friday, donde entrevistamos a Kevin y hablamos sobre cómo controlar sus gastos.

Kevin:
Dentro del próximo año, mis tarjetas de crédito desaparecerán y luego tendré ingresos adicionales para hacer algo, obviamente, un millón de cosas que podría hacer con eso. Entonces, me pregunto cuáles son las mejores formas de usar ese dinero una vez que esté disponible para mí, de modo que pueda encontrar la mayor flexibilidad. Y como dijo Mindy al principio, separa mi tiempo de mi dinero cada vez más a medida que pasa el tiempo.

Mindy:
¿Hola? ¿Hola? ¿Hola? Mi nombre es Mindy Jensen y, como siempre, está conmigo mi coanfitrión amante de las galletas con chispas de chocolate, Scott Trench.

De Scott:
Estoy tratando de darle un mordisco a un buen juego de palabras de respuesta a esta Mindy, pero no está funcionando.

Mindy:
Ugh, eso fue horrible, todos son horribles, son terribles. Scott y yo estamos aquí para hacer que la independencia financiera sea menos aterradora, menos solo para otra persona. Para presentarle cada historia de dinero porque realmente creemos que la libertad financiera es alcanzable para todos, sin importar cuándo o dónde comience.

De Scott:
Así es. Ya sea que desee jubilarse anticipadamente y viajar por el mundo, realizar grandes inversiones en activos como bienes raíces, iniciar su propio negocio o simplemente comenzar a acumular riqueza y pagar algunas deudas de tarjetas de crédito. Te ayudaremos a alcanzar tus metas financieras y sacar dinero de en medio para que puedas lanzarte hacia esos sueños.

Mindy:
Scott, estoy muy emocionado de traer al invitado de hoy porque viene de nuestro grupo de Facebook, al que puede unirse en facebook.com/groups/bpmoney si aún no es parte de nuestras fascinantes conversaciones sobre todas las cosas. Finanzas personales. Es muy divertido. Hablamos de dinero y la gente hace preguntas y puedes aprender mucho. He aprendido mucho de nuestros miembros y es un lugar seguro para hacer las preguntas que pueda tener sobre sus finanzas.
De todos modos, Kevin publicó sobre una experiencia que tuvo hace unos seis meses en la que salió a cenar con su novia y algunos amigos para celebrar su cumpleaños, pasó su tarjeta y fue rechazada. Así que me acerqué a él después de conversar con él en el grupo. Pensé que su historia era realmente divertida y quería traerlo.

De Scott:
Sí, creo que tuvimos una gran conversación con él hoy y es genial escuchar una historia de finanzas personales de alguien que está comenzando pero que ha tenido un evento que transformó su mentalidad con el dinero, como que le rechazaron una tarjeta o algo así. Creo que esos son momentos de transformación realmente poderosos que buscamos. Probablemente te hayas dado cuenta cuando entrevistamos a personas sobre sus historias de dinero en nuestros programas de los lunes aquí en BiggerPockets Money.
Y ese evento es un punto de giro transformacional donde el comportamiento y la mentalidad o la actitud de las personas o la forma en que manejan o mueven o asignan el capital su dinero, cambia a partir de ahí. Y es emocionante hablar con alguien que recientemente tuvo ese evento y está buscando acelerar y descubrir cómo mejorar y encaminar sus finanzas en el camino correcto, con suerte de por vida.

Mindy:
Sí, ojalá de por vida. Bien, Scott, hablemos de nuestro abogado. Mi abogado, nuestro abogado me hace decir que el contenido de este podcast es de naturaleza informativa y no es asesoramiento legal o fiscal. Y ni Scott, ni yo, ni BiggerPockets nos dedicamos a brindar asesoramiento legal sobre impuestos o cualquier otro tipo de asesoramiento. Debe buscar su propio asesoramiento de asesores profesionales, incluidos abogados y contadores, con respecto a las implicaciones fiscales y financieras legales de cualquier decisión financiera que contemple.
Kevin publicó una historia en nuestro grupo de Facebook sobre cómo había salido a una cena de cumpleaños con su novia y algunas otras personas hace unos seis meses y cuando trató de poner todo en su tarjeta de crédito fue rechazada, bomp, bomp, bomba Todos bromearon al respecto y alguien más lo puso en su tarjeta, pero dolió.
Kevin dijo: “Ahí estaba yo, con 29 años y un trabajo corporativo en marketing y comunicaciones, con un salario neto de casi el doble de mis gastos mensuales fijos. Sin embargo, tenía dos tarjetas de crédito al límite, un préstamo para estudiantes, un préstamo para automóvil y ni siquiera tenía suficientes ahorros para cubrir los gastos de un solo mes si perdiera mi trabajo”.
Kevin ha hecho grandes avances en los últimos seis meses, cancelando una tarjeta por completo, acumulando una reserva de emergencia para un mes y comenzando a jugar el juego de transferencia de saldo para ayudar a pagar su próxima tarjeta de crédito. Pero quería saber qué hacer a continuación.
Entonces, este episodio es para aquellos de ustedes que recién están comenzando su viaje financiero o para aquellos de ustedes con hijos en la escuela secundaria o adultos jóvenes que pueden necesitar escucharlo de alguien que no sean sus padres. Entonces, Kevin, bienvenido al podcast Bigger Pockets Money.

Kevin:
Hola, gracias a los dos por recibirme, emocionado de estar aquí.

Mindy:
Estoy súper emocionada de hablar contigo. En primer lugar, debemos celebrar el hecho de que no solo pasó su tarjeta, tuvo un declive para decir: "Oh, supongo, mi vida es solo la vida de la deuda. Iré a buscar otra tarjeta y trataré de maximizarla”. Sentiste el aguijón y piensas: "No quiero vivir así, quiero cambiar esto".
Ha dado grandes pasos, ha pagado una tarjeta completa. Eso es algo que deberíamos celebrar. Yay, no hacemos el grito libre de deudas aquí. Pero woo-hoo, has pagado una tarjeta. Grita, ya. Creo que eso es fantástico y quiero decir felicitaciones por eso.

Kevin:
Muchas gracias. Y es un poco divertido como el... Creo que la razón por la que todo el mundo se reía tan fácilmente era precisamente por eso. Porque todo el mundo dice, "Ah", como si fuera normal tener una deuda de tarjeta de crédito. Como, “Ja, ja, ¿hizo un pago que aún no se ha realizado? No es gran cosa." Y fue un gran problema en mi cabeza. Yo estaba como, "Ah, no quiero estar aquí".

Mindy:
Es normal. No es gran cosa para la gran mayoría de los estadounidenses. Así que me alegro de que no te haya gustado y me alegro de que hayas hecho estos cambios. Y me alegro de que hayas publicado al respecto porque quiero mostrárselo a las personas que están escuchando en este momento. Sí, es vergonzoso cuando se rechaza su tarjeta y sí, puede cambiar eso. Eso no tiene que definirte para siempre y eso no tiene que definir tu situación financiera. Puede hacer cambios y comienza con ser consciente de dónde está su dinero y hacia dónde se dirige. Entonces, con ese paso muy obvio, Kevin, ¿qué está entrando y hacia dónde va?

Kevin:
Por supuesto. Entonces, entrar es aproximadamente, diría 3,300 al mes, en el mejor de los casos, para llevar a casa. Así que gano alrededor de 65 al año y pongo alrededor del 10% en un 401 (k). Mi empleador iguala el 5% de eso, así que apuesto más allá de la igualación.
Y luego 3,300 llega a casa después de eso y alrededor de 1900, si estoy mirando aquí es porque tengo notas. Pero se trata de 1900 de las cosas fijas, así que alrededor de 11 o 1200 para los servicios públicos. 550 para el transporte del automóvil, así que tengo un préstamo para el automóvil, el seguro del automóvil, 125 para la gasolina. Y luego otros 150 en cosas personales, así que algunas vitaminas, tengo un servicio de abono y luego Hulu Spotify y cosas así. Y una caridad, doy como $30 al mes a una caridad. Así que eso es lo arreglado.
Y luego, la gran variable que a veces es una caja negra es la comida y las salidas. Y miro hacia atrás y tuve como $ 250 el mes pasado en retiros de efectivo y digo: "Sé que algo de eso fue comida, algo de eso fue comestibles". Algo de eso no podría decirte adónde fue”. Son como $ 5, $ 10 al año que se acumulan muy rápido, así que ahí es donde va ahora. Y luego lo que queda se ha ido a la deuda a veces, algunos meses más que otros.

De Scott:
¿Cómo cuantificaría su promedio mensual de la cantidad de efectivo que tiene para endeudarse?

Kevin:
Por lo general, es probable que sea alrededor de 500 extra.

De Scott:
Bueno. Entonces, ¿podemos planificar 6,000 dólares al año como un punto de partida bastante razonable por ahora?

Kevin:
Sí, yo diría que sí.

De Scott:
Increíble. ¿Y adónde va su patrimonio neto? ¿Qué aspecto tiene ahora?

Kevin:
Es principalmente solo en el 401 (k). Tengo una pequeña cuenta IRA de reinversión de un trabajo que tenía hace unos años que era un 401(k). Y luego tengo el 401(k) actual y luego una pequeña cuenta de ahorros si cuenta eso para el patrimonio neto. Pero sí, ahí es donde todo, es básicamente 401(k) y algo de efectivo.

De Scott:
Está bien, increíble. Y luego, si alguna deuda, ¿cuáles fueron los niveles de deuda que tiene?

Kevin:
Las deudas son, déjame ver aquí abajo, así que son 7,700 en una tarjeta de crédito. Y luego tengo un préstamo de automóvil de 13 y un préstamo estudiantil de un poco más de 10. Entonces, en total, son como 30, 31.

De Scott:
Ok genial. ¿Puede explicarnos las tasas de interés de esas deudas?

Kevin:
La tarjeta de crédito en este momento es cero porque acabo de abrir una nueva cuenta e hice la transferencia de saldo, por lo que es 0% durante 15 meses. Eso comenzó el mes pasado, así que me quedan 14 meses, sin intereses. Los préstamos para automóviles 4.9 y el préstamo para estudiantes es 4.2.

Mindy:
Bien, tengo un par de preguntas antes de continuar. ¿El préstamo estudiantil es un préstamo privado o es un préstamo federal?

Kevin:
No, es federal, por lo que está en pausa en este momento.

Mindy:
¿Entonces está en pausa?

Kevin:
Sí.

Mindy:
Bien, tuvimos un episodio que salió el 17 de enero sobre préstamos estudiantiles. Entonces, si no ha escuchado ese, le sugiero que regrese y escuche ese con Robert Farrington de The College Investor. Ese es un episodio realmente genial sobre lo que puede estar haciendo cuando deja de estar en pausa.
Pero también algunos consejos sobre, tal vez, la pausa se prolongue. Se extendió justo entre el momento en que grabamos el programa y el momento en que se lanzó. ¿Extendieron los pagos hasta qué? mayo, 1 de mayo?

Kevin:
Sí.

Mindy:
Así que pueden volver a extenderlos, lo que sería genial para ti. Podría trabajar para pagar parte de esta otra deuda. Una nota sobre esa tarjeta de crédito con tasa de interés del 0%, el juego de transferencia de saldo que mencioné en la introducción.
Tradicionalmente, puede obtener o, por lo general, obtener una tasa de interés cuando abre una nueva tarjeta de crédito y transfiere un saldo. Ahora sé que hubo un cargo por transferir el saldo, pero el saldo se encuentra allí en 0%. Y solo se queda allí al 0% hasta el final de la tasa teaser y luego la tasa vuelve a dispararse. Entonces, sugeriría tirar cada centavo que pueda en eso porque ¿cuál es la tasa de interés cuando vuelve al interés total?

Kevin:
Sí, lo gracioso es que todavía va a estar por las nubes, pero es un poco más bajo que la tarjeta de crédito de la que acabo de transferirlo.

Mindy:
Lo cual es una ganancia neta.

Kevin:
Yeah Yo supongo. Pero sí, tienes razón. Estoy pagando el 100% antes del final del período de promoción y la tarifa fue del tres y medio por ciento para la tarifa de transferencia. E hice los cálculos sobre eso y fue como si comieras ese tres y medio por ciento desde el principio y todavía voy a ahorrar probablemente $ 1,500 o quizás un poco más que eso en el transcurso del año. De lo contrario, me llevaría a pagarlo a la tasa de interés anterior. Pero cuando vuelva a funcionar, sería del 25%, es grande.

Mindy:
Ooh, creo que eso está dando un empujoncito a los problemas de usura, pero ese no soy yo.

De Scott:
¿Cuáles son tus metas? ¿Cuál es la mejor manera en que podemos ayudarlo hoy?

Kevin:
Entonces, mis objetivos, si pudiera resumirlo en una palabra, es flexibilidad, supongo. Pero es la forma en que lo estoy pensando en este momento. Así que tengo 29 años, así que me lo arrojaron a un 401 (k), pero ya perdí ese barco del que todos hablan de invertir a los 20 años y dejar que el interés compuesto haga el trabajo por usted. Y entonces sé que todavía tengo tiempo allí para hacer eso.
Pero dentro del próximo año, mis tarjetas de crédito desaparecerán y luego tendré ingresos adicionales para hacer algo. Y me pregunto qué... Obviamente hay un millón de cosas que podría hacer con él. Entonces, me pregunto cuáles son las mejores formas de usar ese dinero una vez que esté disponible para que pueda encontrar la mayor flexibilidad. Y como dijo Mindy al principio, separa mi tiempo de mi dinero, más y más a medida que pasa el tiempo.

De Scott:
¿Cuánto tiene actualmente en un fondo de emergencia en efectivo?

Kevin:
Es probablemente un poco más de un mes de gastos. Pueden ser dos meses si pasa algo y realmente aprieto las cosas, probablemente me duren dos meses.

De Scott:
Una de las cosas en las que me gusta pensar... Creo que el objetivo que tienes de flexibilidad es en realidad un objetivo increíble y deberíamos dedicar solo 30 segundos a reconocerlo, ese es el objetivo con las finanzas. Creo que la mayoría de la gente debería haber construido una posición cada vez más flexible.
Y algo a tener en cuenta es que, estoy seguro de que está al tanto aquí, es que la mayor parte de su riqueza está en el 401 (k) allí. Y tiene alrededor de un mes de ahorros junto con muchas deudas, esa no es una posición muy flexible.
Pero lo que puede suceder dentro de un par de años si está haciendo las cosas de la manera correcta es que podría comprar una casa y seguir contribuyendo a ese 401(k), pagar las deudas y aún no ser más flexible porque todavía tiene Uno o dos meses de gastos ahorrados y usted tiene un patrimonio neto más alto, pero en realidad no se traduce en flexibilidad en su vida. Así que creo que es un objetivo ingenioso tener eso en primer lugar.
Y luego, el concepto que les presentaría es este concepto de pista financiera, que es la cantidad de tiempo que puede sobrevivir sin depender de su cheque de pago, que en este momento es un mes, creo que es tiempo para usted con eso.
Así que creo que la mala noticia es que… Creo que construir una pista financiera o meses de reserva no es una buena idea hasta que hayas pagado la deuda incobrable. La deuda incobrable es su deuda de tarjeta de crédito en este momento. Sí, gracias por el enchufe Mindy en eso. No sé si has leído Set for Life, que es mi libro sobre finanzas personales. Pero ese es un concepto que trato de construir a lo largo del libro y existe este concepto de construir una pista financiera.
Lo que aconsejaría es aplastar la deuda de la tarjeta de crédito porque si no la paga asumirá una tasa de interés del 24% en 15 meses. Y le tomará alrededor de 12 meses a su tasa de ejecución actual, tal vez un poco menos si encuentra algunas formas creativas. Obtenga un aumento de sueldo, una bonificación o, de lo contrario, podrá reducir un poco sus gastos en el transcurso de los próximos 12 meses.
Pero después de eso, si puede acumular un año de patrimonio neto flexible después de dólares de corretaje de impuestos o tal vez una combinación de dinero en una cuenta de ahorros o en una cuenta de corretaje después de impuestos en alguna forma de inversiones, eso le dará esa flexibilidad.
Y lo que puede pasar a partir de ahí es que se empiezan a materializar un gran número de opciones. No tienes que saber qué opción vas a tomar en ese momento. Pero podría ser que decidas hackear la casa en ese momento usando tu año de ahorros o seis meses a un año de ahorros o tu pista.
Podría ser que decidas tomar un trabajo de ventas o algo con una oportunidad de comisión que pueda aumentar tus ingresos. Podría ser que decidas simplemente seguir haciendo lo que estás haciendo, comprar una propiedad de alquiler o simplemente comenzar a invertir eso en alguna otra forma. O simplemente comience a acumular dinero poco a poco en sus cuentas de jubilación o cuentas de corretaje después de impuestos.
Pero de cualquier manera, creo que esa opcionalidad le dará muchas buenas opciones con las que no tiene que saber exactamente lo que va a hacer en este momento. Pero puedes saber que se materializarán contigo.
Y que a los 29, principios de los 30, estás diciendo que perdiste el tren. Estás en el mejor momento de poder tomar una gran cantidad de oportunidades en tu vida para iniciar un negocio, hacer una gran inversión, cambiar de carrera o lo que sea que quieras hacer.

Kevin:
Sí, eso tiene mucho sentido porque eso fue lo que empecé a pensar. Donde estoy como, no quiero encontrarme en un par de años cuando finalmente pueda pagar el pago inicial de una casa para luego estar sentado en una casa y decir: "Sí, tengo una casa pero ahora soy pobre en casa y todavía no tengo la flexibilidad que me gustaría”.
Entonces, esta es la primera vez que estoy empezando a pensar, está bien, puedo ver el final de la línea con esta deuda y puedo verme teniendo más ingresos, libre para hacer cosas. Y ahora estoy tratando de pensar cuáles son todas esas opciones y cuál podría ser el camino que dije para separar el tiempo del dinero y tener más flexibilidad.

De Scott:
Sí, también mencionaste el concepto de gastos fijos. Así que en primer lugar, me encanta eso. Si tuviera que ir en un año a partir de ahora, pagar la deuda y luego comprar una casa, asume un pago de hipoteca. Creo que dijiste que estabas pagando unos 1,000 dólares de alquiler en este momento.

Kevin:
Sí.

De Scott:
Los pagos de su hipoteca son 1500 dólares. Esencialmente, no se encuentra en una mejor posición desde el punto de vista de la flexibilidad de la vida, aunque ahora tiene una casa a partir de eso. Entonces, nuevamente, es por eso que creo que el objetivo de la flexibilidad es tan poderoso con eso. La mejor manera de flexibilizar es saldando esa deuda, no asumiendo más gastos fijos elevados. Y entendiendo que durante un período de mudanza como más de cinco años... Comencemos con esto, ¿cuánto queda en su préstamo de automóvil?

Kevin:
¿Una cantidad de dólares? Son las 13.5.

De Scott:
¿Y cuántos años le quedan a eso?

Kevin:
Ah, cuatro.

De Scott:
cuatro Ok genial. Entonces, en los próximos cuatro o cinco años, es posible que llegue a una posición en la que haya pagado la deuda de su tarjeta de crédito. Ha comprado un truco para la casa, por lo que su alquiler mensual ha bajado de 1,000 a $ 400 o tal vez cero, dependiendo de qué tan bueno sea el trato o qué tan ventajoso pueda encontrar allí. Su préstamo de automóvil está pagado y ahora, en el transcurso de esos cuatro años, ha aumentado lentamente de esos $ 500 por mes en ahorros a 1,000 a 1500 a medida que cada uno de estos ha disminuido.
Y no es un proceso de la noche a la mañana y no lo será, no hay un camino rápido para llegar a un millón de dólares en este momento. Pero esa bola de nieve aumentará poco a poco y aumentará esa cantidad mensual de ahorro, lo que aumentará la cantidad de pista. Mientras esas metas no se muevan, esa flexibilidad continuará acumulándose para usted en forma de estos diferentes tipos de inversiones.
Y esas opciones, como que es imposible decir qué camino debe tomar para una perspectiva de inversión en este momento. Pero creo que esas opciones comenzarán a aparecer a medida que se avance. Adelante, Mindy.

Mindy:
tengo muchos comentarios En primer lugar, creo que, en su nivel actual de gasto, su principal objetivo debe ser hacer un seguimiento de su gasto y ver dónde puede recortar. Te escuché decir que tienes un servicio de compostaje y no sé si vives cerca de alguien más que también tenga este servicio de compostaje. No sé qué es esto en términos de dinero, pero si eso es algo que puedes eliminar... Sí, el compostaje es genial. ¿Puedes cavar un pozo en el patio trasero y convertirlo en abono de esa manera? ¿O puede comunicarse con un vecino que tiene un contenedor de abono medio lleno y luego dividir el costo?

De Scott:
No me puedo resistir, eso huele a una buena oportunidad, Mindy.

Mindy:
Oh Dios, renuncio.

De Scott:
tu bien

Mindy:
Apesta, mi contenedor de compost es asqueroso. De todos modos, también te escuché decir, retiros de efectivo. Usas muchas tarjetas de crédito y las tarjetas de crédito son un arma de doble filo. Por un lado, es muy conveniente simplemente deslizar y también es muy conveniente realizar un seguimiento cuando tiene todo en una tarjeta. Pero tiene tarjetas, tiene deudas, por lo que los retiros de efectivo son mucho más difíciles de rastrear. ¿Has oído hablar de Qube? QUBE.

Kevin:
No, no lo he hecho.

Mindy:
Es un sistema de sobres de efectivo digital y es... Voy a alterar esta descripción. Pero es una aplicación que está vinculada a una tarjeta de débito y debe ser consciente de a dónde va su dinero al decir: "Voy a poner $ 500 en mi sobre de comestibles, mi sobre digital". Y luego, cuando esté en el supermercado, diga: "Está bien, tome el presupuesto de comestibles y cárguelo en esta tarjeta", y luego su tarjeta de débito funcionará. Por lo tanto, sigue siendo el gasto rastreable, pero no es un gasto con tarjeta de crédito porque sale de una tarjeta de débito. ¿Tiene sentido?

Kevin:
Que tiene sentido. Pero, ¿eso significa que bloquea su tarjeta de débito hasta que le dé permiso para gastar el dinero? ¿Así es como funciona?

Mindy:
Sí, eso es exactamente. Esa es una gran manera de decirlo. Sí, su tarjeta de débito tiene $0 hasta que usted, en su aplicación, diga: "Quiero usar este depósito para pagar este cargo". Y si tiene $ 500 en su factura de comestibles que ha ganado en su cubo de comestibles. Pero está tratando de cobrar $ 600, no lo dejará pasar incluso si tiene más dinero en su cuenta bancaria porque está saliendo de sus diferentes cubos o sobres. Por lo tanto, es una excelente manera de tener la comodidad y el seguimiento de la tarjeta de crédito sin agregar más gastos con la tarjeta de crédito. Entonces, algo para investigar, lo llamamos una oportunidad de investigación, QUBE. Me gusta mucho esta aplicación y creo que es gratis para que la uses.

Kevin:
Okey-

Mindy:
Así que echa un vistazo a eso, me gusta mucho esta aplicación.

Kevin:
Eso es divertido porque la razón... No siempre tuve retiros de efectivo, pero comencé a hacerlo con el único propósito de tratar de dejar de usar mi tarjeta de crédito. Y luego eso es lo que terminó sucediendo, solo tengo este dinero en mi bolsillo. Caminaba y decía: "Está bien, aquí está mi dinero para la semana o aquí para mi dinero para el mes o lo que sea". Y luego se desperdiciaría en 5, 10, 20 comprando cosas aquí o allá, pero también comestibles. Y luego tratas de mirar hacia atrás y es solo esta caja negra que no puedes rastrear. Eso tiene mucho sentido.

Mindy:
Sí, el efectivo es muy difícil.

De Scott:
Sí, creo que Mindy tiene razón al señalar esto, esta área de... Hablamos de gastar, las dos propinas de las cartas son fijas y variables. Así que solo estaba hablando de algunos de los fijos, pero tal vez el truco de la casa o el préstamo del automóvil, podrían reducir cientos o $ 1,000 por mes de sus gastos generales fijos con el tiempo. Le tomará algunos años implementar completamente todo eso. Pero esas decisiones tienen un gran impacto en su tasa de ahorro a largo plazo y son automáticas. Simplemente volvieron a poner todo ese dinero.
La otra parte son las cosas inmediatamente procesables. Y esa es la parte en la que todo se reduce a la gestión diaria y el presupuesto con eso y cualquier consejo o táctica que funcione para usted.
Entonces, además de las excelentes sugerencias de Mindy, una cosa que hago es tener un pequeño rastreador de hábitos. Soy un nerd y hago estas pequeñas metas diarias casi todos los días y tengo un pequeño diario semanal con mis hábitos. Y uno de ellos es solo finanzas personales 101 y me he decidido por una serie de cosas presupuestarias o lo que sea.
Pero cuando escribo finanzas personales 101, “¿Hice al menos uno o dos minutos de finanzas personales 101 hoy? ¿Acabo de revisar mi aplicación Mint? ¿Clasifiqué los pocos gastos que hice en los últimos días?”
Y si hago eso, incluso si me perdí uno o dos días, realmente volveré a hacerlo cada pocos días. Y yo dije, “Uf, se suponía que hoy iba a ser budín para el desayuno y me cancelaron, muy profesionalmente, con una semana de anticipación. Y olvidé quitar la cita del calendario, así que tristemente me compré el desayuno sola”.

Mindy:
Scott, estás despedido.

De Scott:
Eso aparecerá en mi 101 de finanzas personales mañana cuando vaya y clasifique todos mis gastos. Y esas pequeñas cosas me ayudan a eliminar cada vez más ese tipo de gastos.

Mindy:
Creo que es realmente útil notar que Scott y yo supuestamente somos estos expertos y arruinamos nuestro dinero todo el tiempo. Así que no eres solo tú, Kevin, no es que seamos perfectos y tú estés cometiendo los errores. Así que pensamos, "Hmm, Kevin, ¿por qué no puedes ser como nosotros?"
Estoy empezando a realizar un seguimiento de mis gastos públicamente. Si alguien quiere seguirme, visite www.bigpockets.com/mindy'sbudget y puede verme. Ahora mismo, estoy muy bien. Todavía no nos hemos excedido en ningún gasto, pero estamos grabando esto el 4 de enero. Entonces, hasta ahora mi presupuesto mensual de $4,000, ya he gastado $1,700. Estoy casi a la mitad.
Y, por supuesto, mi hipoteca ya se ha visto afectada porque el día 1 se aplica a los impuestos sobre la propiedad y al seguro de propiedad, pero también hay comestibles. Realmente lucho con mis compras. Y te veo en 850 como persona soltera, y no estoy aquí para hacerte sentir mal, pero puse 650 como mi presupuesto familiar de cuatro. Y supongo que no he rastreado mis gastos en un año, no tengo ni idea de lo que estoy gastando en comestibles. ¿Pero es 850 realmente lo que necesitas?
También veo vitaminas y suplementos que estás tomando y no soy médico, no soy un experto. ¿Realmente los necesitas? ¿Son súper caros? ¿Hay alguna forma de reducir el costo de...? ¿Hay alguna opción de pedido por correo que lo haga menos costoso? Y eso nuevamente es otra oportunidad de investigación para usted.
Pero cuando tienes 850 como comida, ¿cuánto de eso son comestibles que estás cocinando en casa y cuánto de eso son restaurantes, bares y cerveza? Tengo una categoría muy separada para la cerveza y realmente disfruto la cerveza. Vivo en una ciudad que tiene algo 13 microcervecerías. Gasto mucho dinero en cerveza, pero también es una categoría muy fácil de eliminar.
Así que mis categorías son... Algunas de ellas son específicas y otras no, y deliberadamente separé las fiestas en mi casa porque tengo una piscina en mi patio trasero. Tengo gente aquí, hacemos muchas hamburguesas a la parrilla. Acabo de recibir un horno de pizza para Navidad. Vamos a hacer mucha pizza al aire libre este año, pero también es algo que es muy fácil de recortar si mis gastos comienzan a volverse locos.
Así que creo que mirando tu desglose, sería súper específico. No tiene que ir a diferentes tiendas de comestibles si compra en Safeway y Kroger, todo eso puede agruparse en uno. Pero si vas a la tienda de comestibles y a un restaurante, ¿con qué frecuencia vas a los restaurantes? Los separaría y vería si hay una manera clara y fácil de cortar que no sea cambiar tu vida.
Porque cuando te pones al desnudo, realmente podrías reducir tus gastos si eliminas absolutamente todas las cosas divertidas de tu vida. Y entonces tu vida apestaría y la odiarías y te detendrías. Entonces, ¿dónde puedes hacer pequeños cambios que no se notarán en tu vida?
Pero cada $ 30 que recorta son 30 dólares más que puede arrojar a la factura de su tarjeta de crédito y reducirlos antes. Y 30 dólares más que luego puede arrojar a su automóvil y cortar eso antes y comienza a crecer como una bola de nieve.
Y no sé si te gusta esto, pero empiezo a ver: "Ooh, me pregunto qué poco puedo gastar este mes cuando estoy haciendo un seguimiento de mis gastos". Scott se llamó a sí mismo nerd, yo también soy nerd. Estás rodeado, lo siento.
Pero empieza a ser un juego, “¿Qué poco puedo gastar este mes? Oh, es el 27 del mes. ¿Puedo ir el resto del mes sin gastar dinero? Bueno, el auto está en E y tengo que ir a trabajar mañana así que no, no puedo. Pero puedo encontrar algo en el gabinete para no tener que ir al supermercado y comprar más comida”. Si puedes convertirlo en un juego, es un poco más divertido.

De Scott:
Cuando Mindy dice diversión, no voy a usar la palabra diversión para describir esto. Si eres como yo, esta no será una actividad divertida para ti. Creo que la forma en que lo enfoco es, pensemos de manera racional, práctica y calculada sobre las matemáticas detrás de nuestra posición financiera con esto.
Hay cuatro palancas: gaste menos, gane más, cree o invierta. Y en este momento, la palanca que es más controlable para usted es gastar menos. Ese sería el caso probablemente uno, dos, tal vez tres años antes de que la flexibilidad entre en acción y la inversión, la creación o la obtención de más categorías realmente se abran de una manera realmente significativa, tal vez a través de... Pueden estar abiertas para usted actualmente, pero pueden estar mucho más abiertos a usted a medida que su posición financiera se vuelva más flexible y construya esa pista financiera. Entonces, el trato es ahora mismo, le estás dando mucho poder a tu jefe en este momento en tu vida porque no tienes esa flexibilidad financiera. Y la forma de volver a comprar eso...
El componente de gasto de sus finanzas es una palanca muy poderosa para el concepto de flexibilidad porque cuanto menos gasta, más acumula y menos pista necesita para sostener sus gastos futuros. Entonces, si puede reducir sus gastos de tres grandes al mes a 2000 al mes, está ahorrando 1,000 dólares adicionales. Y en lugar de necesitar seis de los grandes por tres meses de ex...
Lo siento, si gasta tres de los grandes, necesita $9,000 en el banco para tener tres meses de flexibilidad versus $6,000 que le darán tres veces, $2,000 en gastos mensuales, estoy destrozando eso. Ese es un concepto realmente poderoso.
Y luego debe comprender que esto no es un estado de cosas permanente, sino que es una rutina durante un período de tiempo para mantener esos gastos lo más bajo posible mientras acumula flexibilidad, tal vez ingresos pasivos, flujos de ingresos más escalables, fuentes alternativas. de ese tipo de cosas. Y luego puede comenzar a recuperarse en el otro lado de eso durante toda la vida. Y es ese período de autosacrificio que te pone en la posición de construir esa flexibilidad y luego montarla a partir de ahí.
Así que mis gastos no están tan controlados como los de Mindy y tengo trabajo que hacer antes de publicarlo públicamente en esto. Pero no es la palanca lo que importa en este momento en mi posición financiera personal.
Pero cuando comencé desde cero y comencé a construir mi posición, gasté alrededor de 2000, $ 2,500 por mes durante ese período de tiempo mientras acumulaba esa flexibilidad con un ingreso de $ 50,000 por año. Porque esa fue la palanca más importante durante un período de 4, 5, 6 años antes de que comenzara la transición hacia la administración de mis activos y la expansión de mi carrera aquí en BiggerPockets con eso.
Así que esa es una forma de pensarlo, ya sea que sea divertido o no, es matemáticamente dónde se debe gastar el tiempo y es trabajo en el que se involucra, creo... Es tanto trabajo construir una cartera de inversiones o tratar de escalar sus ingresos. es realmente reducir estos gastos, planificar sus comidas, controlar esas grandes categorías y canalizar cada dólar hacia donde quiere que vaya.

Mindy:
Así que tengo un pensamiento. Así que eres una persona de comunicaciones de marketing y no sé si sabes esto. Pero existe esta cosa llamada Internet y están sucediendo muchas cosas en Internet donde la gente necesita marketing y comunicaciones.
Primero miraría su documentación de empleo para asegurarme de que no tenga ningún tipo de no competencia o que no pueda hacer ningún trabajo para nadie más mientras esté allí. Pero si puede, inicie su propia empresa de marketing y comunicaciones ahora. Porque si falla por completo, ¿qué has perdido? Nada más que $ 8 en el nombre de un sitio web. Y si pagó más que eso, pagó demasiado.
Pero puede ser una manera muy fácil, como si no fuera fácil para mí pero no estoy en comunicación de marketing, así que está bien. Pero hay todo tipo de cosas que puede hacer para los clientes que son automáticas o sencillas o que dedican poco tiempo a su día o incluso mucho tiempo por adelantado y luego continúa. Pero tener su propio negocio y comenzar su propio negocio mientras tiene una fuente de ingresos para que pueda probar cosas y si fallan, está bien.
Creo que ahora es un buen momento para comenzar con el marketing, especialmente ahora porque el presupuesto de todos se acaba de abrir nuevamente. En diciembre, es realmente difícil obtener un dólar de cualquiera, pero en enero, woo-hoo, están gastando dinero en todas partes.
Así que empieza por ahí. ¿Cuál es su área de especialización? ¿Cuál es su industria de especialización? ¿Cuál es tu género e ir desde allí? ¿Qué puedes proporcionarle a la gente y cómo puedes hacerlo de tal manera que te envíen mucho dinero todos los meses?

Kevin:
Sí, todo eso tiene mucho sentido. Y creo que estoy un poco más en el campo de Scott aquí, donde no es muy divertido para mí estar simplemente rastreando todas estas cosas. Pero creo que lo que realmente ha cambiado ha sido que simplemente... Supongo que parte de lo que dije antes sobre mi objetivo de flexibilidad es también el objetivo de no tener que pensar tanto en el dinero si no lo hago. tengo que.
Y el cambio de mentalidad que me está sucediendo recientemente es que necesito pensar mucho más en eso ahora para que más adelante no tenga que pensar tanto en eso. Y el hecho de que no he estado pensando mucho en eso todos estos años me ha llevado más y más a una posición en la que ahora necesito pensar en eso mucho más de lo que quiero.

De Scott:
Sí, Mr. Money Moustache tiene un muy buen marco para pensar en el dinero en una de sus publicaciones de blog. Y ese es un gran blog para que le eches un vistazo si aún no lo has hecho, esa mentalidad extrema. Diría que es bastante extremo, creo que la mayoría de la gente estaría de acuerdo conmigo, en el frente del ahorro. Pero eso realmente fue un gran motivador para mí, fue su blog y adoptó muchos de los conceptos de los que habló. Y ese podría ser un buen punto de entrada para que comiences a leer un par de artículos al azar.
Y hay uno de esos de los que habla, una relación saludable con el dinero puede parecerse en última instancia a su relación con el agua del grifo. Y he usado esto antes en el podcast. Pero sigue conmigo por un segundo aquí.
Agua del grifo, abres el grifo, tomas lo que necesitas, lo usas, te duchas, lo que sea y luego lo cierras. No lo desperdicias. Tienes control total sobre el rumbo de todo, pero en realidad no piensas en ello en el día a día. No es sólo algo que está ahí. Ese es el objetivo final, creo que en finanzas con eso.
Pero en este momento, lo que su historia nos dice es que el dinero se está filtrando a través de todos estos agujeros diferentes o ha estado en su barco durante un tiempo y necesita taparlos todos antes de que realmente pueda comenzar a impulsar la creación de ingresos.
Y va por buen camino, claramente ha hecho la mayor parte del trabajo. Solo le queda un poco más para limpiar, particularmente en el aspecto cotidiano de la administración del dinero. Y sí, no tiene que consumirlo todo, pero debe ser todos los días o casi todos los días que esté rastreando y administrando esos gastos. Adelante, Mindy.

Mindy:
Tengo una cosa más que puede ser un poco controvertida, así que voy a publicar esto en el grupo de Facebook y realmente lo haré, JT. No voy a decir simplemente que lo haré y luego pondré una notificación en el calendario. Mi amigo JT escucha, dice: "Siempre dices que lo vas a hacer y luego te olvidas". Bueno, sí, lo hago.
Por lo tanto, tiene una línea de pedido de $ 30 para donaciones caritativas en su presupuesto actual, pero también tiene una deuda de $ 7,000 a lo que será una tasa de interés del 24%. Entonces, ¿en qué momento dejas de dar caridad para concentrarte en pagar tu deuda? Y $ 30 no solo eliminará mágicamente la deuda de su tarjeta de crédito, y no eliminará su préstamo estudiantil y esa es una tarifa nominal. Pero si fueran $ 1,000, sería un lugar muy fácil para decirle que tal vez retroceda un poco. Así que le voy a preguntar a la gente en el grupo de Facebook, ¿dónde empiezas y dejas de dar? Y esto es una donación caritativa, esto no es como un diezmo para una iglesia, ¿es correcto?

Kevin:
No, no, no lo es. Es solo una donación mensual a un grupo que me gusta el trabajo que hacen.

Mindy:
Sí, y como a 30 dólares... Solo uso el término $30. “Oh, cada $ 30 son más $ 30, puedes tirar tu tarjeta de crédito”. Pero esto está haciendo un buen trabajo, ¿dónde está el equilibrio? ¿Pero es esa la única donación caritativa que estás haciendo? ¿Podría usar ese dinero para pagar su deuda y luego devolverles una gran cantidad de dinero ahora que no está haciendo su pago mínimo de tarjeta de crédito de $ 250? No estoy animando a no ser caritativo, pero también tienes que cuidarte a ti mismo. Me estoy tropezando con todo esto, Scott, ayúdame, sabes lo que estoy tratando de decir.

Kevin:
Creo que lo que escucho es que intentas decirme que mire por todos lados. Mire en todas partes a dónde va todo su dinero y mire cada cosa y ¿dónde podría cortar algo y dónde no quiere cortar cosas? Y mi reacción inmediata a eso es como, sí, si fuera un número más grande, lo miraría más detenidamente. Pero sé que hay otros lugares en los que puedo cortar mucho más y cortar ese primero me haría sentir un poco raro por dentro.

Mindy:
Sí, bueno, exactamente.

De Scott:
Te diré otro lugar para buscar. Así que veré la controversia de Mindy y subiré su navaja con esto, iré al 401 (k), tomaré el partido en eso. Pero, ¿por qué está invirtiendo en el 401(k) cuando tiene una deuda de tarjeta de crédito que generará una tasa de interés del 24% con eso?

Mindy:
No quería decir eso.

De Scott:
Y personalmente, no lo hice y probablemente si estuviera en su lugar, si el dinero va a llegar a mi cuenta bancaria, lo desperdiciaré, lo pondré en el 401(k), seguro. Ese es un lugar con ventajas fiscales para hacerlo. Pero si va a administrar intencionalmente cada dólar que fluye a través de su posición y dirigirlo hacia el objetivo de la flexibilidad, el 401 (k) no lo proporcionará.
Así que no lo hice y si volviera a hacerlo, no contribuiría al 401(k) en la búsqueda de construir ese primer año de pista financiera. Porque para mí, intentaría usar esa pista para impulsar la próxima fase de mi carrera, comprar una casa o hacer otra cosa que tendrá un impacto mucho mayor en mi flexibilidad temprana en la vida que el 401 (k). ¿Tus pensamientos sobre eso?

Kevin:
Pensé en eso, he estado pensando en eso también. Estoy aportando el doble de lo que iguala mi empleador en este momento. Y esos fueron algunos de los comentarios que escuché de algunas de las personas en el grupo de Facebook también allí.
¿Por qué no tomas ese otro 5% y lo pones en una Roth IRA? Y luego podría usar eso más adelante como parte de un pago inicial. Y no sé exactamente cómo funcionaría o si eso tiene sentido o si podría mantenerlo como efectivo.
Si la ley de la casa va a suceder en los próximos cinco años, ¿tiene sentido ponerla en un fondo indexado a través de una cuenta IRA Roth? ¿O simplemente para mantenerlo como efectivo si voy a retirarlo tan pronto? Esa es una pregunta sobre malas hierbas, pero es otra cosa en la que he pensado.

De Scott:
Simplemente no estaría maximizando una Roth IRA cuando tienes una deuda de tarjeta de crédito, así que todo se trata de arbitraje. Así que hay alguna manera de calcular esto matemáticamente que no puedo hacer en mi cabeza aquí. Pero tienes 15 meses y luego la tasa de la tarjeta de crédito va a subir al 24%. Por lo tanto, está al 0% por ahora, pero tiene que jugar un juego de sincronización para hacerlo y asumirá un riesgo de mercado.
Entonces, si maximiza su Roth IRA y pone $ 6,500 allí en lugar de pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Es posible que, si las cosas van realmente bien, pueda pagar la deuda de la tarjeta de crédito antes de que llegue y tenga un año en el mercado. Gran grito, vas a obtener un 10% en la devolución de la cuenta IRA Roth este año y lo tendrás ahí. Creo que puede ser un juego que valga la pena jugar.
Pero a mí me parece que un orden de operaciones mucho más simple y claro es, no, no. Recortar todos los gastos que pueda, eso es razonable, desviar cada dólar hacia donde quiero que vaya. No significa que no te diviertas. Claramente tienes suficientes ahorros para divertirte con esto. Pero asegúrate de tener el control de cada dólar que sale.
Estoy desviando todo mi efectivo. Estoy tomando mi contribución del empleador porque es un rendimiento del 100 %, que va a empequeñecer su tasa de interés del 24 % sobre la deuda de la tarjeta de crédito. Pero luego, después de eso, todo se dirige hacia la tasa de deuda de la tarjeta de crédito, entonces estoy construyendo mi pista financiera hasta el punto en que me siento cómodo. Y luego estoy usando eso para ir y buscar algún tipo de oportunidad.
Eso va a tener un impacto realmente poderoso en su situación si cree que realmente va a usar esa flexibilidad para obtener algún tipo de ventaja financiera, como un truco de casa o cambiar de carrera o comenzar algún tipo de actividad secundaria que requiere capital o hacer otra gran inversión. Si no cree que vaya a utilizar la pista financiera, entonces comience a maximizar la Roth IRA o la 401(k) en lugar de desarrollar la flexibilidad.

Kevin:
Sí, supongo, mi pregunta era que incluso si no toco mi contribución 401(k) en este momento, en este momento a la tasa que estoy pagando la deuda de la tarjeta de crédito, desaparecerá mucho antes de que finalice este período de promoción. . Entonces, si tuviera que tomar ese 5 % adicional que estoy poniendo en un 401(k) y dejar de hacerlo, ¿debería simplemente acumularse en una cuenta de ahorros para esa pista de la que estás hablando? ¿Es eso como...

De Scott:
Creo que es lo que significa flexibilidad para ti. Esa es la gran pregunta, ¿dónde debo guardar mi pista? Mucha gente pone eso como, "Está bien, quiero una cuenta de ahorros que me dé flexibilidad". Algunas personas dicen: "Lo pondré en una cuenta de corretaje después de impuestos porque puedo gastarlo cuando lo desee". Y algunas personas lo ponen en dinero... Puede ser un Spectrum, es lo que sea con lo que te sientas cómodo.
Cuando estaba empezando, puse todo en un fondo indexado en mi cuenta de corretaje después de impuestos. No estoy seguro de que fuera una buena idea, pero funcionó en 2013 para mí en ese momento. Y realmente quería comenzar a invertir y dije: "Está bien, con el tiempo aumentaré el doble de la flexibilidad que necesito en esa cuenta de corretaje". Y eso es flexibilidad para mí y luego saco algo de eso para comprar mi primera actuación en la casa.
Más tarde supe que podría haber usado dinero en una cuenta IRA Roth que había aportado y retirado, creo que hasta $10,000 para el pago inicial. Esa es una buena opción, pero agrega algo de complejidad a la situación y hay menos usos de... Creo que sería más difícil sacar eso para comenzar un negocio desde cero, por ejemplo, o al menos las ganancias serían más difíciles de sacar. iniciar el negocio.
Así que hay diferencias en lo que piensas que significa flexibilidad. La respuesta obvia es una cuenta de ahorros, pero luego es mejor que la aproveche si va a construir una gran pista en una cuenta de ahorros. Y use esa flexibilidad a su favor porque simplemente destruirá el poder adquisitivo a causa de la inflación si lo deja allí demasiado tiempo.

Kevin:
Bueno, eso también tiene sentido porque sobre esa pieza que acabas de decir que saqué, no estaba pensando en la cantidad que puedes sacar de un Roth o algo así como el pago inicial de una casa son solo las contribuciones. No son las ganancias que podría ver en los próximos cinco años.

De Scott:
Bueno, en realidad puede sacar $10,000 de las ganancias que creo que se usarán como parte del pago inicial de su casa. Por lo tanto, puede retirar las contribuciones en cualquier momento, pero las ganancias, hay un conjunto de excepciones hasta ciertos límites para las que puede usarlas. Por lo tanto, es razonablemente flexible, pero no tan flexible como otros.

Kevin:
Como una cuenta de corretaje, sí, sí.

De Scott:
Si. Pero sí, creo que ese es el camino. Así que vamos a sacar el siguiente. Entonces, ¿debería dejar de contribuir con el 401(k)? La pregunta es ¿debo dejar de contribuir al 401(k) y al Roth y pagar la deuda de la tarjeta de crédito?
Bueno, si cree que va a pagar la deuda de la tarjeta de crédito muy rápido, en realidad no importa. Digamos que lo paga para fines de este año, luego puede desviar todo de nuevo al 401(k) y aun así maximizarlo el próximo año, o al Roth, y aun así maximizar todo lo que pueda el próximo año con que.
Pero creo que un enfoque simple, paso a paso, podría tener mucho sentido en lugar de fragmentarlo aquí si el objetivo es la flexibilidad en los próximos 12 a 24 meses.

Kevin:
Sí, creo que eso es lo que estoy tratando de pensar. Tiene mucho sentido. Entonces, estoy tratando de pensar que podría hacer todas estas cosas al mismo tiempo o si las hago una a la vez, ¿cuál es el orden en el que las hago? Y eso es útil.

De Scott:
Sí, para mí esa orden grita: "Tarjeta de crédito, pasarela financiera, luego, probablemente, al máximo con Roth en lugar del 401 (k) en su situación".

Mindy:
Y luego el 401(k).

De Scott:
Sí, pero aquí está la cuestión de que simplemente no hay... Según sus ingresos y su tasa de ahorro, no podrá completar toda la lista dentro del próximo año o dos.

Mindy:
Pero eso puede ser un objetivo.

De Scott:
Sí.

Mindy:
También va a comenzar, Kevin es realmente increíble, marketingandcommunicationscompany.com y luego se convertirá en un trillonario.

Kevin:
¿Ese dominio ya está ocupado?

Mindy:
No sé. No lo busqué, pero probablemente no.

De Scott:
Mejor tómalo antes de que haya.

Mindy:
Sí, así que si necesitas a Kevin y su increíble compañía de marketing y comunicaciones, solo ve a ese .com. Bien, los voy a invitar a escuchar el episodio 75 con Justin de Saving Sherpa sobre cómo reducir su presupuesto para alimentos porque Justin es un maestro en reducir su presupuesto para alimentos. ¿Qué gasta? $1.50 al mes en su tienda de comestibles, Scott. Es algo realmente ridículo y aún factible porque compra las ventas. Dios, han sido casi 200 episodios.

De Scott:
Creo que gasta más de $1.50.

Mindy:
Probablemente sea más de $1.50 pero no es mucho. Son como 35 o $50 al mes o algo así. Y, por supuesto, no come filet mignon todas las noches. No come bistec y no come muchas comidas con carne. Pero cuando hay carne a la venta, la compra a granel y la pone en el congelador para poder comer carne en el camino.
Pero creció sin mucho dinero y su madre jugaba con él. “¿Cuál es el precio más bajo que puedes encontrar en el supermercado? ¿Cuál es la comida más barata que podemos hacer?” Así que comieron muchas comidas creativas, pero los frijoles son muy útiles como fuente de proteínas. Y si puede eliminar la carne de una comida una o dos veces por semana, eso es una gran ganancia en su presupuesto de comestibles. Me gustaría ver lo que es su comestibles? ¿Qué tipo de comestibles está comprando y cómo está comprando?
Oh, en el episodio tres con, ¿cuál era su nombre? Erin Chase desde $5 Cenas. Ella tiene un plan donde puedes hacer cenas por $5. Y Scott, ella estaba... Lo siento, estoy recordando este programa y esto es justo cuando empezamos. Y ella está hablando de comprar las ofertas y Scott dice: "Voy a cambiar por completo mi forma de comprar comestibles".

Kevin:
Sí, eso es una locura para mí como si las cenas de $5 fueran una cosa. Pero sí, he escuchado el programa por un tiempo y he escuchado algunos de estos episodios de familias de cinco miembros que se alimentan con $400 al mes. Y yo estoy como, "¿Cómo diablos haces eso?"

Mindy:
Sí, puede ser muy, muy difícil. No sé cómo es capaz de hacer eso.

De Scott:
Apuesto a que ayuda porque a veces, si vives lejos en un área bastante rural o remota, tienes que comprar al por mayor y planificarlo todo para el mes o lo que sea. Así que apuesto a que eso también ayuda y puede sesgar algo de eso. Porque al igual que Mindy, creo que hace un buen trabajo, ¿son 650? Y probablemente esté en 650 o 700 en comestibles para los dos, mi esposa y yo. Así que no soy tan bueno en este, probablemente necesito volver y escuchar ese episodio.

Kevin:
Y tiene sentido, sin embargo, porque la casa en la que vivo ahora, me mudé hace unos meses y antes de eso vivía en la ciudad de Boston. Y con solo mudarme como 20 minutos a los suburbios donde ahora lo más cercano a mí son las tiendas de comestibles en lugar del millón de lugares para llevar que no están en mi cuadra en Boston, inmediatamente comencé a gastar menos. Estaba gastando aún más antes, todavía tengo mucho espacio para recortar.
Pero sabía que eso también iba a pasar, como el simple acto de mudarme aquí. Donde ahora es como si los dos o tres lugares de comida más cercanos fueran las tiendas de comestibles y no los 12 lugares de comida para llevar que paso camino a casa desde el trabajo. Inmediatamente lo hizo más fácil, pero eso fue algo pasivo. Y ahora estoy en la fase de me gusta, ahora es el momento de entrar en la fase activa básicamente.

Mindy:
Necesito calificar mi 650 nuevamente, vamos a grabar esto el 4 de enero, hasta ahora lo estoy haciendo muy bien, pero solo llevo cuatro días. Mi 650 es una suposición. Realmente espero llegar por debajo de los 1,000. Quiero decir, sería muy bueno llegar a menos de 650, pero realmente creo que voy a superarlo y realmente necesito descubrir cómo arreglar mi presupuesto de comestibles. Pero también Scott dijo la palabra P, plan. Cuando vas a la tienda de comestibles, ¿tienes una lista o solo tomas lo que se ve bien?

Kevin:
Oh, tengo una lista, pero también tomo algunas cosas que se ven bien a veces.

Mindy:
Ooh, aquí tienes una idea, gasta dinero para ahorrar dinero. ¿Has probado las aplicaciones de compras de comestibles donde compran por ti? Porque si les das una lista de cosas, solo te dan esas cosas. No piensan: "Oh, tal vez te gustarían estos plátanos, y este batido y estas barras de parrilla que pensé que se veían bien". Solo te dan lo que hay en esas cosas o un sustituto razonable. Así que eso podría ser algo interesante para intentar cuando estás tratando de reducir tu presupuesto. "Oh, necesito 17 cosas", solo compre 17 cosas. Y si no puedes, quizás alguien más lo haga por ti para que no compres otras cosas. Tampoco vayas al supermercado con hambre.

Kevin:
Sí, eso también es un error.

De Scott:
Una de mis cosas es yo… Bueno, y por cierto mi esposa se burlará de ti porque ya no voy tanto al supermercado. Así que gracias Virginia, por mucho... Pero cuando estaba haciendo esto, simplemente hacía lo mismo cada semana y aprendí de Erin Chase que es un error porque si eres una cocinera más experta, entonces yo estaba con tres o cuatro recetas que podría hacer. Ella puede decir: "Está bien, voy a modificar todo mi plan sobre la marcha en función de lo que está en oferta y puedo verlo a través de las aplicaciones o lo que sea que tengan las tiendas y todo ese tipo de cosas". Así que ese es probablemente otro consejo que es mejor que nunca, pero que podría ser útil.

Kevin:
Sí, hago muchas de las mismas cosas sin importar si están en oferta o no.

De Scott:
Sí, entonces ella sabe-

Mindy:
Aw, veo una manera de cortar. Pero sí, tener un plan y no tienes que tener un plan completo como si me apegara a este plan específicamente. Pero si tiene planificada una semana de compras o una semana de comidas y se dice a sí mismo: “Oh, pensé que tenía pechuga de pollo y no es así. Pero tengo chuletas de cerdo y eso era lo que se suponía que debía hacer mañana”. No tienes que ir y comprar esas cosas porque sabes de antemano: "Oh, ya tengo esto para la próxima comida". Entonces puedes ir a comer pollo más tarde.
Porque cuando vas al supermercado como acabas de decir, yo también hice lo mismo. Te vas con la lista pero vuelves a casa con extras. Todas las cosas que dices que haces, yo también las hago. Estoy sentado aquí como, "Oh, esto es lo que debes hacer". ¿Es eso lo que hago?

De Scott:
Bueno, pero de nuevo todo se reduce a la palanca en su posición financiera. Y este es el que se puede accionar de inmediato en los próximos meses que le ahorrará varios $ 100 con esto. ¿Te llevará a un millón de dólares en patrimonio neto? De ningún modo. Pero lo ayudará a comenzar, a desarrollar la flexibilidad. Y luego necesita aprovechar esa flexibilidad dentro de los próximos dos años para hacer una gran inversión y/o iniciar un negocio o aprovechar una oportunidad de ingresos o lo que sea. Y el poder de esta actividad en este momento está en acelerar el momento en que esas oportunidades serán más accesibles para usted.

Kevin:
Sí, como dije, creo que todo esto tiene sentido. Todo esto conceptualmente tiene mucho sentido. Creo que todo esto se reduce a mi mentalidad y se reduce a la forma en que pienso sobre el dinero. Siempre parecía algo que estorbaba o que era una carga o que era algo en lo que no quería pensar.
Y ahora lo veo como una oportunidad y eso me ayuda a que sea más fácil tomar estas decisiones y me ayuda a emocionarme por hacer este tipo de planes. Porque veo que es una oportunidad y no es solo algo que tengo que hacer y que el dinero está en el camino y digo: "Uf, no quiero hacer esto o aquello". Estoy como, "No, si hago esto o aquello, puedo hacer esto porque luego podré hacer X, Y y Z en el futuro". Y ese cambio de mentalidad ha sido un cambio de juego para mí.

De Scott:
Sí, es poder sobre tu vida y cada aspecto de ella con eso, que se acumulará con el tiempo con eso. Entonces, este proceso del que hablamos, creo que debería ser un objetivo del primer trimestre para usted. “Voy a dominar esto y eliminarlo para que en el segundo trimestre, tal vez mi estrategia no cambie fundamentalmente con el destino de los dólares. Pero tengo tanto bloqueo en mis gastos que siento que, ¿sabes qué? Tal vez hay más que puedo hacer, pero en realidad ya no es una palanca. No voy a buscar 1 dólares en mi presupuesto de donaciones en este momento con eso, estoy bien allí. Ahora se trata de la generación de ingresos o de mi enfoque de inversión en el que estoy trabajando. Cómo leí un montón de libros para convertirme en un maestro de la inversión inmobiliaria o esa otra cosa”.
Pero simplemente elimine este como una palanca, obtenga el control sobre él para que no sea una variable en su ecuación. Puede concentrarse en los más divertidos de ganar más o invertir, a lo que siento que quiere llegar.

Kevin:
Oh sí, definitivamente quiero llegar allí y es por eso que estoy aquí hablando con ustedes en este momento. Siento que finalmente puedo ver más allá de la fase en la que estoy ahora y estoy empezando a pensar en lo que sigue. Y obtener un bloqueo en el gasto ahora básicamente, parte de eso va a liberar mi tiempo y estoy como, "Está bien..." Solo mi tiempo y todos los días de lo que podría pasar haciendo como pasatiempos y cosas.
Ahora que estoy entusiasmado con esto y lo que puedo hacer a continuación. Estoy como, "¿Qué quiero aprender a continuación que será una de esas opciones que puedo tomar cuando tenga el dinero para invertir en ella?" Ya se trate de bienes raíces o lo que sea. Ese en el que definitivamente estoy pensando mucho es, ¿cómo gasto eso?
Creo que fue un episodio reciente que los estaba escuchando a los dos en el que dicen: "¿Están dispuestos a pasar 500 horas aprendiendo sobre algo para ser realmente buenos en eso?" Y yo estaba como, "Guau". Probablemente podría pasar 500 horas en el próximo año o en el próximo año mientras estoy pagando esta deuda para que cuando se haya ido, haya aprendido mucho y pueda estar listo para dar el siguiente paso.

De Scott:
Creo que eso es perfecto. También creo que si está buscando ser más agresivo de lo que hemos descrito aquí... Así que hablamos de, "Oye, recorta gastos". Realmente tienes esa categoría de gastos variables en este momento con eso. Los otros van a ser los fijos más grandes, como cuando te mudes la próxima vez, ¿puedes reducir ese alquiler aún más con algún tipo de estrategia creativa? No sé, alquilar en Airbnb la propiedad de alguien. No sé, tal vez haya una forma de hacerlo, el hackeo de la casa en el ínterin o algo así.
Pero en realidad se trata de esos gastos variables a corto plazo y luego tener un plan para cuando llegue la fecha de vencimiento en el pago de su automóvil y su pago de vivienda y lo que sea. Para que no los vuelva a asumir y puede eliminarlos y está gastando disminuciones permanentes en ese nivel idealmente para el resto de su vida. Porque la próxima vez que compre un automóvil, es de esperar que sea en efectivo cuando tenga la posición financiera para hacerlo.
Entonces creo que es como, ¿qué vas a hacer con el exceso de efectivo? ¿Lo pondrás en algún orden lógico? Personalmente, mi preferencia si el objetivo sigue siendo la flexibilidad y ese es realmente el objetivo principal, sería hacer un orden de operaciones.
Coge el partido porque eso es un 100%. Si es una coincidencia del 100 %, es una ganancia del 100 % en el primer día. Pero canalice esencialmente cualquier otro dólar hacia el próximo uso más alto y mejor. Pague la tarjeta de crédito, cree la reserva de emergencia o lo que considere una pista financiera. Eso es algo que tendrás que interiorizar sobre tu propia tolerancia al riesgo allí donde quieras gastar ese dinero.
Y luego pienso que, mientras tanto, una vez que haya bloqueado eso en el lado de los gastos y lo haya descubierto, ahora sabe: "Genial, estoy ahorrando 500 dólares al mes, tal vez 650, 700, dependiendo de cuánto control tenga". puede superar esos gastos variables. Me va a llevar tanto tiempo pagar la deuda de mi tarjeta de crédito. ¿Qué puedo hacer mientras tanto si estoy motivado para hacer más en mi tiempo libre y no me va a distraer de mi calidad de vida?”
Entonces, lo que traté de hacer fue iniciar varios negocios cada 90 días que requerían poco o ningún capital o algún esfuerzo adicional. Y la mayoría de ellos fracasó durante los primeros dos años y medio. Traté de iniciar una empresa que vendía guantes de invierno para conducir. Traje una propuesta a mi grupo de expertos al que me había unido sobre el alquiler de neumáticos de invierno, el tema allí.
Y esa fue una idea terrible porque si compras un juego de llantas y las alquilas por un año, pago 400 dólares por las llantas, gano 250. Pero luego, al año siguiente, es posible que no alquilen y solo tengo un montón. de inventario que solo me va a durar tres años y tengo que comprar más llantas para todos… Como los autos solo tienen-

Kevin:
Los neumáticos de alquiler no son alquilables por mucho tiempo.

De Scott:
Así que me disuadieron de eso. Pero probé esas y la mayoría de ellas eran ideas terribles, pero luego, con el tiempo, las cosas comenzaron a funcionar. El truco de mi casa fue una de las cosas que hice y que considero una de esas cosas. Escribí el libro. Y así, varios de ellos comenzaron a convertirse con el tiempo en contribuciones valiosas que aprendí de cada uno de ellos.
Entonces, ese podría ser un marco para implementar, es como que cada 90 días voy a comenzar algo que tiene cierto potencial para ayudarme a aprender pero que no me causará mucho dolor ni perderá mi dinero. Y esas oportunidades serán cada vez mejores a medida que mejore su flexibilidad. Esa sería otra cosa en la que pensar una vez que haya bloqueado sus gastos, enfocándose en esa segunda palanca de estas oportunidades.

Mindy:
Quiero señalar que todos sus esfuerzos fallidos involucraron, no todos ellos, pero la mayoría de ellos involucraron el mantenimiento de un inventario físico, que es algo en lo que debe invertir dinero por adelantado y esperar que alguien venga y lo compre.
Mientras que el super-duper increíble, marketingandcommunicationscompany.com de Kevin cuesta $8 por el sitio web o nueve o lo que sea. Y luego Kevin, asumo que Kevin puede armar el sitio web o conoce a alguien que pueda y entonces es su momento. Entonces, si es un gran fracaso, gastó ocho o nueve dólares. Y ya tiene una computadora, ya tiene la capacidad para hacerlo, ya tiene las ideas. Es solo tu espacio mental, que es libre. Y no lo digo de mala manera, aunque suene mal. No está pagando bien por eso, así que si no funciona, no perderá una gran cantidad.
Y Alan Donegan estaba en el episodio 17 o 18 y tiene una cosa llamada PopUp Business School, donde enseña a la gente cómo hacer una startup súper esbelta. No salga y compre todas las cosas y luego pruebe la idea. Pruebe la idea primero.
Así que amo a Scott. Me encanta que tu cerebro te haya dicho que no alquiles neumáticos de invierno porque no me gusta esa idea. Me encanta la creatividad detrás de esto, pero incluso kevin'ssuper-dupermarketingcompany.com podrá generar muchos negocios allí. O tal vez sería, oh, tal vez esa es una gran historia de éxito, el marketing súper tonto de Kevin. Somos tan buenos que incluso podemos vender las llantas de nieve rentables de Scott. Pero de todos modos, solo quería señalar eso.

De Scott:
Un día les demostraré que están equivocados.

Kevin:
Sí, si alguna vez revives la idea, llámame, configuraré el sitio web.

De Scott:
Eso es genial. Bien, ¿qué fue? kevinsuper-dupermarketing.com?

Kevin:
Márketing-

Mindy:
Super-duper marketing y comunicaciones-

Kevin:
Sí, marketingandcommunications.com.org.

Mindy:
O si no puede recordar ese correo electrónico a Mindy en bigpockets.com y puedo conectarlo con Kevin.

De Scott:
Voy a recordar super-dupermarketingandcommunications.com por el resto de mi vida. Entonces, con suerte, esto está obteniendo al menos algunas ideas que desencadenen la estrategia a corto plazo con lo que hará su efectivo. Creo que para mí es bastante claro, en su mayor parte con eso. Depende de hasta dónde quiera llegar sin reasignar el capital que está acumulando, tal vez lejos del 401(k) a la deuda o no. Pero probablemente sea una tarjeta de crédito hasta que se pague y luego esa flexibilidad.
Y luego, si puede, noquearlo y decir: "¿Puedo prepararme para probar algunas de estas ideas, las que se vean bien en ese momento?" Y si puedes ir y mirar hacia atrás y decir: “Oye, en dos años y medio voy a mirar hacia atrás. ¿Dónde estoy? Bueno, he pagado la deuda de mi tarjeta de crédito. He construido un año de pista. Así que tengo el dinero de FU si alguna vez lo necesito de mi trabajo. Estoy usando eso a mi favor de alguna manera y probé 10 negocios o escalé uno 10 veces durante 10 trimestres para llegar a algo.
Seguramente algún buen resultado en exceso de lo que la fórmula matemática le diría que sucedería durante ese período de dos años y medio que lo pondría por delante de solo ahorrar 500 dólares al mes por 30 meses.

Kevin:
Sí, eso tiene mucho sentido.

De Scott:
¿Cuáles son tus pensamientos? ¿Esto responde a tus preguntas? ¿Es esto útil?

Kevin:
Sí, no, lo es. Sí, absolutamente lo es. Es real como dije, sigo volviendo a la mentalidad. Sigo volviendo al marco de, ¿debería tratar de distribuir las cosas en múltiples o debería simplemente concentrarme y hacer las cosas una a la vez? Y eso tiene mucho sentido. Y lo que acabas de decir sobre las fórmulas matemáticas versus las oportunidades no vistas o el efecto combinado de lo que puedes hacer con flexibilidad, eso me motiva.

De Scott:
Increíble. Y no se puede diversificar en este momento, este no es un buen momento para diversificar. La diversificación es genial, avalaré la diversificación, pero hay que diversificarse cuando se tienen activos para diversificar. Así que me encanta la idea de dedicarme por completo a lo que creas que es mejor durante uno o dos años. Y luego puede diversificar cuando tenga cientos o miles de dólares en activos en 2.5 años para comenzar a diversificar con eso. Ese es un punto en el que creo que tiene más sentido comenzar con ese tipo de cosas. De lo contrario, solo se asegurará de tener una pequeña pila que no pierda dinero en lugar de usar esa flexibilidad para buscar una gran oportunidad.

Kevin:
Bien, está bien. Bueno, parece que necesito hablar contigo en dos años y medio cuando tenga mi super-dupermarketingcommunications.com-

De Scott:
90 días, 90 días.

Kevin:
Oh sí, que el sitio web estará en 90 días. Sí, está bien, tiene sentido. Te llamaré y daremos vueltas a la idea de los neumáticos.

De Scott:
Suena genial.

Mindy:
Oh, ¿escuchaste eso, Scott? Pondremos en marcha la idea de los neumáticos, él es como tú...

De Scott:
Sí, me gusta.

Mindy:
Gracias Kevin.

Kevin:
Sí, eso es lo que hago.

De Scott:
Él dice: "No estoy seguro de que nos dé algo de crédito por eso".

Mindy:
De acuerdo, Kevin, cuando tengas tu sitio web en funcionamiento, avísame y haré el anuncio en el grupo de Facebook. “Oye, ¿recuerdas a Kevin del episodio 270? Bueno, ahora kevin'ssuper-dupermarketingandcommunications.com está funcionando...

De Scott:
Laminación.

Mindy:
“Así que te daré un enchufe…” Oh, está rodando, sí. “Su primer cliente es Scott, así que ha perdido dinero con la estúpida idea de Scott. Así que necesita más clientes, así que llámalo”. Y luego, porque la autopromoción no está permitida en el grupo de Facebook, pero es mi grupo, por lo que las reglas no se aplican a mí y puedo publicar lo que quiera. Así que lo publicaré para ti, así que házmelo saber. Así que apresúrate.

Kevin:
Lo haré, tengo nueve dólares.

Mindy:
¿Está bien, Kevin?

Kevin:
Así que tengo nueve dólares.

Mindy:
¿Qué? Tienes nueve dólares, ahí tienes. Bien, Kevin, esto ha sido muy divertido. Estoy súper emocionada por ti, tienes mucho trabajo por delante. Pero con solo hablar contigo hoy sé que lo vas a aplastar.
Y cuando volvamos a verte en dos años y medio, tienes que acercarte a mí, recordarme que has aplastado la vida y que quieres volver y compartirla con todos. Todos los demás también sabrán que lo has aplastado por completo y que estás en camino de convertirte en millonario a los 40 años simplemente porque estás haciendo lo que es diferente.
No está deslizando su tarjeta, obteniendo el rechazo y diciendo: “Oh, supongo, eso es solo parte de mi vida. Está tomando medidas para hacer cambios y así es como funciona. Así que muchas gracias por su tiempo hoy y hablaremos con usted pronto”.

Kevin:
Muy bien, gracias a ambos.

Mindy:
Vale, ese era Kevin. Esa fue su historia fantástica y que, de nuevo, puede encontrarlo en kevin's super-dupermarketingandcommunicationscompany.com, tal vez. Probablemente acortará eso porque es una especie de bocado. Scott, ¿qué piensas de su historia?

De Scott:
Pensé que era genial. No creo que probablemente solicite una marca registrada para ese nombre corporativo en particular a pesar de tu gran sugerencia, Mindy. Pero creo que fue un buen episodio.
Hay una de las observaciones, y tengo que imaginar que esto es frustrante para Kevin y quizás para muchas personas en su situación que recién están comenzando. Si hablamos de las cuatro palancas, hay tantas formas diferentes de pensar.
Oye, si alguien viene a nuestro programa y tiene cinco propiedades y algunas inversiones de sindicación y un 401(k), estos otros activos y dos o tres fuentes de ingresos diferentes y una variedad de cubos de gastos diferentes que parecen un poco sobre.
Ahora podemos avanzar y tenemos una discusión complicada sobre en qué área enfocarse y cuál es la palanca más grande en esa situación que depende de su patrimonio neto, sus fuentes de ingresos, sus gastos. ¿Si tienen un negocio o algún ingreso que puedan controlar? ¿Cómo podemos pensar en eso?
Y cuando se trata de la situación de Kevin y la gente recién está comenzando en este viaje o tiene deudas y está en el hoyo, realmente tenemos que mantener ese enfoque en esa primera palanca de gastar menos y tener control total sobre cada dólar que se gasta. Y digamos que la estrategia aquí es comprender que es difícil superar eso y controlarlo y sostenerlo durante años para pagar esa deuda y construir esa posición financiera. Y luego el juego comienza a abrirse un poco más cuando se construye esa flexibilidad y hay oportunidades de inversión u oportunidades de ingresos con eso.
Pero realmente esa es la palanca más poderosa cuando alguien recién está comenzando. Y es obtener el control de cada dólar, eliminarlo y saber que voy a tener que sentarme en eso. Autoeducarme y prepararme para esa oportunidad que se presentará dentro de un año o dos años a medida que construyo una posición financiera cada vez más fuerte para hacer esa primera inversión en la casa o esa primera oportunidad comercial seria o ese cambio de carrera o lo que sea para escalar mis ingresos. Y comience a aplicar esas otras palancas en el viaje.
Pero mientras tanto, hay una palanca importante que hace la gran diferencia y es ese control de ese gasto, ese es el que está bajo su control y la capacidad de cambiar en el corto plazo.

Mindy:
Me sorprendieron los paralelismos entre nuestro consejo para él al comienzo de su viaje y nuestro consejo para las personas que están en medio de su viaje y les va bien y solo esperan que su riqueza crezca. Es un trabajo duro. Y ahora mismo está pagando su deuda antes de que pueda comenzar a esperar que su riqueza crezca. Pero es un trabajo duro pagarlo y tienes que seguir adelante y seguir haciendo lo que estás haciendo. Y está comprobado que esto funcionará.
Pero es como las personas de mayor valor neto con las que hablamos que son: "Tengo $ 200,000 en valor neto y quiero jubilarme con un millón o 2 millones". “Bueno, sigue haciendo lo que estás haciendo. Lo estás haciendo muy bien, sigue adelante”.

De Scott:
Bueno, en realidad, voy a decir eso. Creo que es una conclusión importante y tengo un giro ligeramente diferente al respecto, ahora que lo dijiste con eso. Creo que su situación es paralela en un grado extraordinario a un hogar que podría tener dos o $300,000 401 en activos 200,000(k) y $500,000 XNUMX en valor líquido de la vivienda y un patrimonio neto en el rango de cuatro a $XNUMX XNUMX, pero aún así solo tiene de uno a tres meses de reserva de emergencia. Es posible que tengan una posición financiera más limpia, pero en realidad no están más cerca de la flexibilidad que Kevin en términos de su viaje con eso.
Creo que es una lección poderosa para mí de esto, si él puede construir eso y construir esa flexibilidad para que esté fuera de esas cuentas de jubilación y fuera de ese valor acumulado de la vivienda como los principales impulsores de su posición financiera. Es posible que pueda entrar en una posición financiera flexible que sea capaz de mantenerlo durante varios años o al menos un año dentro de dos años y medio y sostenerlo de por vida.
Así que creo que esa es una conclusión importante de dónde construyes tu riqueza puede tener un gran impacto en tu flexibilidad si ese es de hecho uno de tus objetivos financieros, lo que creo que debería ser.

Mindy:
Creo que esa es realmente la clave, Scott, donde creas tu riqueza tiene un gran impacto en dónde está tu flexibilidad. Porque sí, soy un gran defensor del 401(k). Me gusta el 401(k) por los múltiples beneficios. Reduce su ingreso imponible, le brinda una forma de invertir para su futuro.
Pero también, especialmente si planea jubilarse anticipadamente, debe invertir durante los años entre el momento en que se jubila y el momento en que puede tomar su 401 (k) sin penalización porque siempre pagará impuestos sobre su 401 (k). Pero, ¿por qué pagar una multa del 10% si no es necesario?

De Scott:
Y personalmente soy un poco engreído o arrogante quizás con eso. Pero pensé y creo que si estaba repitiendo mi viaje, ese dinero que estaba en mi cuenta bancaria o accesible para mí me iba a hacer mucha más ventaja porque encontraría una manera de usarlo para buscar una oportunidad en exceso de lo que estaba en el 401(k).
No es que sea reacio a las cuentas 401(k) o Roth o de jubilación en general, sí contribuyo a ellas, especialmente hoy en día con eso. Pero en los primeros cuatro o cinco años de creación de riqueza, realmente no contribuí tanto a mis cuentas de jubilación. Y, en cambio, puse todos esos dólares en mi cuenta de ahorros esencialmente y compré propiedades de alquiler o invertí después de impuestos en fondos indexados para tener esa flexibilidad.
Y para mí, pensé que eso me dio una gran ventaja en mi vida para aprovechar oportunidades o buscar inversiones que no podría haber hecho si hubiera tratado de maximizar esas cuentas con ventajas fiscales en los primeros años. No sé cuál es la respuesta correcta. Creo que es un arte, pero creo que se debe considerar la flexibilidad y es un debate que vale la pena.

Mindy:
Otra persona que hizo eso fue Craig Curelop en el episodio 35. Tenía $ 80,000 de deuda de préstamos estudiantiles y decidió pagar los mínimos y buscar propiedades de alquiler agresivamente. Y alquilar su propiedad en Airbnb y vivir detrás de la cortina y dormir en el sofá para poder alquilar su habitación. Y realmente agresivo, creo que esa es la mejor palabra para describir su viaje, es que persiguió agresivamente diferentes formas de generar ingresos para poder pagar sus deudas de préstamos estudiantiles sin tener que sacrificarse por su trabajo.

De Scott:
Una cosa que realmente me interesa es que creo que hay muchos negocios de Baby Boomers como los negocios de servicios, plomería HVAC, limpieza de alfombras. Y a veces voy a comprar negocios vende en Colorado y observo estos negocios y se están vendiendo por un flujo de efectivo único. Eso sería como una propiedad de alquiler que se vende por 300 mil, que produce 300 mil en flujo de efectivo el próximo año con eso. Puede comprar estos negocios con 50 o 60 o $ 70,000 de pago inicial con un préstamo comercial pequeño y tal vez financiamiento del vendedor porque no hay nadie que compre estos negocios. No hay nadie que esté en esos mercados con eso.
Y creo que si estuviera comenzando de nuevo ahora mismo y tratando de hacer eso, compraría el truco de la casa con mi pista de finanzas. Pero estaría pensando si hay una oportunidad en algún tipo de negocio como ese, que está ganando los dos, $ 300,000 al año, que tiene un propietario que quiere vender. ¿Y hay alguna manera de ponerme en posición para eso? No sé por qué estoy pensando eso, pero creo que es algo en lo que estaría interesado ahora mismo, si estuviera empezando de nuevo.

Mindy:
Oh, parece que vamos a tener una conversación tan pronto como detenga la grabación, Scott.

De Scott:
Si. Si alguien está haciendo eso, si alguien posee un negocio como ese o ha comprado un negocio como ese o está interesado en explorar eso, comuníquese conmigo. Es GME@dhr-rgv.com Me encantaría saber de usted y tal vez sería un buen programa de BiggerPockets Money Podcast. También hemos tenido una serie de programas sobre eso en BiggerPockets Business Podcast si desea regresar y escuchar alguno de los episodios archivados sobre eso, especialmente el de Nigel. Lo encontraré en un momento aquí.

Mindy:
¿Nigel con el apellido duro?

De Scott:
Sí, Nigel. No voy a tratar de pronunciarlo ahora.

Mindy:
No, no, trata de pronunciarlo, será divertido.

De Scott:
Nigel Geisinger, Geisinger.

Mindy:
Geisinger.

De Scott:
Geisinger, Geisinger, sí.

Mindy:
Geisinger.

De Scott:
Muy bien, Nigel. Oh, pero ese episodio 51 de BiggerPockets Business habla mucho sobre este concepto y realmente disfruté ese episodio. Así que regresa y escucha ese si estás interesado en esto. Y si compró un negocio u operó un negocio del tipo que acabo de describir, me encantaría saber de usted o conocer su experiencia y quizás traerlo aquí al BiggerPockets Money Podcast.

Mindy:
Sí, será muy divertido. De acuerdo, este episodio concluye nuestro mes de enero de 2022 y los episodios del viernes de finanzas. Siempre estamos buscando más invitados de Finance Friday, así que si desea unirse a nosotros y hacer que analicemos sus finanzas, comuníquese con nosotros o envíe su solicitud en bigpockets.com/financereview.
Y si no eres parte de nuestro grupo de Facebook, únete. Nos divertimos mucho hablando de dinero y cosas nerd. Así que facebook.com/groups/bpmoney. Vale, Scott, ¿deberíamos salir de aquí?

De Scott:
Vamos a hacerlo.

Mindy:
Del episodio 270 de BiggerPockets Money Podcast, él es Scott Trench y yo soy Mindy Jensen diciendo, que las pasas en tus galletas siempre resulten ser chispas de chocolate.