Alerta de spoiler: la verificación del usuario ocurre continuamente en segundo plano, lo que reduce la fricción del cliente. Adopte una evaluación adaptativa continua de riesgo y confianza (CARTA), también conocida como Inteligencia Conectada en el mundo de Mastercard, para prevenir el fraude y aumentar las ventas en línea.

En nuestra última publicación, hablamos sobre la evaluación de cada paso en el viaje de un cliente. Comenzando en el inicio de sesión y terminando en el pago, este enfoque para la detección de fraudes es lo que Mastercard ha estado promoviendo como soporte de Connected Intelligence y Gartner bajo el nombre de CARTA (evaluación adaptativa continua de riesgo y confianza).

Tradicionalmente, los usuarios se autentican al iniciar sesión y quizás nuevamente al finalizar la compra. Como usuario, conoce el ejercicio: para iniciar sesión, es posible que deba verificar quién es a través de una contraseña de un solo uso o que deba responder preguntas como el apellido de soltera de su madre, su primera mascota y el padrino de su boda. – respuestas que podrían obtenerse de sus redes sociales. Felizmente compra un regalo de cumpleaños y llega a la caja, solo para decidir que se lo entreguen en la nueva dirección de su oficina en lugar de en su casa para que pueda quedarse con la sorpresa. Excepto que esto lleva a más fricciones para confirmar la legitimidad de este inesperado cambio de dirección.

¿Nueva direccion? Por favor, introduzca el código enviado por mensaje de texto a su teléfono móvil. Ups, olvidé el número de la suite. Para editar, ingrese otro código enviado por mensaje de texto a su teléfono móvil. Y cuando ingresa un nuevo método de pago que puede conducir a, sí, lo entendió: ¡más fricción!

Según una investigación realizada por PYMNTS.com, este tipo de fricción les cuesta a los minoristas en línea de EE. UU. $ 200 mil millones al año en pérdidas de ventas. Además, el 44 por ciento de los compradores nunca vuelve a usar ese minorista (Servicios de asesoramiento de Javelin).

Hay otro problema con este método de detección. Con un poco de investigación o el software adecuado para interceptar el código único, un estafador podría pasar el inicio de sesión para robar información de tarjetas de crédito, puntos de fidelidad o simplemente comprar productos para revenderlos en el futuro.

Con este enfoque aislado de la seguridad, terminamos con fricciones, falsos rechazos y, sí, transacciones fraudulentas. Definitivamente es hora de implementar métodos holísticos de prevención del fraude que se lleven a cabo a lo largo de interacciones completas. Este es el enfoque CARTA (Gartner) o Connected Intelligence (Mastercard).

Qué buscar en una solución CARTA

La confianza y la seguridad no son estáticas. Los estafadores a menudo desarrollan métodos más rápidamente que las plataformas de seguridad, y así es como se mantienen en el negocio. Gartner recomienda comprar herramientas de detección y prevención de fraude que estén conectadas entre sí para obtener los conocimientos más profundos posibles. Deben centrarse en la detección de malware y bots, análisis de comportamiento, monitoreo de eventos y más (Akif Khan, Gartner, Adopte un enfoque CARTA para construir una estrategia exitosa de detección de fraude de pagos para canales digitales B2C, Agosto 2019).

También es importante utilizar una solución que elimine los silos en todas las plataformas, porque ahí es donde pueden entrar los estafadores, dice Akif Khan, analista de Gartner. Él escribe que "en lugar de buscar herramientas de seguridad individuales, [CARTA] aprovecha una seguridad de múltiples capas conectada a través de miles de puntos de decisión basados ​​en datos que mitigan el fraude en cada paso a lo largo del viaje del cliente".

Khan sugiere empresas que adoptan el enfoque CARTA, producen resultados en tiempo real y predicen el comportamiento fraudulento y lo previenen.

Aquí hay algunas cosas de la lista de Gartner de que mirar para cuando compre una plataforma de seguridad:

• API abiertas para permitir la integración con sus sitios para que las transacciones sean fluidas
• Múltiples técnicas de protección
• Acceso completo a sus datos sin penalización (después de todo, estos son sus clientes)
• Detección omnicanal de todos los dispositivos que acceden a una identificación de cuenta
• Tecnología adaptativa que aprende los comportamientos de sus clientes, mejorando los resultados y volviéndose más precisa con el tiempo

Una inteligencia conectada es la mejor práctica

La mejor manera de adelantarse al fraude de pagos, aprovechando CARTA, es siguiendo la inteligencia conectada de Mastercard. Esto encarna el enfoque de Gartner, que reúne el aprendizaje automático y la inteligencia artificial, la evolución de las reglas y la información de los datos.

Con Connected Intelligence, Mastercard reúne el poder de diferentes tecnologías, incluido el conocimiento del comportamiento de NuData. Las transacciones se analizan en cada punto desde el intento de inicio de sesión hasta el pago final, monitoreando una enorme cantidad de datos para detectar comportamientos inusuales tanto de humanos como de bots. Esta autenticación pasiva ocurre de manera invisible y reduce drásticamente la fricción para sus clientes.

Como parte de Connected Intelligence, respaldada por el enfoque CARTA de Gartner, NuData proporciona las siguientes capas de seguridad en cada etapa de una sesión:

• Dispositivo: ¿Es este el mismo dispositivo usado en el pasado, o es uno nuevo? ¿Dónde se encuentra el usuario? ¿La ubicación es la misma durante toda la transacción o cambia parcialmente?
• Comportamiento: ¿Es este comportamiento humano o no humano? ¿Actúan siempre como humanos? ¿Se espera este comportamiento para esta cuenta?
• biometría pasiva: ¿Cómo está escribiendo o sujetando el dispositivo esta persona? ¿Son sus movimientos inherentes similares a los que hemos visto en el pasado?
• Consorcio de confianza conductual: NuData tiene la red de comportamiento más grande, con más de 650 mil millones de eventos de comportamiento monitoreados solo en 2019. Los datos en tiempo real de sus clientes se procesan, anonimizan y cifran, y se almacenan para crear modelos predictivos que evitan los tipos de fraude conocidos y emergentes.

Una palabra final sobre el aprendizaje automático

A medida que la plataforma llega a comprender a sus usuarios, se vuelve cada vez más eficaz. La fricción le cuesta a los comerciantes en línea $3.00 en ventas perdidas por cada $1 perdido por fraude, según Christopher Bailey, director ejecutivo de NuData. En la verificación biométrica conductual y pasiva, el aprendizaje automático vuelve a calificar a los usuarios con cada transacción, mejorando continuamente los resultados y evitando falsos rechazos.

Usando esas poderosas capas combinadas en los diferentes puntos de contacto del usuario, desde la creación de la cuenta hasta la compra, los minoristas pueden comprender las amenazas antes en el proceso y bloquearlas antes de que generen pérdidas. Este es el valor central de seguir el enfoque CARTA o Inteligencia Conectada.

Conozca la experiencia de su usuario si utiliza un enfoque de Inteligencia Conectada.

Obtenga más información sobre el enfoque CARTA descargando Adopte un enfoque CARTA para construir una estrategia exitosa de detección de fraude de pagos para canales digitales B2C.