El espacio de pagos en el Sudeste Asiático es un semillero de innovación con muchos actores compitiendo por una parte de la acción; estamos viendo muchas cosas interesantes que suceden en este espacio, desde pagos QR interoperables hasta monedas digitales respaldadas por bancos centrales.

Para tener una idea de hacia dónde se dirige la industria, nos sentamos con capitanes y expertos de la industria para entender hacia dónde se dirige la industria.

Nos acompañaron Ooi Huey Tyng, director general de GrabPay, Venkatesh Saha, director de TransferWise de expansión para APAC y Medio Oriente, Henri Arslanian, líder global de criptografía de PwC y Simon Keates, director de estrategia global y seguridad de pagos de Thales.

También nos gustaría aprovechar la oportunidad para agradecer a nuestro patrocinador Thales CPL por ayudar a hacer posible este seminario web. Thales CPL se especializa en ayudar a las organizaciones con la seguridad de los datos, la estrategia de cifrado, la creación de acceso confiable a la nube y el cumplimiento de los mandatos de cumplimiento.

Cómo la COVID-19 cambió las conductas de pago

Según los participantes de la industria, la COVID-19 ha actuado como catalizador de la digitalización, ayudando a acelerar la adopción de pagos digitales en todo el Sudeste Asiático.

Grab, el gigante de los viajes compartidos de Singapur, ha sido testigo de una "tremenda adopción" de su servicio de billetera digital, GrabPay, con un "crecimiento de dos dígitos" en las transacciones durante las primeras semanas de distanciamiento social, dijo Ooi Huey Tyng, director general de GrabPay Singapur, Malasia y las Filipinas, dijo a principios de este mes durante una mesa redonda celebrada virtualmente.

"Esta tendencia llegó para quedarse, ya que el 75% de los consumidores en APAC (Asia Pacífico) dijeron que seguirán utilizando métodos de pago sin contacto incluso después de la pandemia", dijo Ooi, y agregó que su empresa había "adoptado plenamente esta nueva normalidad".

“La penetración del sistema cashless ha aumentado en toda la región, con alrededor del 70% de nuestros usuarios. En Singapur, la penetración del sistema cashless ha llegado a más del 90% de nuestra base de usuarios. Estamos viendo que más curiosos se conectan a Internet y no utilizan efectivo, y GrabPay es actualmente el monedero electrónico más utilizado en términos de valor de transacción entre los curiosos... en Singapur”.

El auge de las monedas digitales de los bancos centrales

Para Henri Arslanian, líder mundial en criptografía de PwC, el COVID-19 y las restricciones implementadas para limitar la transmisión del virus, sin lugar a dudas, han alejado a las personas del efectivo, y un desarrollo que le entusiasma particularmente es la moneda digital del banco central (CBDC). ).

"Los bancos centrales se han dado cuenta en los últimos años de que las criptomonedas ofrecen muchos beneficios que también pueden utilizar ellos mismos, como un mejor seguimiento de las políticas, una mejor trazabilidad, etc.", dijo Arslanian durante el panel de discusión. "Libra catapultó esto a lo más alto de la agenda y hoy, el 80% de los bancos centrales están haciendo algún tipo de investigación sobre este tema".

En junio de 2019, Facebook dio a conocer Libra, un proyecto de criptomonedas que busca desarrollar y ofrecer un “nuevo sistema de pago global que satisfaga las necesidades financieras diarias de miles de millones de personas”, según el libro blanco del proyecto.

A pesar de las habiendo enfrentado un intenso escrutinio por parte de los reguladores, el proyecto también generó conciencia sobre la tecnología de contabilidad distribuida (DLT) y empujó a los reguladores a profundizar en los riesgos y oportunidades potenciales asociados con las monedas digitales.

Arslanian dijo que en los últimos meses se han producido "desarrollos innovadores" en el campo de las CBDC, citando la Banco de Inglaterra y del Banco Central Holandés, que publicaron recientemente informes sobre CBDC, así como el proyecto propuesto de dólar digital estadounidense, presentado en mayo por un grupo dirigido por el ex presidente de la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) de EE. UU., Chris Giancarlo, el director ejecutivo de Gattaca Horizons y ex director de innovación de la CFTC, Daniel Gorfine, el director general senior de Accenture, David Treat, y el director ejecutivo de Pure Storage, Charles Giancarlo.

Pero ahora todos los ojos están puestos en China, afirmó Arslanian, señalando que Beijing comenzó a poner a prueba su proyecto CBDC en abril.

"Este será el primer país del G10 que experimentará un piloto de una CBDC en la vida real", dijo. “Esto es realmente emocionante. No sólo para el futuro de los pagos, no sólo para el futuro del dinero, sino también para el futuro de nuestra sociedad”.

eKYC es clave para una revolución digital

Pero para Venkatesh Saha, jefe de expansión de TransferWise en APAC y Medio Oriente, antes de que Asia pueda aprovechar al máximo la revolución fintech y dejar de usar efectivo, se debe abordar un desafío: el conocimiento digital de su cliente (eKYC).

"No tiene sentido dejar de usar efectivo si todavía se espera que las empresas se presenten en las sucursales bancarias con un montón de documentos", dijo Saha durante la mesa redonda. "Necesitamos asegurarnos de que en toda la región exista un marco regulatorio adecuado que permita eKYC".

Aunque se han producido una serie de mejoras en este sentido en los últimos años en todo el Sudeste Asiático, todavía queda un largo camino por recorrer, afirmó.

Tener presente la seguridad de los datos y los pagos

Otro tema que a menudo se pasa por alto, según Simon Keates, jefe de estrategia global de seguridad de pagos de Thales, son los nuevos riesgos de seguridad y fraude que surgen de estos métodos de pago emergentes.

"A medida que avanzamos hacia nuevos métodos de pago, debemos asegurarnos de que la seguridad sea una prioridad", dijo Keates, y agregó que los reguladores tendrán un papel clave que desempeñar aquí y serán responsables de establecer reglas adecuadas para proteger a los consumidores.

“Necesitamos algunas regulaciones relacionadas con la seguridad a medida que avanzamos hacia nuevos métodos de pago... Necesitamos hacer esto de manera integral en todos los segmentos, en todo el recorrido de la digitalización... Hagamos lo que hagamos, somos el foco del ataque, porque hay dinero involucrado .

“Necesitamos pensar en las lecciones que hemos aprendido en el mundo de los pagos tradicionales durante los últimos 30 años... Ha habido muchos errores y ha habido muchísimo fraude en los pagos con tarjeta de crédito, pero hemos dado un gran paso para mitigar esos riesgos en términos de introducción de regulaciones”.

Los datos son el activo crítico a proteger aquí, dijo Keates, ya sea que estemos tratando con criptomonedas o tarjetas con chip tradicionales. Y a medida que nuestro mundo avanza cada día hacia una mayor digitalización, proteger estos datos se convertirá en la prioridad número uno de las empresas y los gobiernos.

“Siempre habrá datos y ese siempre será el foco del ataque. No solo necesitamos proteger la [infraestructura] para realizar los pagos, los rieles en los que dependen los pagos... Los datos detrás de escena también deben estar [protegidos y] cifrados”, concluyó Keates.

El seminario web completo se puede ver aquí

Fuente: https://fintechnews.sg/41475/mobilepaids/south-east-asia-paids-trends/