En el sudeste asiático, la disponibilidad de alternativas de servicios financieros digitales ha tenido un impacto transformador en la inclusión financiera. Estas iniciativas han empoderado a individuos y microempresas, creando oportunidades para la creación de empleo, educación, mejor atención médica y mejores medios de vida.
Los resultados positivos de estas iniciativas se destacan en el Inclusión financiera en el sudeste asiático posterior a la COVID: aceleración del impacto más allá del acceso informe, que fue desarrollado por el Centro para la Inversión y Prácticas de Impacto (CIIP) en colaboración con el Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización (UNCDF) y Helicap. Aquí exploramos algunos de los hallazgos clave del informe, enfatizando el papel de los proveedores de servicios financieros digitales para impulsar la inclusión financiera en la región.
Abordar las barreras al acceso al crédito
El predominio de los teléfonos inteligentes se atribuye como el principal punto de acceso para muchos en la región, con casi las tres cuartas partes (74 %) de los clientes entrevistados en la encuesta CIIP informaron haber experimentado un mejor uso de los servicios financieros debido a la tecnología como los teléfonos móviles e Internet. Crítico para la inclusión financiera sostenida, el 82% se siente seguro realizando servicios financieros en línea.
El estudio revela que el panorama de los servicios financieros en el sudeste asiático consta de aproximadamente 6,500 proveedores, incluidas instituciones financieras tradicionales y empresas de tecnología financiera. Estos proveedores son trabajando activamente para superar las barreras al acceso al crédito mediante la adopción de diversas estrategias.
Están ampliando la disponibilidad y el alcance de los servicios financieros a través de canales digitales y asociaciones, adaptando productos para satisfacer las necesidades específicas de los clientes, implementando métodos de financiación integrados y abordando las brechas en la educación financiera y digital. Al dar estos pasos, los proveedores de servicios financieros digitales están desempeñando un papel crucial en el fomento de la agencia financiera entre las personas marginadas y las microempresas.
Fuente: “Inclusión financiera en el sudeste asiático posterior a la COVID: aceleración del impacto más allá del acceso”
Los encuestados del sudeste asiático en la encuesta CIIP indicaron que tienen una buena comprensión de los términos de los préstamos, incluidas las tarifas, las tasas de interés y las multas. El 92% de los clientes encuestados acordaron que los términos y condiciones son fáciles de entender y claros, aunque solo el 53% está totalmente de acuerdo.
Tal vez igual de importante, el 86 % de los clientes encuestados dijeron que no tenían problemas para pagar sus préstamos y que no los consideraban una carga, lo que coloca al sudeste asiático muy por delante del punto de referencia mundial del 65 %.
Generar confianza y garantizar un impacto positivo
El informe enfatiza la importancia de que los proveedores de servicios financieros digitales se establezcan como actores confiables y profundicen su impacto positivo en los clientes. Para lograr esto, estos proveedores se han centrado en reducir los costos y los riesgos, digitalizar los procesos de back-end y utilizar datos alternativos para la suscripción.
También están invirtiendo en la protección del cliente, mejorando la retención de clientes y reduciendo la morosidad y las tasas de impago a través de la participación continua del cliente. Además, los proveedores de servicios financieros digitales están integrando intencionalmente el impacto de la inclusión financiera en su misión y estrategia comercial, alineando sus operaciones con el objetivo de lograr la sostenibilidad financiera a largo plazo mientras atiende las necesidades de sus clientes.
Aprovechar la digitalización y las asociaciones
La pandemia de COVID-19 ha acelerado la transformación digital en el sudeste asiático, con 100 millones de nuevos usuarios de Internet uniéndose a la comunidad en línea desde que comenzó el brote, elevando el total de usuarios conectados en la región a 516 millones, que es alrededor del 80% de la población en 2022. Este aumento en la adopción digital ha llevado a la aparición de varios proveedores de servicios financieros digitales, incluidos empresas fintech, financiamiento incorporado proveedores y bancos digitales.
Las instituciones financieras tradicionales también están digitalizando rápidamente sus operaciones para mejorar la eficiencia y ofrecer productos de mejor calidad. Esta ola de digitalización viene acompañada de nuevas alianzas entre jugadores tradicionales y digitales, así como colaboraciones entre sectores, lo que permite que una gama más amplia de clientes acceda a servicios financieros, comerciales y de otro tipo integrales a través de plataformas y ecosistemas digitales integrados.
Ampliar el acceso para llegar a los segmentos desatendidos
Los proveedores de servicios financieros digitales están desempeñando un papel vital en la expansión del acceso a los servicios financieros en el sudeste asiático. Son particularmente efectivos para llegar a segmentos de clientes desatendidos, incluidos clientes urbanos, de bajos ingresos y hombres.
Según la encuesta del CIIP, Las fintech están superando a los servicios financieros tradicionales proveedores al servicio de los desatendidos. El 63 % de las fintech tienen más probabilidades de llegar a los prestatarios por primera vez en comparación con el 46 % de los proveedores de servicios financieros tradicionales, y ofrecen servicios que llenan vacíos cruciales en el mercado, como billeteras móviles que permiten el desembolso y el reembolso de préstamos de manera segura y efectiva.
Esta accesibilidad se logra a través de modelos comerciales innovadores, asociaciones con actores locales y el desarrollo de productos especializados centrados en el cliente.
Fuente: “Inclusión financiera en el sudeste asiático posterior a la COVID: aceleración del impacto más allá del acceso”
Impulsar la reducción de costos y la mitigación de riesgos
Los proveedores de servicios financieros digitales buscan activamente soluciones para reducir los costos y los riesgos a fin de lograr la escalabilidad y la sostenibilidad financiera a largo plazo. Están digitalizando procesos backend, automatizando procedimientos de conocimiento de su cliente (KYC), suscripción, desembolsos de préstamos y recordatorios de pago.
Estos proveedores también están aprovechando los datos del comportamiento de las aplicaciones móviles, las transacciones de comercio electrónico, los ciclos de cosecha y la información agronómica para desarrollar métodos eficientes de calificación crediticia para segmentos de clientes que carecen de historial crediticio y datos de transacciones. Si bien estas prácticas aún están evolucionando en el sudeste asiático en comparación con otros mercados, presentan oportunidades para la diferenciación entre los proveedores.
Protección del cliente y mejora de la alfabetización
Los proveedores de servicios financieros digitales están invirtiendo en el desarrollo de la capacidad de los clientes para cerrar las brechas en la alfabetización financiera y digital y las habilidades empresariales. Ofrecen cursos de capacitación, llevan a cabo campañas públicas y agrupan servicios para mejorar la exposición de los clientes a productos financieros y comerciales más allá del crédito.
Estas iniciativas tienen como objetivo elevar la educación financiera y digital entre sus segmentos de clientes, asegurando que puedan tomar decisiones informadas y utilizar de manera efectiva los servicios ofrecidos.
Fuente: “Inclusión financiera en el sudeste asiático posterior a la COVID: aceleración del impacto más allá del acceso”
El mercado sin explotar y la brecha digital
A pesar del progreso logrado en la expansión del acceso al crédito, sigue existiendo un importante mercado sin explotar en el sudeste asiático. Aproximadamente 225 millones de personas en la región carecen de acceso a cuentas bancarias, mientras que 350 millones no tienen acceso a crédito formal. Además, 39 millones de micro, pequeñas y medianas empresas enfrentan una brecha de financiamiento de hasta US$300 mil millones.
La brecha digital aún prevalece, y las fintech se dirigen predominantemente a clientes urbanos y masculinos. Sin embargo, algunas fintechs están haciendo esfuerzos para centrarse en los clientes rurales. El 76 % de los proveedores de servicios financieros tradicionales tienen más éxito a la hora de llegar a las clientas, en comparación con solo el 57 % de las fintech.
El 57% de los clientes de fintech dicen que no pudieron encontrar una buena alternativa en comparación con el 40% de los proveedores de servicios financieros tradicionales. Para lograr la equidad digital, más fintechs deben ampliar su enfoque a mujeres, clientes rurales y de bajos ingresos, mientras que los proveedores tradicionales deben continuar mejorando su alcance a través de la digitalización.
Ampliando la gama de servicios
Los proveedores de servicios financieros digitales tienen una gran oportunidad de ofrecer una gama más amplia de servicios financieros y comerciales, además de crédito. Los clientes que acceden a servicios sin crédito demuestran resultados de mayor impacto, como un 10 % más de ahorro para aquellos que acceden a servicios sin crédito, un 5 % más en comidas de mejor calidad y un 6 % más de gasto en mejoras para el hogar.
Si bien los seguros y los ahorros son servicios populares, los servicios relacionados con el negocio, como el desarrollo comercial y los servicios de comercio electrónico, son particularmente valiosos para las clientas, las usuarias de tecnología financiera y los clientes urbanos. Al diversificar sus ofertas, los proveedores de servicios financieros digitales pueden mejorar su impacto en los clientes y contribuir a su bienestar financiero general.
El estudio demuestra claramente que los proveedores de servicios financieros digitales han desempeñado un papel crucial en el impulso de la inclusión financiera en el sudeste asiático. Sus modelos comerciales innovadores, el enfoque en las necesidades de los clientes, los esfuerzos de digitalización y las asociaciones han ampliado el acceso al crédito y otros servicios financieros, beneficiando a individuos y microempresas.
Sin embargo, persisten los desafíos, incluida la necesidad de llegar a los segmentos desatendidos, cerrar la brecha digital y ofrecer una gama más amplia de servicios. Al abordar estos desafíos, los proveedores de servicios financieros digitales pueden continuar fomentando la inclusión financiera y contribuir al desarrollo socioeconómico del sudeste asiático.
- Distribución de relaciones públicas y contenido potenciado por SEO. Consiga amplificado hoy.
- PlatoData.Network Vertical Generativo Ai. Empodérate. Accede Aquí.
- PlatoAiStream. Inteligencia Web3. Conocimiento amplificado. Accede Aquí.
- PlatoESG. Automoción / vehículos eléctricos, Carbón, tecnología limpia, Energía, Ambiente, Solar, Gestión de residuos. Accede Aquí.
- Desplazamientos de bloque. Modernización de la propiedad de compensaciones ambientales. Accede Aquí.
- Fuente: https://fintechnews.sg/75583/financial-inclusion/financial-inclusion-asia-bearing-fruit/
