La transformación, o más exactamente la evolución, de la industria bancaria está actualmente en marcha en múltiples frentes, con la lenta migración de los operadores tradicionales desde sistemas heredados inflexibles hacia la adopción de la digitalización para la eficiencia operativa y la experiencia del cliente, entre otros, un problema apremiante para el sector. . Pero como señalaron el proveedor de banca de participación Backbase y otros líderes de opinión en el espacio, este cambio crítico no se está produciendo lo suficientemente rápido como para satisfacer las expectativas de los clientes y accionistas.

Esta narrativa se analiza en un episodio de la serie de videos 'Banking After Hours', en el que las mentes líderes de Backbase (el director ejecutivo y fundador Jouk Pleiter, el director de productos Karan Oberoi y el director de tecnología Thomas Fuss) se unen al editor jefe de Fintech News Malaysia, Vincent Fong, para ofrecer una mirada profunda a cómo Base trasera ha navegado por las mareas cambiantes del panorama fintech y cómo ha contribuido al “momento iPhone” de cambio de paradigma para el sector bancario.

El “momento iPhone” para la banca

Al igual que el iPhone apareció en 2007 y sacudió el mercado de dispositivos móviles en ese momento, el segmento bancario está experimentando un cambio como nunca antes había experimentado en los últimos 40 años.

Pero además de los frentes operativo y de cara al cliente, el cambio también se está produciendo en capas más profundas, como la transformación bancaria central que están experimentando los bancos, que se caracteriza por la migración a plataformas basadas en la nube, la integración de API y la banca abierta para fomentar la innovación. y un fuerte énfasis en el cumplimiento normativo y el procesamiento en tiempo real.

Los sistemas bancarios centrales modernos están diseñados para ser flexibles y escalables, capaces de adaptarse rápidamente a los cambios del mercado y las nuevas regulaciones. La incorporación de tecnologías como blockchain y tecnología de contabilidad distribuida está mejorando aún más la seguridad, la transparencia y la eficiencia.

En conjunto, estos cambios reflejan la respuesta de la industria bancaria a las demandas de una era digital, centrada en la eficiencia, el cumplimiento y, lo más importante, la satisfacción del cliente.

Cambio de paradigma de plataforma

Y según el director ejecutivo Jouk, muchos bancos en la región de Asia Pacífico no están logrando transformarse con los tiempos.

"La forma en que está diseñado hoy, para la mayoría de los bancos tradicionales, ese modelo operativo no sobrevivirá los próximos diez años",

dice con firmeza, llamando la atención sobre cuán aislada ha estado la tecnología bancaria durante cuatro décadas. Calificando a la industria bancaria de “extremadamente ineficiente” debido a su dependencia de la arquitectura aislada, el fundador de Backbase señaló cómo el nuevo paradigma centrado en la plataforma que defienden empresas como Backbase está provocando un replanteamiento importante dentro de la banca, específicamente, “cómo rediseñar ¿La banca se centra en el cliente, en lugar de centrarse en el producto?

Es una observación interesante dado que Backbase ha existido durante más de dos décadas y ha evolucionado junto con el espacio bancario. Pero no siempre fue así.

20 años centrados en el cliente

Al principio, Jouk dice que Backbase arrojó una amplia red y ofreció soluciones tecnológicas en diversas industrias. Y, sin embargo, destacó en todo momento un principio central de la empresa:

"Backbase siempre se ha centrado en la participación del cliente".

Sin embargo, un giro deliberado hacia servir exclusivamente al sector bancario marcó un importante punto de inflexión en su trayectoria.

Al reflexionar sobre esta evolución, el grupo de expertos de Backbase observó los profundos cambios en los entornos tecnológicos y bancarios globales desde los primeros días de Backbase.

Por qué Backbase se redujo únicamente al sector bancario

La decisión de centrarse únicamente en la banca no se tomó a la ligera, afirma el fundador Jouk. Fue una elección estratégica destinada a aprovechar las oportunidades únicas dentro del sector para impactar profundamente las experiencias de los clientes. Jouk explica este momento crucial:

“Hace 10 años, tomamos una de las decisiones más importantes en la historia de la empresa[…] tomar la plataforma y realmente enfocarla en una sola industria, la industria bancaria”.

Este enfoque singular ha permitido a Backbase perfeccionar su experiencia y adaptar sus ofertas de manera más efectiva.

En el centro de la estrategia de Backbase se encuentra el compromiso de poner al cliente en primer lugar, un principio que ha impulsado a la empresa a redefinir su enfoque hacia la banca en torno a las necesidades y los recorridos de los clientes. Karan articula este enfoque centrado en el cliente:

“El punto de partida no es el banco[…] no es un canal. En realidad, el punto de partida es el cliente”.

Este espíritu ha sido crucial en el desarrollo de Backbase. plataforma de banca de compromiso, diseñado para orquestar servicios bancarios en torno a las necesidades de los clientes, utilizando tecnología para crear experiencias personalizadas y eficientes.

Lecciones y conocimientos de los desafíos de la industria

Adaptarse y superar los desafíos, incluida la transición de sistemas heredados a plataformas digitales modernas y mantenerse a la vanguardia en el sector fintech en rápida evolución, han sido partes clave del viaje de Backbase. Thomas destaca la importancia de la adaptabilidad y la colaboración:

"Hay mucha colaboración[...] Backbase es 100% complementario a los sistemas bancarios centrales[...] Somos independientes del núcleo".

Esta apertura a la colaboración y la flexibilidad ha sido fundamental para sortear las complejidades de la transformación digital en la banca.

La trayectoria de Backbase también refleja tendencias más amplias dentro de la industria bancaria, como el cambio hacia economías de plataforma y el mayor enfoque en la inclusión financiera, particularmente en los mercados emergentes.

Jouk enfatiza el impacto de su tecnología al permitir a los bancos ampliar su alcance:

"Con la plataforma Backbase[...] nos aseguramos de que pueda escalar la plataforma para que pueda satisfacer necesidades simples de cuentas de un solo usuario a un bajo costo, y al mismo tiempo ampliarla".

A medida que Backbase ha crecido, sus líderes han subrayado constantemente la necesidad de que el sector bancario evolucione en respuesta a las expectativas cambiantes de los clientes. Esto incluye ir más allá de los modelos tradicionales para crear experiencias de cliente integradas y fluidas que aprovechen los últimos avances tecnológicos.

La reinvención seguirá siendo relevante

Las ideas compartidas por Jouk, Karan y Thomas durante el debate 'Banking After Hours' ofrecen una ventana al pensamiento estratégico y la innovación que impulsan las operaciones puras de banca abierta como Backbase.

Desde las reflexiones de Jouk sobre los primeros días y el giro estratégico, el enfoque de Karan en la primacía del diseño centrado en el cliente, hasta las observaciones de Thomas sobre el papel fundamental de la adaptabilidad y la asociación, sus comentarios pintan una imagen de una empresa dinámica a la vanguardia de la revolución fintech. .

Su narrativa colectiva no sólo rastrea la evolución de Backbase sino que también resume las transformaciones más amplias dentro de la industria bancaria. Como bien lo expresa Jouk,

"Hay que reinventar la empresa varias veces para seguir siendo relevante".

destacando la necesidad de innovación y adaptación continuas en una industria caracterizada por cambios rápidos.

El “paradigma de plataforma” liderado por organizaciones como Backbase tiene el potencial de reformar radicalmente el sector bancario para satisfacer las demandas de personalización del cliente y eficiencia operativa. Con la capacidad de conectar funciones digitales integradas en el núcleo existente del banco, este enfoque moderno para la transformación del core bancario debería reflejar la receptividad de la industria a los avances tecnológicos, pero las preocupaciones sobre los costos y la incapacidad de adaptarse lo suficientemente rápido parecen estar frenando a los titulares.

Jouk sugiere que es necesario un cambio importante de mentalidad para que los bancos vean todo el potencial del gran cambio: el de cambiar el status quo y adoptar un enfoque centrado en el cliente en lugar de uno impulsado por el producto. El tiempo dirá si la banca tradicional logra adaptarse a este gran cambio en el tiempo, o si se queda entre las grietas (crecientes) a medida que la banca digital y las opciones integradas avanzan en los próximos años.

Mira la discusión completa Banca fuera de horario: ¿Está la banca teniendo su momento iPhone?



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• Fuente: https://fintechnews.sg/94213/digital-banking-news-singapore/are-banks-ready-for-the-big-shift-backbase-on-banking-after-hours/