Refinanciar una casa puede ser como saltar al abismo sin saber nadar. Es suficiente para hacer que cualquier propietario se hiperventile entre las siglas confusas, las enormes pilas de papeleo y la decisión de cuándo fijar las tarifas.

Quizás se pregunte: ¿necesito contratar a un agente de bienes raíces para que me guíe en este proceso? ¿No puedo simplemente tratar de refinanciar solo?

Es una pregunta justa. Su agente fue crucial al comprar su casa, pero la refinanciación parece principalmente financiera. ¿Realmente necesitas pagar una comisión de agente por un proceso que involucra más números que vecindarios?

La respuesta es… tal vez. Depende de su situación particular. Un agente no es obligatorio, pero puede brindar orientación y experiencia invaluables durante el proceso de refinanciamiento.

La refinanciación es integraciones. Incluso los propietarios experimentados se benefician de tener un verdadero experto de su lado. Pero es necesario sopesar los costos con las ventajas potenciales.

Comprender la refinanciación de viviendas

Refinanciar una hipoteca es un movimiento financiero importante que permite a los propietarios remodelar su situación financiera y sus pagos mensuales.

Refinanciar una hipoteca de vivienda significa obtener un nuevo préstamo para liquidar su préstamo de vivienda existente. Estás reemplazando tu hipoteca actual por una completamente nueva.

El objetivo final de la refinanciación es obtener mejores condiciones hipotecarias que se alineen con su situación financiera. Eso significa que podría terminar con un nuevo prestamista, con un monto de préstamo mayor o menor, o con una tasa de interés más baja. Hay muchas razones por las que los propietarios refinancian sus préstamos.

¿Por qué los propietarios refinancian?

La refinanciación permite a los propietarios e inversores remodelar completamente su financiación. Piense en ello como iniciar un préstamo completamente nuevo en las circunstancias actuales del mercado. Con mucho esfuerzo y luego algunas firmas, los propietarios motivados reducen las tasas de interés, liberan flujo de caja y liberan el valor líquido de la vivienda atrapado.

Llamamientos de refinanciación dirigidos a quienes buscan:

• Pagos hipotecarios mensuales más bajos
  Para muchos, la principal razón para refinanciar es reducir su pago mensual. Al cambiar su tasa de interés más alta existente por una nueva tasa más baja, pueden generar ahorros mensuales instantáneos. Incluso una simple reducción de medio porcentaje puede generar cientos de dólares de ahorro cada mes. Esto libera flujo de caja para otras prioridades.
• Retiro de efectivo
  La refinanciación también permite a los propietarios convertir su capital en fondos utilizables. Si el valor de su vivienda ha aumentado o han pagado su préstamo actual, pueden aprovechar este nuevo valor líquido a través de una refinanciación con retiro de efectivo. Este capital puede financiar mejoras en el hogar, inversiones, pagos de deudas y más.
• Tasas de interés más bajas
  Con las tasas de interés fluctuantes, la refinanciación permite a los propietarios fijar tasas más bajas. Esto reduce la cantidad que pagan en intereses durante la vigencia del préstamo. Puede liberar flujo de caja o ayudarlos a pagar su préstamo más rápido.
• Consolidar Deuda
  Transferir saldos de tarjetas de crédito con intereses altos u otras deudas a una nueva hipoteca a una tasa más baja ahorra enormes cantidades de dinero a largo plazo. La refinanciación puede permitir la consolidación de deudas, ayudando a los propietarios a controlar sus finanzas.
• Bloqueo de tasa: cuando anteriormente tenían un préstamo variable
  Los propietarios de viviendas con hipotecas de tasa ajustable pueden refinanciar para acceder a tasas fijas para fijar tasas bajas y ganar estabilidad en los pagos.
• Renovación
  La refinanciación genera capital para importantes remodelaciones, construcciones y reparaciones de viviendas

El papel de un agente de bienes raíces en la compra de una vivienda frente a la refinanciación

Los agentes de bienes raíces son más conocidos por guiar a los clientes en la compra y venta de viviendas. Pero, ¿pueden también aportar valor durante la refinanciación de una hipoteca? A veces, su función tradicional difiere de la de ayudar con un refinanciamiento.

Los agentes se basan en gran medida en su vecindario y experiencia en propiedades al comprar o vender. Asesoran sobre el valor de las viviendas, ventas comparables y condiciones del mercado para posicionar a los compradores y vendedores para el éxito.

Durante la refinanciación, el conocimiento financiero se vuelve más vital que las habilidades físicas. Los agentes pasan a explicar los tipos de préstamos, las tasas, las tarifas, las relaciones con los prestamistas y las implicaciones de los diferentes términos. Sin embargo, pueden proporcionar el mayor valor al proporcionar propiedades comparables nuevas y relevantes a un tasador de bienes raíces. esto puede ayudar aumentar el valor de tasación y permitir que el prestatario acceda a los fondos deseados.

Agente de bienes raíces versus corredor hipotecario

Los agentes de bienes raíces y los corredores hipotecarios prestan servicios a compradores y propietarios de viviendas, pero sus funciones son distintas, principalmente porque un corredor hipotecario toma la iniciativa durante el proceso de financiamiento.

Los agentes inmobiliarios y los corredores hipotecarios son valiosos a la hora de comprar una vivienda, pero desempeñan funciones muy diferentes en:

• conocimiento
  Los agentes inmobiliarios asesoran sobre viviendas, barrios y mercados. Los corredores hipotecarios se centran estrictamente en opciones de financiación y préstamos.
• Clientes
  Los agentes ayudan tanto a compradores como a vendedores. Los corredores trabajan únicamente con compradores o propietarios de viviendas como prestatarios.
• Sincronización
  Los agentes ayudan durante todo el proceso de compra de una vivienda. Los corredores brindan una aprobación previa al inicio del proceso, pero participan más cuando el comprador firma el contrato.
• Pago
  Los agentes reciben una comisión por la venta de la vivienda. Los corredores reciben una compensación del prestamista cuando obtienen préstamos hipotecarios.

Los agentes inmobiliarios adoptan una visión amplia y centrada en las relaciones, mientras que los corredores hipotecarios brindan experiencia financiera especializada a los prestatarios. Las dos funciones se complementan para agilizar el proceso de compra.

Cuando la información de un agente podría ser beneficiosa

Refinanciar una hipoteca sin la ayuda de un agente es ciertamente posible y lo más común. Sin embargo, hay determinadas situaciones en las que su experiencia única ofrece un gran valor.

Cuando el inmueble es complejo

Si se refinancian propiedades especializadas como unidades múltiples, uso mixto, construcciones nuevas o casas no convencionales, la experiencia de un agente puede resultar útil. Conocen las complejidades de la financiación de propiedades no estándar y pueden ayudarle a recopilar la documentación necesaria.

Aprovechando los cambios del mercado

Los agentes están al tanto del pulso y suelen ser los primeros en identificar cuándo cambian rápidamente los mercados inmobiliarios. Sus conocimientos garantizan que las decisiones de refinanciación maximicen el valor en condiciones fluctuantes.                                                             

AGREGANDO VALOR

A veces, para que una vivienda alcance el valor de tasación deseado, basta con unas cuantas reformas estratégicas. Los agentes de bienes raíces pueden ayudar a asesorar sobre las mejores actualizaciones de viviendas que ayuden a los propietarios a lograr los resultados de tasación deseados.

¿Los agentes inmobiliarios reciben sobornos?

Si decide contratar a un agente de bienes raíces al refinanciar una casa, tenga la seguridad de saber que los agentes tienen prohibido recibir sobornos de los corredores hipotecarios. El Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA), es una ley estricta que rige cómo los agentes pueden trabajar con los corredores de préstamos y los prestamistas hipotecarios. RESPA impide que los agentes hipotecarios o prestamistas den sobornos a los agentes.

Refinanciación de una hipoteca existente con el prestamista actual

Los propietarios de viviendas pueden refinanciar su hipoteca con su prestamista actual. Esta opción suele ser más sencilla y ofrece potencialmente tarifas más bajas y un proceso de cierre más rápido. Sin embargo, es fundamental comprender completamente los términos del nuevo préstamo. Si bien existen beneficios, también existen desventajas, como perder mejores ofertas, poder de negociación limitado y volver a enviar documentación.

Los costos de cierre, que oscilan entre el 2% y el 6% del monto del préstamo, también forman parte de la refinanciación. Estos podrían ser más bajos si sigue con su prestamista actual, pero no es una garantía.

La refinanciación hipotecaria no se trata sólo del prestamista hipotecario; se trata de asegurar los términos y precios más favorables. Comparar ofertas de diferentes prestamistas es un paso inteligente para asegurarse de tomar la mejor decisión financiera.

Beneficios de refinanciar un préstamo hipotecario sin un agente

Ahorro Financiero

Sin comisiones de agentes, puede obtener ahorros considerables. Si bien la mayoría de los agentes no pagarán (y no deberían) su monto de comisión típico, el trabajo que realizan para su refinanciamiento no es gratuito. Eso significa que tiene más ahorros, lo que hace que el refinanciamiento sea una opción más asequible.

Control total de la comunicación

Usted determina el cronograma y los términos de refinanciamiento sin depender de que un agente sea el intermediario. Eso significa que tiene comunicación directa con el prestamista o corredor hipotecario sin incluir a un tercero.

Categoría Educación

Comprender la financiación inmobiliaria es una habilidad fantástica para la vida tanto para los propietarios como para los inversores inmobiliarios. Si no está completamente involucrado, será difícil aprender sobre la dinámica de los préstamos. Considere el proceso de refinanciamiento como una experiencia de aprendizaje en:

• Educación financiera
  Manejar el proceso usted mismo es una buena experiencia de aprendizaje y aumenta su comprensión de los productos financieros.
• Conocimiento de mercado
  La interacción directa con los prestamistas le brinda una mejor idea del mercado, lo que puede resultar útil para futuras decisiones financieras.

Inconvenientes de refinanciar sin la orientación de un agente

Las refinanciaciones suelen ser un proceso complejo que requiere mucho trabajo preliminar, incluida la preparación de su propiedad para la inspección y la recopilación de la documentación de respaldo requerida. Los agentes a menudo aportan experiencia que usted quizás no tenga. Sin la orientación de un experto, es posible que sea más propenso a cometer errores, lo que le hará perder mejores tasas, pasar por alto las tarifas o malinterpretar los términos del préstamo.

Intentar refinanciar sin la ayuda de un agente de bienes raíces puede tener algunas posibles desventajas para los propietarios. Considere eso:

• Los agentes aportan un profundo conocimiento de las condiciones del mercado, las tácticas de negociación, las pautas de préstamo y el proceso de tasación del que probablemente carecen los propietarios.
• Se vuelve más fácil pasar por alto mejores tasas, no optimizar las tarifas o malinterpretar términos hipotecarios complejos sin un profesional de bienes raíces como su representante.
• Coordinar el proceso e investigar préstamos requiere un trabajo diligente. Es posible que los prestamistas no le ayuden de forma proactiva en cada paso.
• Los agentes tienen conexiones y conocimientos sobre una variedad de prestamistas y corredores que sus clientes pueden aprovechar.
• Los agentes tienen capacidad de influencia y persuasión cuando las negociaciones están estancadas. Si estás solo, es posible que te encuentres estancado.

Refinanciar en solitario vale la pena en términos de tarifas reducidas, pero también conlleva mayores frustraciones y riesgos. Trabajar con un agente reduce la probabilidad de pérdida de tiempo, costos inesperados y errores críticos.

Encuentre un agente inmobiliario con FastExpert

Al sopesar los pros y los contras de trabajar con un agente de bienes raíces para su refinanciamiento, recuerde que, en última instancia, todo se reduce a su situación y prioridades.

Si desea maximizar la comodidad y minimizar las molestias, contar con un experto que le guíe durante el proceso puede resultar enormemente beneficioso. Pero si sus principales preocupaciones son los costos y la autoeducación, podría ser mejor trabajar directamente con un agente hipotecario o un prestamista.  

No existe una respuesta única para todos. Considere sus necesidades, habilidades y objetivos al decidir si se justifica la asistencia de un agente para refinanciar su hipoteca.

Una cosa está clara: la refinanciación es un movimiento financiero importante. Tener orientación confiable de principio a fin le garantiza tomar la mejor decisión para su hogar y su futuro financiero.

Si trabajar con un agente de bienes raíces en su refinanciamiento le parece la mejor opción, FastExpert puede ayudarlo. FastExpert tiene miles de reseñas verificadas sobre profesionales inmobiliarios. Encuentre un agente inmobiliario local de primer nivel con rápidoexperto y comience a refinanciar su vivienda.

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• Fuente: https://www.fastexpert.com/blog/do-i-need-a-real-estate-agent-to-refinance-a-home/