El nuevas reglas de PSR significa que los reembolsos a las víctimas se producirán dentro de cinco días hábiles y se dividirán 50:50 entre los bancos emisores y receptores. Esto ha aumentado la presión sobre los bancos para garantizar que evitan de alguna manera las víctimas de fraude que fracasan.

Hablamos con Gilbert Verdian, director ejecutivo de Quant, quien propuso el argumento de que un sistema construido en torno a CBDC permitiría abordar el fraude de una manera más eficaz que en el sistema actual.

“El fraude ocurre muy rápidamente y el sistema que tenemos implementado sólo puede abordar el fraude después de que ocurre. Siempre es reactivo, siempre nos estamos poniendo al día y le estamos invirtiendo miles de millones”, explica Verdian.

UK Finance encontró en su Actualización de fraude de medio año ese fraude cayó en los primeros seis meses de 2023, siendo un 2% menos que en el mismo período de 2022. Sin embargo, todavía se robaron £580 millones, de los cuales £239.3 millones se atribuyeron a estafas de APP.

Sin embargo, Verdian propone que el nuevo sistema daría a los bancos una mejor visión para controlar el fraude, explica: “El problema es que la visión que tienen los bancos es sólo lo que sucede dentro del dinero que entra y el dinero que sale dentro del perímetro demarcado. Eso es lo único que puedo ver. Pero cuando das un paso atrás y observas el aspecto completo del fraude, ves estos patrones, ves estas tendencias, ves estas anomalías, se pueden identificar fácilmente como fraude y, de hecho, puedes abordarlo adecuadamente”.

Quant trabajó con el Banco de Inglaterra y BIS sobre el Proyecto Rosiland. Verdiano afirma que cantidad construida toda la infraestructura en torno a la libra digital y la emitieron en su tecnología antes de abrirla a la integración de proveedores de servicios de pago, incluidos Barclays, Mastercard, Revolut y Worldpay. El proyecto Rosalind concluyó en junio de 2023.

Verdian sostiene que la respuesta a la pregunta "por qué las CBDC" se reduce a "la capacidad de codificar la lógica" en el dinero mismo. Para Verdian se trata de un sistema de cerradura inteligente, similar a los pagos programables. Esto permite a las partes desbloquear dinero sólo cuando se cumplen ciertos criterios. Podrían tratarse de controles fraudulentos, que permiten al pagador protegerse antes de que se acabe su dinero.

Si bien los beneficios de las CBDC para el fraude parecen claros, puede que no sea obvio por qué tenemos que pasar a las CBDC. Muchas de las cosas que se discuten aquí podrían ser posibles dentro del sistema bancario actual, con el beneficio adicional de no tener que reformar nuestra infraestructura existente. Además, como en todos los casos de nuevas tecnologías, los estafadores siempre encontrarán una manera de desarrollar nuevas formas de cometer delitos.

Sin embargo, Verdian tuvo una respuesta a esto: el sistema actual simplemente no es adecuado para su propósito en un mundo digital.

“El sistema necesita una revisión porque ya no es adecuado para una sociedad tan digital. Entonces, lo que tenemos hoy es una arquitectura heredada que fue diseñada hace 30 años. Lo que necesitamos es un sistema de próxima generación que pueda crecer a medida que nosotros crecemos, pero que también pueda satisfacer las demandas del mercado actual. Sí, siempre habrá fraude y habrá actores maliciosos que intentarán eludir los controles, pero por primera vez tenemos una nueva herramienta bajo la manga porque nunca antes habíamos tenido esto”.