En los últimos años, el sector bancario, al igual que otras industrias, ha comenzado a adoptar la computación basada en la nube para las operaciones bancarias diarias.

Pero a pesar del cambio actual hacia banca basada en la nube, algunas instituciones financieras todavía se están protegiendo para migrar sus operaciones a la nube exclusivamente, y por una buena razón.

Pero que es un banco en la nubey ¿por qué las instituciones financieras no deberían apresurarse a implementarlo?

En este artículo, exploramos los desafíos y beneficios de banca digital basada en la nube. Pero primero, definamos términos relevantes.

¿Qué es la banca basada en la nube?

Antes de continuar, definamos un banco en la nube.

A banco en la nube es cualquier infraestructura bancaria que exista en la nube. 

Entonces, ¿qué es banca basada en la nube?

Banca basada en la nube se refiere al despliegue (y gestión) de la infraestructura bancaria para controlar banco central basado en la nubeg operaciones y servicios financieros sin los libros físicos servidores.

¿Cómo funciona?

Los proveedores de servicios en la nube (CSP) como Microsoft, Google y Azure manejan la compleja infraestructura en la nube y permiten que los bancos la utilicen por tarifas específicas. 

Según el tamaño y el presupuesto de la empresa, un CSP puede ofrecer nubes privadas, públicas o híbridas. 

Fuente: Capgemini

Algunos de los modelos estándar de servicios en la nube incluyen:

• Proceso empresarial como servicio (BPaaS) - proporciona servicios que cubren las operaciones diarias como facturación y recursos humanos.
• Infraestructura como servicio (IaaS) - ofrece una infraestructura bancaria central completamente desarrollada que maneja las operaciones comerciales y las integraciones de software.
• Software como servicio (SaaS) - ofrece software bancario basado en la nube para contabilidad, facturación, gestión de relaciones con los clientes, etc.
• Plataforma como servicio (PaaS) - ofrece una plataforma de banca central basada en la nube para el desarrollo de aplicaciones y bases de datos.

Ventajas de la banca basada en la nube 

Ahora que hemos establecido una relación entre la computación en la nube y la banca, exploremos las ventajas de migrar su banco a la nube.

Asequibilidad

Cuando aloja su infraestructura bancaria en la nube, no tendrá que pagar los costos del servidor; el proveedor de servicios en la nube se encarga del mantenimiento. En cambio, su institución financiera solo necesita pagar una tarifa de suscripción. 

Además, los CSP modernos utilizan un modelo de pago por uso, que es una opción rentable para bancos de todos los tamaños. 

Compatibilidad

Cuando sus servicios bancarios se ejecutan en la nube, la compatibilidad no será un problema porque la infraestructura de la nube funciona en todas las plataformas. 

Por el contrario, las organizaciones bancarias que dependen del software heredado pueden experimentar problemas de compatibilidad al modernizar su infraestructura.

Conveniencia

La mayoría de los bancos están cambiando a soluciones bancarias basadas en la nube porque son cómodas de usar. Al mismo tiempo, los CSP ahora brindan servicios de administración de datos para administrar procesos complejos dentro del banco.

Popularidad

En su forma actual, Amazon, Microsoft, Google, Alibaba y Huawei dominan más del 80% de las cuotas de mercado de la banca en la nube, lo que significa que estos gigantes respaldan la banca basada en la nube.

Con eso en mente, las organizaciones financieras pueden elegir cualquier CSP que cumpla con sus requisitos y presupuesto.

Detección de fraude

Las instituciones financieras no pueden tolerar violaciones de datos; su organización necesita sistemas de gestión de datos herméticos para proteger la información confidencial de los delincuentes.

Con las soluciones bancarias basadas en la nube, puede proteger su banco minorista digital del acceso malicioso de terceros. Las soluciones basadas en la nube también pueden ayudar instituciones bancarias digitales detectar irregularidades como suplantación de identidad y operaciones de blanqueo de capitales.

Análisis

Dado que los proveedores de la nube ofrecen soluciones bancarias con sistemas de gestión de datos integrados, los bancos pueden disfrutar de informes y análisis de datos automatizados. 

Amigable con el medio ambiente

La gestión de las operaciones bancarias requiere una potencia informática significativa, lo que afecta negativamente al medio ambiente. Pero con la computación en la nube, puede mantener una infraestructura ecológica para sus servicios internos y externos.

Desafíos de la banca basada en la nube 

A pesar de las llamativas promesas de las soluciones bancarias centrales basadas en la nube, los desafíos para este modelo son enormes. 

Exploremos los riesgos de la banca basada en la nube:

Regulación

Los bancos y otras instituciones financieras deben cumplir con varias pautas regulatorias locales y globales con respecto al uso y al intercambio de datos. Al mismo tiempo, los proveedores de la nube ofrecen un conjunto diferente de reglas de cumplimiento, que entran en conflicto con las regulaciones financieras establecidas.

Como resultado, los bancos deben contratar profesionales para hacer referencias cruzadas de estas regulaciones en conflicto a fin de evitar multas. 

Aquí hay una cita de un CEO de un banco de Londres según lo informado por el director gerente de Cloudera, el Dr. Richard Harmon:

"La banca en la nube consiste en la industria más grande y más regulada del mundo, que se ejecuta en una infraestructura totalmente no regulada".

Esta cita resume el sentimiento de los estándares regulatorios en conflicto en el manejo soluciones bancarias centrales basadas en la nube.

Seguridad 

A pesar de las promesas de seguridad y privacidad herméticas, la nube no es un refugio para los datos confidenciales de los usuarios y las empresas. 

Empresas como Google son famosas por vender datos de usuario, que va en contra de los estándares de cumplimiento de GDPR. Aunque la empresa afirma proteger los datos bancarios, no existen garantías de que cumplan con su palabra.

Migración de datos

Mover toda la arquitectura es una tarea trascendental que la mayoría de las empresas tienen dificultades para manejar. De hecho, Bloor Research llevó a cabo un estudio que mostró que el 38% de todos los esfuerzos de migración de datos terminan en un desastre total.

Si su organización está migrando desde un software heredado obsoleto, encontrar expertos calificados en computación en la nube se convierte en un dolor de cabeza amenazante.

Además, migrando servicios bancarios basados ​​en la nube puede llevar varios meses, según el tamaño del banco y la infraestructura subyacente. Y en manos de técnicos de migración incompetentes, el proceso puede interrumpir las operaciones bancarias de manera significativa. 

Riesgos de subcontratación

Si un banco no tiene un departamento de TI debidamente capacitado para implementar el núcleo bancario basado en la nube, tendría que subcontratar las migraciones, lo que presenta riesgos de seguridad adicionales.

La subcontratación significa que el banco cede las riendas de toda la arquitectura bancaria a un tercero. Al hacerlo, el banco o las instituciones financieras ponen en peligro los datos de sus usuarios.

Error humano

Aunque la mayoría de los bancos en la nube modernos se basan en algoritmos automatizados, los humanos aún escriben el código y ensamblan la infraestructura central. 

Informes de Sky News Esa "codificación descuidada" introduce más de 1 millón de debilidades en la infraestructura de software que los piratas informáticos pueden explotar.

Además, un fragmento de código con errores puede desmoronar toda la infraestructura de la nube al crear una plataforma neo bancaria. 

Por lo tanto, nunca se puede legislar sobre la incompetencia humana y cómo afectará las operaciones de su banco.

Circunstancias imprevistas

Aparte del error humano, circunstancias imprevistas pueden aplastar su soluciones bancarias basadas en la nube.

Los tiempos de inactividad del servidor y los ataques cibernéticos pueden inutilizar la aplicación. Y dado que no tiene ningún control sobre la infraestructura del proveedor, su organización permanecerá en el limbo hasta que solucionen el problema.

Banca central basada en la nube frente a software local

Las entidades financieras todavía están en desacuerdo sobre la migración a bancos en la nube o adoptando on-premise software. Sin embargo, la verdad es que ambas opciones conllevan varios desafíos y riesgos.

Fuente: Deloitte

Por un lado, los servicios bancarios basados ​​en la nube son escalables porque son públicos, lo que le da a su organización menos control sobre el sistema. Por otro lado, su organización puede adoptar una infraestructura de banca privada para mantener el control.

Esencialmente, la mejor opción se encuentra en el medio: una solución bancaria híbrida local basada en la nube que los equipos internos pueden implementar y ajustar.

¿Y por qué es esta la mejor opción?

1. Su departamento de TI puede manejar modelos operativos internos que se adapten a las necesidades de su banco.
2. Su organización financiera puede migrar a la nube a un ritmo favorable.
3. Puede escalar las operaciones financieras a su conveniencia.
4. La infraestructura de nube local le permite ajustar el sistema a los estándares y regulaciones de cumplimiento.
5. Con las soluciones locales, puede agregar protocolos de seguridad y cifrado adicionales para proteger los datos confidenciales de los usuarios y de la empresa.
6. Puede personalizar el análisis y el manejo de datos en función de casos de uso específicos.
7. Los equipos comerciales y los administradores de riesgos pueden tomar decisiones informadas para reducir los gastos de facturación innecesarios en los servicios basados ​​en la nube.

Conclusión

El futuro de la banca está en los sistemas basados ​​en la nube, y la participación de gigantes tecnológicos como Google, Microsoft y Amazon consolida este hecho. Pero antes de adoptar soluciones bancarias basadas en la nube, explore los desafíos, los beneficios y los costos de facturación. 

Alternativamente, invierta en soluciones de banca digital en el sitio adaptadas a sus requisitos bancarios. De esa manera, terminará con una infraestructura bancaria que cumple con todas las regulaciones y estándares de cumplimiento de la industria. Además, obtiene un control absoluto sobre el análisis de datos bancarios, la evaluación de riesgos y las operaciones diarias. 

Si necesita ayuda para implementar soluciones de banca digital para su institución financiera, comuníquese con nosotros de inmediato. Nuestros expertos lo ayudarán a desarrollar y migrar a una solución bancaria local en un plazo breve.

Referencias

• Los bancos ahora dependen de algunos gigantes de la computación en nube. Eso está creando nuevos riesgos inesperados. 
• Transformación de la computación en la nube en riesgo bancario 
• Las nubes traen nuevos riesgos a los servicios financieros
• Los bancos toman medidas para reducir los riesgos potenciales de la computación en la nube, encuesta de Google 
• ¿Cuánto riesgo enfrentan los bancos con la computación en la nube? 
• BOE advierte sobre los riesgos de la dependencia bancaria de la computación en la nube 
• Computación en la nube en la banca 
• Banca en la nube: servicios financieros y banca del futuro 
• ¿Por qué tantos proyectos de migración de datos terminan en desastre? 
• Bancos bajo ataque: tácticas y técnicas utilizadas para atacar organizaciones financieras - Noticias de seguridad 

Fuente: https://sdk.finance/cloud-based-digital-banking/