A medida que los negocios internacionales se mueven inevitablemente hacia una recesión, muchas empresas que ya están arraigadas en una actitud de mercado bajista buscan expandir los retornos en su base de clientes existente. Para algunos, este proceso puede ser similar a buscar en el sótano, reorganizar pilas precarias de cajas mientras buscan esa caja de zapatos olvidada etiquetada como "ROI de día lluvioso". ¿Un método más eficiente que es menos propenso a que se caigan las cajas? Aprovechar datos alternativos para descubrir nuevos segmentos de mercado y desbloquear ingresos previamente sin explotar.

¿Qué son los datos alternativos?

Al evaluar el valor de por vida de un cliente potencial, o incluso al determinar su viabilidad como cliente, las empresas tendían a confiar en los datos de evaluación tradicionales de las instituciones financieras heredadas. Estos datos (puntuaciones crediticias y bienes raíces, por ejemplo) son un indicador constante del poder adquisitivo de un cliente, pero también se limitan a aquellas personas que tienen un historial con el panorama financiero más grande.

Los datos alternativos provienen de fuentes no tradicionales, como menciones en medios de comunicación, redes sociales y otras plataformas basadas en la web, o incluso contratos gubernamentales que cotizan en bolsa. La naturaleza de estos puntos de datos es potencialmente tan amplia como la naturaleza de los servicios que se ofrecen y quiénes tienen sus datos abiertamente accesibles. Considere servicios como AirBnB, Disney+ o Facebook, y el potencial de información de clientes individuales que pueden contener.

Por ejemplo, poder analizar los datos de un cliente asociado con AirBnB puede generar datos como:

• La cantidad de reseñas dejadas por el cliente, lo que implica que viaja con frecuencia, lo que podría ser un indicador de un fuerte valor de por vida para el cliente.
• Una biografía completa que incluya miembros de la familia y su edad aproximada.
• Si ese cliente completó o no los procesos IDV de AirBnB

Mientras tanto, los proveedores de datos alternativos como Thinknum pueden agregar datos a través de bases de datos de usuarios completas, proporcionando cosas como la cantidad de Me gusta y registros que una empresa tiene en Facebook, una gran indicador del sentimiento público y una señal potencial para invertir, o no.

Dependiendo de su vertical, puntos como estos pueden o no ser útiles. Sin embargo, los datos alternativos son un concepto que se redefine constantemente para incluir nuevos conjuntos de datos sin explotar.

¿Qué ventajas ofrecen los datos alternativos?

Algunas de las cualidades intrínsecas de las fuentes de datos alternativas ofrecen claras ventajas sobre los flujos de datos financieros heredados. En términos generales, estas ventajas vienen en forma de eficiencia, dinamismo y seguridad. Considere que los datos alternativos:

• Existe en en tiempo real, por lo que siempre está actualizado en términos de reflejar cualquier información que exista en la base de datos consultada en ese momento.
• Ofrece una muy gran cantidad de datos para cualquier individuo dado. Naturalmente, se limita a cualquier huella digital de ese usuario que exista en línea, pero estas son cada vez más numerosas para cualquier persona. Siempre hay nuevas aplicaciones para los datos resultantes, con perspectivas potencialmente valiosas que se generan todo el tiempo a medida que los analistas encuentran nuevos ángulos para observar la información descubierta.
• Is menos susceptible al error humano. Mientras que los proveedores financieros heredados a menudo se basan en el registro manual y la recopilación de datos, a menudo todavía con papeleo físico en alguna parte del proceso, los datos modernos se recopilan con la precisión de los medios digitales automatizados, con herramientas de aprendizaje automático para ayudar a clasificarlos.
• se almacena en la nube y ofrece ese nivel de seguridad de datos y organización
• Is De fácil acceso, hasta el punto de que hay cientos de servicios que lo hacen por ti, recopilando y extrayendo información. Las fuentes de datos alternativos, como los sitios web de redes sociales, quieren mantener sus datos de usuario abiertos para facilitar las conexiones entre los usuarios, entre otras cosas.

Estos enormes conjuntos de datos también se analizan constantemente con nuevas perspectivas, aplicando nuevas métricas de diferentes maneras. Este tipo de dinamismo, potencialmente ilimitado, hace que los datos alternativos sean un pozo al que las empresas pueden volver continuamente, especialmente si traen un cubo diferente cada vez.

¿Qué herramientas pueden potenciar los datos alternativos?

Crear nuevas fuentes de ingresos o crear a existentes, requiere herramientas. Herramientas para encontrar clientes, herramientas para construir la canalización, herramientas para capturar la nueva salida. Piense en datos alternativos como el punto de alimentación al que se conectan estas herramientas eléctricas, o al menos el cable de extensión para que lleguen más lejos.

Estos son algunos ejemplos emergentes de datos alternativos que se utilizan para aumentar el retorno de la inversión abriendo ventanas previamente cerradas o, en algunos casos, simplemente cortando con una motosierra una nueva ventana en una pared.

Inclusión financiera

Muchos neobancos y bancos retadores están definiendo sabiamente su espacio de mercado frente a los bancos heredados, en lugar de tratar de desafiarlos directamente. Una gran parte de esa base de clientes potenciales incluye personas que no cuentan con servicios bancarios, o personas que tradicionalmente están excluidas de abrir cuentas en bancos tradicionales por carecer de credenciales o solvencia financiera. El impulso por la inclusión financiera se refiere a los servicios monetarios emergentes que buscan explícitamente a estas personas. Al carecer de la rendición de cuentas habitual de un informe crediticio de por vida, a menudo se utilizan datos alternativos para evaluar qué tan confiable es una persona que no tiene acceso a los servicios bancarios. 

Si bien el objetivo es incorporar nuevos clientes de manera segura, las empresas que se adentran en estas aguas son conscientes de cuán delgada es la línea entre una persona desatendida de por vida y una instancia de fraude de solicitud. Algunos ejemplos de cómo las empresas ingeniosas y cuidadosas están aprovechando datos alternativos para incluir a los desatendidos:

• Esusú in America ayuda a las personas sin acceso a los servicios bancarios a generar crédito, evaluando su historial de pago de alquiler para determinar su solvencia.
• Sudáfrica código de pago está dirigido a personas sin servicios bancarios en áreas rurales y utiliza fuentes de datos alternativas como marcadores biométricos para realizar IDV y autenticación tanto en el registro como en la transacción. 
• zigway en Myanmar aprovecha un algoritmo de aprendizaje automático patentado que mide datos alternativos, como cuentas de redes sociales y, de hecho, el movimiento del titular del teléfono. Esta agregación de datos da como resultado información como si una persona va a trabajar regularmente, y esto permite que ZigWay ofrezca microcréditos para productos básicos de estilo de vida como aceite de cocina y arroz. 

En regiones como Myanmar, donde solo el 10 % de la población tiene una cuenta bancaria tradicional, pero casi el 90 % tiene teléfonos, este tipo de aprovechamiento de datos alternativos representa un enorme mercado sin explotar. 

Segmentación de mercado

Más allá de la incorporación y la puntuación de crédito alternativa, también se pueden usar datos alternativos para segmentar su base de clientes existente. Los especialistas en marketing y el aprendizaje automático han sido desarrollar una relación más estrecha desde que se han introducido ideas como esta. Los datos alternativos son otro paso en esa dirección, sirviendo a los ROI mediante la creación de segmentos entre los respectivos valores de por vida de los clientes, o para crear una experiencia de compra más personalizada.

Algunos puntos de datos particulares que pueden informar las decisiones de marketing interno y que provienen de grupos de código abierto incluyen:

• Indicadores de estilo de vida como reseñas de restaurantes y servicios de vacaciones. Una cuenta activa de AirBnB o booking.com, por ejemplo, con reseñas y registros internacionales, podría usarse para clasificar a los clientes por su poder adquisitivo general.
• Indicadores profesionales como una cuenta que tiene registros en Linkedin, Github y Atlassian, por ejemplo, es probablemente un fuerte indicador de que el individuo trabaja en una industria en particular que probablemente tenga un salario determinado.
• Inscripciones a aplicaciones localizadas y específicas del idioma, como Weibo o Qzone, podría desencadenar un impulso interno para presentar experiencias de usuario personalizadas para cada país, cuya conveniencia probablemente conducirá a un mayor volumen de compras.

Ciberseguridad y Prevención del Fraude

Las soluciones de fraude basadas en el riesgo pueden hacer referencia a datos alternativos para formarse una idea de la intención de un usuario, especialmente durante el proceso de incorporación, en el que se envía cierta cantidad de datos del usuario. Si bien estos casos de uso no necesariamente aumentan sus ganancias, además de fomentar la reputación de ser un mercado seguro tanto para comprar como para vender, ciertamente impactan en sus resultados al mitigar sus pérdidas frente a los estafadores y, potencialmente, reducen el riesgo de multas por incumplimiento de KYC. .

A veces esto investigación de datos alternativos puede ser tan simple como sí o no. ¿Tienen una huella significativa en las redes sociales que se puede examinar fácilmente? ¿O tienen pocos registros y todos los registros son recientes?

Muchos registros nuevos, particularmente en los mercados emergentes, podrían caer en algún punto entre sí o no. Los respectivos apetitos de riesgo de las diferentes empresas pueden hacer que caigan de un lado o del otro para cada nuevo cliente. Dicho esto, los datos alternativos solo pueden mejorar la fricción introducida por la mitigación de riesgos de mejores prácticas, y las empresas más seguras los implementarán en sus pilas de software junto con procesos KYC más reforzados, o de lo contrario se arriesgarán a sanciones masivas.

¿Pueden los datos alternativos conducirlo por un nuevo camino hacia las ganancias?

La mayoría de las empresas ya están inspeccionando sus datos para obtener información sobre cómo mejorar sus procesos y, de hecho, corregir los problemas en sus canales de ingresos. Dicho esto, la mayoría de las empresas tampoco son conscientes de la cantidad potencial de alisado de torceduras en las que todavía están sentados, dentro de sus bases de datos propietarias.

Si es una indicación del potencial de un conjunto de datos alternativo bien analizado, la investigación de precedencia informa que el 71% de los rendimientos de los proveedores de datos alternativos provino de fondos de cobertura y bancos de inversión. Naturalmente, estas entidades están buscando datos alternativos para predecir los movimientos del mercado y realizar inversiones inteligentes a partir de esos conocimientos. El mismo informe también indica que el mercado de datos alternativos alcanzará casi $ 150 mil millones en todo el mundo en los próximos 10 años. Sin alimentar sus motores con datos alternativos, las empresas que esperan competir en el escenario global pueden encontrar que sus inversiones parecen menos inteligentes, sus tuberías desarrollan nudos y fugas, y solo les queda el polvo de sus competidores para analizar mientras aceleran por la superautopista del ROI. .

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