En un contexto económico caracterizado por una inflación galopante, estabilizarse financieramente es fundamental para vivir dignamente y afrontar el futuro con serenidad. ¿Ha pensado alguna vez en invertir en los mercados financieros, y en particular en los ETF, y beneficiarse del interés compuesto de los ETF? Estos instrumentos comerciales se consideran más seguros que las acciones individuales y pueden generarle grandes ingresos pasivos con el tiempo. También podrían ser parte de su planificación de jubilación. Veamos qué son los ETF, los ETF de interés compuesto y cómo puedes beneficiarte de ellos.

Interés compuesto de ETF: ¿Qué son los ETF? ¿Generan interés compuesto?

Un ETF (Exchange Traded Fund), también llamado tracker, es un seguimiento de índices que busca seguir la evolución de un índice bursátil lo más fielmente posible, tanto al alza como a la baja. Los ETF son fondos de inversión emitidos por sociedades gestoras y autorizados.

Tienen la particularidad, a diferencia de otros fondos, de cotizar continuamente, es decir, se pueden comprar o vender a lo largo del día. Al igual que con las acciones, usted coloca su en stock mercado de órdenes con su intermediario financiero y controle el precio de la orden. 

Estos instrumentos comerciales no generan intereses como otras clases de activos, pero generan dividendos. Por lo tanto, es viable generar intereses compuestos invirtiendo en ETF.

¿Cómo generar ingresos alternativos con interés compuesto?

A diferencia del interés simple, el concepto de interés compuesto es muy impresionante. Deposita capital que genera intereses después de un período predefinido. Al final de este período, el interés generado se suma al capital inicial para formar nuevo capital que, a su vez, producirá nuevo interés. Se dice que el interés ha sido capitalizado.

Con el interés compuesto, tu capital crece exponencialmente al final de cada período ya que los rendimientos periódicos siempre se reinvierten. Dicho esto, es importante señalar que las tasas de interés actualmente son muy bajas, dada la situación económica.

Por ello, si apuestas por las cuentas de ahorro, no disfrutarás realmente del efecto del principio del interés compuesto. La mejor manera de aprovechar este efecto es optar por inversiones porque los valores de inversión pueden generarle mucho más que una simple cuenta de ahorros.

Al reinvertir los ingresos de sus valores, aumentará considerablemente la curva de crecimiento de sus ingresos a lo largo de los años. Y cuanto más deje su capital, más crecerá su riqueza financiera e incluso puede duplicarse en un tiempo determinado.

Para determinar el período después del cual su capital se duplicará, divida el número 72 por la tasa de interés anual compuesta. Si tomamos el ejemplo anterior, el capital más o menos se duplicará en 18 años (72/4 años). El interés compuesto es, por tanto, una de las principales fuentes alternativas de ingresos.

Interés compuesto y capitalización o distribución de ETF

Los ETF (o rastreadores) son canastas de valores financieros, generalmente acciones o bonos. Los ETF vienen en dos versiones: capitalización o distribución.

Al capitalizar los ingresos, los ETF retienen los dividendos y los intereses pagados por los valores financieros para agregarlos a los activos totales. Esto ayuda a aumentar el valor del ETF con el tiempo. Con un ETF de capitalización, el interés compuesto, por lo tanto, ocurre naturalmente.

Por el contrario, al distribuir ingresos, los ETF acumulan dividendos e intereses a lo largo del tiempo, pero periódicamente (generalmente trimestral, semestral o anual) los devuelven a los inversores, lo que reduce el valor del activo. ETF en proporción. En este caso, para beneficiarse del interés compuesto, el inversor debe comprar nuevas unidades de ETF; de lo contrario, está en la lógica del interés simple.

Es un poco restrictivo pero bastante fácil con los ETF: solo pague algunas tarifas de transacción. En cambio, con una propiedad es mucho más difícil: ¡imposible reinvertir el alquiler comprando unos pocos metros cuadrados cada mes!

Por ejemplo, suponga que deposita $10,000 como inversión inicial en su cuenta de ahorros a una tasa de interés del 4%. Después del primer año, tus ahorros te reportarán 400 euros. A partir de ahí, su nuevo capital será de 10,400 euros en lugar de 10,000 euros.

Al final del año siguiente, este nuevo capital producirá 416 euros de interés, lo que eleva tu capital a 10,816 euros. En el tercer año, 10,816 habrán producido 432.64 euros. Tendrás por tanto 11,248.64 euros y así sucesivamente. Al cabo de 10 años, tendrás 14,802.44 euros.

Supongamos ahora que en vez de dejar tu capital como está, haces una pequeña aportación mensual de 50 euros. Después de 10 años, obtienes 22,294.25 euros. Incluso si no tuviéramos en cuenta los impuestos a pagar, podríamos notar que para cada año, los intereses que cobra serán más altos que los que recibió el año anterior.

Entonces, ¿estás interesado en el interés compuesto? Puede encontrar una calculadora de interés compuesto para planificar su próxima inversión. Existen muchas plataformas en las que encontrará calculadoras de interés compuesto integradas que le permitirán encontrar el retorno de su inversión.

Interés compuesto ETF: cómo funciona

Si los ETF le pagan dividendos, estos dividendos se pueden tratar de dos maneras diferentes. Dependiendo del método de procesamiento de los dividendos de los valores subyacentes, se hace una distinción entre distribuir ETF y capitalizar ETF.

Con un ETF de distribución, los dividendos se le pagarán mensualmente (bastante raro), trimestral o anualmente (más frecuente). Por lo tanto, sus dividendos se pagan directamente en su bolsillo. Así que puedes disponer de él como quieras.

Si está buscando una solución de inversión que le permita recibir ingresos pasivos regulares y estables a largo plazo, la distribución de ETF puede resultar ser una opción perfecta.

Sin embargo, en esta lógica, tendrás que prepararte para declarar tus ingresos a las autoridades fiscales y pagar impuestos del 30% sobre los dividendos que recibas. Además, si decide aumentar la cantidad de sus dividendos en algún momento, debe adquirir nuevas acciones de ETF, lo que significa pagar costos de transacción.

Por otro lado, con un ETF de capitalización, los ingresos de la inversión se capitalizan.

Así, este ETF retiene los intereses pagados y los dividendos que añaden a la inversión inicial. En otras palabras, los ETF compuestos funcionan según el principio de interés compuesto.

Permiten reinvertir los dividendos en el fondo, lo que aumenta el valor del ETF a medida que pasan los años. Evidentemente, este aumento de valor del ETF se realizará sin ningún trámite en particular y sin que tengas que pagar costes adicionales.

En consecuencia, recibirás cada vez mayores plusvalías ya que tus dividendos también trabajan para ti. No tendrá que pagar impuestos a menos que decida revender su ETF. Tenga en cuenta también que estos dos tipos de ETF, es decir, el ETF de distribución y el ETF de capitalización, son igualmente accesibles. Así es como puedes generar ingresos alternativos.

Tenga en cuenta, sin embargo, que cada inversión implica un cierto grado de riesgo y que tendrá que tomar sus decisiones después de haber investigado lo suficiente.

¿Por qué invertir en ETFs para generar ingresos alternativos?

La ventaja de los dividendos es que te ayudan a generar ganancias regulares y estables. Es muy práctico como fuente alternativa de ingresos. 

Los ETF (Exchange Traded Funds), también conocidos como rastreadores o fondos indexados, son fondos que replican el rendimiento de un índice o una materia prima.

Cuando invierte en un ETF determinado, está invirtiendo en todos los valores (acciones, bonos, etc.) contenidos en este ETF. Por ejemplo, si desea invertir en las grandes empresas francesas del CAC 40 GR y no conoce realmente los valores sobre los que tendrá que posicionarse, simplemente puede posicionarse en los Trackers CAC 40 GR.

Estos Trackers reproducirán, por tanto, la evolución del índice CAC 40 y, por tanto, la de todas las acciones que componen el índice. Esto significa que no tendrá que realizar tantos pedidos como acciones hay en el índice. Con un solo ETF, diversifica y compra todo el CAC 40. Esto también se aplica a otros índices, como el NASDAQ.

• la duración de la inversión;
• la tasa anual;
• el monto de la inversión inicial;
• la cantidad de aporte mensual que usted puede decidir agregar a su inversión.

Por lo tanto, es posible que deba comenzar a tener una idea aproximada del rendimiento potencial de su inversión a lo largo de los años con la calculadora de interés compuesto.

ETF: una de las mejores opciones de inversión pasiva

Son especialmente adecuados para inversores pasivos. Este es uno de los mejores productos financieros de inversión si desea generar ingresos alternativos con el mercado de valores.

Pueden producir un rendimiento un 90 % mejor que la inversión tradicional en el mercado de valores. Además, vienen con comisiones de gestión relativamente bajas, aproximadamente del 0.2 % al 0.5 % anual en comparación con el 2 % de los fondos activos. Además, tenga en cuenta que los ETF no están sujetos al impuesto sobre transacciones financieras, que es del 0.3%.

Además, el hecho de que cada ETF replique el rendimiento de todos los valores del índice correspondiente significa que el riesgo se distribuye entre una gran cantidad de valores. Su inversión, por lo tanto, no es particularmente probable que se vea afectada por el fracaso individual de una empresa.

El riesgo económico, local o sectorial está considerablemente limitado porque has invertido en varias empresas simultáneamente y ubicadas en varias regiones al mismo tiempo. Esta es la ventaja de la diversificación.

Conclusión

Sin embargo, no es realmente posible lograr la independencia financiera sin ingresos alternativos. En este artículo, revelamos secretos que te permiten generar ingresos alternativos y aumentar el valor de tu patrimonio a lo largo de los años. Sin más preámbulos, aquí le mostramos cómo generar su primer ingreso alternativo, particularmente con la ayuda de dividendos e interés compuesto ETF.

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