Un desalojo es un proceso legal en el que un propietario tiene el derecho legal de destituir a un inquilino que viola los términos del contrato de arrendamiento. Las infracciones comunes del contrato de arrendamiento que pueden provocar el desalojo incluyen la falta de pago del alquiler, daños excesivos a la propiedad o comportamiento perturbador.

Ningún inquilino quiere pasar la vergüenza y la agitación de ser desalojado. Pero incluso después de recoger los pedazos y seguir adelante, el desalojo aún puede afectar su capacidad para comprar una casa a largo plazo.

Si bien un desalojo dificulta la obtención de un préstamo hipotecario, no lo descalifica automáticamente. Con un poco de trabajo, puede recuperar sus finanzas y alcanzar sus objetivos de propiedad de vivienda.

¿Qué sucede con su puntaje crediticio si lo desalojan?

Desafortunadamente, un desalojo puede afectar seriamente su puntaje crediticio. Si bien el desalojo no aparecerá en su informe crediticio, las acciones relacionadas, como cobros y demandas, sí lo harán. Si su arrendador envía el alquiler o las tarifas impagas a una agencia de cobranza, es uno de los peores golpes que puede recibir. Esto puede reducir instantáneamente su puntaje crediticio en 100 puntos o más.

Las deudas impagas en cuentas de cobro permanecerán en su historial crediticio durante siete dolorosos años. Dado que el historial de pagos representa el 35% de su puntaje, los pagos atrasados ​​o atrasados ​​debido a un desalojo seguirán afectando su crédito.

Pero puede empeorar. Si su arrendador gana un fallo en su contra en un tribunal de desalojo, este registro público también puede aparecer en su informe crediticio. Las sentencias legales también permanecen en su expediente crediticio durante siete años.

El resultado final suele ser un puntaje crediticio arruinado después del desalojo, lo que puede obstruir sus posibilidades de obtener préstamos, tarjetas de crédito e hipotecas en el futuro. Incluso alquilar un apartamento nuevo se vuelve más difícil con mal crédito.

Afortunadamente, hay pasos que puedes seguir. Si cree que podrían desalojarlo, es mejor adelantarse al proceso y rescindir el contrato de arrendamiento primero.

Si cree que lo han desalojado injustamente, puede disputar y eliminar la información de desalojo inexacta de sus informes de crédito.

Además, puede liquidar cobros para ayudar a mejorar su puntaje según los modelos de crédito más nuevos. Pero el impacto duradero subraya la importancia de proteger su crédito antes, durante y después de un desalojo.

¿Qué sucede si cancela un contrato de arrendamiento antes de tiempo?

Terminar un contrato de arrendamiento anticipadamente en su propiedad de alquiler puede ser una situación complicada, pero es mejor para todas las partes involucradas que pasar por un desalojo. Si bien es preferible romper un contrato de arrendamiento a ser desalojado, aun así requiere cuidado y planificación.

La buena noticia es que, con un poco de negociación y compromiso, a menudo se puede llegar a un acuerdo con el propietario para rescindir el contrato de arrendamiento sin consecuencias a largo plazo.

La clave es evitar a toda costa un desalojo. Un desalojo pasa a su registro permanente y dificulta mucho el alquiler en el futuro. Por otro lado, una rescisión negociada del contrato de arrendamiento o una “ruptura del contrato de arrendamiento” no afecta negativamente su historial de alquiler siempre que usted y su arrendador acuerden oficialmente rescindir el contrato de arrendamiento.

Hay algunas formas comunes de rescindir un contrato de arrendamiento de manera limpia:

• Pagar una tarifa de interrupción del contrato de arrendamiento (generalmente de 1 a 2 meses de alquiler). Esta tarifa de cancelación le permite finalizar el contrato de arrendamiento anticipadamente mediante un acuerdo negociado con el propietario. Asegúrese de obtener la rescisión del contrato de arrendamiento por escrito.
• Encontrar un inquilino de reemplazo para que la unidad no quede vacía. Si la ley exige que su arrendador mitigue los daños, debe ayudarlo a encontrar un nuevo inquilino para que pueda irse. Esta es otra forma de rescindir un contrato de arrendamiento sin sanciones severas. Intente limpiar su espacio, publicarlo en línea y establecer contactos para encontrar un nuevo inquilino que se haga cargo de su contrato de arrendamiento.

Pase lo que pase, evita un desalojo a toda costa. Trabaje con su arrendador para negociar una ruptura clara del contrato de arrendamiento. Una solicitud de desalojo permanece en su expediente y perjudica su capacidad de alquilar durante años, incluso si no hizo nada malo. Romper un contrato de arrendamiento de la manera correcta permite comenzar de nuevo.

¿Se puede comprar una casa con desalojo?

Un desalojo en sí no reduce directamente su puntaje crediticio. Sin embargo, aún puede influir en la decisión de un prestamista de aprobarle una hipoteca de varias maneras:

• Las deudas pendientes relacionadas con el desalojo, como el alquiler impago o los daños a la propiedad, pueden aparecer como cobros o marcas negativas en su informe crediticio. Esto puede afectar significativamente su puntaje crediticio y dificultar mucho la obtención de un préstamo.
• Un prestamista hipotecario puede solicitar una explicación formal de las circunstancias del desalojo y pruebas de que se pagaron las deudas, incluso si no aparecen en su informe crediticio.
• Es posible que se pongan en contacto con propietarios anteriores, quienes podrían proporcionar detalles negativos sobre violaciones del contrato de arrendamiento que condujeron al desalojo.
• Los prestamistas también pueden acceder y ver el registro público del procedimiento de desalojo.

Entonces, si bien un desalojo no lo descalificará automáticamente para obtener una hipoteca, sí genera señales de alerta. Espere que los prestamistas profundicen en su historial de alquiler y exijan garantías adicionales antes de aprobar un préstamo hipotecario.

Es posible que deba buscar un prestamista dispuesto a trabajar con su situación específica y esperar pagar una tasa de interés más alta.

Los desalojos se reportan a los burós de crédito

Un desalojo no es necesariamente un factor decisivo, pero los prestamistas pueden solicitar pruebas adicionales de que sus deudas están pagadas y exigir una carta formal que explique las condiciones de su desalojo.

Un desalojo en sí no aparece en su informe crediticio, pero las deudas relacionadas, como el alquiler impago, que van a cobranzas se informarán y dañarán sustancialmente su crédito.

Resolver sus saldos pendientes y mejorar su puntaje crediticio con el tiempo ayuda a superar el impacto duradero que un desalojo puede tener en la aprobación de una hipoteca en el futuro.

Cómo ven los prestamistas los desalojos

Los prestamistas ven un desalojo en su informe crediticio como una señal de alerta de que no ha pagado una obligación de deuda anterior. Esto lo hace aparecer ante los prestamistas como un prestatario potencialmente de mayor riesgo.

Incluso si el desalojo en sí no se presenta, los cobros asociados o las marcas negativas relacionadas con el alquiler impago o los daños se verán negativamente cuando realicen una verificación de antecedentes del historial de alquiler. Los prestamistas saben que este tipo de problemas crediticios se derivan directamente de un desalojo.

Como resultado, los prestamistas hipotecarios verán su solicitud con mayor escrutinio y precaución si tiene un historial de desalojo. Es posible que aún obtenga la aprobación para un préstamo hipotecario, pero espere condiciones de préstamo menos favorables porque el prestamista mitigará el riesgo percibido.

Impactos de obtener un préstamo con desalojo

Un desalojo en su registro puede afectar su capacidad para calificar para una hipoteca y los términos del préstamo que se le ofrecen. Incluso años después de que se haya producido el desalojo, los prestamistas seguirán teniendo en cuenta el desalojo al revisar su solicitud.

Si bien es posible obtener la aprobación eventualmente, debe esperar que los prestamistas analicen cuidadosamente su situación y hagan ajustes en los términos del préstamo para mitigar su riesgo.

Estas son algunas de las formas en que los prestamistas pueden ajustar los términos del préstamo si se le aprueba una hipoteca con un desalojo anterior:

• Tasas de interés más altas: los prestamistas pueden cobrar una tasa más alta para compensar el riesgo de prestarle. Esto significa pagos hipotecarios mensuales más altos.
• Pago inicial más alto: un requisito de pago inicial más alto ayuda a limitar las pérdidas potenciales del prestamista si usted incumple. Espere al menos un 10-20%.
• Tarifas o costos adicionales: las tarifas de solicitud, los cargos de originación u otros costos pueden agregarse a los montos normales.
• Plazo de préstamo más corto: es posible que solo califique para una hipoteca a 15 o 20 años en lugar de un préstamo a 30 años.

Si bien es posible obtener un préstamo hipotecario después de un desalojo, espere que los prestamistas tomen medidas para protegerse.

Mitigar el impacto de un desalojo pasado

Tener un desalojo en su expediente puede parecer una barrera permanente para comprar una casa. Si bien el desalojo no se puede borrar, se pueden tomar medidas constructivas para mitigar su impacto negativo en las percepciones de los prestamistas.

Repare su puntaje crediticio

Lo más importante que puede hacer es concentrarse en reparar su puntaje crediticio. Pagar los cobros o deudas pendientes relacionadas con el desalojo. Luego trabaje para construir un historial sólido de pagos puntuales y uso responsable del crédito.

Con el tiempo, puedes solicitar que las agencias de crédito retiren el desalojo una vez que cumpla siete años. Un puntaje crediticio más alto indica que ha superado el desalojo.

Documentar la estabilidad financiera

Además del crédito, los prestamistas quieren ver señales de estabilidad financiera. Mantener empleo e ingresos estables durante un período de años. Sus registros bancarios son un gran recurso para demostrar que sabe cómo administrar y ahorrar su dinero.

Comience a generar ahorros y realice pagos de alquiler a tiempo para demostrar responsabilidad. Por último, prepárese para redactar una carta explicativa del desalojo, describiendo cómo ha mejorado su situación.

¿Debo declararme en bancarrota?

Desafortunadamente, declararse en quiebra no eliminará el desalojo de su informe crediticio o verificación de antecedentes.

Si bien la quiebra es una gran herramienta para ayudar a reestructurar deudas, no elimina ni deshace los registros de desalojo (o préstamos estudiantiles).

En su lugar, concéntrese en mejorar gradualmente su salud financiera y reconstruir su crédito. Con tiempo y ahorros diligentes, podrá recuperarse y calificar para una hipoteca nuevamente.

Superar un desahucio es un proceso largo pero no imposible. Si desea saber si puede calificar para un préstamo u obtener pasos más detallados sobre cómo calificar, hable con un agente hipotecario acreditado.

rápidoexperto facilita la conexión con los principales proveedores hipotecarios de su área. Lea reseñas, hable con corredores y encuentre uno que tenga experiencia trabajando con compradores que tengan un historial de desalojo.

Abordar su informe de crédito

Tener un desalojo en su historial puede dañar gravemente cualquier buen puntaje crediticio y hacer que sea mucho más difícil calificar para préstamos o alquileres en el futuro. Si bien los registros de desalojo no se pueden borrar por completo, existen pasos que puede seguir para abordar las marcas negativas en su informe crediticio relacionadas con un desalojo. Con tiempo y perseverancia, es posible que pueda eliminar cierta información despectiva y mejorar su situación crediticia.

Pasos para eliminar un aviso de desalojo de su informe crediticio

A continuación se detallan algunos pasos que puede seguir para eliminar de su informe crediticio los cobros relacionados con desalojos o los elementos negativos:

1. Si cree que su desalojo fue injusto, reúnase con un abogado para revisar el caso. Ellos pueden determinar si tiene motivos para impugnar el desalojo ante los tribunales.
2. Maneje de frente cualquier saldo de alquiler impago o tarifas derivadas del desalojo. Intente pagar la totalidad o negocie un acuerdo de conciliación documentado.
3. Una vez que se resuelvan las deudas, redacte una carta solicitando a las agencias de cobranza que eliminen las entradas de su informe crediticio. Sea persistente en el seguimiento.
4. Solicite que los propietarios eliminen el desalojo de las verificaciones de antecedentes y de los informes de selección de inquilinos como parte de su acuerdo. Consíguelo por escrito.
5. Revise cuidadosamente su historial crediticio y de alquiler para confirmar que el desalojo y los cobros ya no aparecen. Si lo hacen, pasa a la disputa.
6. Presentar disputas respaldadas por evidencia, como documentación de liquidación, a agencias de crédito y empresas de evaluación. Presiónalos hasta que se resuelvan. No aceptes un no por respuesta.

Explorar opciones hipotecarias

Obtener la aprobación para una hipoteca convencional con un desalojo en su historial puede ser muy difícil, ya que la mayoría de los prestamistas lo consideran un riesgo demasiado alto. Sin embargo, existen algunas opciones que pueden ser más accesibles para quienes tienen un historial de alquiler complicado.

Una opción potencial es una Préstamo de la FHA – respaldado por la Administración Federal de Vivienda. La FHA tiende a ser más indulgente que las hipotecas convencionales cuando se trata de requisitos de puntaje crediticio y verificación de antecedentes. Si bien se tendrá en cuenta el desalojo, es posible que tenga mejores probabilidades con un préstamo de la FHA.

Otros programas de préstamos gubernamentales, como los préstamos VA y los préstamos USDA, también pueden ofrecer más flexibilidad si cumple con sus criterios de elegibilidad. Estos programas tienen como objetivo aumentar la accesibilidad para quienes han enfrentado reveses.

Busque corredores que se especialicen en ayudar a los clientes a comprar una casa, incluso con desalojos o ejecuciones hipotecarias anteriores. Sabrán qué programas de préstamos ofrecen la mejor oportunidad.

Conéctese con los principales agentes hipotecarios a través de rápidoexperto y pregunte sobre préstamos de la FHA o préstamos de cartera de bancos comunitarios. Estos programas pueden ofrecer más flexibilidad que los préstamos convencionales, pero con el corredor adecuado que lo orienta y préstamos diseñados para circunstancias especiales, ser propietario de una vivienda no está necesariamente fuera de su alcance.

Preparación para el proceso de compra de una vivienda después de un desalojo

Los compradores de vivienda que tienen un desalojo anterior en su historial necesitan una preparación adecuada para superar este obstáculo y obtener la aprobación de una hipoteca.

Aquí hay algunos pasos importantes que puede seguir:

• Obtenga una aprobación previa anticipada. Reúnase con varios prestamistas para comparar opciones; La FHA y otros préstamos respaldados por el gobierno pueden brindar más flexibilidad.
• Trabaje para mejorar su puntaje crediticio. Dispute cualquier error en su informe crediticio relacionado con el desalojo; tiene el derecho legal de disputar información inexacta.
• Liquide cobros, negocie la eliminación de su informe crediticio y obtenga acuerdos por escrito.
• Reúna toda la documentación necesaria para su solicitud, como declaraciones de impuestos, extractos bancarios y verificación de empleo. Mantenga su documentación actualizada.
• Asóciese con un agente inmobiliario experto que pueda asesorarlo durante el proceso y sugerirle prestamistas con experiencia en casos especiales.
• Busque programas de asistencia para el pago inicial para compradores primerizos que se recuperan de dificultades financieras; estos pueden ayudarle a comprar antes.

Puedes volver a comprar una casa

Si te preocupa el desahucio, recuerda que la mejor solución es evitarlo a toda costa. Sin embargo, un desalojo en su registro no significa que la propiedad de vivienda esté fuera de su alcance para siempre.

Concéntrese en mejorar su puntaje crediticio y su situación financiera después del desalojo. Busque programas hipotecarios alternativos y subvenciones para el pago inicial adaptados a su situación; si investiga, encontrará el préstamo adecuado.

Asóciese con expertos confiables en bienes raíces y préstamos que se especializan en casos de desalojo. Su experiencia es invaluable y obtiene resultados. Conéctese con agentes y prestamistas experimentados a través de rápidoexperto para encontrar profesionales que puedan ayudar en su situación particular.

Lo más importante es que no pierdas la esperanza. Con la preparación adecuada y la orientación de los profesionales adecuados, el sueño de ser propietario de una vivienda aún puede convertirse en realidad, a pesar de los desalojos pasados.

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