Los neobancos han crecido enormemente como resultado de la pandemia de COVID-19 y la mayor demanda de servicios financieros digitales. El 8% de los adultos de EE. UU. y millones de personas más en todo el mundo ahora usan un banco retador.

La adopción también continúa creciendo, en los EE. UU. ha aumentado un 2 % con respecto al año pasado. Para 2027, el 15% de los adultos estadounidenses podría tener una cuenta bancaria solo digital, según una investigación de Seon.

La conveniencia de abrir una cuenta bancaria desde su hogar, la disponibilidad de soporte las 24 horas y la oportunidad de obtener crédito sin pasar por los aros tradicionales atraen a muchos.

Por supuesto, estos vienen con nuevos tipos de riesgo. Sin embargo, existen soluciones igualmente innovadoras para los nuevos desafíos, incluidos métodos alternativos de calificación crediticia y software sofisticado de gestión de riesgos y prevención de fraudes.

El siguiente es un artículo de investigación del estado de la industria sobre neobanca.

¿Cuáles son los neobancos más exitosos?

Wise ocupa el primer lugar en la lista como el neobanco que ha recaudado la mayor cantidad de capital de los inversores, actualmente en $ 13 mil millones. Anteriormente Transferwise, la empresa se lanzó en 2011 y ofrece una forma económica de enviar dinero internacionalmente.

Wise ahora es utilizado por más de 13 millones de personas en más de 170 países para enviar dinero a través de las fronteras de forma rápida, fácil y sin cargos ocultos.

2.Robinhood / Origen: Estados Unidos / Capital recaudado: $ 6.2 mil millones

Lanzada en 2015, Robinhood es una plataforma de corretaje en línea sin comisiones que permite a los usuarios negociar acciones, ETF y criptomonedas sin costos adicionales. Se incluye en nuestras clasificaciones porque está relacionado con FinTech y, a menudo, se agrupa junto con los otros contendientes.

La investigación encontró que Robinhood ha recaudado $6.2 millones en capital desde su fundación, colocándolo en el segundo lugar de la lista.

3. NuBank / Origen: Brasil / Capital recaudado: $ 3.9 mil millones 

Un neobanco brasileño, NuBank, ocupa el tercer lugar, habiendo recaudado $3.9 millones.

El banco FinTech más grande de América Latina se creó originalmente en 2013 con el objetivo de ofrecer tarjetas de crédito asequibles a los brasileños, y ahora cuenta con más de 48 millones de usuarios.

¿Qué países han adoptado más los neobancos?

1. Brasil: 43% de la población

Según una encuesta de Finder, alrededor del 43% de los brasileños tienen una cuenta de neobanco, colocándolos en el primer lugar como el país que más usa la banca digital.

Según las estimaciones de población actuales, eso equivale a alrededor de 91,719,000 personas. La digitalización de la economía se ha visto acelerada por la pandemia y, como resultado, los neobancos populares han visto crecer su base de clientes de forma exponencial.

Brasil alberga el neobanco más grande de América Latina, NuBank, que tiene más de 48 millones de usuarios.

2. India: 26% de la población

En segundo lugar, el estudio encontró que el 26% de los indios usan un banco exclusivamente digital. En cuanto a la población actual de la India, alrededor de 356,553,704 XNUMX XNUMX podrían ser titulares de cuentas neobancarias.

Al innovar el sector bancario en la India, los neobancos ofrecen a sus clientes conveniencia, soporte las 24 horas y, a menudo, costos reducidos.

Es importante destacar que también pueden ayudar a servir a los no bancarizados y subbancarizados, si emplean calificación crediticia alternativa e innovaciones similares.

3. Irlanda: 22% de la población

Irlanda es uno de los países que más utiliza la neobanca, con alrededor del 22 % de los irlandeses que utilizan un banco exclusivamente digital.

Según las estimaciones de población actuales, alrededor de 1,127,178 residentes utilizan actualmente la neobanca. Finder predice que esto podría aumentar al 34% para 2027.

¿Dónde se están adoptando los neobancos más rápido?

1. Filipinas: aumento del 154 % desde 2022

En Filipinas, alrededor del 13% de la población usa actualmente neobancos, pero Finder predice que para 2027 esa cifra será de alrededor del 33%, lo que representa alrededor de 33,323,874 personas.

Este es el mayor aumento de todos los países encuestados.

2. México: 141% de incremento desde 2022

Para 2027, el 41% de los residentes mexicanos utilizará la neobanca.

Esa cifra representa alrededor de 51,665,750 personas y un aumento del 141% del 17% de personas que actualmente tienen una cuenta bancaria solo digital.

3. Portugal: aumento del 129 % a partir de 2022

Alrededor del 14 % de la población portuguesa utiliza actualmente un neobanco, y se estima que el 32 % utilizará los servicios de neobanco para 2027.

Esto indica un aumento del 129 % en el uso de la neobanca en los próximos cinco años.

¿Cuál es el estatus legal de los neobancos?

Si bien los neobancos pueden parecer mundos diferentes de los bancos tradicionales en términos de cómo operan y brindan servicios financieros, deben seguir las mismas leyes y regulaciones que se aplican a la banca tradicional.

Una licencia bancaria es un certificado legal que deben obtener las organizaciones financieras que deseen brindar servicios bancarios. Las licencias normalmente las emiten los reguladores locales, que difieren según el país. Solicitar una licencia bancaria puede ser un procedimiento largo y costoso.

En la práctica, algunas FinTech se asocian con bancos heredados para cumplir con la legislación al brindar servicios. Otros neobancos tienen su propio capital para asegurar los depósitos de sus inversores y pueden adquirir sus propias licencias bancarias.

Los neobancos son sin duda una opción atractiva para aquellos que prefieren hacer todo en línea, viajar con frecuencia, manejar múltiples monedas o quieren evitar cargos.

A menudo tienen tarifas más bajas que los bancos tradicionales, y la mayoría no aplica tarifas ocultas para los usuarios y, a veces, ofrecen tasas de interés más altas en comparación con los bancos tradicionales.

También es más probable que utilicen datos alternativos al incorporar nuevos clientes. Esto puede ayudar a incorporar a más personas que luchan por acceder a las instalaciones bancarias regulares o aquellas con mal crédito.

Por supuesto, esto es muy importante ya que casi 1.7 millones de personas no tienen servicios bancarios o no cuentan con servicios bancarios en todo el mundo. De hecho, más del 60% de la población de los cinco países principales, que incluyen a Marruecos y México, no tiene servicios bancarios.

A través de la mayoría de los neobancos, puede acceder a soporte 24/7. Los neobancos también eliminan la necesidad de esperar en la fila, liberando tiempo al cliente.

La incorporación es igual de rápida y, de hecho, mucho más rápida que con los bancos tradicionales. Puede estar en funcionamiento muy rápidamente, una vez que haya pasado por los controles de verificación de identidad y haya completado algunos detalles más.

La mayoría de las aplicaciones de neobank implementan la autenticación y el cifrado de múltiples factores junto con otras medidas de seguridad para proteger su información. Bajo el capó, el software de gestión de riesgos y prevención de fraudes bancarios funciona las XNUMX horas para proteger las operaciones y los clientes.

Deficiencias de los Neobancos

Aunque las ventajas de los neobancos los diferencian del resto, existen algunas carencias que el sector busca mejorar para poder atraer aún más clientes.

Con los neobancos, a menudo no hay opciones cara a cara disponibles para el soporte, lo que podría dificultar el acceso a ciertos grupos demográficos.

Algunos carecen de los servicios adicionales que ofrecen los bancos tradicionales, como préstamos, descubiertos, etc. Sin embargo, existe una gran variedad y, de hecho, instituciones que tienen casi todo cubierto a pesar de ser bancos exclusivamente digitales.

Naturalmente, los neobancos tienen menos historia y pueden tener dificultades para ganarse la confianza del consumidor en comparación con los bancos tradicionales.

Además, es posible que no estén totalmente autorizados o autorizados en todos los casos. En cambio, estas empresas solo digitales a veces se asocian con un banco tradicional para asegurar sus productos o habilitar ciertos servicios.

Tipos de fraude que amenazan a los neobancos

Las tasas de fraude en la neobanca pueden ser casi el doble que las de las compañías de tarjetas de crédito tradicionales, con una tasa de fraude promedio del 0.3 % en comparación con el 0.15 %.

Es útil tanto para los neobancos como para sus clientes conocer los diferentes tipos de fraude asociados a este tipo de banca, así como las buenas prácticas generales para mitigarlos.

• fraude de apertura de cuenta: Los estafadores a menudo intentan abrir nuevas cuentas haciéndose pasar por consumidores legítimos, usando identidades robadas, sintéticas o falsas.
• El robo de identidad: Los estafadores pueden cometer robo de identidad utilizando métodos como phishing y vishing para hacerse pasar por usuarios reales.
• Anillos de fraude: Las redes de fraude son grupos organizados de estafadores que suelen tener acceso a más recursos que los piratas informáticos individuales. A menudo lanzan ataques de diferentes tipos a los neobancos.
• Fraude de apropiación de cuenta (ATO): La fuerza bruta o la información robada se utiliza para acceder a una cuenta bancaria legítima existente. Los neobancos son objetivos comunes del fraude de apropiación de cuentas debido a la facilidad de acceso y la falta de infraestructura en el mundo real.
• Lavado de dinero: Los neobancos suelen procesar transacciones rápidamente a través de medios digitales, lo que los hace algo más susceptibles a los delitos financieros. Los neobancos deberían tener estrictos controles ALD para protegerse de esto. Sin estos, corren el riesgo de fuertes multas o incluso la eliminación total de la licencia.