Hice una presentación sobre esto hace mucho tiempo (la presentación original se puede descargar desde aquí: Uberización de la transferencia de dinero: 12 preguntas que todo operador pequeño y mediano de transferencia de dinero independiente debe hacerse) Durante meses he estado pensando en hacer una versión actualizada de la presentación en un artículo, así que aquí está. Es un Corto artículo, pero si usted es de la industria, probablemente entenderá lo que he dicho y apreciará las soluciones.

tl; dr: hay esperanza. Déjame asegurarte de eso. Hay un 100% de esperanza. Lea el artículo y luego póngase en contacto conmigo.

El mundo de la transferencia de dinero se está volviendo competitivo por minutos. El paisaje no solo está lleno de múltiples jugadores, el tiempo, los recursos materiales y monetarios necesarios para mantenerse al día de las cosas, es lo suficientemente exigente para muchos.

Hay miles de pequeñas y medianas empresas independientes de transferencia de dinero en todo el mundo. La mayoría de ellos están luchando y la amenaza siempre presente de cerrar es un problema muy serio que enfrentan.

Estos son solo algunos de los problemas que las pequeñas empresas de transferencia de dinero tienen que enfrentar:

• Costos de mantenimiento de licencias
• El dinero necesario para expandir los esfuerzos de ventas y marketing
• Dinero y recursos humanos necesarios para invertir y mantenerse al día con la tecnología.
• Invertir en una mejor atención al cliente
• Siempre aumentando los costos de cumplimiento
• Presencia en línea
• Mantener el acceso a la banca
• La amenaza siempre presente de ser eliminado por su banco
• Cobertura de licencia en otras partes del país y del mundo.
• Red de pago limitada
• No poder expandir el tipo de clientes (pagos B2B, B2C, B2B2C, por ejemplo)
• Brindando servicios de valor agregado como pago de facturas, recargas móviles
• Dinero limitado de prefinanciación
• Gestionar todo esto con la lucha diaria contra incendios que está ocurriendo
• Cómo competir contra las grandes armas como Transferwise, Xoom, Western Union, MoneyGram, etc.
• Integración técnica con otros jugadores, redes de pago y sistemas de pago.
• Formación
• Gestión de marca, etc.

Si eres de la industria, entonces ya sabes, con solo leer la lista mencionada anteriormente, la presión arterial de cualquiera bajaría. La depresión es una amenaza real (y no estoy bromeando aquí).

Los transmisores de dinero y otros MSB experimentan un miedo real a reducir el riesgo, mientras que los bancos y las cooperativas de crédito experimentan lo que podría imaginarse el miedo a los MSB bancarios.

Crédito: De: Use su evaluación de riesgos BSA para construir relaciones bancarias por Marcos Stetler - Cofundador y CEO RegSmart como aparece en David Landsman Consulting - Boletín informativo diario - 26 de marzo de 2019
Enlace: https://www.amlservices.us/

Siempre doy este ejemplo, así que piense en lo siguiente. Si tuviera que preguntarle cuántos bancos en los Estados Unidos, la respuesta aproximada es de aproximadamente 8,000 (más o menos). Esto incluye todo tipo y tipo. Grandes, pequeños, bancos comunitarios, cooperativas de crédito, etc.

¿Cuántos de ellos son bancos de Nivel I? con activos de más de $ 500 mil millones. La respuesta podría ser 10 o 20, o incluso 50, pero redondeemos a 100. Entonces tenemos 100 bancos de Nivel I en los Estados Unidos. Esto nos deja con 7,900 bancos Tier II y Tier III.

Segunda pregunta: ¿Cuántos bancos de nivel II en los Estados Unidos? El Nivel II representaría activos entre $ 10 mil millones y menos de $ 500 mil millones. La respuesta esta vez podría decir 50 o 75 bancos. Volvamos a redondear esto para decir 200 bancos Tier II. Así que ahora nos quedan 7,700 bancos Tier III.

Los bancos de nivel III son bancos con activos de menos de $ 10 mil millones. Esto representa la mayoría de los bancos pequeños y medianos en los Estados Unidos. Desde una sucursal, bancos de una ciudad hasta unas pocas docenas de sucursales y algunos estados.

Ahora que hemos establecido este punto de vista, déjame hacerte las siguientes preguntas:

1. ¿Quién proporciona el software y los servicios para CORE Banking a los bancos Tier I? Respuesta: ellos mismos. En la mayoría de los casos, estos grandes bancos utilizan su propio software a medida, desarrollado y refinado a lo largo de los años. Algunos de ellos usan vendedores como Temenos de Misys, etc.
2. ¿Quién proporciona el software para los niveles II y III? Respuesta: a los vendedores comerciales les gusta Jack Henry y Asociados, FIS Global, FiServ, Temenos, Misys (ahora llamada Finastra), etc.

Para la mayoría de los 7,700 bancos, la parte de tecnología es manejada por el cartel de Big 3. Sí, es un cartel, puede escuchar este podcast para obtener más información sobre cómo funciona el Cartel de CORE Banking en los Estados Unidos:

(Around The Coin - Episodio 159: El oligopolio en la banca estadounidense del que nadie habla).

Entonces, viniendo a las empresas de transferencia de dinero, ¿cuántas hay en todo el mundo? Supongo que digamos que 50 compañías de transferencia de dinero por país (nivelación), y alrededor de 200 países y territorios en todo el mundo, producirían aproximadamente 10,000 operadores de transferencia de dinero.

Nuevamente, ¿cuántos son los Operadores de Transferencia de Dinero (MTO) de Nivel I? ¿Los que tienen licencia en varios países, que operan y canalizan más de $ 10 mil millones por año? ¿Probablemente 10? 20? 30? jugadores Redondear a 100. Entonces, 100 MTO.

¿Cuántos de ellos son operadores de transferencia de dinero de nivel II? ¿Aquellos con licencia en geografías únicas y / o múltiples, pero quizás operan entre $ 1 mil millones y menos de $ 10 mil millones? Una vez más, el mismo número alrededor de 100 Tier II. Vamos a cuadriplicarlo a 400 MTO de nivel II.

Entonces tenemos alrededor de 9,500 MTO Tier III. Con licencia en un mercado único. En algunos casos con licencia en múltiples ubicaciones. Procesando muy por debajo de $ 1 mil millones por año. En la mayoría de los casos, geografía limitada, limitada a unas pocas tiendas (si es que existe) y que sirve a una red de corredores muy limitada.

Aquí está la pregunta multimillonaria: ¿Quiénes son Jack Henrys o FIS Global o FiServs para los 9,500 Operadores de Transferencia de Dinero en todo el mundo?

La respuesta: nadie.

Así es. Como operador de transferencia de dinero de nivel III, debe valerse por sí mismo. No hay nadie en tu equipo. Tienes que caminar el viaje solo y pelear todas las batallas, solo. Obstáculos en abundancia, ayuda, prácticamente ninguno.

¿Quién te cuida? ¡Todavía nadie!

Este es el problema que me obsesionó durante años. La verdad sea dicha, es una de los problemas que me han obsesionado. Otro es pagos transfronterizos en tiempo real (lectura: instantánea), de bajo valor, asequibles. De todos modos, estoy divagando. Entonces, antes de dar la solución (o podría desplazarse hacia abajo), permítame amplificar el problema.

¿Estás a la par con tu competencia? ¿Estás cerca? Si hablamos de jugadores establecidos como Western Union o MoneyGram, ¿cómo se posiciona contra ellos? ¿Qué pasa con los jugadores de novo como Transferwise, Xoom, WorldFirst, etc.? Si eres un jugador de nivel III, no es ningún secreto, envidias a los jugadores establecidos. No solo envidia a los jugadores de novo, sino que los desprecia en secreto por bajar los precios.

Vamos a salir con eso: ¡los odias! En el fondo, los culpas por tus ganancias decrecientes. La verdad es que tienes demasiado miedo para admitir la realidad tú mismo. Que con la competencia, los precios están cayendo. Eventualmente, caerán muy por debajo del umbral que has marcado, para sobrevivir. Así es como funciona la industria. Los nuevos entrantes ejercen presión a la baja. Este no es un secreto oculto. De hecho, ya sabes sobre esto. Todo el mundo sabe sobre esto. El Grupo del Banco Mundial publica un informe literalmente cada trimestre durante los últimos 10 años, destacando esto: el costo de enviar dinero está bajando.

El Banco Mundial ha establecido una meta para reducir el costo promedio de las remesas al 3% (300 puntos básicos) para el año 2030. Empresas como Ripple han dicho públicamente que si no pueden reducir el precio del dinero transfronterizo transferir hasta 30 puntos básicos (0.3%): ellos (Ripple) habrían fallado en su misión. (Vea este chat junto al fuego que tuve con Brad Garlinghouse, CEO de Ripple en 2018 en Money 20/20 Asia en Singapur)

Faisal Khan conversando con Brad Garlinghouse, CEO de Ripple en Money 20/20 Asia (en Singapur) 2018.

Entonces la verdad del asunto es. Usted sabe que esto ha estado sucediendo desde el primer día. Pero ahora, la velocidad a la que está ocurriendo esta disminución se ha acelerado, lo que acerca mucho el escenario del fin del mundo.

En otros 11 años (para 2030), el precio del envío de dinero (en promedio, en todo el mundo) será del 3%. Esto significa que en muchos de los corredores competitivos (EE. UU.-India, Emiratos Árabes Unidos-Pakistán, Arabia Saudita-Bangladesh, Hong Kong-Filipinas, EE. UU. -México) el precio del envío de dinero será de unos 10 segundos en puntos básicos. Definitivamente por debajo del 1% y muy probablemente por debajo del 0.5%.

¿Cómo vas a sobrevivir entonces? ¿O incluso estarás en el negocio? ¿Seguirás culpando a los titulares y a los jugadores de novo?

El mundo se mueve en línea. Si no estás de acuerdo. Deja de leer esto y vuelve a lo que estabas haciendo.

Permítanme dar mi propio ejemplo de estudio interno. Tomemos un mercado como los Estados Unidos y escojamos cualquier segmento en particular, por ejemplo, América Latina. Así es como se veían las cifras del mercado de EE. UU. Y LatAm en 2017:

• El 84% de todas las transferencias de dinero se realizaron en una ubicación física fuera de línea (no bancarias)
• El 6% de todas las transferencias de dinero fueron en línea, por NBFI (instituciones financieras no bancarias), es decir, sus MSB / MTO / MSO
• El 10% de todas las transferencias de dinero fueron realizadas por bancos (ya sea en línea, fuera de línea, en una sucursal, por teléfono, banca por Internet, etc.)

En 2010, la cifra en línea era inferior al 2%. ¿Cuál crees que será la cifra en línea en 2020? para 2025? y para 2030?

Aquí están mis conjeturas

• Para 2020: será de aproximadamente el 8%
• Para 2025: 15%, y
• Para 2030: 40% y más

Western Union está invirtiendo fuertemente en Western Union en línea y se da cuenta de que la plataforma en línea es la plataforma de próxima generación para realizar negocios, a la luz de la red de agentes físicos en disminución. WU reconoce esto por una historia que alguien me contó una vez (no puedo verificar el reclamo, así que si alguien puede, hágamelo saber). La historia cuenta que en cada reunión de la Junta de Western Union, traen un gran cartel impreso panaflex de una empresa que ha cerrado porque era complaciente. Nombres como Kodak, Blockbuster y America Online se han usado comúnmente. Es un recordatorio para todos los miembros del consejo, que tienen un deber fiduciario hacia sus accionistas de que la empresa debe sobrevivir. La empresa debe innovar. La empresa no debe volverse complaciente y un día descubrir que es demasiado tarde para dar el giro. Aquí hay un poco anticuado artículo resumen de una Llamada de ganancias de WU en el segundo trimestre de 2 (2017) que escribí Compare ese resumen con el Resumen del cuarto trimestre de 4 y notará que en línea es una gran parte del camino del éxito.

Mire las siguientes dos pantallas de la presentación de la llamada de ganancias:

Darse cuenta de westernunion.com sigue mostrando un fuerte crecimiento del 25% (por trimestre). Aquí hay otra diapositiva de la presentación:

Impulsar el crecimiento y la expansión digital es su prioridad número 1 para 2019. En estos tiempos, donde los bancos se están burlando de sí mismos y los centros comerciales están cerrando, donde el costo del cumplimiento es alto, donde el efectivo está mal visto, los agentes están luchando y exigiendo más compensación por la disminución de las comisiones, ¿a dónde crees que va todo esto?

WU conoce el final del juego.

Eso puede suceder en 10 años, el tamaño del mercado de agentes físicos tal vez se reducirá en un 50% ¿Dónde cree que se destinará todo ese tráfico reducido para enviar dinero? ¡Ellos irán en línea! WU eventualmente canibalizará su red de agentes para la red en línea. Esto no estará fuera de línea vs en línea. Será una solución híbrida durante algún tiempo y la línea finalmente ganará. Puedes leer el Informe Western Union del cuarto trimestre de 2018 (PDF) aquí.

Simplemente teniendo una cuenta de Twitter o una página de Facebook, uno no adquiere clientes. La mayoría de las empresas de transferencia de dinero de nivel III ni siquiera tienen presencia activa en las redes sociales. Una gran mayoría, simplemente no tiene ninguna presencia en absoluto.

¿Cuántos clientes estás registrando que llegaron a través de las redes sociales? Si la respuesta es ninguna, ¡estás muerto! Simplemente no lo sabes. No puede simplemente invertir en las redes sociales y esperar que todo salga bien mañana. Se necesitan meses y meses (si no años) de trabajo duro antes de que su reputación de marca en línea incluso comience a tomar forma. Un caso clásico de un trabajo bien hecho, que literalmente tardó años en establecerse es XpressMoney. Mire su feed de Twitter y es uno de los mejores que sigo (y sigo y monitoreo muchos feeds). @XpressMoney hace de su alimentación una combinación adecuada de trabajo, familia, diversión y equilibrio de conocimiento. Muchos jugadores de negocios de transferencia de dinero en el espacio han tomado el ejemplo de las redes sociales de @XpressMoney.

Regístrese para un afiliado de Transferwise y puede ganar dinero serio de hasta $ 50 por cada usuario que refiera a ellos. El programa de afiliados de TW cuenta con miles de participantes, que agitan nuestro contenido en Internet con la esperanza de captar nuevos clientes. Transferwise está de acuerdo con pagarle una comisión de $ 1,000 por adquirir un nuevo cliente. Se estima que el costo de adquirir un nuevo cliente para Western Union o MoneyGram es inferior a $ 50 por cliente.

Para otros, no son tan afortunados. Las economías de escala no les benefician. Tienen que luchar y mejorar el juego para ganar clientes. Varios analistas estiman que el costo real de adquisición de un nuevo cliente por parte de Transferwise es quizás tan alto como $ 75 por cliente (si incluye costos como publicidad, etc.)

Los proveedores de nivel III lo tienen peor. Ya están con poco dinero. ¿Puede permitirse pagar a un afiliado $ 50 por cada nuevo cliente adquirido? Incluso si lo hicieras. ¿Cuánto ganarás por cliente? $ 10? $ 15? $ 25. ¿Cuántos meses antes el cliente se vuelve rentable para usted? Simplemente teniendo una cuenta de Twitter o una página de Facebook, uno no adquiere clientes. La mayoría de las empresas de transferencia de dinero de nivel III ni siquiera tienen presencia activa en las redes sociales. Una gran mayoría, no tiene ninguna presencia.

Debe tener una estrategia de redes sociales y luego gastar dinero para ejecutar esa estrategia. Un gran problema con los pequeños proveedores de Nivel III es que para ahorrar dinero, intentarán hacer todo por sí mismos. Se embarcarán e intentarán lanzar su propia presencia en las redes sociales y apestar. Gastarán dinero en anuncios sin saber cómo funcionan los anuncios en línea y gastarán grandes sumas de dinero y no obtendrán ningún resultado. Todo esto provocará más frustración y tirar la toalla.

¿Qué pasa después de esto? La reacción instintiva natural es culpar a todos los demás, pero a ti mismo por los fracasos. Necesita ayuda, pero no puede pagarla.

La construcción de relaciones es el diferenciador central de por qué las personas hacen negocios con usted (entre otros factores), pero mucho de eso depende de la tecnología. La tecnología es el principal diferenciador interno. Sin una pila sólida de tecnología, la mayoría de los Operadores de Transferencia de Dinero luchan para que las cosas funcionen. Pregunte a cualquiera si su equipo de TI es bueno, y la respuesta es hacerlo escuchar es "Mi equipo de TI es el mejor". Esto no podría estar mas alejado de la verdad. Mientras que los equipos de TI son generalmente buenos. No son los mejores. El Nivel III simplemente no puede permitirse el lujo de contratar ni retener lo mejor de TI.

La economía simplemente no funciona.

Mantenerse al día con los avances tecnológicos requiere literalmente un pequeño equipo (léase: ejército). Hoy necesita arquitectos de información, especialistas en API, especialistas en bases de datos, especialistas en seguridad de redes / cibernéticos, desarrolladores completos, especialistas en UI / UX y programadores de aplicaciones móviles. Los pequeños operadores de transferencia de dinero a veces viven de cheque en cheque o luchan por ahorrar. Pedirles que inviertan $ 100,000 en inversiones tecnológicas año tras año, sin parar, sería una pesadilla económica que llevaría a la bancarrota.

Incluso con los diversos proveedores en el mercado, que supuestamente se ocupan de sus intereses (no lo están), no ahorra mucho. Cada solicitud de funciones, cada desbloqueo de funciones, cada bit de generación de informes o ejercicios de respaldo, etc. se agregan horas facturables o un aumento en la suscripción mensual.

Si bien los proveedores de software como servicio (SaaS) han reducido mucho la carga de TI, no necesariamente resuelven el atolladero operativo en el que se encuentra. La muerte de su negocio está asegurada si no invierte en TI / Tecnología. El cumplimiento requiere más automatización y controles. También lo hacen sus reguladores. También lo hacen sus socios de la red bancaria y de pagos. Y, lo que es más importante, también lo hacen sus clientes.

Con recursos muy limitados, no es de extrañar que casi todos los pequeños operadores de transferencia de dinero con los que hablo tengan dificultades en este frente y rara vez lo admitan ante otros.

Como amigos, obtengo esta sincera admisión de ellos.

La mayoría de los Operadores de Transferencia de Dinero que están clasificados como Nivel III, operan y sirven en etnias y geografías muy específicas. Algunos hacen un poco más a medida que avanzan, pero para una gran franja, los MTO de nivel III conocen su nicho. Durante años, han estado operando / sirviendo a su mercado enfocado. A medida que ingresan más jugadores de novo, ahora ven lentamente cómo amenazan sus corredores. Además de esto, los operadores de Nivel III también carecen del tiempo, los recursos y el capital para expandirse a otros mercados. Conozco personalmente a proveedores que dicen que están activos en Bangladesh y Pakistán y cuando les pregunto por qué no se expanden a India, Nepal y Sri Lanka, siempre afirman que no tienen el ancho de banda para ello.

Lo mismo ocurre con los proveedores de nivel III que prestan servicios a Tanzania y Kenia, ¿por qué no se ramifican a Ghana, Ruanda y Ghana? Misma variación de la historia siempre. No tiene el capital o la pila de tecnología para expandirse. No es como si los proveedores de Nivel III fueran ajenos a los agregadores, pero siguen citando y creo que, en la mayoría de las veces, los agregadores son no capaz de ofrecer una tarifa competitiva para que puedan hacer negocios.

De lo que la mayoría de los proveedores de Nivel III no se dan cuenta es que cuanto menos pasillos, más riesgo corren sus negocios. Es el equivalente proverbial de poner todos tus huevos en una canasta. Si un corredor baja (por cualquier razón), tendrá un impacto significativo en los negocios. Por lo tanto, expandir y difundir su riesgo en múltiples mercados siempre es una mejor opción.

La expansión es fácil. Una expansión a precios competitivos no lo es, y aquí radica el problema. ¿Cómo se expande a otros corredores con un precio que sea competitivo con lo que los clientes están pagando ahora por esos corredores?

Solicitar licencias es costoso cuando eres pequeño. Una vez que tenga suficiente tracción y su investigación de mercado respalde la expansión, hágalo por todos los medios. La realidad es que la mayoría de los Operadores de Servicios de Dinero de Nivel III (MSO) se sientan en la cerca cuando se trata de expansión. Obtener licencias adicionales significa comprometer más recursos humanos, tecnológicos y de capital para lograr ese objetivo. Una opción que la mayoría de las empresas de transferencia de dinero de nivel III simplemente no pueden ejercer.

Incluso si obtienen una licencia, entonces se debe abordar el corolario del marketing y las ventas. Muy pronto te das cuenta de que esto es una situación de gallina y huevo en muchos frentes.

Debe seguir el ejemplo del mundo de las agencias de viajes, los agentes de carga o incluso la industria de bienes raíces. Obtienen acceso a los mercados de los demás aprovechando el poder de una asociación. Un agente de viajes se une a un hotel o una red de aerolíneas que permite un acceso más amplio al mercado. Los agentes de carga descubrieron este año atrás y así es como se mueve la carga en todo el mundo hoy. La industria de bienes raíces depende de su éxito detrás de la Servicio de listado múltiple(o MLS) que permite a un comprador o vendedor de viviendas obtener acceso a propiedades que de otro modo no estarían en el alcance geográfico o de marketing de sus agentes inmobiliarios.

Algunos ejemplos de redes colaborativas.

La expansión de licencias individuales puede ser una gran carga de capital (sin mencionar, una carga de recursos operativos también). Sin embargo, esta carga se puede aligerar aprovechando o agrupando en su licencia con las de otros. No puedes tener tu pastel y comértelo también. El éxito de la MLS dependía de esto. Las ventas compartidas son mejores que no ventas.

Siempre es genial soñar despierto ... Aquí hay algunas preguntas geniales para soñar despierto:

• ¿Y si tuviéramos una licencia de Nueva York?
• ¿Y si tuviéramos una licencia de Texas?
• ¿Qué pasaría si tuviéramos licencias de transmisor de dinero para los estados de Nueva Inglaterra?
• ¿Qué pasaría si mañana de repente tuviéramos acceso al mercado de California?
• ¿Qué pasaría si pudiéramos obtener una licencia paneuropea para recoger clientes de toda Europa?

Estas son preguntas que tienes se pregunta todo el tiempo Una vez que haya hecho las preguntas, el siguiente objetivo debe ser comprender el mercado en sí.

• ¿Qué tan grande es el mercado?
• ¿Qué tipo de oportunidad existe?
• ¿Cuántos jugadores dominan?
• ¿Qué corredores presentan una oportunidad que podríamos abordar de forma remota?
• ¿Qué dicen nuestros clientes actuales sobre estos mercados?
• ¿Qué nos han dicho nuestras investigaciones de mercado y encuestas?
• ¿Se abren las economías de escala, deberíamos expandirnos a estos mercados adicionales?
• ¿Qué tipo de carga operativa y administrativa genera?
• ¿Qué dicen las estimaciones de ingresos?
• ¿Qué tan rentables serán las rutas?
• ¿Qué tipo de mercado podemos capturar y cómo?
• ¿En que periodo?
• ¿Qué presupuesto de marketing se requeriría?
• ¿Cuánto más capital de trabajo adicional se requeriría?

Muchos operadores de transferencia de dinero desean expandirse, y créanme, la expansión es fácil y factible, pero usted tiene que hacer su propia investigación de mercado y estudiar la viabilidad. los comerciabilidad de tus planes de expansión es solo algo Usted saber mejor Cuanto antes comience a dedicar tiempo a la finalización de estos estudios de lanzamiento al mercado, antes estará listo (sin mencionar la confianza) para ejecutar tales oportunidades y en expansión.

Hazlo.

Recuerda las 5 P's. PRior PLanzando Preverencias Poor Prendimiento!

Si te tomas en serio la comprensión de cómo hacer esto, escribí un artículo ligeramente tangencial llamado Diseñando una billetera móvil que los clientes quieren. Puede leer sobre cómo mapear el recorrido del usuario y realizar encuestas, etc. Si no es nada, tal vez le dé alguna forma de apariencia sobre cómo comenzar a pensar en la investigación de mercado y la encuesta.

El acceso al capital, es decir, el dinero es un inquilino central para cualquier negocio. Las empresas de transferencia de dinero no son una excepción. Todos parecen estar atrapados en una línea de pensamiento de que necesitan encontrar dinero para expandirse. El pensamiento tradicional diría que sí, pero si puede recalibrar su mente para pensar de manera diferente, hay muchas formas innovadoras de expandirse, sin la necesidad de grandes cantidades de inyección de capital.

Su licencia es su apalancamiento. Sus mercados existentes, clientes, su conocimiento de dominio solo son sus apalancamientos.

¡Qué bueno sería una publicación de blog sin una canción sobre dinero! Así de triste está pensando cada Operador de Servicios de Dinero independiente que conozco (una gran canción llamada "Tengo que conseguir algo de dinero"Por Fatback).

Con toda seriedad, si esto es por lo que estás obsesionado, es un candidato cosa, pero dirigir la obsesión hacia ograr ese dinero con lo que tienes ahora, en lugar de obtener dinero (mágicamente) de en alguna parte. De esto se trata la piratería de ventas y crecimiento. Encontrar métodos innovadores para aumentar los números con una inversión mínima o nula.

Hay una razón por la que usé la palabra recalibra tu mente. Deja de lado los enfoques tradicionales y piensa ¿Cómo, con lo que tienes, puedes comerciar?

El capital no es el factor limitante aquí.

Su capacidad de pensar fuera de la caja y hacer negocios es.

Muchos MTO pequeños y medianos son para años haciendo lo mismo día tras día. Remesa. Gente enviando dinero a la gente. Principalmente remesas familiares. Nada cambia con los años. Los MSO se vuelven tan complacientes y arraigados en lo que están ofreciendo, que personalmente creo que están sorprendidos por las opciones que los rodean. No necesita escalar horizontalmente. Necesitas mirar verticalmente. ¿Cuáles son los pagos de valor agregado que puede ofrecer a su existente ¿clientela?

Cadena de valor agregado para pagos de remesas P2P

Lo anterior es un diagrama de ejemplo de cómo se ve una pila de pagos típica de valor agregado en los pagos P2P. Esta pila no está grabada en piedra, así que siéntase libre de modificarla según su disponibilidad. El objetivo es ver los pagos desde una perspectiva diferente y comprender qué adiciones, mejoras, mejoras se pueden hacer.

Además de la pila anterior, también hay otros tipos de pago que puede que tenga que mirar. Pagos de empresa a consumidor (generalmente denominados como B2C) y esto podría ser un consumidor que paga una empresa o viceversa.

Comience a considerar el manejo de los pagos comerciales. ¿Qué significaría desde el punto de vista de la incorporación? Desde el punto de vista del cumplimiento? Desde el punto de vista de la red de socios? Hay una GRAN diferencia entre la industria de remesas de $ 630 mil millones y la industria de pagos B100B de $ 2 + Trillones.

Para poner eso en perspectiva ...

Tamaño de mercado P2P vs B2B para pagos transfronterizos

El mercado P2P tiene aproximadamente 8,000–10,000 jugadores (sin contar los bancos) y el mercado B2B tiene aproximadamente menos de 750 jugadores (nuevamente, sin contar los bancos).

¿Dónde crees que se encuentran más oportunidades? No tiene que ser una u otra. Puede dar servicio cómodamente a ambos mercados con ligeros ajustes en su front y back office.

Las empresas grandes y pequeñas hoy en día están negociando entre sí a través de las fronteras más que nunca, lo que aumenta la necesidad de pagos transfronterizos. El mundo es plano, pero el panorama de pagos aún no es plano.

Para su ventaja, preparará sus sistemas para manejar una multitud de pagos.

Recibo muchas críticas por ser un defensor de la criptomoneda. Tengo mis reservas y opiniones (como todos los demás) sobre qué criptomoneda es buena, y cuál no. ¿Cuál es el más adecuado para la tarea X? etc. - existe la promesa de una tecnología que está cambiando lentamente la forma en que interactuamos con el dinero.

Invertir tiempo en comprender la criptomoneda hoy no lo hará sentir como un tonto mañana. No tienes que empezar en grande. Ve muy pequeño. Abra múltiples billeteras de criptomonedas, cárguelas con $ 10 y envíe un cambio de bolsillo a todo el mundo. Vea cómo actúa y se comporta el sistema. Hasta que no lo intentes, lo harás nunca Hazte cargo de esto.

Hice este breve video sobre el mismo tema. Por qué una comprensión de la criptomoneda es crítica para su supervivencia futura.

Es cierto que muchas personas con las que he tenido conversaciones sinceras le temen, porque no lo entienden. No necesitan serlo. Nadie nació con todo el conocimiento. Comienza a leer un artículo una vez al día y comienza a ver un video una vez al día. Imagine su conocimiento y comprensión después de decir 6 meses.

Aprendiendo sobre la criptomoneda hace no significa que su negocio de servicios monetarios se ocupará de ello. El hecho de que esté aprendiendo a hornear un pastel no implica que se convierta en una panadería a continuación, lo mismo ocurre con la criptomoneda.

Juega con ello. Ningún regulador te detendrá. Ningún regulador te multará. Ningún regulador le dará una orden de ejecución. Mientras mantenga esto a su izquierda personal, y como un pequeño proyecto piloto, tiene nada preocuparse de.

Una inversión realizada en el aprendizaje de hoy es mucho mejor que ser ajeno a ella.

Por supuesto, hay esperanza. Sería inútil escribir un artículo de registro de este tipo y no dar esperanza.

La esperanza viene de la colaboración. Aproveche la fuerza mutua en la red que colabora entre sí.

Me recuerda esta escena de la película. Redención Shawshank, en una escena con Morgan Freeman y Tim Robbins.

Cuando te enfrentas a perspectivas cada vez más reducidas, incluso pensar de manera racional y directa se convierte en un problema. Cuando ves jugadores de novo a tu alrededor recaudando decenas de millones de dólares, es difícil no estar celoso.

La autocompasión comienza a arrastrarse. La vida de repente no es justa. Empiezas a culparte de que te han tratado con una mano amarga.

Hay un dicho del filósofo alemán Nietzsche (creo que esta es la última cita que usaré, creo).

¡Detener!

No vayas ahí. Si dejas de mirar en la oscuridad de la situación, podrían entre y mire el lado positivo, hay tanto, usted, como un operador individual de transferencia de dinero puede hacer.

Ahora te diré cómo hacerlo.

La solución es simple. Todo es sobre Colaboración y Aprovechando Los recursos combinados entre sí.

Dejame explicar. La explicación no técnica se puede resumir en el siguiente diagrama. Si los aproximadamente 7,700 operadores de transferencia de dinero pequeños y medianos del mundo se unen, hay inmenso poder en la red que crean.

Si bien los diagramas como el anterior pueden parecer lindos para fines de ilustración, debe mirar y comprender el concepto. El concepto dice si los jugadores pequeños se unen. Si los jugadores pequeños se organizan y no tienen miedo de hablar con sus competidores (del mismo tamaño), si se unen, pueden aprovechar el poder de la red y crear una fuerza disruptiva para la competencia.

Para comprender realmente este concepto, mire lo que le sucedió a Uber, Lyft, AirBnB u otros mercados similares. Jugadores aparentemente dispares y desorganizados: aclimatarse (leer: armonizado) bajo una sola marca, procesos unificados y literalmente quitar la alfombra debajo de los competidores titulares y de novo.

Digamos que como Operador de Transferencia de Dinero, necesita comprar una silla para su oficina. Si una sola persona entra a una tienda a comprar una silla de oficina, puede que no haya descuentos para esa persona. Pero si 50 compañías combinan su poder adquisitivo para comprar 50 sillas de oficina, puede apostarle menos dinero a que obtendrá un descuento. Así es como funciona el apalancamiento. Este efecto se llama la economía de escala. (o Economías de escala).

Aquí están las definiciones de lo que son las economías de escala:

Este es un concepto, usted tienen Lea y entienda. Para su futuro, literalmente puede depender de ello.

Aquí hay otro gran artículo de Economista inteligente y este gráfico que lo resume más o menos:

Cuando compiten por empresas de transferencia de dinero colaboran (y les ayudamos a hacerlo), los resultados son sorprendentes. De repente, tienes una red muy grande dispuesta a ayudar. Redes como BNI y Rotary Club han aprovechado estas ideas durante años y han logrado el éxito gracias a ello. ¿Por qué la industria de transferencia de dinero debería ser diferente?

Toda la idea detrás del Uberización de transferencia de dinero para reunir a varios operadores de transferencia de dinero bajo un mismo paraguas y capacitarlos con herramientas, acceso a redes, recursos y, lo que es más importante, nuevos negocios que nunca antes habían tenido. Lea este artículo que escribí hace mucho tiempo: La iberización de la transferencia de dinero.

Necesitas salir de tu zona de confort para que esto suceda. Si fuera tan fácil, ya habría sucedido.

Nunca pasa nada en tu zona de confort.

Si está dispuesto a abrirse a ideas que pueden ayudarlo a elevar su negocio desde donde está, a un campo de juego que quizás solo haya soñado.

¿Qué traemos a la mesa? Muchas cosas. Pila de tecnología. Tecnología de la información, acceso a más banca. Mejores recursos y asociaciones de AML / KYC, redes de pago mejoradas y procesadores de pago. Acceso a diferentes mercados. Rieles de pago más rápidos. Tipos de transacciones adicionales. etc.

Haga clic en la imagen para obtener más información ...

Ningún plan o idea debe ser tan rígido como para no buscar mejoras. El mío no es diferente. Si cree que puede contribuir a mejorar la idea, comuníquese y póngase en contacto conmigo. Si siente que necesita darme algunas críticas negativas, nuevamente lo invito a contactar. Si no está de acuerdo y quiere tener una discusión saludable al respectohttps://faisalkhan.com/remittance-as-a-service-application/, de nuevo, Házmelo saber.

Source: https://blog.faisalkhan.com/10-questions-every-money-transfer-business-should-ask-themselves-2b76057fa877?source=rss—-b3ea165fec3c—4