Las economías de todo el mundo están considerando cada vez más la viabilidad de un moneda nacional digitalizada, más comúnmente conocida ahora como Moneda Digital del Banco Central, o CBDC. Once países ya han lanzado sus CBDC, pero ninguno en Asia todavía.
Actualmente hay 35 países en Asia que se encuentran en diferentes etapas, ya sea de investigación, desarrollo o piloto, de exploración de CBDC, según el Grupo de expertos estadounidense Atlantic Council que rastrea el estado de la moneda digital en todo el mundo.
Lo más cercano a un lanzamiento a gran escala es probable China el próximo año, donde fue el primero en introducir el yuan digital, o e-CNY, en agosto de 2020.
¿Por qué el creciente interés en la CBDC?
Aquí están los conceptos básicos. Es el versión digital de la moneda de curso legal de un país respaldado y emitido por su banco central. Dado que es literalmente solo la versión digital, su valor es el mismo que las notas físicas en papel. Por ejemplo, 100 e-CNY equivalen a 100 yuanes. Pueden mantenerse en una cuenta en el banco central o como tokens electrónicos en billeteras digitales, dispositivos móviles y tarjetas prepagas.
Hay dos casos de uso conocidos para las CBDC. Primero, el comercio minorista se denota por CBDC-R, que está involucrado en transacciones del público en general. El segundo es mayorista, wCBDC, utilizado en transacciones y liquidaciones de banco a banco por parte de instituciones financieras.
Los países pueden diseñar su CBDC para ambos casos de uso, como China y Tailandia, o comenzar con cualquiera, como Corea del Sur y Rusia, realizando pruebas piloto para uso minorista; mientras tanto, Arabia Saudita y Singapur están probando solo al por mayor.
Moneda Digital del Banco Central (CBDC). Fuente: personal de AMRO
Asia está plagada de actividades de CBDC
Asia está plagada de Actividades CBDC ya que la región, hogar de muchos mercados emergentes, adopta rápidamente nuevas tecnologías y está dispuesta a extraer más beneficios de las innovaciones. Las CBDC hacen uso de la tecnología blockchaindel ADN, tales como los criptomonedas, pero aún se conserva la soberanía monetaria del país ya que los emite el respectivo banco central de cada país.
Debido a su naturaleza descentralizada, no tiene que quedar empantanado por el sistema heredado, como los canales financieros del dólar estadounidense, que hacen que la economía de un país sea vulnerable a los cambios en las políticas monetarias o políticas de los EE. UU., como las sanciones comerciales.
Aparte de eso, expandir la inclusión financiera es un objetivo central detrás del creciente interés en los CDBC. La digitalización puede facilitar las transacciones en el hogar y al otro lado de la frontera, como se experimentó durante la rápida digitalización y la mayor penetración del acceso móvil e Internet en los dos primeros años de la pandemia de covid-19.
El CBDC es parte de las mejoras continuas en las transacciones monetarias modernas, incluida la liquidación en tiempo real y costos de transacción más bajos.
De hecho, el Objetivo de Desarrollo Sostenible de la ONU para 2030 se ha comprometido reducir los costos de transacción de las remesas de los migrantes a menos del tres por ciento y eliminar los corredores de remesas con precios superiores al cinco por ciento.
Nicolás Drury
“Los trabajadores migrantes que envían USD 200 de regreso a casa en un tren bancario tienen que pagar más de USD 18 (seis por ciento), que es más del doble de la meta de los Objetivos de Desarrollo Sostenible de la ONU, según el Banco Mundial.
Como parte de las implementaciones de tecnologías interoperables inclusivas en curso, las CBDC deben desempeñar un papel clave en la reducción adicional de los costos de liquidación transfronteriza para alcanzar el meta del tres por ciento de los ODS”, dijo Nick Drury, director del Centro de Excelencia Mojaloop CBDC en Singapur, recientemente.
Asia aún tiene que lanzar CBDC por completo
Si bien la tecnología es prometedora, existen preocupaciones, desde la infraestructura, la seguridad cibernéticay privacidad para lucha contra el fraude, financiamiento del terrorismo y lavado de dinero, que aún deben abordarse.
Esto probablemente explica por qué ningún país de Asia aún no ha lanzado su CBDC por completo. Hasta el momento, hay 15 países que siguen investigando sobre las CBDC, 10 en etapa de desarrollo y 10 en fase piloto, según Atlantic Rastreador del consejo. De los (casi) 11 países de la ASEAN, solo Brunei y Timor-Leste aún tienen que hacer un plan conocido para CBDC.
El miércoles pasado, el banco central de Indonesia publicó un libro blanco que detalla sus planes para su CBDC Proyecto Garuda, la iniciativa nacional para desarrollar una rupia digital. Esto se llevará a cabo en tres etapas, y primero se examinará la rupia digital mayorista.
Los que realizan esquemas piloto de CBDC incluyen Rusia, Arabia Saudita, Emiratos Árabes Unidos, Kazajstán, China, Corea del Sur, Malasia, Singapury Tailandia.
La Banco de la Reserva de la India ha iniciado su primer piloto de wCDBC para e-rupe este mes y tiene la intención de comenzar un experimento para usos minoristas con cinco bancos este diciembre. El Banco de Japón comenzará un juicio de usar el yen digital con los tres grandes bancos del país y los bancos regionales el próximo año.
Progreso de los proyectos de CBDC en Asia. Fuente: Consejo Atlántico
Proyectos CBDC transfronterizos en Asia
Además, algunos países de Asia han completado o están participando en proyectos transfronterizos de CBDC. El Puente mCBDC ve una colaboración entre el Centro de Innovación BIS Hong Kong Centre, la Autoridad Monetaria de Hong Kong, el Banco de Tailandia, el Instituto de Moneda Digital del Banco Popular de China y el Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos en una plataforma multi-CBDC.
El Banco de Japón ha trabajado en el Proyecto Stella con el Banco Central Europeo, y los bancos centrales de Arabia Saudita y los Emiratos Árabes Unidos tienen el Proyecto Aber.
Singapur, mientras tanto, tiene más de una venta al por mayor Proyectos CBDC en su haber. Tiene el Proyecto Dunbar con Australia, Malasia y Sudáfrica; Proyecto Jasper con Canadá y el Reino Unido; Onyx/múltiples wCBDC con Francia; y Proyecto Cedro Fase II x Ubin+ entre las Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) y el Centro de Innovación de Nueva York del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
MAS también experimentará con creadores de mercado automatizados para divisas utilizando wCBDC con Banque of France y Swiss National Bank en Proyecto Mariana.
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