Acabo de regresar de FinovateSpring, donde pasé tres días viendo demostraciones de productos en vivo, escuchando paneles y debates principales, y estrechando la mano de conexiones nuevas y antiguas por igual. Como con todos los eventos, este mostró nuevas ideas. Sin embargo, a diferencia de otros eventos, el evento FinovateSpring de este año significó un cambio en el panorama fintech.
He resumido este cambio, junto con otros temas clave presentados, en siete conclusiones clave a continuación.
Las regulaciones están aquí
Las regulaciones pendientes fueron un tema destacado en el evento, que se extendió más allá del sector de las criptomonedas para incluir las finanzas tradicionales. A pesar de muchos casos de supervisión regulatoria en el sector de la criptografía a lo largo de los años, el escándalo FTX del año pasado fue lo suficientemente grande como para levantar la bandera roja para los reguladores. Desde entonces, los bancos tradicionales, incluidos Silicon Valley Bank y Cross River Bank, han expresado su preocupación por la falta de supervisión y la banca como servicio, respectivamente. Los reguladores están siendo obligados a rendir cuentas y su respuesta a los problemas de supervisión se está volviendo cada vez más importante.
Las fintechs y los bancos han cambiado para considerar la regulación con mayor intensidad cuando y cómo construyen productos. No solo esto, los bancos también han aprendido que deben intensificar su diligencia debida antes de asociarse con terceros.
La IA se está convirtiendo en apuestas de mesa
La integración de la IA ha ido más allá de la mera discusión y se ha vuelto crucial para las empresas fintech. Ahora reconocen la necesidad de aprovechar la IA en varios aspectos, incluido el servicio al cliente, la personalización, la inteligencia empresarial, la suscripción y más, para seguir siendo competitivos y cumplir con las expectativas de los clientes.
Sin embargo, la buena noticia es que ahora es más fácil que nunca para las empresas involucrarse con la IA. Vimos algunas demostraciones en vivo en FinovateSpring que mostraban métodos accesibles y sin código para que las empresas interactúen con la IA. ¿Sin desarrolladores? Ningún problema.
La espuma de 2019 no va a volver
La industria fintech ha entrado en una nueva fase, y el entorno de bajas tasas de interés y recaudación de fondos excesiva que experimentamos entre 2012 y 2019 no es sostenible. Las empresas deben adaptarse a esta nueva normalidad centrándose en la economía de la unidad y la eficiencia operativa para garantizar su supervivencia, a medida que las rondas negativas y las salidas se vuelven más frecuentes.
Las cosas solo pueden mejorar. ¿O continuará la caída?
En nuestro Inversor todas las estrellas panel, los capitalistas de riesgo en el escenario expresaron diferentes puntos de vista sobre la trayectoria del mercado. Tres de cada cuatro dijeron que, en su opinión, estamos "rebotando por el fondo" de la recesión, y que las cosas solo pueden subir desde aquí.
Sin embargo, muchas personas con las que hablé en el piso de redes no estuvieron de acuerdo con el sentimiento positivo y dijeron que pensaban que la economía experimentaría una recesión antes de que las cosas mejoren. Los consumidores están sintiendo el dolor en sus billeteras, y el techo de la deuda que se avecina, así como un aumento en la deuda de los consumidores, no están ayudando.
Más allá de la adquisición de clientes
Simplemente adquirir una gran base de usuarios o tener un producto único ya no es suficiente para el éxito de fintech. Los capitalistas de riesgo y los bancos ahora requieren una estrategia de monetización clara y un enfoque en la economía unitaria. Las fintech deben demostrar cómo su base de clientes respalda sus resultados para atraer inversiones y oportunidades de asociación.
La consolidación continuará
Tanto en el sector bancario como en el de tecnología financiera, hemos visto un repunte en la actividad de fusiones y adquisiciones. Algunas de estas transacciones han sido inesperadas, como el caso del colapso de Silicon Valley Bank, por ejemplo. En la conferencia, hubo mucha discusión sobre una posible sacudida en el sector fintech. Las empresas emergentes que se están quedando sin fondos y no pueden renovar una nueva ronda tendrán que retirarse o ser adquiridas. El sector de los neobancos también verá un ajuste de cuentas. Los neobancos de nicho que se han lanzado en los últimos cuatro años tendrán que encontrar una manera de extraer valor de un grupo de usuarios ampliado o fusionarse con fintechs de ideas afines.
Desafíos regulatorios con DeFi y criptografía
Notablemente ausentes de las discusiones del evento estuvieron las finanzas descentralizadas (DeFi) y las criptomonedas. A diferencia de hace dos años, cuando cada sesión incluía una discusión sobre criptografía, solo unos pocos presentadores mencionaron el tema en el evento de la semana pasada. ¿La razón? Desafíos regulatorios.
Las preocupaciones regulatorias se han disparado debido a las consecuencias del escándalo FTX del año pasado y otros colapsos criptográficos. Los reguladores temen perder el control con las finanzas descentralizadas y no comprenden la mecánica subyacente detrás de las criptomonedas.
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