8 cosas que los compradores deben evitar durante la aprobación de un préstamo
Cuando haya aceptado su oferta, no podrá celebrar todavía. Es necesario completar muchas etapas antes de que la casa finalmente sea suya. Una etapa que puede causar problemas es la obtención de la aprobación del préstamo a la hora de comprar una vivienda.
Incluso si recibe una aprobación previa para el préstamo que necesita, muchas cosas pueden salir mal. Es fácil para los compradores de vivienda hacer accidentalmente algo que pueda poner en peligro la aprobación de su hipoteca.
Así que las posibilidades de que te nieguen después aprobación previa son siempre una posibilidad. Sin embargo, para evitar que cometa errores con sus finanzas durante el proceso de aprobación del préstamo, hemos elaborado una lista de cosas que debe evitar.
Las 8 cosas principales que se deben evitar durante la aprobación de un préstamo
1. No solicite nuevos préstamos ni tarjetas de crédito
Cuando solicita un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, el prestamista realizará una investigación exhaustiva de su historial crediticio. Esto afectará negativamente a su puntaje crediticio temporalmente.
Si esto sucede durante la aprobación de su préstamo hipotecario, su puntaje crediticio reducido podría cambiar los cálculos del prestamista. Tener un puntaje crediticio más bajo también podría significar que su préstamo reciba una tasa de interés más alta, algo que podría agregar miles de dólares al costo del préstamo.
2. No hagas grandes compras a crédito
Quizás quieras comprar muebles nuevos para tu nuevo hogar. Sin embargo, realizar estas compras a crédito aumentará su deuda justo en el momento equivocado. Un mayor gasto utilizando crédito significará que tendrá más deuda. Y una mayor deuda cambia su relación deuda-ingresos, lo que posiblemente impida que el prestamista apruebe su préstamo.
Lo ideal es que su relación deuda-ingresos sea inferior al 30%, y cuando solicite un préstamo hipotecario, esta debería mantenerse baja.
3. No aumente la deuda de su tarjeta de crédito
Si puede evitar agregar más cargos a su tarjeta de crédito antes del cierre, debería hacerlo. Usar más su tarjeta de crédito aumentará su deuda y su relación con sus ingresos. Si bien los pequeños aumentos no harán mucha diferencia, los cargos más grandes sí lo harán.
Si maximiza su tarjeta de crédito o se acerca a él, su relación deuda-ingresos podría convertirse en un problema para el prestamista. También significará que está utilizando una mayor parte de su crédito disponible y la utilización del crédito constituye parte de su puntaje crediticio.
4. No renuncies a tu trabajo
Si está pensando en cambiar de trabajo o de carrera, no lo haga antes de que se apruebe el préstamo. Además, trate de evitar reducir sus horas, lo que cambiará sus ingresos. Un ingreso reducido afectará su relación deuda-ingreso, una parte importante de la evaluación del prestamista.
A los prestamistas también les gusta ver dos años de empleo e ingresos. Cambiar de carrera o de trabajo romperá este historial laboral.
Si se muda por un nuevo trabajo, evitar esta situación podría ser un problema. Si no se puede evitar, comuníquese con su oficial de préstamos para analizar sus opciones.
Las 8 cosas principales que se deben evitar durante la aprobación de un préstamo
5. No pague nada a menos que su prestamista se lo indique
Aunque pagar sus deudas puede parecer una buena idea, puede que no sea el caso. Su relación deuda-ingresos mejorará, lo que podría aumentar la cantidad que puede pedir prestada, pero existen desventajas.
La deuda en sí no se considera negativa para las calificaciones crediticias. Algunas deudas son buenas porque significan pagarlas cada mes. Si de repente paga toda una deuda mayor, su puntaje crediticio podría verse afectado a corto plazo.
6. No cierres cuentas
Si bien es posible que no imagine que hay algo de malo en cerrar una cuenta bancaria antigua que ya no usa, reducirá su puntaje crediticio. La antigüedad de las cuentas es un factor que contribuye a su puntaje crediticio, y eliminar una cuenta bancaria antigua empeorará la edad promedio.
Eliminar cuentas también podría cambiar la cantidad de crédito que tiene disponible. Si tienes una tarjeta de crédito antigua, quizás con tasas de interés más altas y que ya no usas, no la cierres. Para evitar que la compañía de la tarjeta la cierre, no dejes de usarla por completo y haz pequeñas compras pagándolas cada mes. Una tarjeta de crédito cancelada podría reducir la antigüedad de sus cuentas y cambiar la utilización de su crédito.
La utilización del crédito es otro factor que ayuda a decidir su puntaje crediticio. Es la cantidad de crédito que usas de lo que tienes disponible, y quitar una tarjeta de crédito significará que estás usando más. Todo su crédito disponible está incluido, por lo que eliminar una cuenta que ni siquiera usa sigue siendo una mala idea.
Cerrar una cuenta también podría reducir la combinación de tipos de crédito que tiene. Más tipos de préstamos son mejores para su puntaje crediticio, por lo que deshacerse de una cuenta podría reducir su puntaje de varias maneras.
7. No hagas grandes depósitos
Cuando compra una casa, a menudo está al límite de sus finanzas y cualquier fondo adicional realmente puede ayudar con el pago inicial, los costos de cierre y los gastos de mudanza. Sin embargo, realizar un depósito grande que no se pueda rastrear podría ser un problema.
Por lo general, el oficial de préstamos verificará cualquier depósito superior a $1,000. Si no hay una explicación clara del origen del dinero, el préstamo podría estar en duda. No deberías tener que preocuparte por las transferencias entre cuentas o la nómina, pero podría haber problemas con otros tipos de depósitos.
Si un amigo le transfiere una suma grande o usted paga ingresos comerciales a su cuenta personal, es posible que le pidan que presente pruebas de que estos depósitos son lo que usted reclama. Quieren asegurarse de que este depósito no sea en realidad un préstamo que deba reembolsar.
8. No te pierdas ningún pago
El factor más importante para decidir su puntaje crediticio es el historial de pagos. Entonces, si no paga a tiempo, su puntaje se verá afectado. Si esto sucede antes de que se apruebe su préstamo hipotecario, el cambio en su puntaje crediticio podría causarle problemas.
Si bien realizar un solo pago atrasado reducirá su puntaje crediticio, un historial de hacerlo hará que el prestamista piense que usted también realizará pagos atrasados de la hipoteca. Si ha realizado algunos pagos más tarde de lo que debería en el pasado, hacerlo nuevamente antes del cierre podría generar señales de alerta ante el prestamista.
Consideraciones Finales:
Realizar cambios significativos en su situación financiera después de la aprobación previa pero antes del cierre podría afectar su obtención de la hipoteca que espera. Y, de repente, descubrir que no tiene el préstamo que necesita lo pondrá en una situación difícil.
Si puede evitar los errores que hemos analizado, debería superar el proceso de suscripción sin muchos problemas y estar en camino de cerrar la compra de la vivienda. Solo tenga en cuenta que, si bien siempre hay señales de que su préstamo será aprobado, no se aprobará hasta que se brinde la aprobación oficial. Así que nunca asumas que puedes conseguir financiación y asegúrate de seguir estos “Ocho cosas que los compradores deben evitar durante la aprobación de un préstamo ".
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Sobre la autora
Mejor agente inmobiliario de Wellington, Michelle Gibson, escribió: "8 cosas que los compradores deben evitar durante la aprobación de un préstamo"
Michelle se ha especializado en bienes raíces residenciales desde 2001 en Wellington Florida y sus alrededores. Ya sea que esté buscando comprar, vender o alquilar, ella lo guiará a través de toda la transacción de bienes raíces. Si está listo para poner a trabajar para usted el conocimiento y la experiencia de Michelle, llámela o envíele un correo electrónico hoy.
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