La siguiente es una publicación de invitado de Roenen Ben-Ami, cofundador de Justt.ai.

Sin confianza, el comercio no existiría. Eso era cierto cuando los primeros humanos comenzaron a comerciar con herramientas de piedra. Hace años 300,000, y sigue siendo cierto hoy en día en la era de la digitalización.

Pero si bien el auge del comercio electrónico ha revolucionado el comercio mundial, permitiendo a las personas comprar y vender de manera más eficiente que nunca, también ha traído consigo nuevos desafíos que amenazan con socavar la confianza de la que depende nuestro mundo globalizado.

Las transacciones digitales son, por su naturaleza, difíciles de vigilar y fáciles de abusar. Un delincuente que obtiene los datos de una tarjeta de crédito robada puede hacerse pasar fácilmente por un cliente legítimo: en 2020, el fraude de "tarjeta no presente" (CNP) costó a los comerciantes la dolorosa suma de $19 mil millones en todo el mundo. Los casos de "fraude amistoso", que ocurren cuando una transacción basada en tarjeta se revierte incorrectamente, también están aumentando, lo que cuesta a las empresas un estimado 125 millones de dólares. 

Juntos, estos riesgos amenazan con erosionar la confianza entre compradores y vendedores y constituyen una amenaza existencial para los operadores de comercio electrónico y un impedimento para toda la economía global. Afortunadamente, hay una solución al alcance de la mano: los innovadores mundiales de fintech y ciberseguridad están ofreciendo nuevas tecnologías capaces de restaurar la confianza y hacer que las redes de comercio internacional sean más resistentes y sostenibles en la era digital.

Un esfuerzo global

Como le dije a una delegación de líderes financieros alemanes durante su visita a Israel en 2022, no podemos simplemente confiar en centros tecnológicos distantes, en Silicon Valley o en otros lugares, para resolver estos problemas por nosotros. En cambio, debemos unirnos y adoptar centros de innovación en todo el mundo para forjar soluciones globales.

Ya estamos viendo que ese enfoque paga dividendos al abordar el fraude de CNP. En 2008, por ejemplo, PayPal compró la startup israelí Fraud Science por 169 millones de dólares, integrando las tecnologías de la empresa en sus sistemas antifraude. Desde entonces, hemos visto que el ecosistema de innovación de Israel ha dado lugar a varios unicornios fintech, incluidos los pioneros antifraude de comercio electrónico Riskified y Forter.

Israel es una nación preocupada por la seguridad y hemos construido uno de los centros más importantes del mundo para la investigación y el desarrollo de la seguridad cibernética. Somos el hogar de un tercio de los unicornios de ciberseguridad del mundo. Ahora, nos basamos en las mismas fortalezas que lo hicieron posible: programadores y analistas capacitados, muchos capacitados en unidades de inteligencia militar de élite; un ecosistema de apoyo de capitalistas de riesgo e inversores; y un gran grupo de inmigrantes altamente calificados que respaldan nuestro crecimiento global, y aprovechándolos para crear algunas de las empresas emergentes de prevención de fraude y seguridad financiera más innovadoras del mundo también.

Crucialmente, las nuevas empresas tecnológicas de Israel no solo están construyendo sistemas para sus necesidades. Quieren competir a nivel mundial y, en mayor medida que los centros tecnológicos en lugares como China y Estados Unidos, estamos inherentemente conectados y mirando hacia el exterior.

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Para luchar contra el fraude CNP, nos asociamos con empresas y gobiernos en lugares como Europa, donde los reguladores introdujeron la Directiva de servicios de pago revisada, o PSD2, para establecer requisitos de seguridad estrictos para los pagos electrónicos y la protección de los datos financieros de los consumidores. Bajo las nuevas reglas, específicamente el requisito de autenticación fuerte del cliente (SCA), los proveedores de servicios de pago deben garantizar una autenticación fuerte del cliente para iniciar y procesar transacciones en línea. 

En la práctica, esto significa un amplio uso de la autenticación de múltiples factores (MFA), con los compradores obligados a probar su identidad utilizando múltiples medios.

Considerado por algunos como el actualización más significativa a la seguridad de pago con tarjeta desde la implementación de chip-and-pin, MFA es un cambio de juego para prevenir el fraude CNP.

Incluso en los Estados Unidos, donde los formuladores de políticas han sido menos proactivos, MFA se pone de moda rápidamente. En el segundo trimestre de 2021, 37 por ciento de las transacciones CNP en los EE. UU. tenían protección multifactor, frente a solo el 10% seis meses antes.

La colaboración es clave

¿Qué se puede hacer? Bueno, la innovación tecnológica tendrá un papel crucial que desempeñar. Los innovadores fintech israelíes están desarrollando soluciones de inteligencia artificial y análisis de datos que pueden ayudar a los comerciantes a extraer datos de transacciones y impugnar de manera efectiva las reclamaciones de devolución de cargo deshonestas.

Las herramientas de mitigación automatizadas también liberan a los vendedores para que se concentren en otras prioridades, como fortalecer las relaciones con los clientes, sin empantanarse en disputas complejas.

Pero como discutí con los funcionarios financieros alemanes, hemos aprendido de la lucha contra el fraude del CNP que las nuevas empresas no pueden hacer esto de forma independiente.

Para luchar contra el fraude amistoso, debemos construir una alianza global de líderes minoristas, bancos y reguladores que aúnen su experiencia para diseñar un mejor sistema que proteja a los consumidores pero que sea mucho menos vulnerable al abuso. 

En otras palabras, arreglar las cosas requerirá un esfuerzo de equipo, con vendedores, instituciones financieras, nuevas empresas y legisladores que se movilicen para abordar el fraude amistoso.

Los innovadores tecnológicos israelíes están liderando el camino: ahora es el momento de que otras partes interesadas en el comercio electrónico y el pago con tarjeta en todo el mundo se unan al esfuerzo y aprovechen todas las herramientas y tecnologías a su disposición para enfrentar el desafío de la devolución de cargos. 

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• Fuente: https://news.fintechnexus.com/keeping-digital-commerce-on-track-will-require-global-fintech-collaboration/