Más de 1 millón de estudiantes internacionales están matriculados en universidades de todo Estados Unidos, lo que contribuye aproximadamente 40 mil millones de dólares a la economía estadounidense y genera más de 360,000 ​​XNUMX puestos de trabajo. A pesar de estas ramificaciones económicas, el camino hacia la integración de los estudiantes internacionales en los ecosistemas bancarios y de servicios financieros está plagado de barreras.  Adro es una plataforma de servicios financieros diseñada específicamente para que los estudiantes internacionales obtengan acceso al sistema bancario de EE. UU. y creen historiales crediticios. La plataforma ofrece cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito y transferencias de dinero internacionales sin cargos mensuales. Adro también se asocia con universidades para brindar recursos de educación financiera para garantizar que los estudiantes recién llegados comprendan la elaboración de presupuestos básicos y no se conviertan en víctimas de estafas financieras. El trabajo con los estudiantes comienza incluso antes de que aterricen en los Estados Unidos, lo que les permite establecer una cuenta desde cualquier parte del mundo y al mismo tiempo minimiza el tiempo que un estudiante está sin servicios bancarios. Adro está en prelanzamiento y tiene planes de lanzarse este verano.

AlleyWatch se reunió con el CEO y cofundador de Adro Amarildo Gjondrekaj para obtener más información sobre la inspiración del negocio, los planes estratégicos de la empresa para brindar servicios financieros a los estudiantes internacionales, la reciente ronda de financiación y mucho, mucho más...

¿Quiénes fueron sus inversores y cuánto recaudó?  Pre-semilla. Los inversores incluyen Era, Ex Nihilo Ventures, y Sindicato tecnológico de Cornell.

Cuéntanos sobre el producto o servicio que ofrece Adro.

Somos una plataforma de servicios financieros que ayuda a los internacionales a establecer sus vidas en los EE. UU. Les damos acceso a cuentas corrientes y de ahorro, una tarjeta de crédito y transferencias de dinero globales, además de un mercado de servicios y productos de socios de utilidad inmediata, como tarjetas SIM, seguros y otros descuentos.

¿Qué inspiró el inicio de Adro?

Pasé mi carrera en pagos, con 7 años en Mastercard. Ese era mi trabajo diurno, mi trabajo nocturno era enseñar. He estado enseñando durante aproximadamente 4 años en escuelas como Cornell, CUNY Baruch y Yeshiva.

El problema que enfrentaban los internacionales para acceder a los productos bancarios seguía surgiendo en mis clases. La escuela estaba examinando exhaustivamente a los estudiantes antes de recibir una oferta de aceptación. El gobierno de Estados Unidos los examina antes de emitirles una visa. Sin embargo, los bancos y otras instituciones financieras no tienen acceso a los antecedentes del individuo, por lo que los internacionales eran en gran medida invisibles para ellos. Esto no es una cuestión legal, es un problema de información.

Vi muchos de los desafíos que enfrentan los estudiantes internacionales para acceder a servicios financieros en comparación con los estudiantes nacionales. Desde abrir su primera cuenta hasta generar crédito mientras esperaban la llegada de su número de Seguro Social, los internacionales estaban improvisando soluciones de múltiples proveedores.

¿En qué se diferencia Adro?

Trabajamos con internacionales antes de que lleguen a los EE. UU. y recopilamos previamente su información. Esto nos permite apoyarlos desde el día que ingresan al país, con todo lo que necesitan para comenzar a gastar, ahorrar e instalarse.

Adro se asocia con organizaciones que invierten en el éxito de los internacionales. Trabajamos en estrecha colaboración con universidades y empleadores para brindar acceso a cuentas y mejorar la educación financiera.

Nos diferenciamos de los bancos más grandes y las fintechs que atienden principalmente a ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes en que no requerimos un SSN ni un historial crediticio para solicitar una cuenta.

¿A qué mercado se dirige Adro y qué tamaño tiene?

Estudiantes y trabajadores internacionales, mercado direccionable total de 37 millones de dólares.

Hubo más de 1 millón de estudiantes internacionales en total en el año académico 2022/2023, lo que se desglosa en alrededor de 300 nuevos estudiantes que ingresan anualmente.

¿Cuál es tu modelo de negocio?

Apoyamos a los internacionales que se mudan a los EE. UU. en asociación con universidades y empleadores. No cobramos una tarifa mensual por nuestras cuentas. La forma en que ganamos dinero es a través del intercambio, los intereses en las cuentas y los ingresos a través de los servicios de mercado de los socios.

¿Cómo se está preparando para una posible desaceleración económica?

El mundo de la educación es relativamente estable y algunos programas, como los títulos de postgrado en administración de empresas, son en realidad anticíclicos. La gente vuelve a la escuela cuando la economía está baja.

¿Cómo fue el proceso de financiación?

Recaudar capital es muy parecido a tener citas. Tienes que hablar con muchos capitalistas de riesgo y estar preparado para escuchar muchos tal vez y no antes de empezar a decir sí. Recuerde, sólo necesita que unas pocas personas digan "sí".

Estábamos buscando socios que pudieran alinearse con nuestra misión de ayudar a los internacionales a ser financieramente visibles.

¿Cuáles son los mayores desafíos que enfrentó al obtener capital?

Ha sido un mercado difícil de captar. Algunos fondos estaban más avanzados en la ronda y solo cortaron los cheques de seguimiento. Otros querían ver tracción y uso. Sin embargo, necesitábamos capital para establecer relaciones bancarias y patrocinios. Era, Ex Nihilo Ventures y Cornell Tech Syndicate estaban familiarizados con el espacio de pagos fintech y realmente entendían lo que estábamos construyendo y la etapa en la que nos encontrábamos.

¿Qué factores de su negocio llevaron a sus inversores a emitir el cheque?

Nuestros inversores comprenden el problema que estamos resolviendo y pueden identificarse con los puntos débiles de los internacionales que se mudan a EE. UU. Uno de los primeros cheques angelicales que recibimos fue de alguien que se mudó a los EE. UU. hace más de 20 años. Experimentaron las mismas frustraciones al abrir su primera cuenta corriente o generar crédito.

Nuestros inversores comprenden el problema que estamos resolviendo y pueden identificarse con los puntos débiles de los internacionales que se mudan a EE. UU. Uno de los primeros cheques angelicales que recibimos fue de alguien que se mudó a los EE. UU. hace más de 20 años. Experimentaron las mismas frustraciones al abrir su primera cuenta corriente o generar crédito./

¿Cuáles son los hitos que planea alcanzar en los próximos seis meses?

Lanzaremos nuestro conjunto de productos inicial (cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de débito y crédito, transferencias internacionales de dinero y centro de beneficios).

¿Qué consejo puede ofrecer a las empresas de Nueva York que no tengan una nueva inyección de capital en el banco?

Hay que ser valiente y negociar. A veces necesitas decir no a cosas que se salen de tu presupuesto y buscar alternativas. Si puede reducir su salario como fundador, tendrá más tiempo para encontrar el producto/mercado adecuado.

Cuando un fondo de capital riesgo presemilla/semilla dice que su idea es demasiado temprana, a menudo lo rechazan suavemente. Lo que realmente nos ayudó fue llegar a un rápido "No" con los fondos. Esto nos ayudó a dedicar más tiempo a esas conversaciones clave. Obtener un rápido "Sí" es muy raro.

¿Hacia dónde cree que se dirige la empresa a corto plazo?

Nuestra fecha prevista de lanzamiento es el 1 de julio de 2024.

¿Cuál es tu restaurante favorito de la ciudad?

cka ka qellu: la mejor comida albanesa de Nueva York (soy albanesa, así que este es un gran recordatorio de mi hogar)

Tsuru Ton Tan en Union Square.

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• Fuente: https://www.alleywatch.com/2024/04/adro-banking-platform-international-students-us-credit-card-checking-amarildo-gjondrekaj/