Considere esta pregunta: ¿Qué es mejor para sus ahorros a largo plazo?

• Aprovechando las olas de volatilidad en el cripto mercadoso

• Estacione su dinero en efectivo en un cuenta de ahorro tradicional?

Si bien esta división puede ser un poco simplista, aborda las preocupaciones de muchos inversores: cómo poner los ahorros en un medio que les ayude a crecer.

En este artículo, discutiremos cuentas de ahorro tradicionales versus cuentas de ahorro criptográficas. Las primeras son más seguras, están aseguradas y generan rendimientos modestos, mientras que las cuentas criptográficas suelen ofrecer rendimientos más altos, junto con un mayor riesgo y volatilidad. (Haga clic aquí para comparar las tarifas actuales.)

Si bien las criptomonedas han mostrado un crecimiento impresionante a largo plazo, están sujetas a fuertes caídas como los diversos "inviernos de las criptomonedas". Las cuentas de ahorro tradicionales ofrecen estabilidad, pero sus rendimientos suelen estar por debajo de la tasa de inflación. Ambos pueden desempeñar un papel en una estrategia de inversión diversificada. Sigue leyendo.

¿Qué son las cuentas de ahorro tradicionales y criptográficas?

A cuenta de ahorro tradicional es una cuenta de depósito ofrecida por instituciones financieras "tradicionales", como bancos o cooperativas de crédito. Estas cuentas suelen ofrecer una tasa de interés modesta. Como tal, los inversores abren estas cuentas por su seguridad y confiabilidad, ya que son adecuadas para almacenar excedentes de efectivo, crear fondos de emergencia o ahorrar para objetivos a corto plazo.

A cuenta de ahorro cripto, ofrecido por un intercambio de criptomonedas u otra plataforma criptográfica centralizada, permite a los inversores ganar intereses sobre sus depósitos criptográficos. Los intercambios utilizan estos depósitos para prestar a otros en su plataforma, de forma muy similar a como un banco tradicional presta dinero depositado. A diferencia del ahorro estándar, las tasas de interés de los depósitos criptográficos suelen ser mucho más altas que los de las cuentas de ahorro convencionales.

Los inversores pueden elegir cuentas de ahorro tradicionales debido a su estabilidad asegurada. Por otro lado, las cuentas de ahorro criptográficas pueden ofrecer rendimientos significativos, aunque están sujetas a una mayor volatilidad y otros riesgos. Además, suelen carecer de seguro de depósitos, aunque algunas plataformas ofrecen una garantía en caso de fallo.

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Que considerar

Al considerar una cuenta de ahorro tradicional o criptográfica, primero es esencial definir su tolerancia al riesgo, sus objetivos de inversión y su ventana de inversión.

Apetito por el riesgo

Cada inversión conlleva un cierto grado de riesgo y recompensa. En este caso particular, las cuentas de ahorro tradicionales ofrecen un riesgo mínimo. Su capital está asegurado hasta $250,000, por lo que puede esperar un rendimiento pequeño pero estable.

Por el contrario, invertir en criptomonedas es una empresa de alto riesgo y alta recompensa. Algunas monedas digitales experimentaron aumentos meteóricos, pero otras experimentaron pérdidas significativas: en algunos casos, más del 90% de la inversión inicial.

A pesar de la relativa estabilidad de los últimos meses, los inversores en cuentas de ahorro criptográficas deberían estar preparados para fluctuaciones extremas de precios. Para reducir los riesgos, diversificar su exposición a las criptomonedas es el mejor enfoque. Tenga en cuenta que la mayoría de las monedas alternativas, además de las monedas estables, tienden a seguir el precio de bitcoin, al menos a corto plazo.

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Las altcoins tienden a seguir una trayectoria similar. Datos originales vía TradingView.

Objetivos de inversión

¿Está buscando crecimiento de capital? ¿Preservar su riqueza? ¿Ahorrar dinero para la jubilación? ¿Acumulando fondos para la matrícula universitaria o el pago inicial de una casa?

Si está centrado en la preservación, por ejemplo, la seguridad de una cuenta de ahorros tradicional podría resultarle más atractiva. Sin embargo, si busca crecimiento, los altos rendimientos potenciales de los criptoactivos podrían resultar más atractivos.

Aún así, a pesar de la volatilidad a corto plazo, bitcoin se considera más a menudo como un depósito de valor (SOV), y muchos inversores lo consideran por su baja correlación con los mercados tradicionales.

Ventana de inversión

El plazo también afecta su tolerancia al riesgo. Generalmente, cuanto más largo sea su horizonte de inversión, más riesgo podrá asumir, ya que tendrá más tiempo para recuperarse de posibles pérdidas.

Las inversiones en criptomonedas pueden ser volátiles a corto plazo, pero ofrecen mayores rendimientos a largo plazo. La llamada "HodlLa estrategia ha demostrado ser una fórmula ganadora para muchos, y nuestra propia filosofía de “creyentes de Blockchain” gira en torno a invertir en una cantidad limitada de criptomonedas a largo plazo.

Pero entrar en el sector de las criptomonedas en auge y vender caro puede resultar eficaz si se presta atención. La desventaja es que básicamente estás apostando y, si estás interesado en una cuenta de ahorros, probablemente sea lo último que necesites.

Una cuenta de ahorro tradicional podría satisfacer objetivos a largo plazo, proporcionando estabilidad y crecimiento predecible.

Elegir entre una cuenta de ahorro criptográfica o tradicional significa, en última instancia, comprender sus objetivos financieros, su tolerancia al riesgo y su horizonte de inversión. Ambos pueden tener un propósito en su estrategia financiera, dependiendo de sus circunstancias y objetivos.

Plataformas

Algunos de los intercambios de cifrado y plataformas centralizadas que ofrecer cuentas de ahorro criptográficas en

Al momento de escribir este artículo, el rendimiento porcentual anual (APY) oscila entre el 1.5% y el 7% para bitcoin, hasta el 4% para Ethereum y hasta el 12% para monedas estables respaldadas por dólares. (Haga clic aquí para conocer las tarifas actuales, actualizadas semanalmente.)

Rendimiento criptográfico versus cuentas de ahorro tradicionales

Más allá de sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo, está la cuestión fundamental del desempeño del mercado. Las cuentas de ahorro tradicionales y los mercados criptográficos tienen mecanismos y fuerzas fundamentalmente diferentes que impulsan el rendimiento, que deben considerarse antes de tomar decisiones de inversión financiera importantes.

Crypto Market Performance

El desempeño de las dos mayores criptomonedas –bitcoin y Ethereum– ha sido impresionante durante los últimos 5 años. Sin embargo, esto no garantiza que seguirán funcionando: podrían subir o bajar en años, meses o incluso semanas.

Los bajistas también pueden dominar el mercado de las criptomonedas durante años, y conseguir exposición en picos puede ser una experiencia dolorosa. Por ejemplo, el invierno criptográfico de 2022 acabó con alrededor del 60% del valor de bitcoin.

Aún así, el desempeño de bitcoin y Ethereum desde agosto de 2018 los convierte en ganadores en comparación con el S&P 500 y el Nasdaq, orientado a la tecnología.

Incluso después de sufrir un invierno criptográfico, BTC y ETH han superado a las acciones. Datos originales vía TradingView.

Una inversión de 1,000 dólares en bitcoin a principios de agosto de 2018 casi habría cuadruplicado su valor actual, y agregar 100 dólares al final de cada mes habría llevado el valor total a un estimado de 17,000 dólares, lo que se traduciría en 10,000 dólares de ganancias netas. Usando una cuenta de ahorro criptográfica que proporciona un 2% APY en promedio, el mismo escenario terminaría con más de $21,000, lo que significa más de $14,000 en ganancias netas.

Rendimiento del ahorro tradicional

El rendimiento de una cuenta de ahorro tradicional palidece en comparación con los criptoactivos e incluso con las acciones. En cambio, son buenos para estacionar dinero y crear fondos de emergencia, pero hay que tener en cuenta que una inflación alta puede consumir una buena parte del poder adquisitivo.

Estas cuentas ofrecen tasas de interés increíblemente modestas que no llegan al 1% anual. En cambio, garantizan estabilidad y flexibilidad, y la mayoría de las cuentas de ahorro permiten algún tipo de retiro. Además, estas cuentas están sujetas a cambios en el valor (o devaluación) de la moneda fiduciaria. El año pasado, la cifra anualizada del índice de precios al consumidor (IPC) de EE. UU. superó el 9%, una notable tasa de devaluación de la moneda.

Si bien el APY de las cuentas de ahorro tradicionales ya era bajo en 2018 (0.22% en promedio), la pandemia de COVID-19 obligó a los bancos centrales a recortar las tasas de interés a mínimos históricos, lo que provocó que el APY de las cuentas de ahorro cayera por debajo del 0.15% en 2021.

Si bien se encuentran en una tendencia alcista, los rendimientos de las cuentas de ahorro palidecen en comparación con los rendimientos de las criptomonedas. Datos vía Cuentas de depósito.

Si hubiera invertido $1,000 en agosto de 2018 y luego hubiera agregado $100 cada mes, habría terminado con una ganancia neta de solo alrededor de $80, lo que significa que el monto total habría sido de aproximadamente $7,080 versus la inversión inicial de $1,000 y los $6,000 adicionales dispersos. más de 5 años.

Las cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento ofrecen tasas mucho más altas, y el APY a menudo excediendo el 4% a partir de hoy. Si consideramos una tasa del 4% durante los últimos cinco años –aunque ese sería el mejor de los casos– un enfoque de inversión similar terminaría con un total de alrededor de $5, lo que significa $8,000 en ganancias netas.

Los inversores deben saber que tanto las cuentas de ahorro de alto rendimiento como las cuentas de ahorro tradicionales están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), que asegura hasta 250,000 dólares en depósitos por inversor si la institución financiera quiebra.

Para llevar del inversor

La decisión entre invertir en criptomonedas o en cuentas de ahorro tradicionales es personal, pero las conclusiones son:

• Las cuentas de ahorro criptográficas pueden generar mayores rendimientos, pero también están sujetas a la volatilidad y el riesgo del mercado. No para los débiles de corazón.
• Las cuentas de ahorro tradicionales ofrecen estabilidad, previsibilidad y seguridad, pero con rendimientos más bajos que tal vez ni siquiera superen la inflación.

Ambos pueden tener un propósito en una estrategia financiera diversificada. Asegúrese de reevaluar periódicamente sus objetivos financieros y mantenerse informado sobre las tendencias del mercado, las actualizaciones regulatorias criptográficas y el desempeño de sus inversiones.

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• Fuente: https://www.bitcoinmarketjournal.com/crypto-vs-traditional-savings/