Los resultados de una reciente Axway encuesta sobre banca abierta en Estados Unidos es un buen augurio para su adopción en Estados Unidos. Más de la mitad, el 55%, ha oído hablar de la banca abierta, y el 32% cree que la comprende decentemente.

La tasa de concienciación aumenta desde el 48% en 2021. También están aumentando las actitudes de los estadounidenses sobre el movimiento hacia la banca abierta. Hoy en día, el 60% cree que es un avance positivo, frente al 51% en 2021.

Axway es una empresa global API Proveedor de software de gestión e integración con 11,000 clientes en 100 países. La encuesta encuestó a 1,000 adultos estadounidenses sobre sus expectativas y principales preocupaciones sobre cómo las empresas utilizan, rastrean y manejan sus datos personales.

La educación es clave para la adopción

Un resultado claro es que todas las industrias deben educar mejor a los consumidores sobre cómo proteger sus datos. Más de la mitad de los estadounidenses, el 56%, no sabe dónde se almacenan sus datos; El 87% desearía saber qué datos recopilan las empresas sobre ellos.

Las empresas de servicios bancarios y financieros están a la cabeza en términos de cuánto confían los consumidores en ellas para proteger su información. Sin embargo, el listón es bajo: el 57%. La atención sanitaria y las ciencias biológicas representan el 42%, los seguros el 33% y el transporte y la logística el 16%. Una sólida mayoría de los estadounidenses (57%) dijo que dejarían de hacer negocios con empresas que sufrieran una violación de datos o un ciberataque hasta que el problema se hubiera resuelto.

"Es alentador que la confianza de los consumidores parezca estar creciendo en lo que respecta a la banca abierta y las tecnologías API que la sustentan, porque la confianza es fundamental para la banca", dijo Laurent Van Huffel, vicepresidente senior de servicios financieros y banca abierta de Norteamérica de Axway.

Las actitudes de la banca abierta evolucionan

Si bien la Unión Europea hizo la transición a la banca abierta hace siete años, Van Huffel dijo que los resultados fueron mixtos. La adopción fue fuerte en el Reino Unido y los países nórdicos, pero más débil en otros lugares.

Van Huffel dijo que las actitudes están empezando a cambiar. Los bancos de Medio Oriente, Brasil y otras áreas están comenzando a considerar necesario y positivo el aprovechamiento de la banca abierta.

Él cree que una vez que la banca abierta se arraigue en Estados Unidos, habrá más competencia y menos regulación. Los anuncios de la CFPB provocaron un movimiento.

Algunos resultados esperados de la banca abierta

Lo positivo vendrá. Van Huffel dice que traerá control al consumidor y pondrá fin a prácticas como el screen scraping, reemplazándolas con API mucho más seguras. También es más saludable para los bancos, ya que Van Huffel estima que algunos utilizan hasta el 30% de sus recursos informáticos en screen scraping.

Van Huffel dijo que la industria se está preparando para utilizar FDX API. Esperan que la CFPB dicte eso, ya que FDX es esencialmente el único juego disponible.

Estados Unidos debería adoptar la banca abierta mejor que gran parte de la UE. Los niveles de confianza son más altos en Estados Unidos. Más allá de eso, hay pocas pistas que buscar en la experiencia europea.

Una necesidad clara es que la industria debe educar mejor a los consumidores sobre los beneficios y las medidas de seguridad asociados con la banca abierta. Van Huffel citó el marco de confianza de Brasil con su iniciativa de banca abierta. Los agregadores son parte del marco de confianza. Los clientes deben tener la capacidad de dar su consentimiento. Las instituciones también pueden revocar el consentimiento a socios que consideren poco confiables.

Al final, los consumidores serán los ganadores. También lo harán aquellas instituciones financieras y fintechs que no temen subirse al tren.

"Los bancos pueden crear un perfil digital del cliente y luego entender por qué... no solicitaron un préstamo en un banco donde tienen una cuenta corriente", dijo Van Huffel. “Va a crear un campo más abierto y una mejor competencia. También nivelará las condiciones para que los bancos y cooperativas de crédito más pequeños puedan competir mejor. Los bancos pueden asociarse mejor con las fintechs para ofrecer nuevos servicios a sus clientes. La integración será mucho más fácil y económica”.

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