Algunas compañías de seguros son retirando la cobertura de áreas propensas a incendios e inundaciones, lo que deja a los propietarios con opciones asequibles limitadas. Esta tendencia puede incluso afectar el valor de las propiedades de las viviendas estadounidenses, dicen los expertos.

La compañía de seguros para propietarios de viviendas más grande del país, State Farm, dejó de aceptar nuevas aplicaciones para políticas sobre propiedad en california En Mayo. Allstate anunció en noviembre que "detendría las nuevas pólizas de seguros comerciales, de condominios y de propietarios de viviendas en California para proteger a los clientes actuales", Associated Press informó en junio.

Es probable que esta tendencia continúe en toda la industria de seguros, dijo Jeremy Porter, jefe de investigación de implicaciones climáticas de First Street Foundation, una organización de investigación sin fines de lucro que recopila datos completos sobre el riesgo climático.

"Saben que el riesgo es demasiado alto para ser actuarialmente sólido para su negocio", afirmó.

En su anuncio, State Farm dijo que demasiados edificios están siendo destruidos por catástrofes climáticas, que la inflación está encareciendo demasiado la reconstrucción y que ya no puede proteger sus inversiones. 

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El problema no es sólo en California, donde prevalecen los incendios forestales. Los propietarios de viviendas de Luisiana y Florida también se enfrentan a falta de acceso a seguros, debido al riesgo de inundaciones.  

"Las pérdidas están cada vez más relacionadas con el riesgo climático", dijo Sean Kevelighan, presidente y director ejecutivo del Insurance Information Institute, una asociación de la industria de seguros. "A medida que aumenta ese riesgo, también aumenta el costo de asegurar los activos que la gente tiene a mano".

Aunque no hubo un aumento en grandes desastres En 2023, dijo, la industria todavía espera ver 50 mil millones de dólares en pérdidas solo por “problemas convectivos graves”, como inundaciones repentinas y las implicaciones de tormentas cotidianas más intensas. 

Sin seguro, muchos propietarios pueden encontrarse en grandes problemas financieros. 

Darlene Tucker, de 66 años, y Tom Pinter, de 68, son propietarios de viviendas desde hace mucho tiempo en Sonora, California. La pareja compró la “casa de sus sueños” hace 18 años y ha estado disfrutando de su jubilación de sus respectivos trabajos en la industria manufacturera.

Tucker también cuida de sus caballos y de una tortuga de 100 libras rescatada en la propiedad, y dirige una guardería para perros para ayudar a llegar a fin de mes. Dijo que Pinter también trabaja como repartidor para ayudar.

La pareja recibió un aviso de no renovación de Allstate en noviembre. Tucker le dijo a CNBC que ha estado trabajando con su agente de Allstate para encontrar otra aseguradora.

“Una compañía dio un paso adelante y dijo que lo harían por $12,000 al año”, dijo; eso es aproximadamente seis veces su prima anual anterior bajo Allstate de aproximadamente $2,000.

Ella dijo que no había manera de que pareja podrían permitirse esa nueva política y probablemente tendrían que mudarse. 

Pero Tucker y Pinter pueden descubrir que vender su casa también conlleva un alto costo.

Porter dijo que la investigación de First Street Foundation en California concluyó que "en el momento en que un individuo recibe una carta de no renovación del mercado de seguros privado, esencialmente pierde el 12% del valor de su propiedad".

Los expertos dicen que el panorama de los seguros en California es particularmente complicado porque, además del riesgo de incendios forestales, el el estado tiene una ley eso agrega medidas de aprobación adicionales, incluida la aprobación de la junta y la revisión por parte del comisionado de seguros, si una compañía de seguros quiere aumentar la tasa de seguro en más del 7%. Esto ha estado en vigor desde la década de 1980.

Kevelighan, del Insurance Information Institute, dijo que la ley, llamada Proposición 103, crea un entorno regulatorio en California que impide que la industria incluya adecuadamente el riesgo climático en sus pronósticos y es una de las razones por las que la industria se ve obligada a retirar la cobertura en el estado.

"La gestión de riesgos no entra en juego hasta que es demasiado tarde cuando se trata de la compra de propiedades personales individuales", dijo Kevelighan. "Entra en juego cuando el proveedor de la hipoteca necesita que usted vaya a buscarlo".

"Y esa es la primera vez que un consumidor comienza a pensar en dónde vive y cuáles podrían ser los riesgos", dijo. “El costo refleja ese riesgo. Eso debería ser una alarma para decirles que están viviendo en un lugar riesgoso y luego preguntarse: ¿Cómo podría reducir ese riesgo? ¿O tengo que pensar en vivir en otro lugar?

Faltan solo unos días para que expire la póliza Allstate de Tucker y Pinter, el 15 de febrero, y la pareja todavía está buscando más opciones. Tucker le dijo a CNBC que una cotización reciente que recibieron era tres veces más de lo que pagaban originalmente, con un deducible de $10,000.

De toda la situación, dijo sentirse frustrada.

"Estamos haciendo todo lo que podemos", dijo Tucker. “Sabes, trabajamos duro, nos retiramos. Cuidamos bien nuestra casa. Nunca llego tarde a mis cuentas. Pagué esa [póliza] durante 18 años... Y no me dejas otra opción. Esa es la parte que más me molestó, creo. Dame una lista. Dame algo con qué trabajar. Aumente [el precio] si es necesario, de manera razonable. Pero no me dejes otra opción. Eso no está bien."

El agente de seguros de Tucker de Allstate le dijo a CNBC que “la mayoría de las compañías de seguros no están redactando políticas actualmente en áreas muy propensas a incendios” y confirmó que la compañía estaba tratando de ayudarla a encontrar otras opciones.

State Farm no respondió a las solicitudes de comentarios de CNBC.

Ver video para obtener más información sobre por qué algunos propietarios estadounidenses están perdiendo su seguro de propiedad y los cambios que a la industria de seguros le gustaría ver para poder compensar algunos de los riesgos crecientes.