Durante el año pasado, Nubank ha experimentado una notable expansión en México, creciendo más allá de las tarjetas de crédito para ofrecer un conjunto más amplio de servicios financieros, que incluyen cuentas de ahorro, tarjetas de débito y, ahora, préstamos personales.

A solo unos meses de lanzar cuentas de ahorro, el banco digital Nubank está listo para presentar su nuevo producto en México. El neobanco brasileño anunció préstamos personales como parte de su estrategia para ampliar su presencia en el segundo mercado más grande de América Latina.

Con aprobaciones de préstamos prometedoras en menos de cinco minutos, la rama mexicana de Nubank, Nu Mexico, apunta a mejorar el acceso al crédito y diferenciarse de los bancos tradicionales que dominan alrededor del 80% del mercado crediticio. Esta medida señala la incursión inicial de Nubank en este ámbito, similar a su función de préstamos de nómina en Brasil.

Siguiendo el modus operandi de Nubank, el lanzamiento de préstamos personales se ejecutará por fases. Comenzará con un grupo selecto de empleados probando el producto antes de expandirlo gradualmente al mercado general, como se describe en el informe de la compañía. comunicado de prensa.

Esta expansión se produce inmediatamente después de la introducción de cuentas de ahorro por parte de Nubank en México a principios de este año, atrayendo a más de un millón de usuarios en un mes. La fintech adquirió una entidad de crédito a finales de 2022. Según el country manager Iván Canales, esto permitió a Nu México captar depósitos en ese país, lo que es un paso fundamental para iniciar servicios crediticios en el mercado.

“En México, el problema de la subbancarización es muy evidente”, dijo el ejecutivo a Fintech Nexus en una entrevista a principios de este año. “Aproximadamente la mitad de los mexicanos no posee una cuenta de ahorro formal”.

Nubank busca cerrar la brecha que dejan las instituciones bancarias tradicionales, donde millones de mexicanos luchan por obtener préstamos. Con una población de 130 millones, México ocupa un lugar bajo en métricas de inclusión financiera, lo que presenta una oportunidad sustancial para las empresas de banca digital.

Nubank México y el crecimiento de clientes

Nubank, la fintech de más rápido crecimiento en América Latina, reportó más de 85 millones de clientes. Pero en Brasil, el mercado neobancario se está mostrando temprano signos de saturación, y el crecimiento de usuarios, aunque sigue siendo significativo, se está estancando. Por esa razón, la fintech ha estado explorando otros mercados –principalmente México y Colombia– como nuevas fuentes de crecimiento de clientes en el futuro.

Por ahora, más del 90% de sus clientes tienen su sede en Brasil. Los usuarios de Colombia y México aún no han respondido. La firma reportó 3.6 millones de clientes en México al cierre del segundo trimestre y menos de un millón en Colombia.

Por este motivo, los ejecutivos han expresado su disposición a acelerar el despliegue en los mercados extranjeros. “Estamos creando una plataforma completa de servicios que pueda acompañar diferentes etapas de la vida financiera de las personas”, dijo Canales en un comunicado. “Le damos al cliente control total sobre su préstamo, sin tarifas ni condiciones ocultas. Así queremos hacer crecer nuestra oferta en el país”.

El ejecutivo dijo que casi el 20% de la población adulta conectada a teléfonos inteligentes en México ya había postulado como cliente, aunque no entregó más detalles.

Superando el punto de equilibrio

El neobanco se ha centrado en iniciativas de préstamos este año para ampliar el crecimiento de usuarios, pero también aumentar la rentabilidad. Nubank informó una cartera de préstamos de 15 mil millones de dólares en el segundo trimestre, casi exclusivamente con base en Brasil.

Esa cifra fue un 15% mayor que la del trimestre anterior, pero aún pequeña en comparación con el enorme mercado crediticio de Brasil.

Convertirse en préstamos es fundamental para las fintech latinoamericanas, ya que es uno de los productos más rentables del mercado. También es uno de los más buscados por los adultos económicamente excluidos.

Pero el enfoque de Nubank ha sido bastante cuidadoso. Ante el aumento de las tasas y la inflación, en cambio ha seguido una estrategia de crecimiento bastante moderada.

A finales de 2022, Nubank anunció una capitalización de 330 millones de dólares, lo que eleva la inversión total en México a 1.3 millones de dólares el año pasado.

Nubank, respaldado por Warren Buffett, registró un notable aumento del 44 % en los ingresos netos ajustados durante el segundo trimestre, alcanzando los 262.7 millones de dólares. Este aumento sustancial refleja los esfuerzos continuos del neobanco para expandir su base de clientes en toda América Latina. En particular, Nubank ha logrado ingresos netos positivos por cuarto trimestre consecutivo.

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• Fuente: https://www.fintechnexus.com/buffett-backed-fintech-nubank-to-launch-personal-loans-in-mexico/