El último Índice de confianza y seguridad digital de Sift describe cómo la inteligencia artificial (IA) está impulsando un aumento del fraude que desafiará a los minoristas y las instituciones financieras. Esto está detrás de un aumento de más de cuatro veces en la tasa de intentos de piratería de cuentas en el primer trimestre de 2023 en comparación con todo 2022.

No está solo si se siente sujeto a un aumento del spam y estafa intentos últimamente. Casi el 70% de los consumidores estadounidenses han informado lo mismo desde noviembre de 2022. Sin embargo, la mitad (49%) dice que también es más difícil identificar estafas. Casi el 20% de nosotros cree que hemos sido víctimas de phishing con éxito en los últimos seis meses, y un número similar cree que han sido víctimas de apropiación de cuentas o fraude de pagos.

Hay que darle crédito a la llegada de herramientas de inteligencia artificial generativa que los estafadores aprovecharon rápidamente, dijo la arquitecta de seguridad y confianza de Sift, Brittany Allen. Esa combinación de factores llevó a un aumento del 427% en la tasa de intentos de piratería de cuentas en el primer trimestre. En el 1T23, Sift bloqueó un 40% más de contenido fraudulento de su red que en todo 2022. Ese año, los consumidores informaron haber perdido $2.6 mil millones por estafas de impostores, siendo las redes sociales y las llamadas telefónicas las que produjeron el mayor daño.

Los comerciantes de comercio electrónico matarían con tal de perder sólo 2.6 millones de dólares por fraude. Se proyecta que las pérdidas por fraude en el comercio electrónico a nivel mundial crecerán un 16% para fines de 2023 hasta alcanzar los 48 mil millones de dólares. Entre 2023 y 2027, se espera que las pérdidas acumuladas por fraude de pagos en línea superen los 343 mil millones de dólares.

Cómo la IA ayuda a los estafadores

La IA fomenta una combinación mortal de automatización y mayor precisión, afirmó Allen. Los estafadores pueden crear comunicaciones inteligentes en varios idiomas, eliminando uno de los signos reveladores de estafa. Los bots pueden variar el texto, por lo que un actor puede generar varias cuentas de apariencia única en una sola plataforma.

Combine la inteligencia artificial y las mejoras de automatización con la web profunda y tendrá una universidad fraudulenta disponible con solo presionar unas pocas teclas. Esto ha llevado al advenimiento de negocios organizados de fraude como servicio, donde los más experimentados venden sistemas de bots y otras herramientas a nuevos participantes.

"Todavía hay mucho interés en el lado de la IA generativa porque permite a los estafadores realizar estafas en idiomas que no dominan, y hacerlo de una manera efectiva para escalar y escribir mensajes más apropiados para el negocio", dijo Allen. "Es posible que un estafador no tenga la habilidad de escribir lo que parece un correo electrónico de un director ejecutivo, pero la IA generativa puede hacerlo por él".

Dado que la IA proporciona una sólida herramienta de garantía de calidad, los estafadores pueden centrarse en difundir el mensaje con un aumento alarmante en la frecuencia. La automatización les permite inundar los sistemas con pruebas de vulnerabilidad. El volumen es alto, e incluso si unos pocos suenan, vale la pena el esfuerzo (automatizado).

Eso ha mejorado su creatividad. Allen ha sido agregado a grupos en el sitio de productividad Atlassian. Los estafadores abrieron tickets que fueron reenviados desde el sitio real de Atlassian pero que contenían enlaces fraudulentos. Otros implementan chatbots para obtener contraseñas de un solo uso que puedan acceder a la cuenta de alguien.

Dos formas en que afecta a los comerciantes y a las instituciones financieras

Hay dos implicaciones profundas para los negocios. Gran parte del fraude ocurre fuera de sus plataformas, en las redes sociales y en los mensajes de texto. Su atención debe centrarse en aumentar la concienciación de los clientes una vez que se detectan posibles indicadores de fraude. Lo mejor que pueden hacer es evitar daños introduciendo pequeñas fuentes de fricción que den una pausa a la víctima potencial. Sift ayuda analizando los recorridos de los usuarios en busca de patrones de comportamiento aberrantes o sugerencias de que alguien podría estar a punto de ser víctima.

"Tal vez un estado futuro podría ser donde la información se comparta más fácilmente entre organizaciones, y estarías al tanto de algunas de estas estafas", dijo Allen. "Pero, lamentablemente, todavía existe un enfoque aislado para muchos de nuestros clientes que se enfrentan a este tipo de fraude".

Como si no tuvieran suficiente de qué preocuparse, los comerciantes de comercio electrónico y las instituciones financieras deberían prepararse para verse afectados por fraudes de pagos que no son su culpa. Más de la mitad de los consumidores (54%) cree que no deberían ser considerados responsables si fueron estafados para obtener información de pago y si ésta se utilizó con fines fraudulentos. Parte de ese 54%, 30%, quiere que el banco pague por ello, mientras que el 24% restante espera que la empresa reciba el golpe.

Cómo Sift lucha contra el fraude instigado por la IA

Sift utiliza su red global, fortaleciendo a cada cliente a través de la experiencia colectiva. Quizás una dirección IP o un dominio de correo electrónico se hayan vinculado a una transacción riesgosa en otra parte de la red. Eso influye en la puntuación de riesgo para otro cliente si esas direcciones y cuentas se vuelven a utilizar.

"Poder utilizar la IA para la prevención del fraude le permitirá observar muchas más señales de las que puede observar manualmente como ser humano", dijo Allen. "Al mismo tiempo, mientras hacemos nuestras propias pruebas y aprendizaje".

Sift funciona mejor con los clientes cuando su análisis revela patrones que les permiten cambiar su estrategia. Pero es un proceso constante.

"Se necesita trabajo por parte de los comerciantes para anticipar que una vez que se detenga el fraude en un patrón, los defraudadores encontrarán una manera de adaptarse", concluyó Allen.

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• Fuente: https://www.fintechnexus.com/how-ai-is-fuelling-the-fraud-surge/