Las finanzas integradas son la fusión de tecnología y servicios financieros tradicionales. Su innovación promete transformar la accesibilidad a las herramientas financieras para todos, y ahora el cambio es más necesario que nunca.

Datos recientes han subrayado la urgencia de abordar la brecha cada vez mayor en materia de seguridad económica. Casi una quinta parte (18%) de la población del Reino Unido lucha contra la pobreza. Encima

11 millones en edad de trabajar Las personas en Gran Bretaña luchan con pocos ahorros y el uso de los bancos de alimentos es cada vez menor. a un nivel récord.

Reconocer la necesidad de una mejor inclusión financiera es más que una simple cuestión de conveniencia. Es una cuestión fundamental de equidad social, crucial para nivelar el campo de juego y fomentar la igualdad de oportunidades. Hay una oportunidad para los servicios financieros.
que la industria utilice tecnología sofisticada para transformar las empresas y las experiencias de los consumidores a fin de derribar estas barreras y ampliar el acceso a todos los miembros de la sociedad.

Superar los obstáculos financieros 

Las finanzas integradas (integrar servicios financieros en experiencias no financieras) son un mercado en rápido crecimiento con una variedad cada vez mayor de casos de uso. Uno de ellos es la emisión de billeteras digitales (o billeteras electrónicas) por parte de organizaciones tradicionalmente no financieras,
y esto es una parte esencial para impulsar una mejor inclusión financiera.

Las billeteras digitales son una manera fácil de extender los servicios bancarios a clientes que antes no estaban bancarizados. Las personas en el Reino Unido, por ejemplo, pueden tener dificultades para abrir una cuenta bancaria tradicional debido a un historial crediticio deficiente o a la falta de una dirección fija, pero pueden usar una billetera digital.
debido a barreras de entrada más bajas. Esto podría ser gestionado en parte por el sector público, por ejemplo. Al utilizar soluciones financieras integradas, los gobiernos pueden crear billeteras o cuentas digitales para personas que no pueden acceder a los servicios bancarios tradicionales.

Otro ámbito en el que las finanzas integradas pueden desempeñar un papel fundamental es el de los préstamos. Una vez más, muchos pueden tener dificultades para acceder al crédito de los bancos tradicionales, pero pueden necesitarlo desesperadamente en el clima económico actual. Sin embargo, si más proveedores de servicios pudieran ofrecer crédito, sería
Puede ser más fácil gestionar los costos. Minoristas como Islandia en el Reino Unido están explorando los servicios de préstamo: el

Club de comida de Islandia ofrece micropréstamos sin intereses de hasta £100 en tarjetas de prepago que los clientes reembolsan a £10 por semana. La tecnología de préstamos integrada puede facilitar que otras empresas ofrezcan sin problemas esquemas de crédito similares a sus clientes.
y ayudar a distribuir los costos de las mordeduras.

Términos y condiciones

Las finanzas integradas pueden mejorar drásticamente el acceso a los servicios financieros porque pueden ofrecerse en el momento de necesidad y conveniencia. La implementación de finanzas integradas debe realizarse con cuidado y con pleno cumplimiento. A medida que la tecnología financiera crece,
Los marcos regulatorios están evolucionando para mantenerse al día, y las empresas que buscan incorporar ofertas de tecnología financiera deben conocerlos y respetarlos.

Por ejemplo, el verano pasado la Comisión Europea
propuestas publicadas para la Directiva de Servicios de Pago 3 (PSD3, actualización de PSD2) y el Reglamento de Servicios de Pago. Las propuestas pretendían mejorar la protección y seguridad del consumidor, nivelando así el campo de juego entre bancos y entidades no bancarias y alimentando
banca abierta, entre otros. Aunque el proceso de finalización de estas propuestas y el período de transición de los Estados miembros hacen que quede poco tiempo antes de que estas nuevas regulaciones entren en vigor (Deloitte
estima a finales de 2026), estas nuevas regulaciones ilustran un sector que está bajo un mayor escrutinio y susceptible de remodelarse a medida que surgen nuevos desafíos de pago.

En el extranjero, en noviembre, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. propuso nuevas reglas para regular los pagos digitales y los servicios de billetera para teléfonos inteligentes de las grandes empresas tecnológicas. Un sector en rápida evolución es un espacio interesante para operar, pero se necesita agilidad para adaptarse a las
cambiante panorama regulatorio. Es por eso que muchas organizaciones que adoptan pagos integrados colaborarán con un socio de pagos para ayudarlos a navegar las reglas cambiantes y al mismo tiempo implementar servicios a escala.

El foco debe estar en la inclusión

Los neobancos y los proveedores alternativos de servicios financieros están preparados para dar forma al panorama futuro de la inclusión financiera. Impulsadas por la innovación digital, las fintechs y un número cada vez mayor de empresas son muy conscientes de la importancia de mejorar las finanzas
bienestar, ofreciendo diversas herramientas, como rastreadores de gastos y ayudas presupuestarias para enriquecer la experiencia del cliente.

En el ámbito de las finanzas, la inclusión y la innovación son socios inseparables. A través de la digitalización y los pagos integrados, la industria tiene la oportunidad de desmantelar las barreras al acceso financiero.

A medida que evolucionan los productos y servicios financieros, la inclusión debe seguir siendo un foco central en la etapa de desarrollo, no una ocurrencia tardía. Depende de las empresas, grandes y pequeñas, trabajar juntas para lograr un impacto duradero.

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