Puede que Ben Franklin no tuviera en mente una fusión bancaria cuando escribió esta cita, pero ciertamente se aplica. Las fusiones y las conversiones relacionadas que traen consigo son eventos fundamentales que requieren una planificación cuidadosa, una comunicación exhaustiva y una ejecución precisa.
Una integración exitosa impulsada por fusiones refleja las siguientes características y componentes.
Una estrategia de comunicación consistente y exhaustiva.
Según McKinsey, comunicaciones estructuradas desempeñan un papel fundamental en las fusiones al evitar las distracciones que a menudo las acompañan y que podrían incluso dañar los negocios existentes. Además, el plan de comunicaciones sienta las bases para
las El éxito futuro de la organización combinada..
La comunicación en las fusiones bancarias comienza con los reguladores, asegurándose de que comprendan la estrategia que impulsa la expansión de su institución, así como los pasos que planea tomar para garantizar el éxito continuo del negocio. He hablado con ejecutivos bancarios desanimados
quienes lamentan no haber invertido en este esfuerzo de comunicación desde el principio, ya que posteriormente su personal tuvo que trabajar mucho más de lo que hubiera sido necesario para obtener una eventual aprobación regulatoria.
Más allá de los reguladores, los empleados nuevos y existentes, los accionistas y los clientes nuevos y existentes requieren una comunicación concisa sobre una fusión pendiente. Esperarán actualizaciones con una cadencia repetible y regular, por lo que mantendrá a su equipo de comunicación en la planificación.
El bucle es imperativo.
Un modelo operativo objetivo que crea lo mejor de ambos mundos
Reemplazar con éxito una solución de procesamiento central mediante una fusión no debería ser simplemente un “cambio” de un sistema por otro. Para lograr las sustanciales ganancias de eficiencia disponibles en las plataformas tecnológicas avanzadas, los procesos de negocios innovadores deben acompañar
nueva tecnología. Se pueden aplicar las mejores prácticas y modelos de dotación de personal finamente ajustados para garantizar la obtención del máximo valor, comenzando mucho antes del evento de conversión real.
Un equipo de expertos en tecnología y negocios puede desarrollar un modelo operativo objetivo (TOM) que defina cómo su banco puede utilizar las nuevas aplicaciones e identifique las mejoras de eficiencia de los procesos comerciales disponibles a partir de las nuevas soluciones. El objetivo primordial es
para maximizar los beneficios de las nuevas características y funciones tecnológicas y ayudar a garantizar que su institución logre la mayor eficiencia y el mayor retorno de su inversión en transacciones de fusión.
La cultura deseada
La cultura y la gente de una entidad recién fusionada son tan importantes para el éxito de una transacción como otros factores. Los ejecutivos bancarios a menudo buscan cuidadosamente la cultura adecuada dentro de una sociedad de fusión, y esa adecuación se vuelve tan importante como la complementariedad.
estrategias de expansión de mercados y conjuntos de productos. Dada esta inversión en recursos humanos, la alineación de la tecnología y los procesos comerciales con la nueva entidad es de vital importancia, lo cual es otra razón para invertir en un plan de modelo operativo objetivo y
creación.
Liderazgo y gobernanza claros.
Las iniciativas de fusión exigen líderes capacitados que proporcionen una gobernanza firme para garantizar que los recursos de los bancos y socios cumplan con los compromisos clave y proporcionen los resultados esperados.
Los gerentes sénior de programas y proyectos deben comprender y adherirse a la metodología de gobierno establecida de un banco y, al mismo tiempo, tener la experiencia suficiente para brindar un juicio sólido y comunicaciones ejecutivas.
Las habilidades y atributos que los banqueros deben considerar cuando buscan gerentes de programas y proyectos para liderar diversos aspectos de una iniciativa de fusión incluyen:
- Liderazgo y responsabilidad
- Un enfoque empresarial (no sólo tecnológico).
- Experiencia comprobada en gestión y control de cambios
Sinergias con ayuda externa
Las transacciones de fusiones y adquisiciones deben generar las sinergias previstas (tanto de ahorro como de crecimiento) derivadas del acuerdo. Los ahorros tradicionales en áreas de funciones del personal, como Legal, Finanzas y Marketing, son fáciles de identificar.
Los socios tecnológicos del banco pueden ayudar a definir y desarrollar sinergias tecnológicas que agreguen valor a la transacción y/o ayuden a mantener alta la satisfacción del cliente. Con la base de la confianza mutua, los banqueros pueden pedir a sus socios que les ayuden a formular las preguntas correctas.
preguntas durante las evaluaciones de tecnología, tanto en la diligencia debida como en las etapas iniciales de planificación de la transacción de fusión.
Los altos ejecutivos del socio tecnológico pueden servir como caja de resonancia para ayudar en el proceso de investigación y, lo más importante, brindar una evaluación realista del cronograma para que se lleve a cabo el proceso de consolidación de fusiones y adquisiciones.
Los socios tecnológicos pueden luego compartir sus cronogramas y planes de recursos/soporte con el banco para compartir con su personal interno (y si es necesario) con su Junta Directiva. La capacidad de escalar del socio tecnológico se vuelve especialmente crítica cuando una transacción
podría duplicar o triplicar el tamaño de la nueva organización.
Según un informe de Bain de 2024, Debido a las elevadas tasas de interés, los obstáculos macroeconómicos y los problemas emergentes en bienes raíces comerciales, es probable que surjan más bancos con problemas en los próximos 12 a 24 meses en el fragmentado sistema bancario estadounidense. Si
Si esto sucede, se espera que se permitan más acuerdos a medida que los reguladores prioricen la solidez y la seguridad sobre las preocupaciones regulatorias habituales.
Con el crecimiento de las fusiones y adquisiciones bancarias, el valor de una sólida planificación de fusiones y adquisiciones, reforzada por un conjunto completo de herramientas, puede garantizar el éxito en las transacciones de fusión iniciales y posteriores.
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