Introducción
El sector de servicios financieros se encuentra en medio de una revolución digital, con las fintech a la cabeza. La forma en que manejamos el dinero, las inversiones y las transacciones está experimentando una transformación radical impulsada por la innovación. Y las prácticas tradicionales están dando paso a tecnologías disruptivas y soluciones con visión de futuro.
Pero no se trata sólo de tecnología. Se trata de fomentar una cultura de mejora constante y pensamiento diverso. Desde el papel fundamental del liderazgo hasta el fomento de la colaboración, es fundamental crear un entorno donde la innovación pueda florecer.
En esta publicación, exploraremos la innovación en la industria financiera, por qué es necesaria y cómo cultivar una cultura que la adopte. También navegaremos por los desafíos que plantean las tecnologías disruptivas, la gestión eficaz de datos y los obstáculos que las empresas deben superar para innovar con éxito.
Al final, tendrá los conocimientos necesarios para evaluar el enfoque de su empresa hacia la innovación en una industria altamente competitiva.
Comprender el papel de Fintech en la industria de servicios financieros
En el ámbito del tiempo, hace un tiempo, las transacciones financieras requerían una visita a un banco tradicional, largas colas y mucho papeleo. De hecho, el primer servicio de banca en línea fue introducido hace menos de 30 años por Stanford Credit Union.
Desde entonces, la tecnología bancaria ha evolucionado rápidamente. La banca ha pasado de realizar un seguimiento manual de los depósitos y retiros a acceder a toda su cartera financiera en la palma de su mano. Un ejemplo ilustrativo del impacto de las fintech es la disponibilidad de software para asesores financieros.
Estas soluciones de software dan testimonio de cómo la tecnología impulsa la innovación en el sector del asesoramiento financiero. Dotan a los asesores financieros de herramientas que alguna vez fueron inimaginables, permitiéndoles brindar una orientación más precisa y personalizada a sus clientes. El software de asesoría financiera automatiza tareas, analiza grandes conjuntos de datos en tiempo real y brinda información que antes solo estaba disponible para las grandes instituciones financieras.
Y no se detiene ahí. Fintech ha dejado su huella en toda la industria de servicios financieros. Desde aplicaciones de pago móvil que le permiten dividir facturas con amigos sin esfuerzo hasta plataformas de préstamos entre pares que conectan a prestatarios e inversores directamente, las innovaciones fintech están haciendo que las actividades financieras sean más eficientes, convenientes y rentables.
Una de las innovaciones fintech más disruptivas de los últimos años es la llegada de criptomonedas como Bitcoin. Estas monedas digitales operan independientemente de los bancos tradicionales y tienen el potencial de revolucionar nuestra forma de pensar sobre el dinero y las finanzas. Prometen transacciones globales más rápidas, más baratas y más accesibles.
Fintech no se trata sólo de servir a las personas. También está cambiando la forma en que las empresas administran sus finanzas. Las pequeñas y medianas empresas (PYME) ahora pueden acceder a software de contabilidad sofisticado, plataformas de facturación digital y servicios de préstamos en línea que agilizan sus operaciones para que puedan prosperar en un mercado competitivo.
Las tecnologías financieras están derribando barreras, haciendo que los servicios financieros sean más inclusivos y empoderando a personas y empresas.
Estrategias para construir una cultura de innovación
Crear una cultura de innovación no es una tarea sencilla. Requiere una planificación y ejecución cuidadosas para facilitar un entorno en el que pueda aceptar el riesgo y celebrar la creatividad de los miembros de su equipo.
Las siguientes estrategias lo ayudarán a construir una cultura que inspire a su fuerza laboral a pensar de manera innovadora, desafiar el status quo e impulsar la innovación para ayudar a que su negocio crezca y tenga éxito.
Fomentar una mentalidad de mejora continua.
Construir una cultura de innovación comienza con alentar a su equipo a buscar siempre mejores formas de hacer las cosas y a ser flexible ante el cambio. Pero esto requiere una mentalidad centrada en la mejora continua y la adaptabilidad.
En lugar de apegarse a las mismas viejas rutinas y formas de hacer las cosas, permita que sus empleados cuestionen el status quo. Bríndeles la libertad de buscar formas más eficientes de hacer las cosas y anímese a compartirlas con el equipo.
Inculcar la creencia de que la complacencia es enemiga del progreso y que la búsqueda de mejoras es continua. Cuando su equipo adopta esta mentalidad, se convierte en la fuerza impulsora detrás de la innovación, lo que garantiza que su organización permanezca a la vanguardia de los avances de la industria.
En el acelerado mundo de los servicios financieros, donde las cosas pueden cambiar en un abrir y cerrar de ojos, crear una cultura que valore el aprendizaje y la adaptación es un punto de inflexión. Significa que su organización estará lista para adoptar nuevas ideas y enfoques, manteniéndose siempre a la vanguardia.
Promover el pensamiento diverso y la colaboración
La innovación no ocurre en un silo. Pensamiento diverso puede ser el catalizador que inspire el “próximo gran avance”. Cuando personas con diferentes orígenes y experiencias conspiran, surgen grandes soluciones para los problemas más difíciles.
Para que esas relaciones generen impulso, es importante que una organización sea psicológicamente segura. En otras palabras, las personas de la organización se sienten cómodas compartiendo sus opiniones, siendo transparentes cuando los tiempos son buenos y malos y sabiendo que no hay “ideas estúpidas”.
La colaboración multifuncional, en la que equipos de varios departamentos trabajan juntos en proyectos, puede generar nuevas ideas. Esta colaboración crea oportunidades para que los expertos compartan sus conocimientos y experiencias y podría conducir a soluciones innovadoras que resuelvan problemas complejos.
Desarrollar líderes que lideren con el ejemplo.
El liderazgo desempeña un papel fundamental en la configuración y el mantenimiento de una cultura innovadora. Los líderes marcan la pauta y sus acciones hablan más que las palabras. Cuando los líderes priorizan la innovación, asignan recursos para apoyarla y predican con el ejemplo, envían un mensaje claro a toda la organización.
Fomentar una cultura de innovación significa que los líderes deben fomentar un entorno donde se fomenten los riesgos calculados y el liderazgo vea el fracaso como un trampolín hacia el éxito. En este entorno, sus líderes celebran la creatividad por las soluciones únicas que genera.
Trabaje con sus ingenieros de software, no en contra de ellos
Detrás de cada nuevo software de su pila tecnológica hay un equipo de ingenieros que hacen todo lo posible para mantenerse al día. Aunque los ingenieros de software están a la vanguardia de la innovación en tecnología financiera, a menudo quedan relegados al código que producen. Pero ellos también son personas.
Están lidiando con los mismos problemas que todos nosotros enfrentamos fuera del lugar de trabajo y, en consecuencia, es esencial que los reconozcas como individuos y verifiques cómo les está yendo y, mejor aún, seas liberal en el uso de las palabras de agradecimiento. usted cuando un trabajo está bien hecho.
Los ingenieros son esenciales para su equipo y merecen reconocimiento por sus contribuciones. Motivar a los ingenieros de software brindar oportunidades para el desarrollo de habilidades y crear un entorno donde puedan prosperar debe ser parte de su estrategia para construir una cultura de innovación.
Adoptar tecnologías disruptivas
Comenzó con el cajero automático en 1967. Una máquina que podía aceptar cheques en papel y dispensar efectivo hizo que a los trabajadores les resultara más rápido y fácil cobrar sus cheques. La invención de los cajeros automáticos también abrió los servicios bancarios a una base de clientes completamente nueva. Atendieron a un segmento de personas que no podían ir al banco durante el horario comercial habitual.
Los cajeros automáticos son cada vez mejores, más rápidos, más baratos de construir y mantener y más accesibles con máquinas en cada esquina.
Hasta el día de hoy, tecnologías disruptivas como la inteligencia artificial (IA), blockchain e Internet de las cosas (IoT) están remodelando fundamentalmente la industria de servicios financieros. Por ejemplo, la IA puede analizar montañas de datos y hacer más predicciones en una semana que las que podría hacer un equipo de humanos en un año.
Esta velocidad de toma de decisiones permite a las instituciones financieras desarrollar productos que sean más baratos de producir y más accesibles y asequibles para los consumidores a velocidades sin precedentes.
Blockchain es como un libro de contabilidad digital ultraseguro, que remodela la forma en que manejamos las transacciones y las hace más transparentes y menos dependientes de intermediarios. Y las soluciones de IoT ofrecen seguridad mejorada y procesos automatizados.
Pero hay un problema. Integrar estas tecnologías puede ser un desafío. Como aprender algo nuevo, requiere esfuerzo. Existen obstáculos como mantener los datos seguros, respetar la privacidad y hacer que todos los miembros del equipo se pongan al día con estas nuevas herramientas.
Sin embargo, cuando las empresas financieras dan la bienvenida a estas tecnologías, pueden hacer que sus operaciones sean más fluidas, reducir costos y brindar un mejor servicio a los clientes.
Visa ejemplificó esto perfectamente cuando desarrollaron una forma de gastar dinero sin efectivo. Hasta el día de hoy, Visa sigue a la vanguardia de la tecnología disruptiva con pagos sin contacto y transacciones digitales.
La gestión de datos y su papel en la innovación
La gestión de datos es el catalizador de la innovación en la industria de servicios financieros. Proporciona a su equipo información precisa para tomar decisiones informadas, descubrir tendencias ocultas y aprovechar oportunidades de mejora.
En esencia, la gestión de datos implica la recopilación, el almacenamiento, la organización y la utilización de datos. Convierte datos sin procesar y desorganizados en conocimiento procesable que ayuda a llevar nuevos productos o servicios financieros al mercado de manera eficiente y efectiva.
Imagínese intentar desarrollar un nuevo producto con datos dispersos u obsoletos. Seguramente perderá oportunidades y desperdiciará recursos valiosos. Sin embargo, con datos impecables, puedes agilizar el lanzamiento al mercado (GTM) proceso. También ayuda a eliminar barreras abordando la privacidad y seguridad de los datos, la integración, la gobernanza y la calidad.
En la industria de servicios financieros y más allá, la gestión de datos no se trata sólo de organizar información. Se trata de desbloquear el potencial de ideas y soluciones innovadoras.
Superar los desafíos a la innovación
El camino hacia el cambio suele estar plagado de obstáculos. En la industria financiera, la voluntad de una empresa para superar los desafíos puede determinar si tiene éxito o si lucha por seguir siendo relevante.
Estos desafíos pueden ser particularmente difíciles dadas las limitaciones de la industria y la necesidad constante de estar atentos al cumplimiento de las regulaciones, reglas y estructuras que controlan los límites de la industria.
A continuación se presentan varios obstáculos comunes que las empresas suelen encontrar en su búsqueda de innovación.
PrimaFelicitas es un nombre muy conocido en el mercado, que presta servicios a consumidores de todo el mundo mediante la entrega de proyectos basados en tecnologías Web 3.0 como IA, aprendizaje automático, blockchain y criptomonedas. Nuestro equipo de expertos le ayudará a convertir sus grandes ideas en soluciones innovadoras.
Restricciones regulatorias
Las regulaciones en el sector financiero son críticas para mantener la estabilidad y la seguridad. Sin embargo, a veces pueden impedir el progreso de las empresas en su intento de ser pioneras en nuevas ideas. Las empresas financieras exitosas han aprendido a navegar las regulaciones manteniéndose informadas, colaborando estrechamente con los organismos reguladores y proponiendo soluciones innovadoras que cumplen con las reglas y superan los límites de lo posible.
Sistemas legados
Los sistemas heredados son las tecnologías y procesos más antiguos y establecidos profundamente arraigados en las instituciones financieras tradicionales. Introducir innovación en estos entornos puede ser tan desafiante como encajar una clavija cuadrada en un agujero redondo. Estos sistemas obsoletos a menudo necesitan ser revisados y pueden obstaculizar la adopción de soluciones nuevas e innovadoras.
Afortunadamente, las empresas innovadoras han encontrado formas de sortear este obstáculo. A menudo optan por un enfoque gradual, integrando gradualmente nuevas tecnologías y garantizando al mismo tiempo la compatibilidad con los sistemas existentes. Es como renovar una casa antigua, preservando lo valioso y actualizando lo necesario para la vida moderna.
Preocupaciones por la seguridad y la privacidad de los datos
La industria financiera maneja datos confidenciales, incluida información personal y financiera. Las innovaciones a menudo implican recopilar y procesar más datos, lo que genera preocupaciones sobre la seguridad y la privacidad de los datos. Garantizar que los datos de los clientes permanezcan confidenciales y protegidos es una máxima prioridad, y cualquier innovación debe cumplir con estos estrictos requisitos.
Adquisición y retención de talento
Atraer y retener a los mejores talentos en el altamente competitivo sector financiero puede ser un desafío. Las instituciones financieras necesitan profesionales capacitados con experiencia en ciencia de datos, inteligencia artificial y tecnología blockchain para impulsar la innovación.
La demanda de ese tipo de talento a menudo supera la oferta, lo que hace que la adquisición y retención de talento sea un obstáculo importante. Después de todo, las personas más talentosas en industrias de nicho como la tecnología financiera a menudo tienen acceso a la mayor diversidad de opciones con respecto a su próxima oportunidad.
Estos desafíos adicionales resaltan la complejidad de fomentar la innovación en la industria de servicios financieros. Abordar estos problemas requiere planificación estratégica, adaptabilidad y el compromiso de mantenerse a la vanguardia en un panorama en constante cambio.
El futuro de la innovación
Crear una cultura de innovación es fundamental para que los servicios financieros prosperen en una industria competitiva y de ritmo rápido. No se trata sólo de una revolución digital: se trata de inspirar a su equipo a pensar de manera diferente y desafiar el status quo. Tienen que sentirse seguros al presionar en los bordes. Intentarlo y, en algunos casos, fracasar, mientras encuentra nuevas soluciones a problemas persistentes.
Ese nivel de creatividad es mucho más fácil de fomentar cuando la organización es psicológicamente segura y existe un lenguaje y una visión compartidos en toda la organización.
Para obtener mejores resultados, adopte tecnologías disruptivas y prepárese para navegar las regulaciones con estrategias informadas, colaboración y dedicación al progreso.
Lo más importante es recordar que la innovación es un compromiso continuo. Para fomentar la innovación dentro de su organización, evalúe su cultura, dé la bienvenida al cambio y busque oportunidades para aprovechar la tecnología para lograr un cambio positivo.
El futuro de los servicios financieros pertenece a quienes están dispuestos a innovar, desafiar las convenciones y evolucionar continuamente.
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